ЗАРЕГИСТРИРОВАНО:
Министр юстиции
___________Александру ТЭНАСЕ
№ 751 от 18 мая 2010 г.

    На основании статьи 3, пункт b), статьи 8 и части (1) статьи 21 Закона о Национальной комиссии по финансовому рынку № 192-XIV от 12 ноября 1998 года (повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007 г., № 117-126 BIS), с последующими изменениями и дополнениями, части (5) статьи 55 Закона о рынке ценных бумаг № 199-XIV от 18 ноября 1998 года (повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2008 г., № 183-185, ст. 655), с последующими изменениями и дополнениями, части (3) статьи 43 и части (5) статьи 53 Закона о страховании № 407-XVI от 21 декабря 2006 года (Официальный монитор Республики Молдова, 2007 г., № 47-49, ст. 213), с последующими изменениями и дополнениями, части (2) статьи 46 Закона о ссудо-сберегательных ассоциациях № 139-XVI от 21июня 2007 года (Официальный монитор Республики Молдова, 2007 г., № 112-116, ст. 506), с последующими изменениями и дополнениями, Национальная комиссия по финансовому рынку ПОСТАНОВЛЯЕТ:
    1. Утвердить Регламент о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка.
    2. Настоящее постановление вступает в силу через месяц со дня опубликования.

    Председатель Национальной
    Комиссии по Финансовому Рынку                                             Михаил ЧИБОТАРУ

    № 8/6. Кишинэу, 26 февраля 2010 г.

    1. Регламент о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка (далее – Регламент) устанавливает порядок представления общественности, клиентам и потенциальным клиентам (далее - клиенты) информации о финансовом положении профессиональных участников и о предоставляемых услугах.
    2. Положения Регламента распространяются на следующих профессиональных участников небанковского финансового рынка (далее – профессиональные участники): лицензированные и авторизированные лица на рынке капитала, профессиональные участники рынка страхования, негосударственные пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации,небанковские кредитные организации и бюро кредитных историй.
    [Пкт.2 изменен ПНКФР48/15 от 29.10.18, МО423/09.11.18 ст.1654]
    [Пкт.2 изменен ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    3. Профессиональный участник обязан представлять общественности и клиентам достоверную и прозрачную информацию в порядке и в сроки, установленные настоящим Регламентом.
    [Пкт.3 в редакции ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    [Пкт.3 изменен ПНКФР28/9 от 28.06.12, MO170-174/17.08.12 ст.988]
    4. Регламент не отменяет обязанность профессиональных участников представлять, публиковать или иным образом раскрывать информацию, предусмотренную другими действующими нормативными актами.
    5. Профессиональный участник обязан предоставить в распоряжение общественности и клиентов как минимум следующую информацию:
    [Пкт.5 в редакции ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    1) наименование полное;
    [Пкт.5 подпкт.1) изменен ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    2) код IDNO;
    3) местонахождение и по необходимости, адрес отдельного подразделения, где были заключены услуги;
    [Пкт.5 подпкт.3) изменен ПНКФР28/9 от 28.06.12, MO170-174/17.08.12 ст.988]
    4) информация о менеджменте профессионального участника (организационная структура, лица, владеющие квалификационными сертификатами, каналами предоставления, отдельные подразделения, состав совета общества и исполнительного органа);
    [Пкт.5 подпкт.4) изменен ПНКФР28/9 от 28.06.12, MO170-174/17.08.12 ст.988]
    5) доступная информация о соблюдении финансовых пруденциальных норм, установленных законодательством (собственный капитал, резервы, гарантийные фонды, ликвидность и др.);
    [Пкт.5 подпкт.5) изменен ПНКФР28/9 от 28.06.12, MO170-174/17.08.12 ст.988]
    6) информация о предоставляемых финансовых услугах и продуктах и применяемых тарифах;
    [Пкт.5 подпкт.7) исключен ПНКФР28/9 от 28.06.12, MO170-174/17.08.12 ст.988]
    8) информация об активах, обязательствах, доходах и расходах, о количестве договоров за последний год деятельности;
    9) информация о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов;
    10) внутренние правила работы с клиентами;
    11) копия лицензии и/или разрешения, выданного Национальной комиссией по финансовому рынку (далее – Национальная комиссия);
    [Пкт.5 подпкт.11) изменен ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    12) копия решения о приостановлении деятельности или о приостановлении действия лицензии профессионального участника с момента вступления в силу и на весь период действия – в случае принятия такого решения.
    6. Информация указанная в пункте 5, помещается на доске объявлений в офисе профессионального участника, по месту нахождения и в его отдельных подразделениях, на собственной веб-странице (если создана) и обновляется в течение 5 рабочих дней со дня изменения. Профессиональный участник может представлять указанную информацию и в виде брошюры.
    [Пкт.6 изменен ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    [Пкт.6 изменен ПНКФР28/9 от 28.06.12, MO170-174/17.08.12 ст.988]
    7. Профессиональный участник обязан представить клиентам следующую информацию о договоре об оказании услуг на небанковском финансовом рынке:
    1) закон и нормативные акты, на которых основывается договор;
    2) документы, которые необходимо представить для заключения договора;
    3) альтернативные условия договора;
    4) условия, размер полной оплаты и сроки оплаты за оказанные услуги;
    5) порядок прекращения договора;
    6) последствия (санкции) невыполнения договора сторонами;
    7) процедура разрешения возможных споров.
    8) типовой договор об оказании услуг.
    [Пкт.8 введен ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    8. Профессиональный участник хранит по месту нахождения и предоставляет клиентам доступ, по их заявлению, к следующим документам:
    [Пкт.8 изменен ПНКФР28/9 от 28.06.12, MO170-174/17.08.12 ст.988]
    1) устав;
    2) годовые отчеты за последние три года деятельности, представленные Национальной комиссии;
    [Пкт.8 подпкт.2) изменен ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    3) мнение аудитора, если аудит предусмотрено законодательством;
    [Пкт.8 подпкт.3) изменен ПНКФР28/9 от 28.06.12, MO170-174/17.08.12 ст.988]
    4) стратегии и перспективы развития деятельности профессионального участника на небанковском финансовом рынке, если они были разработаны;
    5) внутренние правила или процедуры, связанные с рассмотрением и разрешением жалоб клиентов или потенциальных клиентов;
    [Пкт.8 подпкт.5) введен ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    6) другие внутренние нормы, которые могут быть в интересах клиентов и общественности.
    [Пкт.8 подпкт.6) введен ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    9. Информация, указанная в пункте 5, в подпунктах 2)-8) пункта 7 и в пункте 8, удостоверяется подписью руководителя профессионального участника (а в случае ее составления на основании бухгалтерской информации – и главным бухгалтером) и печатью.
    [Пкт.9 изменен ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    10. Банки, которые владеют лицензией на осуществление профессиональной деятельности на рынке капитала, будут раскрывать информацию, указанную в пункте 5, в соответствии с требованиями, установленными Национальным банком Молдовы.
    [Пкт.10 изменен ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    11. Профессиональный участник может раскрывать и другую информацию, которую он считает важной для оценки финансового состояния, собственной деятельности и принимаемых рисков.
    12. Информации, установленные настоящим Регламентом, при запросе потенциальными клиентами или клиентами будут представлены на бумажном носителе или на другом доступном и находящемся в их распоряжении носителе. Обязанность привести доказательство о предоставлении соответствующих информаций возложить на профессионального участника на рынке ценных бумаг.
    [Пкт.12 в редакции ПНКФР28/9 от 28.06.12, MO170-174/17.08.12 ст.988]
    12¹. Профессиональный участник берет на себя всю ответственность за достоверность любой предоставленной информации и в случае недостоверности информации отвечает в соответствии с законодательными и нормативными актами, регулирующими область небанковского финансового рынка.
    [Пкт.12¹ введен ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    12². Если профессиональный участник не раскрывает информацию, предусмотренную настоящим Регламентом, Национальная комиссия вправе применить взыскания в соответствии с законодательными и нормативными актами, регулирующими область небанковского финансового рынка.
    [Пкт.12² введен ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    13. Дополнительно к информации, предусмотренной пунктами 5, 7 и 8, профессиональный участник обязан представить клиенту информацию по видам деятельности, предусмотренную пунктами 14-24.
    14. Дополнительно к информации, предусмотренной в ст.59 ч.(1) и ч.(2) Закона № 171 от 11.07.2012 о рынке капитала, инвестиционные общества обязаны:
    1) обнародовать информацию о программе деятельности;
    2) обнародовать информацию о статусе члена в рамках регулируемого рынка или многосторонней торговой системы;
    3) обнародовать информацию о Фонде компенсации инвесторам, о его целях и дате получения статуса члена фонда.
    [Пкт.14 в редакции ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    [Пкт.15 исключен ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    16. В рамках осуществления деятельности на рынке капитала общество по доверительному управлению инвестициями по каждой управляемой организации коллективного инвестирования в ценные бумаги/самоуправляемая инвестиционная компания обязаны обнародовать следующую информацию:
    1) проспект эмиссии;
    2) упрощенный проспект/документ с ключевой информацией для инвесторов;
    3) обновленные версии проспекта эмиссии/упрощенного проспекта/документа с ключевой информацией для инвесторов со всеми внесенными изменениями;
    4) правила фонда/учредительные документы инвестиционной компании, а также обновленные версии со всеми внесенными изменениями;
    5) годовые и полугодовые финансовые отчеты и годовые и полугодовые специальные отчеты;
    6) периодические отчеты о стоимости чистого актива и чистого актива на одну акцию или инвестиционный пай;
    7) договор простого товарищества, для инвестиционных фондов.
    [Пкт.16 в редакции ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    17. Регистрационное общество обязано ознакомить владельца ценных бумаг, при обращении последнего к услугам регистрационного общества, с информацией о требованиях к передаточному распоряжению о ценных бумагах и с процедурами выдачи выписки из реестра.
    [Пкт.17 изменен ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    17¹. Дополнительно к информации, предусмотренной в ст.71 ч.(1), ч.(2) и ч.(5) Закона № 171 от 11.07.2012 о рынке капитала, оператор регулируемого рынка и оператор многосторонней торговой системы обязаны обнародовать:
    1) любое приостановление торгов или отзыва финансовых инструментов, допущенных к торгам, с указанием мотивов приостановления или отзыва;
    2) отчеты торгов как в ежедневных сообщениях, так и во всех бюллетенях, изданных рынком.
    [Пкт.17¹ введен ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    17². В рамках осуществления деятельности на рынке капитала центральный депозитарий обязан обнародовать следующую информацию:
    1) правила центрального депозитария;
    2) правовые нормы, которыми руководствуется в своей деятельности центральный депозитарий;
    3) условия доступа участников в систему клиринга и расчетов.
    [Пкт.17² введен ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    18. Страховщик или страховой и/или перестраховочный посредник обязаны представить потенциальному страхователю, страхователю и/или выгодоприобретателю следующую информацию:
    1) определение каждого страхового случая, страховой компенсации в случае наступления страхового случая, каждой компенсации и дополнительных факультативных условий;
    2) порядок выплаты страховых премий, их продолжительность и сроки оплаты;
    3) информации о премиях, относящихся к каждой прибыли, как основных, так и факультативных, по случаю;
    4) элементы расчета страховых возмещений и/или компенсаций;
    5) порядок выплаты страхового возмещения и/или страховой компенсации, выкупных сумм и страховых сумм;
    6) причины освобождения страховщика от ответственности;
    7) годовая выкупная стоимость страховых сумм на протяжении срока действия договора страхования жизни, а также случаи, когда выкупная стоимость страхового полюса страхования жизни является „0”.
    [Пкт.18 в редакции ПНКФР28/9 от 28.06.12, MO170-174/17.08.12 ст.988]
    18¹. В случаях договоров страхования жизни страховщик и/или страховой и/или перестраховочный посредник письменно информирует страхователя при каждой годовщине договора о ситуации бонусов (компенсаций) и сумм, отражающих участие в прибыли, а также об ином изменении информации, указанной в п. 5 пп. 1)-3) и п.18 пп.1), 3)-4) и 8) настоящего Регламента.
    [Пкт.18¹ введен ПНКФР28/9 от 28.06.12, MO170-174/17.08.12 ст.988]
    18². Условия страхования, утвержденные страховщиком, публикуются на его собственной веб-странице, если не являются коммерческой тайной, и обновляются в течение 5 дней после внесения изменений.
    [Пкт.18² введен ПНКФР67/2 от 24.12.15, МО43/23.02.16 ст.344; в силу с 23.03.16]
    19. До заключения любых первоначальных договоров страхования и по необходимости при изменении или их обновлении страховой и/или перестраховочный посредник должен проинформировать клиента или потенциального клиента о следующем:
    1) об анализе риска, который подразумевает покрытие соответствующего страхования для клиента;
    2) о содержании и сроках договора страхования, страховых условиях страховщика;
    3) о последствиях неоплаты страховой премии в назначенные сроки;
    4) о стоимостях и компенсациях индивидуальных продуктов для страхования жизни, предлагаемых страховщиком;
    5) о своих отношениях со страховщиком или перестраховщиком, а именно тех, которые могут повлиять на его независимость и беспристрастность в исполнении своих обязательств перед клиентом, в том числе:
    а) об обязанностях, если они есть, осуществлять свою деятельность исключительно с одним или ограниченным числом страховщиков (перестраховщиков), предоставляя клиентам наименование страховщиков (перестраховщиков);
    b) о предпочтении страховщиков (перестраховщиков) посредника по отношению к  другим посредникам насчет комиссионных посредничества;
    c) о сроках и условиях договора или соглашений, заключенных со страховщиком (перестраховщиком);
   d ) о способности предоставления помощи клиентам в урегулировании ущербов, в том числе в деталях, в случае существования пределов или ограничений в данной помощи;
   e) о платежеспособности страховщика (перестраховщика), предоставляя клиентам любую другую информацию, которой владеет, относительно деятельности страховщика (перестраховщика), и которая может повлиять на платежеспособность страховщика (перестраховщика).
    [Пкт.19 в редакции ПНКФР28/9 от 28.06.12, MO170-174/17.08.12 ст.988]
    19¹. Страховой и/или перестраховочный брокер предоставляет содействие клиентам на протяжении срока действия, договора страхования (перестрахования), удостоверяется что клиент понимает и осуществляет мониторинг исполнения посреднического договора между ним и клиентом.
    [Пкт.19¹ введен ПНКФР28/9 от 28.06.12, MO170-174/17.08.12 ст.988]
    20. Кроме информации, предусмотренной пунктом 19, страховой агент обязан предъявить клиентам договор, заключенный со страховщиком, от имени которого предлагает услуги.
    21. Ссудо-сберегательная ассоциация обязана представлять своим членам и лицам, желающим стать членами, информацию об условиях выдачи ссуд, включая:
    1) минимальный/максимальный размер ссуды;
    2) срок (минимальный/максимальный) ссуды;
    3) процентная ставка, уплачиваемая членом, а также метод расчета абсолютной величины процентной ставки;
    4) другие платежи, оплачиваемые клиентом, и не включенные в процентную ставку;
    5) порядок (ежегодно, частично, полностью) и периодичность платежей;
    6) документы, необходимые для получения ссуды;
    7) требования к порядку гарантирования ссуд членами, установленному судо-сберегательной ассоциацией;
    8) процедура изменения условий договора, включая процентную ставку.
    22. Ссудо-сберегательная ассоциация, владеющая лицензией категории В или С, обязана представить своим членам и лицам, желающим стать членами, информацию, предусмотренную в пункте 21, а также информацию об условиях приема вкладов, включая:
    1) минимальный/максимальный размер вклада;
    2) срок (минимальный/максимальный) вклада;
    3) процентная ставка, а также порядок ее выплаты;
    4) процедура изменения условий договора, включая процентную ставку.
    23. Небанковская кредитная организация предоставит в распоряжение клиентов информацию об условиях предоставления небанковских кредитов и финансового лизинга, включая:
    1) сумму (минимальная и максимальная);
    2) срок (минимальный и максимальный);
    3) процентную ставку;
    4) раскрытие составляющих общей стоимости небанковского кредита/финансового лизинга;
    5) фактический годовой процент (ФГП), указанный в обязательном порядке в информации, предоставленной клиенту до заключения договора (поясненной посредством показательного примера, в котором отмечаются все гипотезы, использованные для расчета соответствующей процентной ставки), и в договорах небанковского кредита/финансового лизинга;
    6) размер общей уплачиваемой клиентом суммы и метод ее расчета, а также размер пени за невыполнение платежных обязательств;
    7) образец графика возвращения кредита или уплаты взносов по договору лизинга (аннуитеты, ежемесячные убывающие платежи, финальный платеж, подлежащий уплате в конце срока, и др.);
    8) необходимые документы для получения небанковского кредита/финансового лизинга;
    9) требования о порядке гарантирования клиентами небанковского кредита/финансового лизинга, опре-
деленного небанковской кредитной организацией;
    10) процедура изменения условий договора;
    11) в зависимости от обстоятельств – состав и способ расчета плавающей процентной ставки с уточнением периодичности и/или условий изменения плавающей процентной ставки;
    12) право отзыва небанковского кредита/финансового лизинга и обязательства клиента в данном случае;
    13) досрочное возвращение небанковского кредита/финансового лизинга и размер компенсации за возможные затраты, связанные с досрочным возвращением;
    14) правила кредитования в случае применения плавающей процентной ставки;
    15) суть и юридические последствия наделения договоров ипотеки и/или залога исполнительной надписью/силой, гарантирующей выполнение платежных обязательств, в случае если исполнительная надпись включена в договор;
    16) возможность применения досудебного порядка разрешения споров, связанных с исполнением договоров небанковского кредита/финансового лизинга.  
    [Пкт.23 в редакции ПНКФР48/15 от 29.10.18, МО423/09.11.18 ст.1654]
    24. Негосударственный пенсионный фонд или управляющий активами фонда, если последний предусмотрен договором, обязаны представить членам и потенциальным членам фонда:
    1) пенсионные планы, разработанные фондом и предлагаемые для заключения индивидуальных и коллективных пенсионных договоров;
    2) информацию о правах бенефициария и вкладчика фонда;
    3) информацию о порядке выхода из членов фонда.