Утратил силу с 01.10.18 согласно ЗП1 от 16.03.18, МО108-112/30.03.18 ст.200

    ИЗМЕНЕН
    ЗП225 от 15.12.17, МО464-470/29.12.17 ст.790; в силу с 29.12.17
    ЗП128 от 08.06.12, МО143-148/13.07.12 ст.473

    В целях привлечения финансовых ресурсов для развития сектора малых и средних предприятий

    Парламент принимает настоящий органический закон.

Глава I

Общие положения

    Статья 1. Предмет и область применения настоящего закона

    (1) Настоящий закон устанавливает правовой статус и особенности создания и деятельности микрофинансовых организаций, обеспечивает условия для защиты прав и законных интересов кредиторов, доноров, клиентов, а также учредителей, участников и акционеров микрофинансовых организаций.

    (2) Положения настоящего закона не распространяются на финансовые учреждения и сберегательно-заемные ассоциации граждан.

    Статья 2. Законодательство о микрофинансовых

                    организациях

    (1) Законодательство о микрофинансовых организациях состоит из гражданско-правового законодательства, налогового законодательства, законодательства об инвестициях, настоящего закона, а также других нормативных актов.

    (2) На микрофинансовые организации не распространяется действие нормативных актов, регулирующих деятельность финансовых учреждений и ссудо-сберегательных ассоциаций.
    [Cт.2 ч.(2) измененa ЗП225 от 15.12.17, МО464-470/29.12.17 ст.790; в силу с 29.12.17]

    Статья 3. Основные понятия

    В целях настоящего закона используются следующие основные понятия:

    микрофинансовая организация -  юридическое лицо, основной  деятельностью которого является микрофинансирование;

    микрофинансирование - деятельность по предоставлению микрофинансовых услуг, предусмотренных настоящим законом;

    заем -  заем в виде денежных средств, предоставленный микрофинансовой организацией физическим лицам и/или мелким, малым и средним предприятиям на основании договора, под     проценты или без них, который должен быть возвращен заемщиком по истечении срока займа.

    Статья 4. Цель и принципы деятельности

                     микрофинансовых организаций

    (1) Целью микрофинансовых организаций является расширение доступа населения, индивидуальных предпринимателей и мелких, малых и средних предприятий к финансовым источникам.

    (2) Принципами деятельности микрофинансовых организаций явяются:

    a) обеспечение финансовой стабильности в сфере микрофинансирования;

    b) обеспечение прозрачности в деятельности по микрофинансированию;

    c) соблюдение принципа лояльной конкуренции.

Глава II

Микрофинансовая организация

    Статья 5. Правовой статус микрофинансовой

                     организации

    (1) Микрофинансовая организация осуществляет свою деятельность на основании настоящего закона и других нормативных актов, учредительного документа и своих регламентов.

    (2) Микрофинансовая организация имеет право открывать банковские счета на территории Республики Молдова и за рубежом, если законом не предусмотрено иное.

    (3) Микрофинансовые организации имеют право создавать ассоциации в целях защиты своих прав и законных интересов.

    Статья 6. Формы микрофинансовых организаций

    (1) Микрофинансовая организация может создаваться в форме общества с ограниченной ответственностью или  акционерного общества в соответствии с действующим законодательством.

    (2) Микрофинансовая организация может использовать в своем наименовании синтагму "микрофинансовая".

    (3) Запрещается использование синтагмы "микрофинансовая" в наименовании юридических лиц, не являющихся микрофинансовыми организациями.

    Статья 7. Микрофинансирование

    (1) Микрофинансированием является постоянная экономическая деятельность микрофинансовой организации, заключающаяся в оказании следующих микрофинансовых услуг:

    a) предоставление  займов и управление ими;

    b) гарантирование займов и банковских кредитов;

    с) осуществление инвестиций, долевых вложений.

    (2) Микрофинансовая организация может осуществлять любую деятельность по микрофинансированию, предусмотренную частью (1), а также любую другую не запрещенную законодательством вспомогательную деятельность, необходимую для осуществления микрофинансирования и оговоренную в учредительном документе.

    (3) В целях оказания услуг по микрофинансированию микрофинансовая организация вправе принимать денежные средства в виде инвестиций, займов (кредитов), пожертвований (грантов) и спонсорских отчислений от физических и/или юридических лиц в Республике Молдова и за рубежом.

    (4) Микрофинансовая организация обязана создавать резервы, предназначенные для покрытия возможных потерь, связанных с невозвращением займов и причитающихся процентов.

    (5) Микрофинансовая организация самостоятельно устанавливает условия оказания услуг по микрофинансированию.

    Статья 8. Ограничения в деятельности

    (1) Микрофинансовая организация не вправе:

    a) осуществлять инвестиционную деятельность, участвовать в такой деятельности без ее совмещения с другой деятельностью по микрофинансированию, предусмотренной пунктом a) части (1) статьи 7;

    b) предоставлять займы в целях приобретения ценных бумаг, выпущенных самой микрофинансовой организацией.
    с) осуществлять сбор возмещаемых финансовых средств посредством публичного предложения.
    [Ст.8 ч.(1), пкт.с) введен ЗП128 от 08.06.12, МО143-148/13.07.12 ст.473]

    (2) Микрофинансовая организация вправе устанавливать дополнительные ограничения в своей деятельности, указав их в учредительном документе.

Глава III

Мониторинг, бухгалтерский учет и финансовые отчеты

    Статья 9. Мониторинг микрофинансовых организаций

    (1) Мониторинг деятельности микрофинансовых организаций осуществляется Национальной комиссией по финансовому рынку.
    [Cт.9 ч.(1) изменена ЗП130 от 07.06.06, МО94-97/06.07.07, ст.418]

    (2) Основными функциями органа мониторинга деятельности микрофинансовых организаций являются:

    а) разработка и представление на утверждение Правительству нормативных актов, вытекающих  из настоящего закона;

    b) разработка и принятие нормативных актов, относящихся к его компетенции;

    с) сбор статистических данных от микрофинансовых организаций посредством получения от них финансовых и специализированных отчетов;

    d) сотрудничество с ассоциациями микрофинансовых организаций.
    [Cт.9 ч.(2) исключена ЗП130 от 07.06.06, МО94-97/06.07.07, ст.418]

    (3) Микрофинансовая организация представляет Национальной комиссии по финансовому рынку финансовые и специализированные отчеты в соответствии с  действующим законодательством.
    [Cт.9 ч.(3) изменена ЗП130 от 07.06.06, МО94-97/06.07.07, ст.418]

    (4) Национальная комиссия по финансовому рынку может на основании соглашения делегировать ассоциациям микрофинансовых организаций функции по сбору и систематизации информации из финансовых и специализированных отчетов, а также другие вспомогательные функции.
    [Cт.9 ч.(4) изменена ЗП130 от 07.06.06, МО94-97/06.07.07, ст.418]

Глава IV

Заключительные положения

    Статья 10. Заключительные положения

    Правительству в шестимесячный срок:

    a) представить Парламенту предложения по приведению действующего законодательства в соответствие с настоящим законом;

    b) привести свои нормативные акты в соответствие с настоящим законом;

    с) принять нормативные акты, необходимые для выполнения настоящего закона.