ИЗМЕНЕНО

    ПП1492 от 26.12.08,МО237-240/31.12.08 ст.1502

    В целях обеспечения оптимального механизма реализации  обязательного страхования гражданской ответственности  за ущерб, причиненный транспортными средствами, а также во исполнение положений частей (1) и (2) статьи 11 Закона  об обязательном страховании граж­данской ответственности за ущерб, причиненный авто­транспортными средствами, № 414-XVI от 22 декабря    2006 г. (Официальный монитор Республики Молдова, 2007 г., № 32-35, ст. 112) Правительство ПОСТАНОВЛЯЕТ:

    1. Утвердить Методологию расчета базовой страховой премии и корректирующих коэффициентов для обязательного страхования гражданской ответственности  за ущерб, причиненный транспортными средствами, согласно приложению № 1.

    2. Национальной комиссии по финансовому рынку не реже одного раза в год определять базовую страховую премию и значение корректирующих коэффициентов для обязательного внутреннего и внешнего страхования автогражданской ответственности в соответствии с Методологией, указанной в пункте 1 настоящего постановления.

    3. Страховщики обязаны хранить и системати­зировать статистические данные,  необходимые для применения  настоящей Методологии.

    4. Установить, что при отсутствии необходимой информации для осуществления расчетов в соответствии с методологией, указанной в пункте 1 настоящего Постановления, будет применен опыт стран Международной системы страхования «Зеленая Карта» для накопления необходимых данных, позволяющих осуществить точный расчет значения страховых премий.

    [Пкт.4 в редакции ПП1492 от 26.12.08,МО237-240/31.12.08 ст.1502]

    5. Базовая страховая премия и значение кор­ректирующих коэффициентов для обязательного внутреннего и внешнего страхования автогражданской ответственности публикуются Национальной комиссией по финансовому рынку в Официальном мониторе Республики Молдова и в двух массовых периодических изданиях.

    6. На дату опубликования в Официальном мониторе Республики Молдова постановления Национальной комиссии по финансовому рынку  об утверждении базовой страховой премии и значений коэффициентов признаются утратившими силу некоторые постановления Правительства  согласно приложению № 2.

    1. Методология расчета базовой страховой премии и корректирующих коэффициентов по обязательному страхованию  гражданской ответственности за ущерб, при­чиненный автотранспортными средствами (в дальнейшем – Методология), разработана в соответствии с положениями статьи 11 Закона об  обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, № 414-XVI от 22 декабря 2006 г. (Официальный монитор Республики Молдова, 2007 г., № 32-35, ст. 112) и устанавливает порядок расчета базовой страховой премии и корректирующих коэффициентов к базовой страховой премии, а также порядок применения этих коэффициентов.

    2. Национальная комиссия по финансовому рынку устанавливает базовую страховую премию и значение корректирующих коэффициентов на основе настоящей Методологии, используя:

    a) единую базу данных, предусмотренную пунктом b) части 1 статьи 5 Закона об  обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами № 414-XVI от 22 декабря 2006 г.;

    b) Реестр учета договоров страхования, предус­мотренный частью (2) статьи 38  Закона об  обяза­тельном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами № 414-XVI от 22 декабря 2006 г.;

    c) Реестр страховщика об учете страховых случаев;

    d) Государственный регистр дорожно-транспортных происшествий, утвержденный Постановлением Правительства № 693 от 21 июня  2007 г.;

    e) Государственный регистр водителей, утвержденный Постановлением Правительства № 1058 от 6 августа 2002 г.;

    f) Государственный регистр транспорта, утвержденный  Постановлением Правительства № 1047 от  8 ноября 1999 г.;

    g) информацию, представляемую Национальным бюро страховщиков автотранспортных средств, о договорах перестрахования, заключаемых при внешнем страхо­вании автогражданской ответственности.

    3. Основными понятиями, используемыми в настоящей Методологии, являются:

    чистая премия – премия, покрывающая стоимость страхового риска, без учета каких-либо расходов страховщика и маржи прибыли;

    рисковая премия – чистая премия, к которой прибавляется рисковая маржа;

    базовая страховая премия – средняя годовая премия  для одной единицы транспорта, рассчитанная Национальной комиссией по финансовому рынку в соответствии с настоящей Методологией;

    страховая премия – премия, рассчитанная страховщиком и установленная в договоре страхования для единицы транспорта;

    корректирующий коэффициент – коэффициент, определяющий степень риска в зависимости от определенного фактора и применение которого, согласно настоящей Методологии, является обязательным при расчете страховой премии;

    частота наступления страховых случаев – число страховых случаев, приходящихся на годовой страховой полис;

    подверженность риску – период действия (в годах) страхового полиса в течение календарного года;

    средний размер ущерба – средний размер ущерба представляет собой отношение общей суммы ущерба к количеству страховых случаев за расчетный период;

    рисковая маржа – надбавка к чистой премии, призванная компенсировать изменение риска.

    4. Базовая страховая премия и значение кор­ректирующих коэффициентов рассчитываются Националь­ной комиссией по финансовому рынку актуарными методами на основании статистической информации о полной стоимости ущерба, зарегистрированного по обязательному страхованию автогражданской ответст­венности,  затратах страховщиков, относящихся к дан­ному классу страхования в предыдущем периоде (не менее года), и прогноза ущерба и расходов на период, для которого устанавливается базовая страховая премия.

    5. Базовая страховая премия рассчитывается путем прибавления к рисковой премии расходов страховщика, маржи прибыли и обязательных платежей. 

    1) Чистая премия рассчитывается как произведение между частотой наступления страховых случаев и средним размером ущерба:

    где:

    Pp – чистая премия;

    q – частота наступления страховых случаев;

     – средний размер ущерба.

    2) Частота наступления страховых случаев определяется согласно следующей формуле:

    где:

    n – число страховых случаев, приходящихся на действующие страховые полисы;

    N – количество действующих страховых полисов (в пересчете на год).

    3) Средний размер ущерба определяется на основе следующего отношения:

    где D – общая сумма ущерба, приходящаяся на действующие страховые полисы.

    Общая сумма ущерба включает выплаченные страхо­вые возмещения, резерв заявленных, но неурегули­рованных убытков и резерв непринятых убытков, относящихся к страховым полисам. Резерв заявленных, но неурегулированных убытков и резерв непринятых убытков определяются в соответствии с частью (6) статьи 34 Закона о страховании № 407-XVI от 21 декабря 2006 г.

    В случаях, когда страховщикам возмещаются расходы по регрессному иску, эти расходы исключаются из суммы ущерба.  

    4) Число страховых случаев, приходящихся на страховые полисы, рассчитывается как сумма оплаченных страховых случаев, заявленных, но неурегулированных страховых случаев и непринятых страховых случаев:

    где:

    na – число оплаченных страховых случаев;

    nn – число заявленных, но неурегулированных страховых случаев;

    nz – число непринятых страховых случаев.

    Число непринятых страховых случаев (произошедших, но не заявленных) рассчитывается актуарными методами на основе треугольников развития убытков (метод «chain-ladder»).  

    5) Рисковая премия определяется как сумма чистой премии и рисковой маржи:

    где:

    Pe – рисковая премия;

    Pm – рисковая маржа.

    6) Рисковая маржа рассчитывается по следующей формуле:

    где:

    α(g) – коэффициент надежности, установленный на основании нормального распределения в зависимости от вероятности g, с которой гарантируются результаты  (в соответствии с таблицей Gauss-Laplace);

    V – коэффициент вариации общего ущерба.

    Коэффициент вариации общего ущерба рас­считывается по следующей формуле:

    где:

    уd – среднеквадратическое отклонение величины ущербов.

    Среднеквадратическое отклонение рассчитывается по следующей формуле:

    6. Базовая страховая премия для одной единицы транспорта на срок 12 месяцев рассчитывается  в зависимости от рисковой премии, нагрузки (которая включает расходы страховщика, другие обязательные платежи и маржу прибыли) и коэффициента инфляции:

    где:

    Pb – базовая страховая премия;

    f – доля нагрузки в базовой страховой премии;

    Ki – коэффициент инфляции, устанавливаемый на основании прогноза уровня инфляции.

    Коэффициент инфляции рассчитывается по следующей формуле:

    где Ri – прогнозируемый уровень инфляции (%).

    7. Доля нагрузки при внутреннем обязательном стра­ховании автогражданской ответственности включает:

    a)  расходы страховщика             - до 25%;

    b) маржа прибыли                       -  до 10%;

    c) взносы в специальные фонды (Национальный гарантийный фонд, Фонд защиты жертв аварии) и регуляторные платежи.

    8. Доля нагрузки при внешнем обязательном стра­ховании автогражданской ответственности (Зеленая карта) включает:

    a) расходы страховщика                          - до 20%;

    b) маржа прибыли                                   - до 7%;

    c) расходы на перестрахование               - 18%;

    d) взносы в специальные фонды (Национальный гарантийный фонд, Фонд компенсаций) и регуляторные платежи.

    Расходы на перестрахование включаются в долю нагрузки исключительно в течение периода, в котором Национальное бюро страховщиков автотранспортных средств  является транзитным членом в Совете бюро, указанном в статье 2 Закона об  обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами.

    Суммы страховых возмещений, которые превышают лимит собственной ответственности перестрахователя, покрытые перестраховщиком в соответствии с договором перестрахования, вычитаются из расчета базовой страховой премии. 

    9. Расходы страховщика включают расходы на реализацию (комиссионное вознаграждение, другие расходы на страховых агентов и страховых и/или перестраховочных брокеров), заработная плата сотрудников, налоги и другие расходы страховщика на ведение дела.

    Размер отчислений в Национальный гарантийный фонд в страховании устанавливается в соответствии с Законом о Национальном гарантийном фонде в стра­ховании.

    Размер отчислений в Фонд защиты жертв аварии, в Фонд компенсаций и регуляторные платежи устанавли­ваются Национальной комиссией по финансовому рынку в соответствии с положениями части (4) статьи 33 и части (3) статьи 34 Закона об обязательном стра­ховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами.

    10. Страховая премия, определяемая  для конкретной единицы транспорта, рассчитывается страховщиком путем применения к базовой премии корректирующих коэф­фициентов, соответствующих факторам риска, уста­новлен­­ных настоящей Методологией, и коэф­фициентов системы „bonus-malus” в порядке, предус­мотренном  частью (4) статьи 12  Закона об  обяза­тельном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами.

    11. Корректирующие коэффициенты рассчитываются на основании соотношения между чистой премией, определенной для различных групп автотранспортных средств, образованных в зависимости от факторов риска, и средней величины чистой премии, определенной для всех автотранспортных средств.

    12. Корректирующие коэффициенты устанавливаются для следующих факторов риска:

    1. Постановление Правительства № 956 от 28 декабря 1994 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и городского электрического транспорта» (Официальный монитор Республики Молдова, 1995 г., № 6, ст. 26).

    2. Постановление Правительства № 389 от 9 июня 1995 г. «О внесении дополнений в Постановление Правительства Республики Молдова № 956 от 28 декабря 1994 г.» (Официальный монитор Республики Молдова, 1995 г., № 41-42, ст.314).

    3. Пункт 13 Изменений и дополнений, которые вносятся в некоторые постановления Правительства Республики Молдова, утвержденных Постановлением Правительства № 1269 от 20 декабря 2000 г. (Официальный монитор Республики Молдова, 2000 г., № 163-165, ст. 1371).

    4. Постановление Правительства № 86 от 25 января 2006 г. «Об утверждении изменений и дополнений, которые вносятся в Постановление Правительства № 956 от 28 декабря 1994 г.» (Официальный монитор Республики Молдова, 2006 г., № 16-19, ст. 107).