В целях создания условий для формирования, обработки, хранения и предоставления бюро кредитных историй информации, характеризующей исполнение дебиторами своих обязательств по кредитным договорам, учитывая необходимость повышения защищенности кредиторов и дебиторов за счет общего снижения кредитных рисков, с целью повышения эффективности деятельности финансовых учреждений и других обществ, предоставляющих кредиты в смысле настоящего закона, Парламент принимает настоящий органический закон.
    Статья 1. Предмет закона
    (1) Настоящий закон определяет понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулирует связанную с этим работу бюро кредитных историй, устанавливает особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитных историй, пользователями кредитных историй, минис­терствами, другими центральными администра­тивными органами, органами местного публичного управления.
    (2) Настоящий закон регулирует отношения, возникающие при формировании кредитных историй, предоставлении кредитных отчетов, создании, функционировании и прекращении деятельности бюро кредитных историй, осуществлении деятельности источников формирования кредитных историй по представлению информации, входящей в состав кредитной истории, защиты информации, содержащейся в кредитной истории, и иные отношения, в том числе возникающие между:
    a) лицами, предоставляющими субъектам кредитных историй кредиты согласно заключенным с ними кредитным договорам, с одной стороны, и указанными субъектами кредитных историй – с другой;
    b) бюро кредитных историй и источниками формирования кредитных историй;
    c) бюро кредитных историй и пользователями кредитных историй;
    d) бюро кредитных историй и субъектами кредитных историй;
    e) бюро кредитных историй и компетентным публичным органом.
    Статья 2. Используемые понятия
    В настоящем законе используются следующие понятия:
   согласие – безусловное и однозначное согласие субъекта кредитной истории на представление источником формирования кредитной истории информации для формирования кредитной истории или на получение кредитного отчета пользователем кредитной истории;
    компетентный публичный орган – Национальная комиссия по финансовому рынку;
  база данных бюро кредитных историй – инфор­мационные ресурсы бюро кредитных историй, основанные на соответствующих требованиям законодательства информационных системах и процессах;
  бюро кредитных историй – юридическое лицо частного права в форме общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества, зарегистрированное согласно законодательству, оказывающее в соответствии с настоящим законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующие услуги;
    кредитный договор – договор, предусматривающий предоставление кредита одной стороной договора другой его стороне;
    кредит – любое обязательство дать взаймы денежные средства с условием его погашения, уплаты процентов и других связанных с ним платежей; любое продление срока погашения долга; любое обязательство продать имущество, выполнить работы или оказать услуги с условием отсрочки платежа, в том числе на основании лизинга; любая выданная гарантия; любое обязательство приобрести долговое обязательство или другие права по осуществлению платежа. В смысле настоящего закона не являются кредитом средства, предоставленные инвесторами и полученные эмитентами в рамках выпуска облигаций или других заемных финансовых инструментов;
    кредитная история – информация, содержание которой определено настоящим законом и которая характеризует исполнение дебитором принятых на себя обязательств по кредитному договору и хранится в бюро кредитных историй;
    участники информационного обмена – субъекты кредитных историй, источники формирования кредитных историй, бюро кредитных историй, пользователи кредитных историй;
  должностное лицо бюро кредитных историй – лицо, наделенное согласно настоящему закону, постоянно или временно, правами и обязанностями по осуществлению действий административно-распорядительного характера и/или доступа к базе данных бюро кредитных историй;
    кредитный отчет – документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих в соответствии с настоящим законом право на получение указанной информации;
    субъект кредитной истории – физическое или юридическое лицо, которое получает кредит по кредитному договору и в отношении которого формируется кредитная история;
    источник формирования кредитной истории – юридическое лицо, представляющее в бюро кредитных историй информацию, входящую в состав кредитной истории: коммерческий банк, страховая (пере­страховочная) компания, лизинговая компания, ссудо-сберегательная ассоциация, микрофинансовая организация;
    пользователь кредитной истории – юридическое лицо, получившее кредитный отчет от бюро кредитных историй в предусмотренном настоящим законом порядке: коммерческий банк,  страховая (перестраховочная) компания, лизинговая компания, ссудо-сберегательная ассоциация, микрофинансовая организация.
    Статья 3. Законодательство о бюро кредитных историй
    (1) Законодательство о бюро кредитных историй состоит из настоящего закона, других законов, которые регулируют правоотношения, связанные с деятельностью бюро кредитных историй, а также иных нормативных актов, разработанных в целях исполнения этих законов.
    (2) Если международными соглашениями, стороной которых является Республика Молдова, установлены иные положения, чем содержащиеся в настоящем законе, применяются нормы международных соглашений.
    Статья 4. Принципы формирования кредитных историй,
                     хранения, использования, обработки, передачи и уничтожения
                     информации кредитных историй
  Формирование кредитных историй, хранение, использование, обработка, передача и уничтожение информации кредитных историй осуществляются с соблюдением следующих принципов:
    a) наличие согласия субъекта кредитной истории;
    b) равноправие субъектов кредитных историй;
    c) использование кредитных историй и информации кредитных историй в соответствии с назначением. Согласно настоящему закону использование пользователями кредитной истории информации из нее допускается лишь для оценки рисков, связанных с предоставлением кредита субъекту кредитной истории и/или управлением имеющимся кредитным счетом;
    d) конфиденциальность информации кредитных историй – с изъятиями, предусмотренными настоящим законом;
    e) обеспечение защиты информации кредитных историй от ненадлежащего и/или несанкционированного получения, изменения и/или использования;
    f) неприкосновенность частной жизни, защита прав, законных интересов и свобод субъектов кредитных историй.
    Статья 5. Содержание кредитной истории
    (1) Кредитная история субъекта кредитной истории – физического лица состоит из:
    a) вводной части;
    b) основной части;
    c) дополнительной части.
    (2) Во вводной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории:
    a) имя (фамилия, имя, отчество), дата рождения;
    b) серия и номер удостоверения личности;
    c) персональный идентификационный номер (далее – IDNP).
    (3) В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения:
    1) в отношении субъекта кредитной истории:
    a) место прописки и место жительства;
    b) сведения о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
    2) в отношении обязательства дебитора:
    a) сведения об обращении за кредитом:
    (i) дата обращения;
    (ii) испрошенная сумма;
    (iii) порядок и величина обеспечения погашения;
    (iv) имя (название) и адрес кредитора;
    b) сведения о предоставленном кредите:
    (i) сумма обязательства дебитора на дату заключения кредитного договора;
    (ii) срок исполнения обязательства дебитора в полном размере в соответствии с кредитным договором;
    (iii) срок уплаты процентов в соответствии с кредитным договором;
  (iv) сведения о внесении изменений и/или допол­нений к кредитному договору, изменяющих информацию, содержащуюся в кредитной истории, в том числе касающихся срока исполнения обязательств;
    c) сведения о способе погашения предоставленного кредита:
    (i) дата и сумма исполнения дебитором обязательств в полном размере;
    (ii) дата и сумма остаточных обязательств (при условии истечения 30-дневного календарного срока со дня наступления срока платежа по договору);
    (iii) погашение кредита за счет обеспечения в случае неисполнения дебитором своих обязательств по договору;
    (iv) классификация кредита как сомнительного или безнадежного;
   (v) сведения о рассмотрении судебными и/или арбитражными инстанциями споров по кредитному договору, содержание резолютивных частей вынесенных и вступивших в законную силу решений;
   d) сведения об отказе субъекта кредитной истории позволить источнику формирования кредитной истории представить информацию в бюро кредитных историй и иная информация, предусмотренная частью (9).
  (4) В дополнительной части кредитной истории физи­ческого лица содержатся следующие сведения в отношении источника формирования кредитной истории и пользователей кредитной истории: полное и сокращенное (если таковое имеется) наименования, государственный идентификационный номер (далее – IDNO), дата подачи запроса пользователем кредитной истории, дата представления информации источником формирования кредитной истории.
    (5) Кредитная история субъекта кредитной истории – юридического лица состоит из:
    a) вводной части;
    b) основной части;
    c) дополнительной части.
    (6) Во вводной части кредитной истории юри­дического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории:
    1) полное и сокращенное (если таковое имеется) наименования юридического лица;
    2) адрес (местонахождение) постояннодействующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постояннодействующего исполнительного органа – иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности), другая информация, позволяющая осу­ществить связь с юридическим лицом (телефон, факс, адрес электронной почты);
    3) IDNО юридического лица;
    4) сведения о реорганизации юридического лица, содержащие информацию, указанную в пунктах 1) – 3), о реорганизованном юридическом лице.
    (7) В основной части кредитной истории юри­дического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):
    1) в отношении субъекта кредитной истории:
    a) данные о процедурах несостоятельности юридического лица – если судебной инстанцией принято к производству заявление о возбуждении процесса несостоятельности в отношении юридического лица:
    (i) дата и номер гражданского дела о несостоятельности юридического лица;
    (ii) наименование и адрес инстанции, рассматривающей дело о несостоятельности юридического лица;
    (iii) применяемая процедура несостоятельности;
    (iv) сведения о стадии процесса несостоятельности, в том числе об удовлетворении требований кредиторов за счет дебиторской массы;
    b) основные части кредитных историй реорга­низованных юридических лиц, прекративших существование, – если юридическое лицо было создано путем реорганизации;
    2) в отношении обязательства дебитора:
    a) сведения об обращении за кредитом:
    (i) дата обращения;
    (ii) испрошенная сумма;
    (iii) порядок и величина обеспечения погашения;
    (iv) имя (название) и адрес кредитора;
    b) сведения о предоставленном кредите:
    (i) сумма обязательства дебитора на дату заключения кредитного договора;
    (ii) срок исполнения обязательства дебитора в полном размере в соответствии с кредитным договором;
    (iii) срок уплаты процентов в соответствии с кредитным договором;
  (iv) сведения о внесении изменений и/или дополнений к кредитному договору, изменяющих информацию, содержащуюся в кредитной истории, в том числе касающихся сроков исполнения обязательств;
    c) сведения о способе погашения предоставленного кредита:
    (i) дата и сумма исполнения дебитором обязательств в полном размере;
    (ii) дата и сумма остаточных обязательств (при условии истечения 30-дневного календарного срока со дня наступления срока платежа по договору);
    (iii) погашение кредита за счет обеспечения в случае неисполнения дебитором своих обязательств по договору;
    (iv) классификация кредита как сомнительного или безнадежного;
    (v) сведения о рассмотрении судебными и/или арбитражными инстанциями споров по кредитному договору, содержание резолютивных частей вынесенных и вступивших в законную силу решений;
    d) сведения об отказе субъекта кредитной истории позволить источнику формирования кредитной истории представить информацию в бюро кредитных историй и иная информация, предусмотренная частью (9).
   (8) В дополнительной части кредитной истории юридического лица содержатся следующие сведения в отношении источника формирования кредитной истории и пользователей кредитной истории: полное и сокращенное (если таковое имеется) наименования, IDNO, дата подачи запроса пользователем кредитной истории, дата представления информации источником формирования кредитной истории.
    (9) В основной части кредитной истории может содержаться индивидуальная оценка (рейтинг) субъекта кредитной истории, рассчитанная на основании методик, утвержденных бюро кредитных историй.
    (10) В кредитную историю включается информация о всех изменениях содержащихся в ней сведений.
    Статья 6. Представление информации
                      в бюро кредитных историй
    (1) Источники формирования кредитной истории представляют в соответствии с настоящим законом и иными нормативными актами всю имеющуюся инфор­мацию, определенную статьей 5, в бюро кредитных историй, с которым они заключили договор об оказании информационных услуг. Допускается заключение договоров об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.
    (2) В отступление от положений части (1) коммерческие банки обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 5, в отношении всех дебиторов, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно из бюро кредитных историй.
    (3) Форма представления информации устанавли­вается договором об оказании информационных услуг.
  (4) Источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии согласия на это. Согласие может быть выражено в письменной или в электронной форме с применением цифровой подписи. Требования к содержанию согласия определяются компетентным публичным органом в соответствии с настоящим законом.
   (5) В случае отказа субъекта кредитной истории позволить источнику формирования кредитной истории представить информацию в бюро кредитных историй последнему представляется информация о наименовании субъекта кредитной истории, его IDNO/IDNP и указание “Согласие отсутствует”.
    (6) Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором об оказании информационных услуг, но не позднее 30 календарных дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно или должно было стать известно о совершении такого действия (наступлении такого события).
    (7) Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 5, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением коммерческой тайны.
    Статья 7. Предоставление кредитного отчета
    (1) Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет:
    a) пользователю кредитной истории – по его запросу. Данный запрос включает необходимую для удосто­верения автора запроса информацию, определенную частями (4) или (8) статьи 5. Кредитный отчет, предоставленный пользователю кредитной истории, не должен содержать сведения из дополнительной части кредитной истории, а также сведения, определенные подподпунктом (iv) подпункта а) пункта 2) части (3) и подподпунктом (iv) подпункта а) пункта 2) части (7) статьи 5;
    b) субъекту кредитной истории – по его письменному запросу для ознакомления со своей кредитной историей.
    (2) Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет пользователю кредитной истории на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между пользователем кредитной истории и бюро кредитных историй.
    (3) Кредитный отчет предоставляется пользователю кредитной истории только на основании его запроса, содержащего полную информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из вводной части кредитной истории.
    (4) При предоставлении пользователю кредитной истории кредитного отчета бюро кредитных историй вносит в дополнительную часть кредитной истории информацию, определенную частями (4) или (8) статьи 5.
    (5) Кредитный отчет предоставляется субъекту кре­дитной истории или пользователю кредитной истории по его запросу в одной из двух форм:
    a) в письменной форме, заверенной печатью бюро кредитных историй и подписью руководителя бюро кредитных историй или его заместителя;
    b) в форме электронного документа, юридическая сила которого подтверждена цифровой подписью в соответствии с законодательством.
    (6) Кредитный отчет предоставляется в срок, предусмотренный договором об оказании информационных услуг, не превышающий 10 календарных дней со дня подачи в бюро кредитных историй запроса о его предоставлении.
    (7) Пользователь кредитной истории может запросить в бюро кредитных историй кредитный отчет только при наличии согласия на это. Согласие может быть выражено в письменной или в электронной форме с применением цифровой подписи. Требования к содержанию согласия определяются компетентным публичным органом в соответствии с настоящим законом.
    (8) Согласие, полученное пользователем кредитной истории, действует в течение месяца со дня его оформления.
    (9) Согласие, полученное пользователем кредитной истории, предоставившим субъекту кредитной истории кредит, сохраняет силу в течение всего срока действия кредитного договора, заключенного с соответствующим субъектом кредитной истории в течение срока, указанного в части (8).
    (10) Бюро кредитных историй вправе в любое время запросить у пользователя кредитной истории подлинный экземпляр согласия, полученного пользователем кредитной истории, или его копию, заверенную в порядке, предусмотренном законодательством для заверения копий документов на бумажном носителе.
    (11) Пользователи кредитных историй и иные лица, получившие в соответствии с настоящим законом доступ к информации, содержащейся в кредитной истории, обязаны не разглашать третьим лицам данную информацию.
  (12) Предоставление бюро кредитных историй информации, определенной статьей 5, пользователю кредитной истории, имеющему право на получение кредитного отчета в соответствии с настоящим законом, не является нарушением коммерческой тайны.
    Статья 8. Хранение и защита информации
    (1) Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитных историй в течение семи лет со дня последнего изменения информации об обязательствах дебитора, содержащейся в кредитной истории, за исключением информации об обращении за кредитом, которая хранится в бюро кредитных историй 15 календарных дней.
    (2) Бюро кредитных историй обеспечивает защиту информации при ее обработке, хранении и передаче средствами, соответствующими требованиям, установленным компетентным публичным органом.
    (3) Совокупность информации, определенной статьей 5, полученной бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном статьей 6, является ограниченно доступной.
    (4) Требования к сбору, хранению, накоплению, обработке, передаче и уничтожению (исключению) информации кредитных историй определяются компетентным публичным органом в соответствии с положениями закона.
    Статья 9. Договор об оказании информационных услуг
    (1) Отношения между бюро кредитных историй и пользователями кредитных историй регулируются договором об оказании информационных услуг, настоящим законом и иными нормативными актами.
    (2) Договор об оказании информационных услуг содержит:
    a) полное наименование, местонахождение, банковские реквизиты сторон (номер счета, наименование и код банка, в котором он открыт);
    b) обязательство пользователя кредитной истории представить согласие в соответствии с требованиями, предусмотренными частью (7) статьи 7;
    c) виды, структуру, объем, сроки (периодичность) и способ предоставления кредитных отчетов;
    d) стоимость информационных услуг, оказываемых бюро кредитных историй, условия ценообразования;
    e) обязательства сторон по использованию информации кредитной истории исключительно в соответствии с ее назначением согласно пункту с) статьи 4;
    f) обязательства бюро кредитных историй по обеспечению конфиденциальности информации, полученной у источников формирования кредитной истории, по обеспечению защиты соответствующей информации в процессе ее приема, накопления, обработки и предоставления пользователям кредитных историй и субъектам кредитных историй;
    g) обязательства пользователя кредитной истории по обеспечению конфиденциальности информации кредитного отчета, полученного в бюро кредитных историй;
    h) ответственность сторон;
    i) иные условия, не противоречащие законо­дательству.
    Статья 10. Права субъекта кредитной истории
    (1) Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, в том числе с накопленной в соответствии с настоящим законом информацией об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты по указанной истории.
    (2) Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и/или дополнений в эту кредитную историю.
   (3) Бюро кредитных историй в течение 30 календарных дней со дня получения заявления, указанного в части (2), обязано, за исключением случаев, предусмотренных настоящим законом, провести дополнительную проверку информации, содержащейся в кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.
   (4) Бюро кредитных историй изменяет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения информации, содержащейся в заявлении субъекта кредитной истории, указанном в части (2), или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории в течение 30 календарных дней со дня получения заявления. Отказ в удовлетворении заявления должен быть мотивированным.
    (5) Бюро кредитных историй не обязано проводить в дальнейшем проверку ранее оспариваемой, но не подтвердившейся информации, содержащейся в кредитной истории.
    (6) Субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и/или дополнений в кредитную историю, а также непредставление в указанный в настоящей статье срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления путем обращения в соответствии с законодательством в компетентный публичный орган и/или судебную инстанцию.
    Статья 11. Права бюро кредитных историй
    (1) Бюро кредитных историй вправе:
    a) оказывать на договорной основе, а также в случаях, предусмотренных настоящим законом, и без договора услуги по предоставлению кредитных отчетов в порядке, установленном настоящим законом и иными нормативными актами;
    b) оказывать на договорной основе услуги, связанные с разработкой, на основе информации, содержащейся в кредитных историях, находящихся в соответствующем бюро, оценочных (скоринговых) методик расчета индивидуальной оценки (рейтинга) и/или их приме­нением;
    c) оказывать консультационные услуги, связанные с информационным обеспечением пользователей кредитных историй и субъектов кредитных историй;
    d) оказывать на договорной основе статистические услуги по информации, содержащейся в кредитных историях;
    e) создавать в предусмотренном законом порядке ассоциации (союзы) для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, удовлетворения их научных, информационных и профессиональных интересов, решения иных общих задач бюро кредитных историй;
    f) получать в целях проверки информации, содержащейся в кредитных историях, на договорной основе не являющуюся конфиденциальной информацию из Государственного регистра населения и/или открытую информацию из Государственного регистра юридических лиц и/или Государственного регистра индивидуальных предпринимателей.
    (2) Бюро кредитных историй не вправе осуществлять иную деятельность помимо предусмотренной в настоящей статье.
    Статья 12. Обязанности бюро кредитных историй
    (1) В целях обеспечения безопасности хранения кредитных историй бюро кредитных историй обязано иметь лицензию на деятельность по оказанию услуг по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
  (2) Бюро кредитных историй обязано предоставить кредитный отчет любому пользователю кредитной истории на основании заключенного с ним договора об оказании информационных услуг, запроса и согласия, соответствующего требованиям, предусмотренным частью (7) статьи 7.
    (3) Бюро кредитных историй обязано включить в кредитную историю соответствующего субъекта кредитной истории сведения, отвечающие предус­мотренным настоящим законом требованиям:
    a) полученные в электронной форме, при условии, что они представлены в формате, установленном бюро кредитных историй и источником формирования кредитной истории, – в течение одного рабочего дня;
    b) полученные в письменной форме – в течение пяти рабочих дней.
    Статья 13. Ликвидация и реорганизация
                        бюро кредитных историй
    (1) Ликвидация и реорганизация бюро кредитных историй осуществляются в порядке, предусмотренном законодательством для юридических лиц, с учетом особенностей, указанных в настоящей статье.
    (2) Бюро кредитных историй обязано приостановить получение информации от источников формирования кредитных историй и/или предоставление кредитных отчетов на период проведения ликвидационных или реорганизационных процедур, а также потребовать приостановления действия лицензии в предусмотренном законодательством порядке. В этом случае бюро кредитных историй должно уведомить:
    a) источники формирования кредитных историй – о приостановлении получения информации от источников формирования кредитных историй и/или предоставления кредитных отчетов – в течение трех рабочих дней со дня принятия соответствующего решения с опубликованием соответствующей информации в Официальном мониторе Республики Молдова;
    b) компетентный публичный орган – об иницииро­вании ликвидационных или реорганизационных процедур, требуя приостановления действия лицензии.
    Статья 14. Передача информации из ликвидируемого
                       или реорганизуемого бюро кредитных историй или
                       из бюро кредитных историй, лицензия которого отозвана
    (1) В случае реорганизации бюро кредитных историй хранящиеся в нем кредитные истории передаются правопреемнику, если последний является обладателем лицензии. В этом случае бюро кредитных историй – правопреемник обязано в течение 10 рабочих дней со дня получения кредитных историй уведомить об этом источники формирования получаемых кредитных историй, а также опубликовать соответствующую информацию в Официальном мониторе Республики Молдова.
  (2) В случае реорганизации бюро кредитных историй, когда его правопреемник не является обладателем лицензии, а также в случае ликвидации или отзыва лицензии кредитные истории, хранящиеся в ликвидируемом или реорганизуемом бюро кредитных историй или бюро кредитных историй, лицензия которого отозвана, реализуются путем продажи на аукционе, в котором участвуют исключительно бюро кредитных историй, имеющие лицензии. Денежные средства, полученные от продажи кредитных историй в порядке, установленном настоящей статьей, передаются ликвидируемому или реорганизуемому бюро кредитных историй или бюро кредитных историй, лицензия которого отозвана. Порядок проведения аукционов устанавливается Правительством по предложению компетентного публичного органа.
    (3) Передача кредитных историй ликвидированного или реорганизованного бюро кредитных историй или бюро кредитных историй, лицензия которого отозвана, бюро кредитных историй, выигравшему аукцион, обеспечивается организатором аукциона и должна быть завершена не позднее 30 календарных дней после дня проведения соответствующего аукциона. Бюро кредитных историй, выигравшее аукцион, обязано в течение 10 рабочих дней со дня получения кредитных историй уведомить об этом компетентный публичный орган и источники формирования получаемых кредитных историй, а также опубликовать сообщение о завершении приемки кредитных историй ликвидированного или реорганизованного бюро кредитных историй или бюро кредитных историй, лицензия которого отозвана, в Официальном мониторе Республики Молдова.
    (4) Источники формирования кредитных историй, представлявшие информацию в ликвидированное или реорганизованное бюро кредитных историй или бюро кредитных историй, лицензия которого отозвана, в случае, когда правопреемник не лицензирован в предусмотренном настоящим законом порядке, в течение 30 календарных дней со дня получения информации о ликвидации, реорганизации или отзыве лицензии у бюро кредитных историй обязаны начать представление информации, включая всю информацию за период со дня последнего представления информации в ликвидированное или реорганизованное бюро или бюро кредитных историй, лицензия которого отозвана, в другое бюро кредитных историй на основе заключенного с ним договора.
    Статья 15. Регулирование и надзор за деятельностью
                        бюро кредитных историй
    (1) Регулирование и надзор за деятельностью бюро кредитных историй, контроль деятельности источников формирования кредитных историй и пользователей кредитных историй осуществляются компетентным публичным органом в предусмотренном настоящим законом порядке, а также иными публичными органами в соответствии с законодательством.
    (2) Компетентный публичный орган:
    1) разрабатывает нормативные акты в областях, относящихся к деятельности бюро кредитных историй, регулирующие:
    a) условия и требования в отношении представления информации источниками формирования кредитных историй;
    b) порядок оформления согласия субъекта кредитной истории;
    c) условия и порядок предоставления кредитного отчета;
    d) условия и порядок проведения контрольно-ревизионных мероприятий в отношении деятельности бюро кредитных историй;
    e) требования к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй;
  2) утверждает план проведения контрольно-ревизионных мероприятий по проверке соблюдения бюро кредитных историй законодательства с учетом того, что деятельность бюро кредитных историй может подвергаться проверке не чаще одного раза в течение календарного года, за изъятием, предусмотренным пунктом 3);
  3) проводит контрольно-ревизионные мероприятия на основании утвержденного плана, а также в случае наличия письменных обращений субъектов кредитных историй, источников формирования кредитных историй или бюро кредитных историй. В случае проведения контрольно-ревизионных мероприятий на основании указанных обращений предметом контроля являются качество оказываемых бюро кредитных историй услуг (в том числе точность и достоверность представленной информации), соблюдение прав и интересов участников информационного обмена, соблюдение требований законодательства;
    4) направляет в бюро кредитных историй обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений;
    5) применяет в предусмотренном законом порядке санкции к бюро кредитных историй и/или к должностным лицам бюро кредитных историй;
    6) рассматривает запросы, заявления и жалобы физических и юридических лиц, связанные с деятель­ностью бюро кредитных историй, включая связанные с формированием кредитных историй;
    7) осуществляет иные функции, установленные законом.
    (3) Решение компетентного публичного органа может быть обжаловано бюро кредитных историй в судебную инстанцию.
    Статья 16. Лицензирование
                        деятельности бюро кредитных историй
    (1) Лицензирование деятельности бюро кредитных историй осуществляется компетентным публичным органом в соответствии с настоящим законом, Законом о Национальной комиссии по финансовому рынку № 192-XIV от 12 ноября 1998 года и иными нормативными актами, разработанными в целях исполнения настоящего закона.
    (2) Для получения лицензии бюро кредитных историй должно отвечать следующим требованиям (условиям лицензирования):
    1) в отношении обеспечения безопасности и целостности базы данных бюро кредитных историй:
    a) наличие соответствующих техническим и иного рода требованиям помещений для размещения и безопасной эксплуатации информационных систем, баз данных бюро кредитных историй и других документов и информации, связанной с деятельностью в качестве бюро кредитных историй;
  b) использование информационных систем для создания базы данных бюро кредитных историй, оборудования и программ, соответствующих требованиям, установленным компетентным публичным органом;
    2) в отношении обеспечения профессионального управления и стабильной деятельности бюро кредитных историй:
    a) отсутствие у руководителей бюро кредитных историй и их заместителей непогашенной судимости за совершение экономических преступлений;
    b) стабильное финансовое положение и прочная деловая репутация участников бюро кредитных историй.
    (3) Перечень документов, подтверждающих соответствие требованиям, указанным в части (2), утверждается компетентным публичным органом.
    (4) Юридическое лицо вправе осуществлять деятельность в качестве бюро кредитных историй в соответствии с настоящим законом лишь после получения лицензии. Срок действия лицензии неограничен.
    (5) Ни одно лицо, за исключением юридических лиц, осуществляющих в соответствии с настоящим законом деятельность в качестве бюро кредитных историй, не может использовать в своем наименовании слова “бюро кредитных историй”, сокращение “БКИ” или иным образом указывать на то, что соответствующее лицо имеет право осуществлять деятельность в качестве бюро кредитных историй.
    Статья 17. Ответственность бюро кредитных
                        историй и/или должностных лиц
                        бюро кредитных историй
    (1) За нарушение законодательства о бюро кредитных историй бюро кредитных историй и/или должностные лица бюро кредитных историй несут материальную, гражданско-правовую, административную и уголовную ответственность в соответствии с законодательством.
   (2) В случае нарушения бюро кредитных историй и/или должностными лицами бюро кредитных историй требований настоящего закона компетентный публичный орган направляет соответствующему бюро обязательное к исполнению предписание, в котором указываются выявленные нарушения и устанавливается срок для их устранения.
    (3) В случае неисполнения бюро кредитных историй и/или должностными лицами бюро кредитных историй требований предписания, указанного в части (2), решением компетентного публичного органа к бюро кредитных историй и/или к должностным лицам соответствующего бюро кредитных историй могут применяться следующие санкции:
    a) административный штраф;
    b) приостановление действия лицензии;
    c) отзыв лицензии.
    (4) Порядок применения санкций, указанных в части (3), устанавливается законом.
    Статья 18. Соблюдение коммерческой тайны
                       должностными лицами бюро кредитных историй
    Должностные лица бюро кредитных историй не вправе использовать иначе, чем в целях или порядке, предусмотренных настоящим законом, и/или разглашать в какой-либо форме информацию, составляющую коммерческую тайну бюро кредитных историй, источника формирования кредитной истории, субъекта кредитной истории или пользователя кредитной истории.
    Статья 19. Порядок включения в кредитные истории
                        информации по действующим кредитным договорам
    Источники формирования кредитных историй представляют в бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном настоящим законом, информацию, определенную статьей 5, о кредитных договорах, заключенных до дня вступления в силу настоящего закона, при наличии согласия или письменного указания соответствующего субъекта кредитной истории на представление указанной информации.
    Статья 20. Особенности осуществления деятельности
                        действующих бюро кредитных историй
    Юридическое лицо, осуществляющее деятельность в качестве бюро кредитных историй до дня вступления в силу настоящего закона, обязано в течение шести месяцев со дня вступления в силу настоящего закона привести свою деятельность в соответствие с требованиями, предъявляемыми к бюро кредитных историй настоящим законом. Несоблюдение данных требований влечет предусмотренную законодательством ответственность соответствующего юридического лица.
    Статья 21. Вступление в силу
    (1) Настоящий закон вступает в силу с 1 марта 2009 года.
    (2) В трехмесячный срок со дня опубликования настоящего закона:
    a) Правительству совместно с компетентным публич­ным органом представить Парламенту предложения по приведению действующего законодательства в соответствие с настоящим законом;
    b) компетентному публичному органу разработать и утвердить нормативные акты, предусмотренные настоящим законом.

    ЗАМ. ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПАРЛАМЕНТА                                  Мария ПОСТОЙКО

    № 122-XVI. Кишинэу, 29 мая 2008 г.