Внутренний номер: 313662
Varianta în limba de stat
Республика Молдова
от 19.09.2002
об отзыве лицензии муниципального коммерческого банка "Chisinau" SA
В результате анализа итогов тематической проверки, осуществленной в сентябре 2002 г. в муниципальном коммерческом банке "Chişinău" SA инспекторами НБМ, анализа финансового состояния банка на основании финансовых отчетов, представленных НБМ, установлено, что финансовое состояние муниципального коммерческого банка "Chişinău " SA продолжает ухудшаться, банк нарушает положения действующего законодательства, нормативных актов НБМ, Устав банка. Банк не выполняет большинство исправительных мер Распоряжения № 196/09-02 от 13 апреля 2000 года, с последующими изменениями и дополнениями.
В соответствии с данными проверки, а также финансовых отчетов совокупный нормативный капитал банка по состоянию на 16 сентября 2002 г. составил 16045,1 тыс. леев и не соответствует минимальному необходимому уровню (32000,0 тыс. леев) для лицензии категории А, требованиям ст.26 Закона о финансовых учреждениях. Как следствие, банк нарушил требования Регламента о достаточности капитала, взвешенного с учетом риска и требований ст.25 Закона о финансовых учреждениях.
Таким образом, до настоящего времени руководящие органы и собственники банка не обеспечили приведение и поддержание совокупного нормативного капитала существующим требованиям НБМ и не располагают необходимой стратегией по приведению деятельности банка в соответствие с требованиями действующих нормативных актов в ближайшее время.
Вопреки требованиям Национального банка Молдовы в соответствии с действующим распоряжением, которое обязывало банк устранить в сжатые сроки все балансовые и внебалансовые обязательства, банк в период с 31 января по 30 августа 2002 г. допустил прием депозитов от юридических лиц, что в условиях несоответствия требованиям необходимого минимального капитала, существующих серьезных проблем в банке является крайне рискованной деятельностью с вовлечением клиентов банка. В соответствии с вышеизложенным банк нарушил требования абзаца 5 ст.12 Закона о финансовых учреждениях.
Банк не обратился в правовые органы в соответствии со ст.22 Закона о финансовых учреждениях в отношении сомнительных и безнадежных кредитов для принятия соответствующих мер в соответствии с действующим законодательством. Таким образом, до настоящего времени банку не была погашена дебиторская задолженность в сумме 5,5 млн. леев. Более того, банк не отразил суммы этих кредитов на счетах-меморандумах для подтверждения задолженности перед банком, тем самым нарушая требования Регламента о классификации кредитов и формирования скидок на потери по кредитам (фонд риска) и ст.33 Закона о финансовых учреждениях.
Банк не привел в соответствие с требованием Устава банка руководящие органы (совет банка, Административный комитет). Устав предусматривает, что состав совета банка должен быть по количеству не менее 9 членов, а Административный комитет - из 5 членов. В настоящее время в совете банка действуют только 7 членов, а в Административном комитете всего 2 члена, которые были утверждены НБМ. В настоящее время банк действует без председателя Административного комитета.
Руководящие органы банка оказались не способными обеспечить соблюдение законов, регламентов и требований НБМ, а также Устава и внутренней политики банка, вовлекли банк в крайне рискованные операции. Система внутреннего контроля банка неудовлетворительна и не соответствует рекомендациям о внутреннем контроле коммерческих банков Республики Молдова, факт, исходящий из нарушений и недостатков, описанных в отчетных материалах произведенных в банке проверок.
Муниципальный банк "Chişinău " SA неоднократно представлял НБМ стратегии приведения деятельности банка в соответствие с требованиями действующего законодательства, в том числе приведения величины совокупного нормативного капитала установленным требованиям. Таким образом, 14 января 2002 г. общее внеочередное собрание акционеров приняло решение об очередной эмиссии акций на сумму 22,7 млн. леев со сроком исполнения до 15 марта 2002 г., которое так и не было выполнено. На общем внеочередном собрании акционеров банка 26 марта 2002 г. было решено аннулировать решение внеочередного общего собрания акционеров от 14.01.02 г. об открытии эмиссии акций на сумму 22,7 млн. леев и осуществить другую эмиссию акций на сумму 17,0 млн. лей. В соответствии с информацией, представленной НБМ, муниципальный банк "Chişinău " SA должен был завершить переговоры с потенциальными инвесторами для приобретения акций данной эмиссии в срок до 16 сентября 2002 г., что не было выполнено. В соответствии с данными баланса от 16.09.2002 г. совокупный нормативный капитал банка является недостаточным и составляет 16045,1 тыс. леев.
Учитывая результаты тематической проверки, осуществленной в сентябре 2002 г. инспекторами НБМ, данные финансовых ежемесячных отчетов, представленных НБМ муниципальным банком "Chişinău" SA, которые подтверждают ухудшение финансового состояния банка, нарушения действующего законодательства, нормативных актов НБМ, а также тот факт, что по отношению к муниципальному банку "Chişinău" SA были приняты всевозможные законные меры, которые не привели к улучшению финансового состояния банка, вследствие невыполнения руководством муниципального банка "Chişinău" SA cвоих функциональных обязанностей по выполнению этих мер, учитывая отсутствие соответствующей стратегии по приведению капитала банка действующим требованиям в кратчайшие сроки, в целях консолидации и стабилизации банковской системы Республики Молдова, защиты интересов вкладчиков, недопущения повышенного риска при оказании финансовых услуг, на основании статей 24, 44, 75 Закона о Национальном банке Молдовы № 548-XIII от 21 июля 1995 г., с последующими изменениями, статей 10, 11 и 38 Закона о финансовых учреждениях № 550-ХIII от 21 июня 1995 г., с последующими изменениями, и на основании решения Административного совета НБМ № 221 от 19 сентября 2002 г.
ПРИКАЗЫВАЮ:
1. Отозвать лицензию муниципального коммерческого банка "Chişinău" SA на осуществление финансовых операций, зарегистрированную в Основном регистре лицензированных банков Республики Молдова под № 53 от 20 июня 1993 г. и перерегистрированной 15 августа 1996 г. под № 53.
2. Муниципальному коммерческому банку "Chişinău" SA в срок до 20 сентября 2002 г. возвратить НБМ лицензию на осуществление финансовых операций, выданную ему 21 декабря 2001 г.
3. Со дня вступления в силу настоящего распоряжения банк обязан не осуществлять финансовые операции, ликвидировать в кратчайшие сроки активы банка, прекратить прием депозитов и погасить свои обязательства.
4. Настоящее распоряжение вступает в силу со дня принятия с последующим опубликованием в Monitorul Oficial al Republicii Moldova".
ПРЕЗИДЕНТ НАЦИОНАЛЬНОГО
БАНКА МОЛДОВЫ Леонид ТАЛМАЧ
Кишинэу, 19 сентября 2002 г.
№ 32/09-02.