ИЗМЕНЕН
    ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756
    ЗП195 от 15.07.2010, МО160-162/07.09.2010 ст.590
    ЗП108 от 04.06.2010, МО117-118/09.07.2010 ст.363
                                                                                                                                    
    *Повторно опубликован на основании Закона № 92-XV от 1 апреля 2004 г. – Monitorul Oficial al Republicii  Moldova, 2004 г., №64-66, ст.352.
    Изменен и дополнен законами Республики Молдова:
    1) № 1146-XV от 20.06.2002 г. – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2002 г., № 96, ст.707;
    2) № 1163-XV от 27.06.2002 г. – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2002 г., № 100, ст.747;
    3) № 206-XV от 29.05.2003 г. – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2003 г., № 149, ст.598;
    4) № 290-XV от 22.07.2004 г. – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2004 г., № 132-137, ст.722;
    5) № 249-XVI от 21.10.2005 г. – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2005 г., № 154-156, ст.771;
    6) № 64-XVI от 30.03.2006 г. – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006 г., № 66-69, ст.273;
    7) № 231-XVI от 02.11.2007 г. – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007 г., № 180-183, ст.693; 
    8) № 243-XVI от 16.11.2007 г. – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007 г., № 194-197, ст.747;
    9) № 109-XVI от 16.05.2008 г. – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008 г., № 107-109, ст.419;
    10) № 130-XVI от 12.06.2008 г. – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008 г., № 115-116, ст.445;
    11) № 27-XVII от 15.06.2009 г. – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009 г., № 104, ст.277.

    Парламент принимает настоящий закон.
    Статья 1. Цель настоящего закона
    Настоящий закон направлен на защиту интересов вкладчиков и сохранение тайны вкладов, недопущение повышенного риска в финансовой системе, развитие сильного и конкурентоспособного финансового сектора и призван  способствовать  воздействию  рыночных механизмов  на  оказание финансовых услуг.
    Статья 2. Действие настоящего закона
    (1) Настоящий   закон   распространяется на финансовые учреждения,   за исключением  тех, которые в силу своей специфики, небольшого оборота или источника   получения средств по решению Национального банка частично или полностью не подпадают под его действие.
    (2) Национальный банк вправе дополнительно распространить положения  настоящего закона в отношении банков и на финансовые учреждения, не  являющиеся банками.
    Статья 3. Основные понятия
    В настоящем законе используются следующие понятия:
    руководитель - член совета, исполнительного органа, ревизионной комиссии, главный бухгалтер, руководитель филиала лица, а также другое лицо, уполномоченное законом или уставом брать на себя обязательства самостоятельно или совместно с другими лицами от имени и для лица;
    аффилированным другого лица признается лицо:
    а) которое осуществляет контроль над лицом;
    b) которое находится под контролем лица;
    с) которое находится, совместно с лицом, под контролем другого лица;
    d) которое является членом совета, исполнительного органа и ревизионной комиссии лица;
    e) которое согласно гражданскому законодательству связано с физическим лицом - членом совета, исполнительного органа, ревизионной комиссии лица - родственными связями первой и второй степени, а также супруги;
    f) аффилированность которого определена норма-тивными актами Национального банка, которые должны соответствовать общепринятым принципам эффективного банковского надзора;
    банк - финансовое учреждение, принимающее от физических или юридических лиц депозиты или их эквиваленты, которые могут быть переведены посредством различных платежных инструментов, и  использующее эти  средства полностью или частично для предоставления кредитов или  для инвестирования за свой счет и на свой риск;
    капитал - нетто-стоимость   фондов,   которыми   располагает   финансовое учреждение, выражающая разницу между активами и обязательствами (долгами);
    регламентированный капитал - собственные фонды, которые финансовое учреждение обязано держать в соответствии с регламентами Национального банка, которыми устанавливаются составные части   регламентированного капитала   и   минимальная   сумма, которую учреждение обязано   держать   по отношению к активам, взвешенным по степени риска, или к общим активам;
    доля участия   в   капитале  - право собственности или право   голоса   в капитале хозяйствующего субъекта;
    существенная доля   -  прямое   или   косвенное  право собственности, соответствующее 5 и более процентам капитала хозяйствующего субъекта или права   голоса   либо существенно влияющее на менеджмент  или  деятельность данного субъекта;
    долговое обязательство   - любой   негоциируемый   долговой или равнозначный ему инструмент, а также   любой   другой   негоциируемый инструмент,   который   дает право получить другое негоциируемое долговое обязательство путем подписки или обмена.   Негоциируемые   долговые обязательства   могут   быть в виде сертификата или записи в бухгалтерском регистре;
    кредит - любое обязательство дать взаймы денежные средства с условием его   погашения, выплаты процентов и других связанных с ним выплат;   любое продление   срока погашения   долга;   любая   гарантия,   а   также   любое обязательство   приобрести   долговое   обязательство или другие   права   на осуществление выплаты;
    субординированный долг - вложенная денежная сумма, которая соответствует следующим критериям:
    - не обеспечена;
    - срок погашения составляет не менее 5 лет. Если срок погашения не определен, возвращается по требованию держателя в срок не менее 5 лет с даты вложения и при условии предварительного получения разрешения Национального банка, выданного на условиях, предусмотренных в части (2) статьи 7;
    - не погашается раньше срока, за исключением случая ликвидации банка;
    - в случае ликвидации банка погашается после удовлетворения требований всех кредиторов банка, но до удовлетворения требований акционеров;
    - может быть определена как составная регламентированного капитала на условиях, установленных  Национальным банком;
    депозит (вклад) - вложенные денежные средства, которые:
    - подлежат возврату в срок либо до востребования с процентами или без них  либо  в любой другой форме или на условиях, установленных   совместно депонентом (вкладчиком) либо уполномоченным им лицом и банком, принимающим денежные средства;
    - не относятся к субординированным долгам, к   праву собственности или к оказанию услуг,   включая страховые;
    - подтверждаются   или   не   подтверждаются   любой   записью,   любой квитанцией, любой справкой или другим документом банка, принимающего денежные средства;
    [Ст.3 понятие изменено ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    личные депозиты  - вклады физических лиц;
    распределение  капитала   -   распределение   финансовым   учреждением денежных   средств или других ценностей между акционерами,  полученных на   основе   их   собственности, за исключением:
    - дивидендов,   состоящих   только   из акций учреждения   или   прав  на приобретение таких акций;
    - любой суммы,   выплаченной   по   депозитам   в   кооперативном   банке, которая   по определению Национального банка не является распределением в соответствии с частью (4) статьи 28;
    кредитная документация - документация, лежащая в основе соглашения между банком и другим лицом при предоставлении кредита и содержащая по меньшей мере:
    - текущее финансовое состояние заявителя кредита и любого лица, которое предоставляет персональную гарантию;
    - описание способов гарантирования полной оплаты долга и, при необходимости, оценку имущества, являющегося предметом гарантии;
    - описание условий кредита, в том числе сумму кредита, процентную ставку, схему возврата, цели дебитора и предназначение кредита;
    - документ с подписями лиц, разрешивших выдачу кредита от имени банка;
    - иные документы, определенные банком;
    филиал - обособленное   подразделение,   юридически зависящее от банка  и осуществляющее все виды финансовой деятельности или их часть;
    [Ст.3 понятие изменено ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    финансовое учреждение   - юридическое лицо, принимающее депозиты  или их   эквиваленты, которые не могут быть переведены посредством   различных платежных инструментов, и использующее эти средства   полностью   или частично   для   предоставления кредитов или для инвестирования   за  свой счет и на свой риск;
    исправительные   меры   - меры по исправлению нарушений,   указанных  в статье 38, которые включают:
    - составление плана увеличения регламентированного капитала;
    - создание комиссий   совета   банка   по   контролю   за  кредитами, управлению   активами   и   пассивами,   проведению   внутреннего   аудита   и контроля;
    - замена руководителей структурных подразделений;
    - создание и   использование   более эффективной   системы   внутреннего контроля;
        - иные меры;
    распоряжение - обязательная норма, изданная Национальным банком   в целях исполнения   настоящего закона, в отношении одного или   нескольких финансовых учреждений, составляющих менее одной   категории   финансовых учреждений;
    лицо - физическое или   юридическое   лицо,   ассоциация   или   группа совместно действующих лиц, зарегистрированные или незарегистрированные;
    регламент - обязательная норма, изданная Национальным банком в целях исполнения настоящего закона, в отношении одной или нескольких категорий финансовых учреждений и других юридических и физических лиц;
    представительство – обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения банка, юридически зависимое от банка, представляющее и защищающее его интересы;
    [Ст.3 понятие введено ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    отделение - любое   юридическое лицо, в котором другому   юридическому лицу или группе совместно действующих лиц принадлежит:
    - 50 и более процентов акций с правом голоса;
    - существенная доля, предоставляющая право  этому другому юридическому   лицу   или   группе   лиц   осуществлять   реальный   контроль менеджмента отделения и его деятельности.
    [Ст.3 словo “собственник” заменен словом “акционер” ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 4. Право выдачи лицензии
    Национальный банк имеет исключительное право на выдачу банкам лицензий.
    Статья 5. Первоначальный (уставный) капитал
    [Ст.5 название в редакции ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (1) Минимальная сумма, подписываемая и вносимая в капитал банка, устанавливается в размере 100 миллионов леев.
    (2) Стоимость акций оплачивается только денежными средствами.
    Статья 6. Заявление на получение лицензии
    (1) Для получения лицензии на осуществление финансовой деятельности в соответствии со статьей 26 Национальному банку представляется письменное заявление в порядке, установленном им, к которому прилагаются:
    а) сведения о квалификации, опыте работы и профессиональной деятельности руководителей будущего банка за последние десять лет;
    b) данные о размере капитала будущего банка, который предполагается внести;
    с) бизнес-план будущего банка, в который входят организационная структура, виды предполагаемой финансовой деятельности, прогнозирование финансовых результатов на предстоящие три года и др.;
    d) сведения об имени (наименовании), местожительстве (местонахождении), коммерческой или профессиональной деятельности за последние десять лет и доле участия каждого лица, которое выразило намерение обладать пятью и более процентами акций банка, дающих право голоса. В целях применения данного положения к аффилированным лицам их доля устанавливается путем сложения их долей;
    е) иные сведения, предусмотренные Национальным банком.
    (2) Если Национальный банк считает, что основные сведения являются неполными, он может потребовать от заявителя представления дополнительных сведений для получения лицензии.
    (3) Заявление на получение лицензии для филиалов и отделений иностранного банка подается им в порядке, установленном регламентами Национального банка.
    Статья 7. Решение о выдаче лицензии
    (1) В трехмесячный срок со дня получения заявления в соответствии с условиями, предусмотренными в статье 6, Национальный банк дает предварительное согласие или отклоняет заявление и в письменном виде уведомляет заявителя о своем решении. Отказ в выдаче лицензии должен быть обоснованным. Причиной отклонения заявления может быть и представление неполных сведений для определения соответствия заявителя требованиям части (2).
    (2) Национальный банк выдает лицензию только в случае, если есть уверенность, что:
    а) банк будет осуществлять свою деятельность в соответствии с настоящим законом;
    b) квалификация, опыт работы и моральные качества руководителей и акционеров с существенными долями соответствуют бизнес-плану и видам финансовой деятельности, на которую банку будет выдана лицензия;
    с) финансовое положение банка будет удовлетворительным.
    (3) После дачи предварительного согласия Национальный банк устанавливает следующие требования для получения лицензии:
    а) внесение первоначального капитала в размере не ниже предусмотренного статьей 5 капитала;
    [Ст.7 ч.(3) пкт.а) изменен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    b) прием на работу специалистов;
    с) заключение контракта с аудиторской организацией в соответствии со статьей 34;
    d) взятие в аренду или приобретение оборудования для осуществления банковских операций и зданий для банка.
    (4) Если в течение года банк не выполнил указанных требований, предварительное согласие на выдачу лицензии аннулируется.
    (5) Если указанные требования выполнены, Национальный банк в месячный срок выдает лицензию.
    (6) Иностранному банку выдаются лицензии для филиалов и отделений, если:
    а) данному банку в стране местонахождения его центрального офиса разрешен прием депозитов или других возвратных фондов;
    b) компетентные органы иностранного государства, осуществляющие надзор за финансовой деятельностью центрального офиса иностранного банка в письменном виде дали согласие на выдачу такой лицензии;
    с) Национальный банк устанавливает, что надзор за деятельностью иностранного банка осуществляется надлежащим образом компетентными органами иностранного государства на консолидированной основе.
    (7) Финансовые учреждения, выполняющие отдельные виды финансовой деятельности, но в соответствии с настоящим законом не являющиеся банками, получают лицензии в порядке, установленном Национальным банком.
    (8) Национальный банк не выдает лицензию в случае, если капитал создаваемого банка не соответствует размеру капитала в соответствии со статьей 5 и расходов, требуемых для создания банка. Расходы, связанные с созданием банка, осуществляются в пределах, предусмотренных бизнес-планом, разработанным в соответствии с требованиями пункта с) части (1) статьи 6.
    [Ст.7 ч.(8) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 8. Срок лицензии. Заверенные копии лицензии.
                      Лицензионные сборы
    (1) Лицензия выдается на неопределенный срок без права передачи.
    (2) Для каждого филиала или иного обособленного подразделения банка, в котором будет осуществляться деятельность на основании лицензии, банку выдаются заверенные копии лицензии.
    (3) Сбор за выдачу лицензии устанавливается в размере 50 000 леев.
    (4) Сбор за выдачу заверенной копии лицензии, за переоформление лицензии/заверенной копии лицензии, а также за выдачу дубликата лицензии/заверенной копии лицензии устанавливается в размере 450 леев.
    (5) Суммы сборов, указанных в частях (3) и (4), зачисляются в государственный бюджет и не подлежат возврату, если банк/филиал или иное обособленное подразделение банка не начнет либо прекратит свою деятельность.
    Статья 9. Регистр банков
    (1) Национальный банк ведет регистр лицензированных банков, в который вносятся наименование и местонахождение центрального офиса банка и его филиалов и представительств и к которому прилагаются копии документов, указанных в статье 17. Данный регистр предоставляется общественности для ознакомления.
    [Ст.9 ч.(1) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (2) Копии регистра лицензированных банков должны находиться во всех обособленных подразделениях Национального банка для постоянного ознакомления общественности.
    [Ст.9 ч.(2) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (3) Банки, лицензии которых были отозваны, исключаются из регистра, в котором производится соответствующая запись.
    Статья 10. Отзыв лицензии
    (1) Национальный банк может отозвать лицензию банка в следующих случаях:
    а) отзыва лицензии по заявлению банка;
    b) совершения нарушений, указанных в статье 38;
    с) обнаружения недостоверных сведений, представленных заявителем, или о заявителе, на основе которых выдана лицензия;
    d) задержки начала деятельности банка более чем на год со дня получения лицензии или неспособности более шести месяцев осуществлять операции по привлечению депозитов или других возвратных фондов;
    е) отзыва лицензии другого банка, который обладает существенной долей в данном банке;
    f) реорганизации банков или продажи значительной части активов банка;
    g) перевода или потери иным образом обладателем существенной доли в банке этой доли без письменного согласия Национального банка;
    h) ликвидации банка по решению его акционеров или прекращения существования банка как независимой юридической единицы;
    i) выполнения банком в течение первых трех лет видов финансовой деятельности, существенно отличающихся от перечисленных в заявлении на получение лицензии, если Национальный банк считает, что данное отклонение не оправдано новыми экономическими условиями;
    j) несоблюдения акционерами банка положений, предусмотренных законом для обеспечения пруденциального управления банком, или недопущения ими осуществления эффективного надзора.
    k) неустранения обстоятельств, послуживших основанием для введения специального надзора или специального управления в отношении банка, либо невозможности, по мнению Национального банка, их устранения в период применения указанных мер.
    [Ст.10 ч.(1) пкт.k) введен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (1¹) Национальный банк отзывает лицензию банка в случае его несостоятельности.
    [Ст.10 ч.(1¹) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (2) Если банк или его акционеры на основании принятого решения обращаются с заявлением к Национальному банку об отзыве лицензии, отзыв лицензии и ликвидация банка осуществляются в соответствии с главой VI².
    [Ст.10 ч.(2) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (3) Лицензия, выданная иностранному банку для его филиалов, должна быть отозвана Национальным банком, если данный банк утратил полномочия на прием депозитов или других возвратных фондов в стране местонахождения его центрального офиса.
    (4) Решение Национального банка об отзыве лицензии должно содержать основания ее отзыва. Отзыв лицензии незамедлительно в письменном виде доводится до сведения соответствующего банка, Фонда гарантирования депозитов в банковской системе и Главной государственной налоговой инспекции.
    [Ст.10 ч.(4) в редакции ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    [Ст.10 словo “собственник” заменен словом “акционер” ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 11. Публикование и вступление в силу
                         решения об отзыве лицензии
    (1) Решение об отзыве лицензии в семидневный срок после принятия публикуется в Официальном мониторе Республики Молдова. Объявление об отзыве лицензии публикуется в указанный срок в газетах, распространяемых по всей территории республики, а также в местностях, в которых у банка есть обособленные подразделения.
    [Ст.11 ч.(1) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (2) Решение об отзыве лицензии вступает в силу с момента его принятия.
    (3) Со дня вступления в силу решения об отзыве лицензии банк обязан прекратить любые финансовые операции, ликвидировать cвои активы наиболее короткие сроки, прекратить прием депозитов и выполнить свои обязательства. В процессе ликвидации банк остается субъектом настоящего закона как и при наличии лицензии в пределах, необходимых для получения и взыскания активов банка, сохранения и ликвидации имущества, в том числе выполнения обязательств, и принятия иных мер в целях ликвидации банка.
    [Ст.11 ч.(3) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (4) Национальный банк осуществляет надзор за процессом ликвидации банка до завершения этого процесса и исключения банка из Государственного регистра юридических лиц. Банк по требованию Национального банка обеспечивает доступ его уполномоченных работников в помещения и к регистрам банка, представляет документы, сведения и отчеты, связанные с ликвидацией банка.
    [Ст.11 ч.(4) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 12. Ограничения
    (1) Ни одно лицо не может осуществлять финансовую деятельность, включающую прием депозитов или их эквивалентов, без лицензии Национального банка.
    (2) Ни одно лицо, за исключением банков, не имеет права принимать личные депозиты или их эквиваленты.
    (3) Ни одно лицо не может использовать без лицензии Национального банка слово "банк" и его производные в отношении своей деятельности, кроме случаев, когда их использование признано законом или международным соглашением либо когда из контекста вытекает, что это слово и его производные не относятся к финансовой деятельности.
    (4) Ни один иностранный банк не может непосредственно осуществлять финансовую деятельность в Республике Молдова иначе как через свои филиалы и отделения на основании лицензии Национального банка. Иностранный банк может открывать представительства в Республике Молдова только после письменного уведомления об этом Национального банка в соответствии с принятыми им нормативными актами. Деятельность представительств иностранных банков ограничивается предоставлением информации, установлением связей и выполнением представительских функций. Представительства не осуществляют ни один из видов деятельности, предусмотренных статьей 26.
    (5) Ни одно лицо не может привлекать депозиты путем представления недостоверных сведений, создания видимости деятельности, введения в заблуждение или манипулирования иным способом.
    Статья 13. Создание и независимость банков
    (1) Банки создаются в виде акционерных обществ в соответствии с законодательством об акционерных обществах.
    (2) Банк обладает юридической, операционной, финансовой, административной независимостью по отношению к любому лицу, в том числе к Национальному банку, Правительству и иным органам публичного управления, если законодательством не предусмотрено иное. Ни одно лицо не имеет права ограничивать независимость банка, оказывать воздействие на его руководителей при выполнении ими своих функций или вмешиваться в деятельность банка, за исключением выполнения определенных обязанностей и полномочий, предусмотренных законодательством.
    (3) Банк вправе свободно заключать договоры, владеть и распоряжаться движимым и недвижимым имуществом, быть истцом и ответчиком в суде.
    (4) Банки могут открывать филиалы и представительства на территории Республики Молдова и других государств только с предварительного разрешения Национального банка, на условиях, установленных принятыми им нормативными актами.
    Статья 13¹. Филиал и представительство банка
    (1) Филиал банка осуществляет от имени банка все или некоторые виды финансовой деятельности, предусмотренные в выданной банку лицензии, и действует в рамках предоставленных банком полномочий.
    (2) Представительство не вправе осуществлять виды финансовой и иной деятельности, за исключением предоставления информации, представления и защиты интересов банка.
    (3) Наименование филиала, представительства должно содержать указание на то, что он (оно) является филиалом и соответственно представительством открывшего его банка.
    (4) Филиал, представительство открываются/закрываются по решению органа управления банка, которому это право предоставлено в соответствии с уставом банка.
    (5) Регистрация филиала, представительства в органе государственной регистрации осуществляется по представлении заключения Национального банка относительно разрешения открытия филиала, представительства.
    (6) Филиал банка может иметь внутренние структурные подразделения (агентства, обменные валютные пункты), расположенные вне его местонахождения, которые не имеют отдельного баланса (далее – дополнительные офисы). Наименование дополнительного офиса должно содержать указание на его вид и принадлежность к конкретному филиалу, в составе которого он был открыт.
    (7) Агентство вправе осуществлять виды деятельности (в том числе осуществляемые обменным валютным пунктом), определенные банком в соответствии с перечнем разрешенных ему видов деятельности, установленных в нормативных актах Национального банка. Обменный валютный пункт осуществляет деятельность в соответствии с Законом о валютном регулировании № 62-XVI от 21 марта 2008 года.
    (8) Дополнительный офис открывается/закрывается по решению органа управления банка, которому это право предоставлено уставом банка. Дополнительный офис указывается в положении о филиале.
    (9) В случае принятия решения о закрытии филиала (дополнительного офиса) банк (филиал) должен в десятидневный срок известить клиентов, обслуживающихся в соответствующем филиале (дополнительном офисе), и принять меры по исполнению обязательств перед ними.
    (10) О закрытии филиала, представительства, открытии и закрытии дополнительного офиса банк уведомляет Национальный банк в соответствии с условиями, установленными нормативными актами последнего.
    [Ст.13¹ введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 14. Регламентированный капитал
    [Ст.14 название изменено ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (1) Минимальная сумма, которую банк должен поддерживать в качестве регламентированного капитала, не может быть меньше размера первоначального капитала, установленного в части (1) статьи 5.
    [Ст.14 ч.(1) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (2) Стоимость акций оплачивается только денежными средствами.
    Статья 15. Ограничения в отношении собственности и долей
    (1) Перевод посредством сделок доли капитала банка осуществляется с письменного разрешения Национального банка, если в результате этого перевода любое лицо или любые лица, действующие совместно, прямо или косвенно будут обладать существенной долей в капитале этого банка, а также в случае, если в результате увеличения такой доли будут достигнуты или превышены лимиты 25 процентов, 33 процентов, 50 процентов. Решение принимается в соответствии с частью (2) статьи 7. Осуществление права голоса акционерами, владеющими существенными долями и не получившими разрешение Национального банка или получившими долю, приведшую к превышению максимального предела, предусмотренного частью (2), приостанавливается с момента получения уведомления от Национального банка в размере доли, превысившей разрешенные Национальным банком лимиты. Акционеры обязаны в трехмесячный срок получить разрешение Национального банка или продать акции, которыми владеют без разрешения Национального банка. По истечении этого срока, если акции не были проданы или не было получено разрешение Национального банка, банк обязан аннулировать эти акции, осуществить эмиссию новых акций в таком же количестве и того же класса, а вырученную от продажи этих акций сумму передать первоначальному держателю после удержания всех расходов, связанных с их продажей.
    (2) Сумма всех долей участия в капитале банка, прямые или косвенные собственники которых являются резидентами оффшорных стран и/или зон и/или группами совместно действующих лиц, имеющими в своем составе лицо из указанных стран и/или зон, не должна превышать величину существенной доли.
    (3) Ни один банк самостоятельно или вместе с другими лицами, действующими совместно, без письменного разрешения Национального банка прямо или косвенно не может:
    а) обладать в капитале хозяйствующего субъекта, осуществляющего деятельность, не относящуюся к финансовой, долей, которая является либо существенной долей, либо долей, текущая стоимость которой превышает 15 процентов размера регламентированного капитала банка;
    b) обладать общей текущей стоимостью таких долей, превышающей 50 процентов размера регламентированного капитала.
    (4) Получение разрешения Национального банка не обязательно для долевого участия в капитале, за исключением долевого участия в капитале банков, если:
    а) банк получает долю в счет погашения предоставленного им кредита. В этом случае банк может распоряжаться данными долями в течение года или более длительного срока, установленного Национальным банком при чрезвычайных обстоятельствах;
    b) банк выступает в качестве агента.
    Статья 16. Реорганизация банков
    Для реорганизации банков или продажи значительной части активов банка необходимо письменное разрешение Национального банка. Решение принимается в соответствии с частью (2) статьи 7. Банк или банки, созданные в результате слияния или дробления, начинают свою деятельность только после получения лицензии Национального банка. Разрешения на реорганизации банков, противоречащее статье 27, не выдаются.
    Статья 17. Устав и положения
    (1) Банк должен иметь устав, содержащий его наименование, местонахождение, цель деятельности, функции совета банка, размер капитала, виды, количество и номинальную стоимость акций и связанное с ними право голоса. Изменения в устав могут быть внесены только с письменного согласия Национального банка.
    (2) В своей деятельности банк руководствуется внутренними положениями, утвержденными его советом, которые в соответствии с уставом банка устанавливают:
    а) организационную структуру и функции банка, порядок образования и компетенцию его руководящих и контрольных органов;
    b) функции структурных подразделений банка, их руководителей и служащих;
    с) пределы полномочий руководителей и служащих банка при осуществлении финансовой деятельности от имени банка и в его интересах;
    d) функции ревизионной комиссии и других постоянных комиссий.
    (3) Банки представляют Национальному банку заверенные копии устава и положений банка, список должностных лиц, которые вправе действовать от имени банка, документ, устанавливающий пределы их полномочий, и образцы их подписей.
    Статья 18. Органы управления и контроля
    (1) Руководящими органами банка являются общее собрание акционеров, совет, исполнительный орган и ревизионная комиссия. Совет является органом управления банка, который выполняет функции надзора, разрабатывает и обеспечивает осуществление политики банка. Функции совета определяются уставом банка и его внутренними регламентами.
    (2) Органом контроля банка является ревизионная комиссия, осуществляющая контроль за его деятельностью.
    Статья 19. Совет банка
    (1) Совет банка создается в составе нечетного числа членов, но не менее трех человек. Члены совета избираются общим собранием акционеров банка на срок до четырех лет. Члены совета могут назначаться на новый срок. Общее собрание акционеров банка может устанавливать оплату труда членов совета. Большинство членов совета должны составлять лица, не состоящие в положении аффилированности по отношению к банку, за исключением аффилированности, определенной качеством члена совета банка.
    (2) Членом совета банка не может быть избрано или по решению общего собрания акционеров банка может быть освобождено от обязанностей члена совета лицо, которое:
    а) является или может стать членом совета двух и более банков Республики Молдова;
    b) лишено права быть членом совета банка;
    с) является членом Административного совета Национального банка или занимало эту должность в течение двенадцати предыдущих месяцев;
    d) являлось субъектом по делу о неплатежеспособности и не было освобождено от уплаты долгов.
    (3) Совет банка и его члены не могут передавать свои обязанности другим лицам.
    Статья 20. Ревизионная комиссия
    (1) Ревизионная комиссия состоит из нечетного числа, но не менее трех членов, избранных общим собранием акционеров банка на срок до четырех лет. Члены совета банка не могут быть одновременно членами ревизионной комиссии. Большинство членов ревизионной комиссии должны составлять лица, не являющиеся работниками банка.
    (2) Ревизионная комиссия:
    а) устанавливает процедуры бухгалтерского учета и контроля для банка в соответствии с регламентами Национального банка, осуществляет надзор за соблюдением этих процедур, проверяет счета и иные документы банка;
    b) осуществляет контроль за исполнением законов и регламентов, применяемых к банку, и представляет совету банка соответствующие доклады;
    с) представляет заключения по запросам совета банка и по другим необходимым, по ее мнению, вопросам.
    (3) Ревизионная комиссия проводит очередные заседания один раз в квартал и созывается на внеочередные заседания советом банка или двумя его членами. Решения принимаются большинством голосов членов комиссии, которые не имеют права воздерживаться при голосовании.
    Статья 21. Требования к руководителям
    Лица, избираемые или назначаемые на должности руководителей банка, должны соответствовать требованиям, установленным Национальным банком в отношении квалификации и опыта работы, репутации в деловых кругах, отсутствия судимости, отсутствия доказательств ответственности за возникновение финансовых или административных проблем на прошлых местах работы, отсутствия свидетельств финансового мошенничества, уклонения от уплаты налогов и т.п. Руководителями банков могут быть только физические лица, за исключением членов ревизионной комиссии, полномочия которых могут быть переданы аудиторской организации, если она не осуществляет аудиторский контроль банка. Эти лица должны быть утверждены Национальным банком до начала выполнения ими своих должностных обязанностей. Решение о таком утверждении принимается в соответствии с частью (2) статьи 7.
    Статья 22.  Банковская тайна и трастовые
                         обязательства
    (1) Банковской тайной является любая информация, касающаяся личности, имущества, деятельности, дела, личных или деловых отношений клиентов банка, их счетов (остатки, обороты, выполняемые операции), сделок, заключенных клиентами, а также другая ставшая известной банку информация о его клиентах.
    (2) В целях настоящей статьи клиентом банка считается любое лицо, которое пользуется или пользовалось услугами банка, или лицо, с которым банк вел переговоры по сделке, даже если сделка не была завершена.
    (3) Руководители и служащие банка, лица, действующие от имени банка, другие лица, получившие в силу своих служебных обязанностей доступ к информации, предусмотренной частью (1), обязаны хранить банковскую тайну, не использовать указанную информацию в иных, кроме служебных, целях. Данная обязанность сохраняется и после прекращения деятельности вышеупомянутых лиц или в период приостановления их деятельности.
    (4) Предоставление информации, составляющей банковскую тайну, в том числе органам публичной власти, уполномоченным специальными законами запрашивать информацию у физических и юридических лиц, осуществляется в строгом соответствии с настоящей статьей.
    (5) Информация, составляющая банковскую тайну, должна предоставляться банком в той мере, в какой это оправдано целью, для которой она запрашивается, в следующих случаях:
    a) по запросу клиента банка или его представителя;
    b) в случае смерти клиента банка – по запросу его наследника, с приложением свидетельства о праве на наследство, а также по запросу нотариуса, открывшего процедуру наследства, с приложением копии свидетельства о смерти клиента банка;
    c) по запросу органа уголовного преследования, с разрешения судьи по уголовному преследованию, – по конкретному уголовному делу;
    d) по запросу судебной инстанции – в целях разрешения дела, находящегося на рассмотрении;
    e) по запросу налогового органа – в отношении налогоплательщика, не исполняющего свои обязательства, предусмотренные Налоговым кодексом;
    f) по запросу таможенного органа – в отношении лица, подвергнутого таможенному надзору, в соответствии с положениями Таможенного кодекса;
    g) по запросу Счетной палаты – в отношении заслушиваемого лица, в соответствии со специальным законом, регулирующим деятельность Счетной палаты;
    h) по запросу Службы информации и безопасности – в целях осуществления полномочий, связанных с обеспечением государственной безопасности;
    i) по запросу Центра по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией – в отношении лица, подпадающего под действие законодательства о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;
    j) по запросу Национальной комиссии по финансовому рынку – в целях осуществления полномочий, связанных с небанковским финансовым рынком;
    k) по запросу исполнительного органа – на основании и в пределах, предусмотренных исполнительным документом;
    l) если банком оправдан законный интерес.
    (6) Запрос о предоставлении информации, составляющей банковскую тайну, направленный органами, указанными в части (5), должен содержать: законные основания запроса, идентификационные данные лица, к которому относится запрошенная конфиденциальная информация, категория запрошенной информации и цель, для которой она запрашивается. Представленный запрос должен быть подписан уполномоченным должностным лицом с проставлением печати данного органа.
    (7) Не считается нарушением обязанности хранить банковскую тайну:
    a) предоставление Национальному банку информации, необходимой для осуществления его полномочий;
    b) предоставление информации и сведений, составленных таким образом, что личность каждого клиента банка и информация о его деятельности не могут быть идентифицированы;
    c) обязательное предоставление налоговым органам информации об открытии, изменении и закрытии банковских счетов в предусмотренных законом случаях и со ссылкой на предусмотренные законом категории налогоплательщиков;
    d) предоставление информации аудиторской организации банка в пределах, необходимых для осуществления ею аудиторской деятельности;
    e) предоставление информации Фонду гарантирования депозитов в банковской системе в пределах, необходимых для осуществления его полномочий;
    f) предоставление информации бюро кредитных историй о предоставленных кредитах, в соответствии с законом;
    g) предоставление Центру по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией информации о любой подозрительной деятельности или сделке, в соответствии с законодательством о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
    (8) Лица и органы, уполномоченные запрашивать и получать информацию, составляющую банковскую тайну, обязаны сохранять ее конфиденциальность и могут использовать ее только в целях, для которых она была запрошена или была предоставлена в соответствии с законом, а также обязаны не предоставлять ее или не разглашать третьим лицам, за исключением случаев исполнения предусмотренных законом обязанностей.
    (9) Запрещается предоставление банком информации, касающейся клиентов другого банка, даже если их имена/наименования указаны в документах, договорах или фигурируют в рамках осуществляемых клиентом операций.
    (10) Банк организует свою деятельность таким образом, чтобы руководители, служащие банка и лица, действующие от его имени, не могли быть поставлены в ситуацию, когда их обязанности по отношению к одному клиенту входят в противоречие с обязанностями по отношению к другому клиенту или когда их собственные интересы входят в противоречие с обязанностями по отношению к клиенту.
    [Ст.22 в редакции ЗП195 от 15.07.2010, МО160-162/07.09.2010 ст.590]
    [Ст.22 изменена ЗП108 от 04.06.2010, МО117-118/09.07.2010 ст.363]
    (3) Банки должны устанавливать такие процедуры, которые исключают возникновение конфликтных ситуаций, когда обязанности руководителей и служащих по отношению к одному клиенту входят в противоречие с обязанностями по отношению к другому клиенту или когда их собственные интересы входят в противоречие с обязанностями по отношению к клиенту.
    Статья 23. Предупреждение и борьба с отмыванием
                         денег и финансированием терроризма
    [Ст.23 название в редакции ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (1) Банк не имеет права утаивать, конвертировать или переводить деньги либо иные ценности, если ему известно, что они получены в результате преступной деятельности, для сокрытия их незаконного происхождения и оказывать помощь лицу, участвующему в такой деятельности для избежания законных последствий его деяний.
    [Ст.23 ч.(1) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (2) Считается, что банк знает о незаконном происхождении денег или иных ценностей, если это вытекает из объективных обстоятельств, подтвержденных фактами.
    [Ст.23 ч.(2) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (3) Банк применяет меры по идентификации клиентов и иных лиц, c которыми устанавливает деловые отношения, включая акционеров и выгодоприобретающих собственников, меры предосторожности, меры по хранению связанных с указанными мерами данных, а также информирует уполномоченный орган о сомнительных деятельности или сделках (операциях) и о иных сведениях, подлежащих передаче в соответствии с Законом о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма № 190-XVI от 26 июля 2007 года и принятыми во исполнение этого закона нормативными актами. Указанное представление информации не признается нарушением положений статьи 22.
    [Ст.23 ч.(3) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (4) Банк требует, а клиенты и иные лица, c которыми банк устанавливает деловые отношения, обязаны представить документы и сведения, необходимые для их идентификации. В случае непредставления или представления неподтвержденных (недостоверных) документов и сведений банк отказывает в открытии счета, совершении сделки (операции) или установлении деловых отношений. При наличии разумных подозрений об умышленном представлении неподтвержденных (недостоверных) документов и сведений с целью введения в заблуждение банк информирует об этом компетентный орган.
    [Ст.23 ч.(4) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (5) Для идентификации клиента и иного лица, c которым банк устанавливает деловые отношения, а также для обеспечения соблюдения процедур внутреннего контроля, в том числе выявления сомнительных деятельности и сделок (операций) банк вправе на основании обоснованного заявления истребовать необходимые сведения от органов публичной власти, банков, иных юридических лиц, а также вправе принять иные меры для получения таких сведений из иных источников. Органы публичной власти, банки, иные юридические лица обязаны представить истребуемые сведения в самый короткий срок. Представление указанных сведений не признается нарушением положений о банковской, коммерческой или иной охраняемой законом тайне.
    [Ст.23 ч.(5) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 24. Конфликт интересов
    (1) Любой руководитель банка, являющийся стороной заключенного или предложенного банку договора, затрагивающего его материальные интересы, или являющийся руководителем лица, представляющего одну из сторон заключенного или предложенного банку договора, или имеющий материальные интересы по отношению к такому лицу, обязан письменно заявить банку о своей материальной заинтересованности, когда он узнает или должен узнать о таком договоре.
    (2) Любой руководитель обязан не реже одного раза в год представлять совету банка письменное заявление, содержащее сведения, достаточные для выявления конфликта интересов. Признается достаточным для выявления конфликта интересов указание имен и адресов компаньонов руководителя, существенные сведения о его деятельности, об интересах его семьи, которые подтверждают, что у него есть материальные интересы, связанные с заключением договоров с каким-либо лицом, указанным в заявлении.
    (3) Руководитель, материальные интересы которого затрагиваются каким-либо договором, должен покинуть любое заседание, на котором обсуждается данный договор. В то же время его присутствие на заседании учитывается при установлении кворума, а при голосовании он считается воздержавшимся. При разделении голосов поровну голос председателя на заседании является решающим.
    (4) В целях применения частей (1) и (2) материальными признаются интересы, если они связаны с имущественными, коммерческими или семейными интересами (родственники первой и второй очереди) заинтересованного лица. Заинтересованным признается лицо, имеющее материальный интерес в компании, в которой оно обладает прямо или косвенно существенной долей или является ее руководителем, а также в полном либо коммандитном товариществе, членом которого является.
    (5) Если руководитель не заявил о конфликте интересов:
    а) суд по требованию банка, одного или нескольких его акционеров или Национального банка может приостановить действие договора на установленный им срок;
    b) Национальный банк на основании распоряжения может отстранить руководителя от должности на срок не более одного года или освободить его от занимаемой должности.
    (6) Помимо трастовых обязательств, предусмотренных частью (10) статьи 22, руководитель банка выполняет трастовые обязательства по отношению к банку, в котором работает, и к клиентам банка, ставя интересы банка и его клиентов выше своих собственных интересов.
   [Ст.24 ч.(6) изменена ЗП195 от 15.07.2010, МО160-162/07.09.2010 ст.590]
    Статья 25. Требования предосторожности
    (1) Управление финансовыми учреждениями и их операции должны осуществляться в строгом соответствии с общепризнанными принципами управления и бухгалтерского учета, требованиями закона и нормативных актов Национального банка.
    (2) Финансовые учреждения должны постоянно владеть адекватным капиталом и достаточными ликвидными ресурсами в соответствии с видами своей финансовой деятельности и обеспечивать разнообразие активов с учетом риска убытков.
    Статья 26. Финансовая деятельность, разрешенная банкам
    (1) Банки могут осуществлять, в пределах полученной лицензии, следующую деятельность:
    а) прием процентных и беспроцентных депозитов (на предъявителя, срочных и др.);
    b) предоставление кредитов (потребительских и ипотечных, факторинг с правом регресса или без него, финансирование коммерческих сделок, выдача гарантий и поручительств и т. п.);
    с) заем средств, купля-продажа за счет банка или за счет клиентов (за исключением андеррайтинга):
    - инструментов финансового рынка (чеков, векселей, депозитных сертификатов и т. п.);
    - финансовых фьючерсов и опционов по негоциируемым ценным бумагам и процентным ставкам;
    - инструментов, связанных с процентной ставкой;
    - негоциируемых ценных бумаг;
    d) расчетно-кассовое обслуживание;
    е) выпуск и управление платежными инструментами (кредитными и платежными карточками, дорожными чеками, банковскими векселями и т. д.);
    f) купля-продажа денежных средств (в том числе иностранной валюты);
    g) финансовый лизинг;
    h) оказание услуг в отношении кредитования;
    i) оказание услуг в качестве финансового агента или консультанта, за исключением указанных в пунктах а) и b);
    j) операции в иностранной валюте, в том числе фьючерсные договоры о ее продаже;
    k) оказание трастовых услуг (инвестирование и управление трастовыми фондами, хранение ценных бумаг и других ценностей и управление ими и др.);
    l) оказание услуг по управлению портфелем инвестиций и предоставление консультаций по инвестициям;
    m) андеррайтинг и размещение негоциируемых ценных бумаг и акций и операции с акциями;
    n) иные виды финансовой деятельности, разрешенные Национальным банком.
    (2) – исключена.
    (3) Банк не вправе осуществлять виды финансовой деятельности, не предусмотренные лицензией.
    Статья 27. Запрещение операций и действий
                        по ограничению конкуренции
    (1) Финансовым учреждениям запрещается:
    а) осуществлять сделки и операции, которые создали бы одному или нескольким из них доминирующее положение на денежном, финансовом и валютном рынке;
    b) вводить в заблуждение с целью получения недобросовестным путем преимуществ в своих интересах и интересах третьих лиц.
    (2) Финансовое учреждение не вправе требовать ни у одного лица заключения договора об оказании финансовых и иных услуг или приобретения имущества его аффилированного лица в качестве условия заключения с ним договора об оказании финансовых услуг.
    (3) Банк и его аффилированное финансовое учреждение не могут:
    а) предоставлять одному лицу кредиты выше установленных Национальным банком пределов, или осуществлять андеррайтинг или размещение ценных бумаг, или способствовать финансированию третьими лицами данного лица в целях выполнения им своих обязательств по отношению к аффилированному лицу;
    b) осуществлять андеррайтинг или размещение ценных бумаг определенного лица и одновременно предоставлять ему кредиты для погашения им задолженности, выплаты процентов или дивидендов по этим ценным бумагам;
    с) осуществлять андеррайтинг, размещение или распределение ценных бумаг (за исключением государственных ценных бумаг и в течение шестидесяти дней после их продажи покупать или рекомендовать другим в качестве менеджера активов или консультанта по инвестициям приобретать их.
    (4) Банк не вправе покупать у своего аффилированного лица:
    а) его активы;
    b) ценные бумаги, на которые его аффилированное лицо осуществит андеррайтинг, разместит или распределит, либо ценные бумаги, на которые в предыдущем году данное лицо осуществило андеррайтинг, разместило или распределило.
    (5) Банк не вправе предоставлять кредиты или помогать в получении кредитов для покупки ценных бумаг, на которые его аффилированное лицо осуществило андеррайтинг, разместило или распределило.
    Статья 28. Меры предосторожности
    (1) Банки обязаны соблюдать следующие максимальные пределы, установленные Национальным банком в отношении:
    а) максимальных показателей и открытых позиций, которые банк обязан соблюдать по отношению к своим активам, активам, взвешенным по степени риска, внебалансовым средствам и разным категориям капитала и резервов;
    b) максимальной суммы предоставленных и обусловленных договором кредитов, соотнесенной с регламентированным капиталом, которую банк имеет право предоставить одному лицу или группе лиц, связанных с банком;
    с) максимальной суммы предоставленных и обусловленных договором
кредитов, соотнесенной с общей суммой кредитов, которую банк вправе предоставить десяти наиболее крупным заемщикам (включая группу лиц, связанных с банком).
    (2) В соответствии с регламентами Национального банка банки должны соблюдать следующие требования в отношении:
    а) минимальной суммы ликвидных средств или определенных их категорий, соотнесенной со стоимостью или изменением стоимости активов (включая полученные гарантии и залоги) или с определенными категориями активов либо со стоимостью или изменением стоимости пассивов или с определенными категориями пассивов;
    b) предельной общей суммы инвестиций в недвижимость или по отдельным их категориям;
    c) классификации и оценки активов, а также резервов для покрытия риска, которые должны быть созданы на основе этой классификации и оценки для покрытия возможных убытков, связанных с кредитом, и срока, когда проценты по этим кредитам не могут более считаться доходом, иначе как при условии их реальной выплаты;
    d) предоставления определенных видов и форм кредитов и инвестиций;
    е) приведения в соответствие сроков и процентов по активам и пассивам;
    f) необеспеченных позиций в иностранной валюте, ценных металлах или драгоценных камнях, превышающих установленный предел.
    g) прозрачности структуры собственности и контроля над банком путем получения, сбора, владения и обновления сведений об акционерах (выгодоприобретающих собственниках);
    [Ст.28 ч.(2) пкт.g) введен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    h) передачи на аутсорсинг материально значимых видов деятельности;
    [Ст.28 ч.(2) пкт.h) введен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    i) систем внутреннего контроля.
    [Ст.28 ч.(2) пкт.i) введен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (3) Несоблюдение требований, указанных в частях (1) и (2), влечет применение санкций, предусмотренных статьей 38.
    (4) Банк не может распределять капитал, если Национальный банк считает, что это приведет к несоблюдению банком требований, предусмотренных пунктами а) и с) части (2) статьи 7.
    [Ст.28 ч.(4) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (5) Банк не может предоставлять кредиты, гарантируемые выпущенными им акциями.
    (6) Ни одно финансовое учреждение не может непосредственно заниматься предпринимательской деятельностью или оказывать услуги, за исключением финансовых.
    Статья 28¹. Аутсорсинг
    (1) Аутсорсинг представляет собой привлечение на основании договора юридического лица (далее – поставщик) с целью осуществления им некоторых видов деятельности/операций, которые обычно осуществлялись бы банком.
    (2) Банк вправе передать на аутсорсинг материально значимые виды деятельности после получения письменного разрешения Национального банка. Материально значимыми видами деятельности признаются виды деятельности, подлежащие лицензированию или разрешению, любые иные виды деятельности или операции, представляющие такую значимость, что любое затруднение или сбой в их осуществлении может привести к неспособности банка продолжать осуществление финансовой деятельности и/или соблюдение положений законов и иных нормативных актов.
    (3) Материально значимые виды деятельности, предусмотренные статьей 26, а также виды деятельности, для осуществления которых требуется лицензия, могут передаваться на аутсорсинг только в пользу банка из Республики Молдова или иного юридического лица–резидента, обладающего действительной для соответствующего вида деятельности лицензией.
    (4) Субподряд материально значимых видов деятельности (цепной аутсорсинг) не допускается.
    (5) Ответственность за надлежащее управление рисками, связанными с видами деятельности/операциями, переданными на аутсорсинг, лежит на банке.
    (6) При передаче на аутсорсинг банк должен соблюдать следующие минимальные условия:
    a) иметь адекватные внутренние правила и процедуры по оценке, управлению и контролю переданных на аутсорсинг видов деятельности/операций, а система внутреннего контроля, система внутренней отчетности и функции внутреннего аудита должны быть адаптированы к специфике этих видов деятельности/операций;
    b) чтобы аутсорсинг не повлек:
    - передачу поставщику ответственности органов управления банка;
    - снижение способности банка исполнять свои обязательства или ущемление иным образом законных интересов клиентов, способности выполнять задачи, предусмотренные уставом, положениями или долгосрочными и среднесрочными стратегиями развития банка;
    - ограничение, препятствование или невозможность осуществления функций Национального банка по лицензированию, надзору и регулированию, а также функций уполномоченных контролирующих органов;
    с) принять меры по обеспечению непрерывности осуществления материально значимых видов деятельности в случае чрезвычайных ситуаций, а также по соблюдению настоящего закона в отношениях с поставщиком;
    d) обеспечивать ежегодно или по требованию Национального банка осуществление внешнего аудита переданных на аутсорсинг видов деятельности/операций международным аудиторским обществом, одобренным Национальным банком, согласно установленным последним требованиям к соответствующему аудиту;
    e) представлять незамедлительно Национальному банку отчеты о любых инцидентах или изменениях риска, в том числе о смене поставщика, которые могли бы существенно повлиять на способность эффективного управления банком, его стабильность, результаты и непрерывность деятельности.
    (7) Заявление о получении предусмотренного частью (2) разрешения подается не менее чем за 60 дней до дня предполагаемого заключения договора об аутсорсинге.
    (8) Национальный банк дает предусмотренное частью (2) разрешение, если соблюдены требования, установленные настоящей статьей и принятыми во исполнение закона нормативными актами, и/или, в зависимости от обстоятельств, есть уверенность в наличии возможностей банка обеспечить соблюдение требований, относящихся к аутсорсингу. В случае необходимости Национальный банк консультируется с органами публичной власти и иными компетентными лицами.
    (9) В случае передачи на аутсорсинг материально значимых видов деятельности Национальный банк вправе установить определенные условия с учетом таких факторов, как размер банка, характер и сложность деятельности, предполагаемой быть переданной на аутсорсинг, характеристики и положение на рынке поставщика, срок договора, конфликты интересов, которые могут быть порождены аутсорсингом.
    (10) Национальный банк вправе предписать расторжение договора об аутсорсинге в случае, если установлено, что:
    a) банк не осуществляет постоянный контроль за видами деятельности/операциями, переданными на аутсорсинг, или управление связанными с ними рисками либо управление рисками осуществляется нерегулярно и ненадлежащим образом;
    b) в деятельности поставщика видов деятельности/операций, переданных на аутсорсинг, имеются существенные недостатки, угрожающие или могущие создать угрозу способности банка исполнять свои обязанности.
    [Ст.28¹ введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 29. Документы финансовых учреждений
    (1) Финансовое учреждение должно хранить в месте своего нахождения и/или обеспечивать доступ из своего местонахождения к следующим регистрам и документам в электронной форме или на бумажном носителе:
    [Ст.29 ч.(1) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    а) устав, положения и изменения к ним;
    b) реестр акционеров, включающий количество акций, зарегистрированных на имя каждого акционера, согласно Закону о рынке ценных бумаг;
    с) протоколы заседаний и решения совета;
    d) протоколы и решения общих собраний акционеров;
    е) бухгалтерские регистры, в которых достоверно отражена деятельность данного учреждения, все производимые им операции и финансовое положение;
    f) ежедневный подробный учет операций данного учреждения с каждым клиентом и остаток по его счетам;
    g) иные документы, предусмотренные настоящим законом и нормативными актами Национального банка.
    (2) В случае ведения регистра или документа в электронной форме финансовое учреждение обязано по требованию уполномоченного лица воспроизвести регистр или документ на бумажном носителе.
    [Ст.29 ч.(2) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756; единственную часть считать ч.(1)]
    Статья 30. Информирование общественности
    Финансовое учреждение в порядке, установленном Национальным банком, должно периодически публиковать достоверную информацию о своей финансовой деятельности, об условиях приема депозитов, предоставления кредитов и процентных ставках.
    Статья 31. Сделки со служащими банка
                        и с лицами, связанными с банком
    (1) Банки не могут предоставлять лицу, связанному с банком, или в его интересах кредиты, если такие кредиты вообще не предоставляются или предоставляются на менее выгодных условиях лицам, не имеющим с банком таких отношений. В целях применения данного положения лицами, связанными с банком, являются: любой руководитель банка; любое лицо, связанное с ним родством первой и второй очереди; акционеры с существенной долей; аффилированные лица банка. Кроме этого, ни один банк не должен предоставлять лицу, связанному с банком, или в его интересах кредит, если в результате общая сумма предоставленных кредитов таким лицам будет превышать размер, установленный Национальным банком.
    (2) Банки предоставляют кредит финансовым учреждениям, связанным с банком, в соответствии с условиями и ограничениями, установленными Национальным банком. В целях применения данного положения финансовым учреждением, связанным с банком, является: любое лицо либо группа таких лиц, действующих совместно, которые имеют прямой или косвенный интерес в предоставлении банковского кредита; любой хозяйствующий субъект, в котором банк имеет существенную долю.
    (3) Банк не может предоставлять кредиты ни одному своему работнику иначе как в пределах, установленных Национальным банком.
    Статья 32. Предоставление кредитов
    (1) Все кредитные и гарантийные операции банков должны быть отражены в договорных документах, из которых ясно вытекали бы установленные сроки и другие условия данных сделок.
    (2) При предоставлении кредитов банки проверяют заявителей на предмет доверия в отношении возврата ими кредитов в срок. В связи с этим банки требуют у заявителей гарантирование кредитов на условиях, определенных в их регламентах по кредитованию.
    Статья 33. Счета и финансовые отчеты
    (1) Финансовые учреждения должны постоянно вести счета и регистры, периодически составлять отчеты, отражающие их операции и финансовое положение, в соответствии с принятой бухгалтерской практикой.
    (2) Счета и финансовые отчеты должны соответствовать стандартам бухгалтерского учета, установленным Национальным банком согласно требованиям ведения счетов финансовых учреждений, в том числе создания резервов для сомнительных и безнадежных активов и установления сроков отражения доходов на счетах.
    (3) Счета, регистры и отчеты финансовых учреждений должны быть составлены как отдельно для каждого филиала и отделения, так и для всех вместе и отражать их операции и финансовое положение.
    Статья 34. Внешний аудит
    (1) Банк должен заключить договор с независимой аудиторской организацией по согласованию с Национальным банком, которая:
    а) оказывает банку помощь в ведении бухгалтерского учета в соответствии с принципами, установленными Национальным банком;
    b) составляет доклад о деятельности банка за год и дает заключение о достоверности отражения финансового положения банка в его отчетах в соответствии с настоящим законом;
    с) проверяет правильность методов и процедур внутреннего аудита и контроля банка и дает рекомендации по устранению нарушений;
    d) информирует Национальный банк о любых противоправных действиях работников банка или его филиалов, а также о любых ошибочных действиях, связанных с управлением и выполнением операций, которые могут нанести материальный ущерб банку или его филиалу.
    (2) В банке, активы которого не превышают суммы, установленной Национальным банком, функции аудитора может выполнять контролер или бухгалтер-эксперт этого банка, утвержденный Национальным банком.
    Статья 35. Опубликование баланса, заключения
                          внешнего аудитора и годового отчета
    Банк в четырехмесячный срок по окончании финансового года публикует в газетах, распространяемых по всей территории республики, а также в местностях, в которых у банка есть обособленные подразделения, баланс и заключение внешнего аудитора, а также издает годовой отчет, копии которого предоставляет общественности бесплатно.
    [Ст.35 изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 36. Проверки филиалов
    (1) Положения статей 34 и 35 согласно нормативным актам Национального банка могут применяться и к филиалам банков как к их отделениям. Требования уставов и положений банков в отношении составления отчетов также могут применяться к этим филиалам.
    (2) Функции ревизионной комиссии филиала иностранного банка может осуществлять аудиторский комитет или иной представительный орган данного банка.
    Статья 37. Отчеты и проверки
    (1) Банк составляет и представляет Национальному банку согласно его регламентам отчеты об управлении, операциях, состоянии ликвидности, платежеспособности и доходности, а также о его отделениях как каждого отдельно, так и всех вместе для определения финансового положения банка и его отделений.
    (2) Банк, его филиалы, отделения, в том числе зарубежные, проверяют инспектора Национального банка или назначенные им аудиторы. Проверки банка, который является филиалом или отделением иностранного банка или который имеет существенную долю в капитале иностранного банка, проводят аудиторы, осуществляющие надзор за финансовой деятельностью в соответствующей стране.
    (3) Банк и его отделения должны допускать к проверкам банка инспекторов Национального банка и назначенных им аудиторов и оказывать им всестороннюю помощь.
    (4) В ходе проверок банков и их отделений инспектора Национального банка и аудиторы, назначенные им, имеют право:
    а) проверять счета, регистры и любые другие документы;
    b) требовать от руководителей, работников и агентов банка и его отделений представления любой информации в отношении осуществленной деятельности и операций.
    (5) Допуск налоговых и других органов, Службе информации и безопасности Республики Молдова, а также органов Центра по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией, наделенных функциями контроля, к проведению проверок в финансовых учреждениях и предоставление этим органам сведений и документов или копий с них, необходимых для осуществления возложенных на них функций в пределах их компетенции, разрешаются и осуществляются в соответствии с законодательством, регламентирующим деятельность указанных органов, и положениями настоящего закона.
   [Ст.37 ч.(5) изменена ЗП195 от 15.07.2010, МО160-162/07.09.2010 ст.590]

    Статья 37¹. Введение и осуществление специального
                        надзора
    (1) Национальный банк вправе ввести специальную процедуру надзора за банком в случае установления нарушений, предусмотренных частью (1) статьи 38, а также в случае неустойчивого финансового положения банка.
    (2) Специальный надзор осуществляется созданной с этой целью комиссией, состоящей не более чем из пяти работников Национального банка, один из которых исполняет должность председателя комиссии и один – заместителя председателя.
    (3) Положения настоящей главы не затрагивают функции и полномочия Национального банка по применению до или в ходе специального надзора иных мер и санкций, предусмотренных настоящим законом, в том числе по введению специального управления либо отзыву лицензии и принудительной ликвидация банка.
    Статья 37². Основные полномочия комиссии по
                         специальному надзору
    (1) Полномочия комиссии по специальному надзору устанавливаются Национальным банком и относятся в основном к:
    a) анализу финансового положения банка;
    b) проверке наличия оснований, предусмотренных частью (2) статьи 37⁴ и частью (3) статьи 38;
    c) наблюдению за порядком деятельности совета, исполнительного органа и руководителей банка по установлению и применению мер, необходимых для исправления нарушений и недостатков, или, в зависимости от обстоятельств, рекомендаций, данных комиссией, либо мер, установленных Национальным банком в соответствии с настоящим законом;
    d) даче рекомендаций банку:
    - о приостановлении или отмене решений руководящих органов банка, противоречащих требованиям предосторожности или ведущих к ухудшению его финансового положения;
    - о внесении изменений/дополнений в систему управления банком, в реализуемые им стратегии, процессы и механизмы;
    - об ограничении и/или приостановлении некоторых видов деятельности и операций банка на определенный срок;
    - о любых иных мерах, которые считаются необходимыми для исправления нарушений и/или положения банка;
    e) даче рекомендаций Национальному банку относительно применения определенных предусмотренных законом мер или санкций в случае, когда совет, исполнительный орган или руководители банка не соблюдают рекомендованные комиссией меры или когда эти меры не дали ожидаемых результатов.
    (2) Комиссия по специальному надзору не подменяет руководителей банка в том, что касается текущего управления деятельностью и полномочий по принятию обязательств от имени банка. Ответственность за законность, действительность, точность и целесообразность осуществляемых банком операций и составляемых им документов лежит исключительно на руководителях банка и/или лицах, составляющих и подписывающих данные документы в соответствии со своими обязанностями и полномочиями.
    (3) Члены комиссии по специальному надзору имеют доступ ко всем сведениям, документам и регистрам банка и несут обязанность по сохранению профессиональной тайны о его операциях.
    (4) Органы управления, работники банка, иные лица не вправе препятствовать осуществлению полномочий членами комиссии по специальному надзору.
    Статья 37³. Отчеты о специальном надзоре
    (1) Комиссия по специальному надзору представляет Национальному банку периодические отчеты и рекомендации, относящиеся к положению банка. Рекомендации должны соответствовать следующим критериям:
    a) содержать, в зависимости от обстоятельств, предложения о наиболее быстром и экономичном способе исправления нарушений и недостатков, о предупреждении условий, ведущих к наступлению оснований, предусмотренных пунктами b) – f) части (2) статьи 37⁴, о введении специального управления или заключение о необходимости ликвидации банка;
    b) предусматривать минимизацию риска для вкладчиков и иных кредиторов банка, а также для финансовой стабильности.
    (2) В зависимости от предложений и выводов, вытекающих из отчетов комиссии по специальному надзору, Национальный банк принимает решение о прекращении или продолжении специального надзора на срок, не превышающий трех месяцев со дня его введения.
    (3) Если в деятельности банка и далее выявляются существенные недостатки, Национальный банк вправе принять в зависимости от конкретной ситуации решение о введении специального управления банком или применении иных предусмотренных законом мер, включая отзыв лицензии и принудительную ликвидацию банка.
    [Глава V¹ введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 37⁴. Понятие и введение специального управления
  (1) Специальное управление представляет собой режим управления, введенный на определенный срок в отношении банка, предусматривающий осуществление комплекса административных, финансовых, правовых, организационных мер в целях установления оптимальных условий для сохранения стоимости активов, устранения недостатков в управлении банком и его имуществом, взыскания требований, выявления возможностей исправления финансового положения банка, включая реструктуризацию, или ликвидации банка.
    (2) Национальный банк вправе ввести специальное управление в отношении банка в случае, если:
    а) введение меры специального надзора не дало результатов;
    b) размер капитала банка ниже размера регламентированного капитала, установленного нормативными актами Национального банка, либо коэффициент достаточности капитала ниже не менее чем на одну треть по сравнению с коэффициентом, установленным соответствующими нормативными актами;
   с) коэффициент текущей ликвидности банка ниже не менее чем на одну четверть по сравнению с коэффициентом, установленным в соответствии с нормативными актами Национального банка;
    d) банк не выполняет или не в состоянии выполнить наложенные Национальным банком исправительные меры;
    e) банк систематически препятствует осуществлению функции банковского надзора путем сокрытия счетов, активов, регистров, отчетов, документов и сведений или необоснованного отказа их представления уполномоченным работникам Национального банка;
    f) органы управления банка не в состоянии обеспечить его деятельность в соответствии с законодательством, в частности, в связи с конфликтами, дезорганизующими деятельность банка, арестом, отстранением от должности его руководителей в рамках уголовного дела или вынесением в отношении них приговора за совершенное преступление;
    g) об этом ходатайствует банк на основании решения совета или общего собрания акционеров банка.
    (3) Специальное управление вводится на срок до девяти месяцев. Срок специального управления может быть продлен только один раз на срок, не превышающий трех месяцев.
    (4) Решение о введении/продлении срока специального управления должно содержать основания введения/продления срока и срок специального управления, сведения о специальном управляющем и, в зависимости от обстоятельств, ограничения или условия, относящиеся к деятельности банка. Указанное решение незамедлительно в письменном виде доводится до сведения соответствующего банка.
    (5) За исключением случая, предусмотренного пунктом f) части (2), объявление о введении специального управления в семидневный срок публикуется Национальным банком в Официальном мониторе Республики Молдова.
    Статья 37⁵. Специальный управляющий
    (1) Специальное управление осуществляется специальным управляющим, назначенным Национальным банком решением о введении специального управления.
    (2) В качестве специального управляющего может быть назначено физическое лицо, включая работника Национального банка, соответствующее условиям, предусмотренным статьей 38². По обоснованным причинам Национальный банк вправе принять решение о замене специального управляющего.
    (3) При исполнении своих полномочий и прав специальный управляющий подотчетен только Национальному банку, который уполномочен давать обязательные распоряжения и рекомендации в связи с деятельностью специального управляющего.
    (4) В случае несоблюдения специальным управляющим настоящего закона или неисполнения своих обязанностей Национальный банк отстраняет специального управляющего и назначает на его место иное лицо.
    Статья 37⁶. Последствия введения специального
                          управления
    (1) С момента своего назначения специальный управляющий принимает управление банком и контроль за ним и имеет неограниченный доступ к активам, помещениям, регистрам, документам и сведениям банка.
    (2) На срок специального управления права и обязанности акционеров, совета, исполнительного органа и руководителей банка приостанавливаются и осуществляются специальным управляющим, если иное не предусмотрено настоящей главой. Специальный управляющий вправе передать некоторые из своих полномочий иным лицам, в том числе руководителям и работникам банка, полномочия которых приостановлены, если Национальным банком не установлено иное.
    (3) Члены совета, исполнительного органа и руководители банка не вправе получать выплаты и иные доходы в результате приостановления их полномочий или прекращения их членства, за исключением предусмотренных трудовым законодательством.
    (4) На срок специального управления полномочия общего собрания акционеров банка ограничиваются только теми решениями, которые не вступают в противоречие с целями введения специального управления и не могут воспрепятствовать осуществлению полномочий и прав специального управляющего.
    (5) Положения закона об обязательности созыва общего собрания по требованию акционеров банка не применяются в течение срока специального управления.
    (6) Сделки, совершенные от имени и за счет банка с нарушением положений частей (2) – (5), являются ничтожными, если не утверждены или не согласованы со специальным управляющим.
    (7) Специальный управляющий принимает меры по обеспечению сохранности активов, регистров, документов и сведений банка, в том числе имеет право:
    a) изменить правила допуска в помещения банка;
    b) отозвать право доступа и/или изменить пароли доступа к ресурсам информационной системы банка, в том числе к любым носителям информации, предоставить право доступа к ним ограниченному числу работников;
    c) выдать уполномоченным работникам новый вид разрешений на вход в помещения банка и контролировать допуск иных лиц к этим помещениям.
    (8) Специальный управляющий незамедлительно извещает обособленные подразделения банка, банки-корреспонденты, орган государственной регистрации, держателей публичных регистров, центрального депозитария ценных бумаг и регистратора, ведущего реестр владельцев ценных бумаг банка, а также, в зависимости от обстоятельств, иных лиц о введении специального управления, приостановлении полномочий определенных лиц и предоставлении их другим лицам.
    (9) Руководители и работники банка обязаны оказывать помощь специальному управляющему в его деятельности. По требованию специального управляющего любое лицо, владеющее регистрами, документами, сведениями, печатями, штампами и имуществом банка или контролирующее их, обязано предоставить таковые в распоряжение специального управляющего или уполномоченных им лиц. Руководители банка по требованию специального управляющего обеспечивают представление разъяснений и отчетов, касающихся операций банка.
    Статья 37⁷. Основные полномочия и права специального
                          управляющего
    (1) Специальный управляющий осуществляет в полном объеме полномочия по руководству, управлению и контролю за банком, в том числе:
    a) анализирует, оценивает его деятельность и финансовое положение;
    b) определяет самый эффективный и быстрый способ устранения обстоятельств, предусмотренных пунктами b) – f) части (2) статьи 37⁴, уменьшения убытков банка и минимизации рисков в интересах вкладчиков и иных кредиторов;
    c) участвует в разработке, организации и осуществлении мер по исправлению положения банка и контролирует исполнение этих мер;
    d) осуществляет контроль за распоряжением имуществом банка;
    e) принимает меры по взысканию задолженностей перед банком и истребованию имущества банка, находящегося во владении третьих лиц, возбуждает судебные иски от имени и в интересах банка;
    f) представляет Национальному банку сведения, разъяснения и отчеты;
    g) осуществляет иные полномочия, необходимые в целях специального управления.
    (2) Специальный управляющий вправе:
    a) привлекать специалистов, экспертов, профессиональных консультантов;
    b) созывать общее собрание акционеров банка и руководить им;
    c) отменять или приостанавливать решения органов управления, увольнять или переводить на другие должности членов исполнительных органов и работников банка, пересматривать их служебные обязанности, изменять размер оплаты труда с соблюдением трудового законодательства;
    d) назначать своих представителей в обособленные подразделения банка, в исполнительные органы юридических лиц, находящихся в преимущественном владении банка;
    e) приостанавливать выплату дивидендов и другие формы распределения капитала банка;
    f) устанавливать кредиторов банка, сумму и обоснованность их требований, требовать подтверждения кредиторами своих требований;
    g) договариваться относительно обязательств и требований банка с целью установления новых сроков их исполнения, уменьшения, новации, принятия и прощения долгов;
    h) приостанавливать привлечение депозитов и/или предоставление кредитов, устанавливать иные ограничения в отношении деятельности банка;
    i) расторгать договоры, заявлять отказ от исполнения обязательств в соответствии со статьей 37¹²;
    j) осуществлять меры по исправлению финансового положения, включая реструктуризацию банка (увеличение, уменьшение капитала, продажа активов, передача обязательств и активов), его реорганизацию или продажу;
    k) представлять Национальному банку выводы и рекомендации, относящиеся к банку, в том числе о введении моратория, продлении срока/прекращении специального управления, отзыве лицензии;
    l) осуществлять иные права, предусмотренные настоящим законом, другими законодательными и нормативными актами.
    (3) В случае, предусмотренном пунктом f) части (2) статьи 37⁴, основной функцией специального управляющего является принятие мер, необходимых для назначения, в зависимости от обстоятельств, членов совета, исполнительного органа и руководителей банка. В ходе этого управления специальный управляющий имеет право принять любые меры, которые вправе принимать указанные органы согласно закону.
    (4) По требованию специального управляющего правоохранительные органы обязаны оказывать ему содействие в получении доступа в помещения и к иным активам банка, принятии контроля и обеспечении сохранности активов, регистров, документов и сведений банка.
    (5) При осуществлении своих полномочий и прав специальный управляющий придает первостепенное значение интересам вкладчиков и иных кредиторов, не являющихся аффилированными банку лицами, по сравнению с акционерами и кредиторами, являющимися аффилированными банку лицами. Банк и его акционеры не вправе возлагать на специального управляющего или на Национальный банк ответственность за ущерб, причиненный в связи с действиями в ходе специального управления, если эти действия предприняты в целях недопущения повышенного риска для финансовой стабильности, защиты интересов вкладчиков и иных кредиторов банка.
    Статья 37⁸. Отчет специального управляющего
    (1) В двухмесячный срок со дня своего назначения специальный управляющий представляет Национальному банку письменный отчет о финансовом положении и перспективах банка.
    (2) Отчет специального управляющего должен содержать:
    а) меры, предпринятые с начала введения специального управления, и их результаты;
    b) оценку перспектив реализации, примерных затрат и выгод от возможностей по исправлению финансового положения, включая реструктуризацию, реорганизацию или продажу банка, либо, в зависимости от обстоятельств, от ликвидации банка, в том числе определение примерной стоимости активов, которые могли бы быть реализованы в случае ликвидации банка;
    с) рекомендации относительно мер по устранению обстоятельств, послуживших основанием для введения специального управления, могущие включать подробный план, состоящий из любых предусмотренных пунктом j) части (2) статьи 37⁷ мер или из их сочетания, не исключая применения или продолжения применения иных исправительных мер.
    (3) В 15-дневный срок со дня получения отчета специального управляющего Национальный банк вправе в зависимости от конкретной ситуации принять решение:
    a) о целесообразности и продолжительности сохранения специального управления;
    b) об одобрении представленных рекомендаций, утверждении предложенного плана с изменениями или без либо об их отклонении;
    c) об отзыве лицензии банка, если приходит к выводу о невозможности устранения обстоятельств, послуживших основанием для введения специального управления, приведения деятельности банка в соответствие с законом и принятыми в целях его исполнения нормативными актами.
    (4) Национальный банк вправе:
    a) внести изменения в утвержденный план как до, так и в ходе его реализации;
    b) установить определенные исправительные меры;
    с) в любое время отозвать лицензию и возбудить процесс принудительной ликвидации банка на основаниях, предусмотренных настоящим законом.
    (5) При анализе затрат и выгод от различных возможностей, содержащихся в отчете специального управляющего в соответствии с пунктом b) части (2), и принятии решения в соответствии с частью (3) Национальный банк должен ставить в качестве приоритетной цели поддержание финансовой стабильности и защиту интересов вкладчиков, учитывая выбор наименее дорогостоящих в этом смысле вариантов.
    Статья 37⁹. Меры финансового оздоровления
    (1) В целях исправления финансового положения банка могут осуществляться одна или более из следующих мер:
    a) изменение структуры активов и пассивов банка;
    b) изменение организационной структуры банка;
    c) дополнительное финансирование акционерами банка и иными лицами;
    d) увеличение капитала банка;
    e) иные меры, позволяющие исправить финансовое положение банка и являющиеся приемлемыми для Национального банка.
    (2) Изменение структуры активов может предусматривать:
    a) улучшение кредитного портфеля, включая замену неликвидных активов ликвидными;
    b) изменение сроков активов с целью обеспечения исполнения обязательств банка;
    c) сокращение расходов, включая расходы на управление;
    d) продажа определенных активов.
    (3) Изменение структуры пассивов может предусматривать:
    a) увеличение собственного капитала;
    b) снижение доли расходов в общей структуре пассивов;
    c) увеличение среднесрочных и долгосрочных пассивов в общей структуре пассивов.
    (4) Изменение организационной структуры банка может осуществляться путем:
    a) сокращения состава или численности работников;
    b) изменения структуры, сокращения или ликвидации обособленных и иных структурных подразделений.
    (5) Дополнительное финансирование акционерами банка и иными лицами может осуществляться в следующих формах:
    a) дополнительные взносы;
    b) отказ от распределения прибыли среди акционеров;
    c) отсрочка или рассрочка платежа по долгам банка;
    d) предоставление обеспечения по кредитам, полученным банком;
    e) открытие в банке депозитов с низкой процентной ставкой и достаточно длительным сроком (не менее года);
    f) новация, принятие, прощение долгов банка.
    (6) Банк и его акционеры обязаны своевременно принять меры финансового оздоровления.
    Статья 37¹⁰. Особенности уменьшения и увеличения
                            капитала банка
    (1) В случае, если зарегистрированные потери капитала не могут быть покрыты за счет общих резервов, нераспределенной прибыли за предыдущие годы, специальный управляющий вправе принять решение об уменьшении уставного капитала и увеличении капитала банка.
    (2) Решение об уменьшении уставного капитала банка публикуется в трехдневный срок.
    (3) В случае уменьшения уставного капитала банка в соответствии с частью (1) настоящей статьи положения частей (3) – (5) статьи 45 Закона об акционерных обществах № 1134-XIII от 2 апреля 1997 года не применяются.
    (4) В случае, если Национальный банк на основании отчета, предусмотренного статьей 37⁸, приходит к выводу о необходимости увеличения капитала банка для обеспечения размера регламентированного капитала либо для устранения недостаточности ликвидности или угрозы несостоятельности, он вправе дать распоряжение специальному управляющему о созыве внеочередного общего собрания акционеров и предложить принять решение об увеличении капитала банка.
    (5) Специальный управляющий обеспечивает извещение акционеров банка о созыве внеочередного общего собрания акционеров в 10-дневный срок после получения предусмотренного частью (4) распоряжения, а общее собрание созывается в 15-дневный срок со дня извещения.
    (6) В случае необходимости увеличения уставного капитала специальный управляющий по уважительным причинам, обоснованным наличием серьезного намерения со стороны инвестора участвовать в капитале банка, вправе уменьшить срок осуществления преимущественного права акционеров на покупку до 14 дней со дня принятия решения об увеличении капитала.
    (7) Взносы в счет оплаты акций дополнительной эмиссии производятся в установленный специальным управляющим срок.
    (8) В случае, если общее собрание акционеров отказалось принять решение об увеличении капитала банка либо акционеры не подписались на акции или не оплатили их в установленный срок, специальный управляющий вправе предложить иным лицам подписаться на эти акции.
    (9) В отступление от положений законодательства о рынке ценных бумаг Национальная комиссия по финансовому рынку регистрирует (утверждает) изменения, относящиеся к дополнительной эмиссии акций в течение трех рабочих дней после получения положительного заключения Национального банка, данного по заявлению специального управляющего.
    (10) Участвующие в увеличении капитала банка лица приобретают акции дополнительной эмиссии при условии получения разрешения Национального банка в предусмотренных настоящим законом случаях.
    (11) Специальный управляющий предпринимает необходимые меры по приведению учредительных документов банка в соответствие с принятыми решениями.
    Статья 37¹¹. Особенности реорганизации и продажи банка
    (1) В случае, если предусмотренный статьей 37⁸ отчет специального управляющего содержит рекомендации по реорганизации банка путем объединения с другим банком или по продаже банка либо рекомендации относительно иных действий, относящихся согласно законодательству к компетенции общего собрания, Национальный банк вправе дать распоряжение специальному управляющему созвать внеочередное общее собрание акционеров с целью принятия необходимых решений. При этом применяются соответствующим образом положения части (5) статьи 37¹⁰.
    (2) В случае, если внеочередное общее собрание акционеров не приняло предусмотренные частью (1) решения, они могут быть приняты специальным управляющим.
    (3) Реорганизация банка осуществляется специальным управляющим с письменного разрешения Национального банка в соответствии с условиями, предусмотренными статьей 16 и положениями части (2) статьи 38⁷, применяемыми соответствующим образом.
    (4) В случае реорганизации банка положения частей (7) и (8) статьи 93 Закона об акционерных обществах № 1134-XIII от 2 апреля 1997 года не применяются.
    (5) Продажа банка осуществляется специальным управляющим другому банку с письменного разрешения Национального банка в соответствии с частями (2) – (4), (9) – (15) статьи 38⁷, применяемыми соответствующим образом. После передачи активов и обязательств банка специальный управляющий незамедлительно обращается в Национальный банк с заявлением об отзыве лицензии.
    (6) В случае отзыва лицензии специальный управляющий подает в орган государственной регистрации заявление об исключении банка из Государственного регистра юридических лиц и осуществляет иные необходимые для этого действия в установленном законом порядке.
    Статья 37¹². Особенности отказа от исполнения
                            обязательств банка
    (1) Помимо предусмотренных гражданским законодательством случаев специальный управляющий вправе отказаться от исполнения обязательств банка, вытекающих из договоров и иных сделок, без возмещения причиненных убытков при наличии одного из следующих оснований:
    a) предметом исполнения является безвозмездный перевод активов банка;
    b) предметом исполнения является предстоящее вложение или предоставление средств банка;
    c) исполнение обязательства является явно невыгодным для банка в сравнении с аналогичными обязательствами, возникающими при сопоставимых обстоятельствах. Явная невыгодность обязательства предполагается, если встречные исполнения сторон обязательства неэквивалентны более чем на 20 процентов. Наличие неэквивалентности может подтверждаться заключением независимого эксперта и иными доказательствами. Специальный управляющий может доказать наличие явной невыгодности исполнения обязательства и в иных случаях;
    d) исполнение обязательства помешает исправлению финансового положения банка, в частности, повлечет причинение дополнительного ущерба или ущемление интересов кредиторов.
    (2) Отказ от исполнения допускается, пока обязательство не исполнено.
    Статья 37¹³. Особенности передачи обязательств банка
    (1) C целью предотвращения массового обращения вкладчиков и иных кредиторов с требованием о досрочном исполнении обязательств банка специальный управляющий вправе заключить соглашение с другим банком (принимающий банк), согласно которому принимающий банк примет на себя в полном или частичном объеме обязательства первого банка (передающий банк) перед вкладчиками и иными кредиторами. В качестве компенсации за принятие обязательств принимающему банку могут быть переданы активы передающего банка.
    (2) Передача обязательств и активов осуществляется в соответствии с положениями частей (8), (17), (18), (20) – (23) статьи 38⁷, применяемыми соответствующим образом.
    (3) В случае передачи обязательств по депозитам правомочные вкладчики обладают правом выбора: оставить свои депозиты в принявшем их банке либо потребовать у него их возврата.
    Статья 37¹⁴. Зачет встречных требований
    (1) Введение специального управления не отменяет право кредитора или банка на зачет встречных требований, если это право возникло до введения специального управления.
    (2) Зачет, в том числе по одностороннему заявлению одной из сторон, не допускается, если:
    a) долг кредитора перед банком возник после введения специального управления;
    b) кредитор приобрел свое требование от иного кредитора после введения специального управления;
    с) кредитор получил возможность заявить о зачете в результате оспоримой cделки.
    (3) Сделки зачета, совершенные в нарушение положений настоящей статьи, являются ничтожными.
    Статья 37¹⁵. Мораторий
    (1) В целях предотвращения ухудшения финансового положения банка и сохранения его активов Национальный банк при введении или в течение срока специального управления вправе установить отсрочку исполнения требований кредиторов и перевода активов банка не более чем на двухмесячный срок (мораторий). Мораторий не является состоянием несостоятельности банка.
    (2) Действие моратория может быть ограничено определенными категориями кредиторов, требований или активов либо их определенной суммой.
    (3) Действие моратория не распространяется на:
    a) требования по депозитам и иным денежным обязательствам, возникшим на основании сделок, заключенных после введения моратория;
   b) требования работников банка по выплате заработной платы, авторского вознаграждения, по возмещению ущерба, причиненного увечьем или иным повреждением здоровья либо смертью, а также на требования кредиторов по выплате заработной платы, пенсий, алиментов, стипендий, социальных пособий – в пределах, установленных специальным управляющим;
    c) требования по оплате административных расходов, необходимых для обеспечения деятельности банка, предусмотренных частью (1) статьи 38⁸;
    d) проведение зачетов встречных требований в соответствии со статьей 37¹⁴.
    (4) В течение срока действия моратория:
    a) проценты, пеня (неустойка) и иные меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств банка не применяются;
   b) проценты, установленные по обязательствам банка, начисляются, но выплачиваются только после истечения срока моратория или после его досрочной отмены Национальным банком;
   c) возбуждение и продолжение судебных или административных процедур, а также применение иных способов правовой защиты в целях получения или обеспечения выплат по депозитам или задолженностям не допускаются;
   d) исполнение исполнительных документов и иных подлежащих принудительному исполнению актов об обращении взыскания на активы банка, включая заложенное имущество, приостанавливается, за исключением случаев, связанных с требованиями, на которые не распространяется мораторий в соответствии с частью (3);
    e) удовлетворение требования акционера банка о выкупе акций, вследствие которого акционер выйдет из состава акционеров банка, не допускается.
    (5) Объявление о введении моратория публикуется в соответствии с частью (5) статьи 37⁴.
    Статья 37¹⁶. Расходы, связанные со специальным управлением
    (1) Расходы, связанные со специальным управлением банка, осуществляются за счет его средств.
   (2) Оплата труда специального управляющего устанавливается Национальным банком. Оплата труда специального управляющего, являющегося работником Национального банка, осуществляется за счет Национального банка.
    (3) Оплата труда лиц, привлеченных для оказания помощи специальному управляющему, не должна превышать оплату труда банковских работников по оказанию аналогичных услуг.
    (4) Национальный банк вправе устанавливать условия и пределы расходов, связанных со специальным управлением.
    Статья 37¹⁷. Прекращение специального управления
    (1) Специальное управление прекращается:
    a) по истечении срока, на который оно было введено/продлено;
    b) решением Национального банка, принятым до истечения срока специального управления на основании отчета специального управляющего;
    c) в связи с отзывом лицензии, в частности, если не были устранены обстоятельства, послужившие основанием для введения специального управления, либо, по мнению Национального банка, эти обстоятельства не могут быть устранены в течение срока специального управления.
    (2) О прекращении специального управления незамедлительно сообщается  в письменном виде соответствующему банку и Фонду гарантирования депозитов в банковской системе и публикуется объявление в соответствии с частью (5) статьи 37⁴.
    (3) Прекращение специального управления в соответствии с пунктами a) и b) части (1) влечет восстановление полномочий органов управления банка, руководителей, отстраненных на срок специального управления от должности, если они не были уволены в соответствии с законодательством и не существует предписания Национального банка о замене руководителя или ограничении его полномочий в соответствии с подпунктом f) пункта 3) части (2) статьи 38.
    (4) В случае прекращения специального управления в соответствии с пунктом с) части (1) деятельность специального управляющего продолжается до вступления ликвидатора в управление банком. Специальный управляющий незамедлительно передает ликвидатору контроль за банком, его активами, регистрами, документами и сведениями.
    (5) В месячный срок со дня прекращения своих полномочий специальный управляющий представляет Национальному банку заключительный отчет о результатах специального управления.
    Статья 37¹⁸. Споры, связанные со специальным управлением
    (1) Решение Национального банка о введении/продлении срока специального управления, иные его действия, а также действия специального управляющего могут быть обжалованы в компетентную судебную инстанцию.
    (2) Споры между Национальным банком, специальным управляющим и иными лицами разрешаются в соответствии с частью (7) статьи 38.
    (3) В случае, если в действиях специального управляющего были установлены грубые нарушения, судебная инстанция вправе обязать Национальный банк отстранить его и назначить на его место иное лицо.
    (4) За сокрытие сведений от Национального банка, введение его в заблуждение, сокрытие, повреждение, уничтожение, подделку документов и записей банка, незаконное получение денег, активов, выплат, компенсаций, иных выгод или обещаний за совершение или несовершение действий, совершение сделок с предоставлением преимуществ одним кредиторам в ущерб другим правомочным кредиторам и иные неправомерные преднамеренные действия специальный управляющий может быть привлечен к ответственности за правонарушение или к уголовной ответственности согласно закону.
    [Глава V² введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]

    [Название главы VI изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 38. Нарушения, исправительные меры и санкции
    [Ст.38 название изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (1) В случае, если установлено, что банк (финансовое учреждение), его акционер или руководители нарушили настоящий закон, нормативные акты Национального банка, условия лицензии или требования разрешения, утверждения (далее – разрешение), трастовые обязательства, обязанности, предусмотренные законодательством о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, проверка исполнения которых входит в компетенцию Национального банка, ставят под угрозу интересы вкладчиков или приняли участие в рискованных или сомнительных операциях, не представили отчеты, представили отчеты с опозданием, с недостоверными данными пруденциальных банковских показателей или нарушили другие требования, предусмотренные нормативными актами Национального банка, не выполнили исправительные меры, установленные Национальным банком, или, учитывая специфику настоящего или прошлого финансового положения банка (финансового учреждения), Национальный банк может применить следующие санкции:
    [Ст.38 ч.(1) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    а) вынести письменное предупреждение;
    [Ст.38 ч.(1) пкт. b) и с) утратили силу ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    d) наложить и взыскать в бесспорном порядке с банка (финансового учреждения) штраф в размере до 0,5 процента от капитала банка (финансового учреждения) и/или с руководителей от 1 до 10 средних заработных плат в области финансовой деятельности согласно данным Национального бюро статистики за месяц, предшествующий дате установления нарушения, в том числе за невыполнение решения о приостановлении операции, принятого органом, наделенным функциями по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;
    [Ст.38 ч.(1) пкт. d) изменен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    e) отозвать утверждение, выданное руководителям банка (финансового учреждения);
    f) ограничить или приостановить деятельность банка (финансового учреждения);
    g) – исключена;
    h) отозвать лицензию, разрешение.
    (2) При установлении случаев, предусмотренных в части (1), Национальный банк может обязать банк (финансовое учреждение), не ограничиваясь этим, к следующим исправительным мерам:
    1) предписать банку прекращение и устранение допущенных нарушений;
    2) заключить с банком соглашение, предусматривающее исправительные меры;
    3) предписать банку одну или несколько из следующих мер:
    [Ст.38 ч.(2) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    а) чтобы средний размер его активов в течение каждого квартала не превышал среднего размера активов предыдущего квартала;
    b) не приобретать капитал других юридических лиц, не открывать и не приобретать новые филиалы, не заниматься новыми видами деятельности;
    с) не предоставлять ни один кредит своему аффилированному лицу, за исключением случаев, когда кредит гарантируется ценными бумагами, выпущенными или гарантированными Правительством, рыночная стоимость которых постоянно превышает на 125 процентов размер кредита;
    d) чтобы процентная ставка, которую данное учреждение платит по депозитам, не превышала преобладающую процентную ставку по депозитам в сопоставимых суммах и сроках в той зоне, где расположено учреждение;
    e) ограничить, приостановить любую деятельность; ограничить, приостановить или запретить определенные сделки или операции;
    [Ст.38 ч.(2) пкт. 3) подпкт.е) в редакции ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    f) заменить одного или нескольких руководителей, которые действовали более ста восьмидесяти дней до того момента, когда банком (финансовым учреждением) зарегистрированы потери капитала, или ограничить их полномочия;
    g) произвести отчуждение или ликвидировать отделение, если Национальный банк установил, что это отделение может стать несостоятельным и подвергнуть существенному риску данное учреждение либо может привести к значительным потерям его активов или доходов;
    h) чтобы ни один из работников не получал доходы (дополнительные выплаты, премии и другие надбавки к должностному окладу), выплаты (компенсации), за исключением предусмотренных трудовым законодательством, и заработную плату, превышающую средний размер заработной платы (за вычетом доходов, выплат и доходов от акционерных опционов и распределения прибыли) за последние двенадцать месяцев, предшествующих месяцу, в течение которого банком зарегистрированы потери капитала.
    [Ст.38 ч.(2) пкт. 3) подпкт. h) изменен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    i) увеличить резервы покрытия возможных потерь по кредитам и иным активам;
    [Ст.38 ч.(2) пкт. 3) подпкт. i) введен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    j) запретить выплату дивидендов или иное распределение капитала;
    [Ст.38 ч.(2) пкт. 3) подпкт. j) введен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    k) осуществить меры финансового оздоровления, предусмотренные статьей 37⁹;
    [Ст.38 ч.(2) пкт. 3) подпкт. k) введен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    4) ввести специальный надзор или, в зависимости от обстоятельств, специальное управление в отношении банка в соответствии с положениями глав V¹ и V².
    [Ст.38 ч.(2) пкт. 4) введен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (3) Национальный банк отзывает лицензию и возбуждает процесс принудительной ликвидации банка в случае, если установлено, что банк находится в одном из следующих состояний несостоятельности:
    a) банк не в состоянии исполнить требования кредиторов по оплате денежных обязательств с наступившим сроком платежа (неплатежеспособность);
    b) активы банка больше не покрывают его обязательства (чрезмерная задолженность);
    c) капитал банка составляет менее одной трети регламентированного капитала.
    [Ст.38 ч.(3) в редакции ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (3¹) В случае, если банк находится в состоянии неплатежеспособности или чрезмерной задолженности либо если существует угроза того, что он станет неплатежеспособным, руководитель исполнительного органа банка обязан незамедлительно уведомить об этом Национальный банк.
    [Ст.38 ч.(3¹) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (4) Меры и санкции, предусмотренные настоящей статьей, не исключают применение иных мер и санкций в соответствии с законодательством.
    (5) Штрафы, налагаемые в соответствии с настоящей статьей, перечисляются в государственный бюджет.
    (5¹) Установление нарушений, применение санкций и иных мер осуществляются в соответствии с Законом о Национальном банке Молдовы № 548-XIII от 21 июля 1995 года, если иное не предусмотрено настоящим законом.
    [Ст.38 ч.(5¹) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (5²) Санкции и иные меры применяются Административным советом Национального банка. Санкции и меры, предусмотренные пунктом a) части (1), пунктами 1) и 2) части (2), могут применяться президентом, первым вице-президентом или вице-президентами, а предусмотренные пунктом d) части (1), пунктом 3) части (2) – президентом Национального банка.
    [Ст.38 ч.(5²) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (5³) Если иное не предусмотрено законом, применение санкций и иных мер осуществляется с соблюдением положений о профессиональной и банковской тайне.
    [Ст.38 ч.(5³) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (5⁴) Национальный банк является единственным органом, компетентным высказываться относительно мотивов целесообразности, качественных оценок и анализа, положенных в основу принимаемых им актов о применении санкций и иных мер.
    [Ст.38 ч.(5⁴) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (6) В отступление от положений законодательства об административном суде, только акционеры банка, владеющие не менее чем 25 процентами акций с правом голоса, вкладчики, обладающие не менее чем одной четвертой частью от общей суммы депозитов, или другие кредиторы, обладающие не менее чем одной четвертой частью от общей стоимости всех требований (кроме депозитов), в 30-дневный срок со дня отзыва лицензии могут обжаловать решение об отзыве лицензии в компетентную судебную инстанцию с указанием обоснованных причин только на основе положений части (3).
    (7) Меры и санкции, применяемые Национальным банком, могут быть обжалованы в компетентную судебную инстанцию. В судебном процессе, возбужденном против Национального банка в связи с применением положений настоящего закона, выполняются следующие условия:
   а) в случае, если судебная инстанция признает действия Национального банка по отношению к банку незаконными, она обязывает его возместить банку причиненный материальный ущерб, при этом отозванная лицензия не восстанавливается;
    [Ст.38 ч.(7) пкт. а) изменен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    b) обжалование или судебные иски не окажут воздействия на процесс ликвидации и не приостановят исполнение обязательных актов Национального банка;
    с) судебная инстанция устанавливает законность действий, совершенных в целях выполнения настоящего закона, и принимает решение лишь в отношении того, являются эти действия преднамеренными или нет;
  d) работники Национального банка, члены комиссии специального надзора, специальный управляющий, ликвидатор и лица, привлеченные для оказания им помощи, не несут ответственности за ущерб, действия или упущения, которые имели место в период исполнения ими своих обязанностей, кроме случаев, когда доказано, что таковые являются преднамеренными и противозаконными.
    [Ст.38 ч.(7) пкт. d) в редакции ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    [Ст.38 словo “собственник” заменен словом “акционер” ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 38¹. Общие положения о принудительной ликвидации
                          банка
    (1) В случае отзыва лицензии банка в результате установления хотя бы одного из состояний несостоятельности, предусмотренных частью (3) статьи 38, либо по одному из оснований, предусмотренных статьей 10, за исключением пунктов a), f), h) части (1) и части (2) указанной статьи, Национальный банк по собственной инициативе принимает решение о возбуждении процесса принудительной ликвидации банка.
    (2) Ликвидация банка по иным, чем несостоятельность, основаниям не является препятствием для возбуждения процесса принудительной ликвидации банка по основанию несостоятельности, если в процессе ликвидации устанавливается, что банк стал несостоятельным.
    (3) Одновременно с отзывом лицензии и возбуждением процесса принудительной ликвидации банка Национальный банк назначает ликвидатора. По обоснованным причинам Национальный банк вправе заменить ликвидатора.
    (4) Распоряжение Национального банка о назначении (замене) ликвидатора в семидневный срок после его принятия публикуется в Официальном мониторе Республики Молдова.
    (5) Со дня отзыва лицензии банка:
    а) Национальный банк закрывает счета в леях соответствующего банка и открывает новый счет с пометкой “банк в процессе ликвидации”, на который перечисляются имеющиеся на счетах банка на этот день денежные суммы и посредством которого ликвидатором будут осуществляться все операции в леях, связанные с ликвидируемым банком;
    b) ликвидатор закрывает счета в иностранной валюте, открытые в других банках (включая Национальный банк), а имеющаяся на счетах банка на этот день иностранная валюта по распоряжению ликвидатора зачисляется в зависимости от вида иностранной валюты на один или несколько счетов с указанной в пункте a) пометкой, открытых в банке/банках Республики Молдова, посредством которых ликвидатором будут осуществляться операции в иностранной валюте, связанные с ликвидируемым банком.
    (6) Принудительная ликвидация банка производится во внесудебном порядке.
    (7) Процесс ликвидации банка не может превышать трех лет со дня отзыва лицензии. Указанный срок может быть продлен Национальным банком на срок до одного года на основании обоснованного ходатайства ликвидатора банка.
    [Ст.38¹ в редакции ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 38². Условия назначения ликвидатора
    (1) Ликвидатором назначается физическое лицо, соответствующее требованиям, предъявляемым к руководителю банка и установленным соответствующим регламентом Национального банка.
    (2) Ни одно лицо не может быть ликвидатором, если оно:
    а) имеет судимость;
    b) в течение последних пяти лет привлекалось к гражданской ответственности за мнимые или притворные сделки, сделки, совершенные под влиянием заблуждения, путем обмана, насилия, в результате злонамеренного соглашения, или за нарушение доверительных (трастовых) обязательств;
    с) является обвиняемым в уголовном деле или ответчиком в гражданском процессе;
    d) не выполнило обязательств по уплате долга или процентов по отношению к какому-либо банку.
    (3) Для определения наличия/отсутствия конфликта интересов ликвидатор до назначения обязан представить Национальному банку информацию о своих личных и деловых интересах, а также о финансовых отношениях – своих, своей супруги и детей, в том числе:
    а) о долге ликвидируемому банку, работе в нем или правах собственности в нем;
    b) об отношениях за последние пять лет с любым банком в качестве его работника, руководителя или акционера с существенной долей;
    с) о финансовых, деловых или личных отношениях с любым лицом, имеющим определенные интересы в ликвидируемом банке или его активах, включая информацию относительно последующего устройства на работу к данному лицу;
    d) о невыполнении имущественных обязательств по отношению к банку в процессе ликвидации или любому банку за последние пять лет;
    [Ст.38² ч.(3) пкт. d) изменен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    е) о владении собственностью, составляющей конкуренцию недвижимому имуществу банка, если при ликвидации банка предполагается оценка, распоряжение и управление этим имуществом;
    f) об иных финансовых и деловых интересах, которые могут помешать ему беспристрастно выполнять функции ликвидатора;
    g) иную информацию, затребованную Национальным банком.
    (4) Одновременно с информацией, предусмотренной в части (3), лицо обязано представить сведения, свидетельствующие об отсутствии конфликта интересов в результате его личных интересов и отношений с Национальным банком, а в случае наличия такого конфликта – представить информацию об этом конфликте и обратиться к Национальному банку с просьбой о даче разрешения на осуществление функций ликвидатора несмотря на это.
    (5) До назначения лица ликвидатором Национальный банк должен удостовериться в отсутствии конфликта интересов, а в случае наличия такого конфликта – убедиться, что лицо способно действовать беспристрастно в силу нематериального характера конфликта, и назначить его в виде исключения.
    (6) В случае возникновения конфликта интересов после своего назначения ликвидатор незамедлительно после того, как узнал о его возникновении, должен сообщить Национальному банку об этом, а также о мерах, которые он предпринял или собирается предпринять для устранения конфликта, и обратиться к Национальному банку с просьбой разрешить ему продолжить работу.
    [Ст.38² ч.(6) изменен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (7) Если Национальный банк полагает такой конфликт интересов недопустимым, ликвидатор должен разрешить его так, чтобы это удовлетворило Национальный банк, или подать в отставку.
    (8) Ликвидатор обязан беспристрастно исполнять свои обязанности. В связи с этим он не вправе:
    а) осуществлять деятельность при возникновении конфликта интересов, за исключением случая, когда об этом конфликте сообщено Национальному банку, который разрешает ему продолжить работу;
    b) просить или принимать прямо или косвенно любые услуги, подарки, иные ценности и выгоды от любого лица, о котором ликвидатору известно, что оно преследует цель получения определенных преимуществ в связи с ликвидацией банка, или интересы которого будут существенно ущемлены в связи с выполнением или невыполнением ликвидатором некоторых полномочий;
    с) использовать или позволять использовать имущество Национального банка или имущество, которым ликвидатор вправе управлять, в своих интересах или в интересах третьих лиц, за исключением интересов Национального банка и ликвидируемого банка;
    d) давать обещания или принимать обязательства от имени Национального банка без его разрешения.
    (9) Ликвидатор не вправе разглашать информацию, составляющую банковскую, коммерческую или иную охраняемую законом тайну, иначе как в необходимых для осуществления полномочий пределах.
    Статья 38³. Сообщение о ликвидации
    Ликвидатор:
    а) в трехдневный срок после своего назначения вывешивает в каждом обособленном подразделении банка объявление об отзыве лицензии банка и начале его ликвидации с указанием фамилии и имени ликвидатора, даты и места, в котором он приступает к управлению банком;
    b) публикует указанное в пункте а) объявление в Официальном мониторе Республики Молдова, в газетах, распространяемых по всей территории республики, а также в местностях, где у банка имеются обособленные подразделения;
    с) в трехдневный срок после опубликования объявлений передает Национальному банку их копии.
    Статья 38⁴. Основные полномочия и права ликвидатора
    (1) Ликвидатор осуществляет полные и исключительные полномочия по руководству, управлению банком и контролю за ним (далее – управление банком) и принятию любых мер в целях эффективной ликвидации банка и получения максимальной суммы от продажи активов, включающие право:
    а) продолжать или прекращать любые операции банка;
    b) производить заем денежных средств под гарантию активов банка или без таковой;
    с) приостанавливать или ограничивать погашение обязательств, предусмотренных в четвертом подабзаце пункта g);
    d) привлекать специалистов, экспертов, профессиональных консультантов;
    е) управлять счетом банка;
    f) осуществлять взыскание задолженностей перед банком и истребовать его имущество, находящееся во владении третьих лиц, возбуждать судебные иски;
    g) выполнять любые операции от имени банка, учитывая при этом необходимость получения им предварительного разрешения Национального банка на осуществление следующих операций:
    - продажа или иная форма ликвидации любого актива банка, стоимость которого превышает 1 миллион леев;
    [Ст.38⁴ ч.(1) пкт. g) первый подабз. изменен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    - предоставление на основе активов банка гарантий кредитору, предоставляющему банку новый кредит, превышающий 500 тысяч леев;
    - уменьшение или отмена любого требования к банку, превышающего 200 тысяч леев, действительность которого сомнительна;
    - погашение любых требований к банку (за исключением требований, вытекающих из взятых ликвидатором обязательств при выполнении им своих функций) до завершения процедур, предусмотренных статьями 38⁹ и 38¹⁰, в том числе расчеты с вкладчиками и иными кредиторами в размере сумм, которые, по мнению Национального банка, могут быть использованы для этих целей, но с учетом при этом необходимости равного отношения ко всем вкладчикам и иным кредиторам, находящимся в аналогичных условиях.
    h) получать от органов управления, работников банка и от любого другого лица регистры, документы и сведения банка;
    [Ст.38⁴ ч.(1) пкт. h) введен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    i) заявлять возражения по предъявленным к банку требованиям кредиторов, договариваться относительно новации обязательств банка, уменьшения, рассрочки, принятия другим лицом или прощении долгов, расторгать договоры банка в соответствии с законодательством.
    [Ст.38⁴ ч.(1) пкт. i) введен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
   (1¹) Незамедлительно после вступления в управление банком ликвидатор принимает меры по обеспечению сохранности активов, регистров, документов и сведений банка, в том числе вправе принять меры, предусмотренные частью (7) статьи 37⁶, извещает обособленные подразделения банка, банки-корреспонденты, орган государственной регистрации, держателей публичных регистров, центрального депозитария ценных бумаг, регистратора, ведущего реестр владельцев ценных бумаг банка, и при необходимости иных лиц об отзыве лицензии, возбуждении процесса принудительной ликвидации банка, а также сообщает сведения о себе.
    [Ст.38⁴ ч.(1¹) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (1²) По требованию ликвидатора правоохранительные органы обязаны оказывать ему содействие в получении доступа к помещениям и иным активам банка, в принятии контроля над активами, регистрами, документами и сведениями банка и обеспечении их сохранности.
    [Ст.38⁴ ч.(1²) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
     (2) Ликвидатор имеет и иные полномочия и права, предусмотренные настоящей главой.
    (3) При исполнении своих полномочий и прав ликвидатор подотчетен только Национальному банку.
    [Ст.38⁴ ч.(3) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 38⁵. Последствия возбуждения процедуры ликвидации
    (1) Помимо последствий, предусмотренных частью (3) статьи 11, со дня отзыва лицензии банка:
    [Ст.38⁵ ч.(1) в редакции ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    а) начисление процентов и пени по обязательствам банка прекращается, а обязательства, срок исполнения по которым не наступил, считаются обязательствами с наступившим сроком исполнения. Банк не отвечает за нарушение своих обязательств в связи с невозможностью их исполнения по причине отзыва лицензии;
    [Ст.38⁵ ч.(1) пкт. а) изменен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    b) требования к банку погашаются в порядке, предусмотренном настоящей главой;
    [Ст.38⁵ ч.(1) пкт. b) в редакции ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    с) осуществление каких бы то ни было прав на активы банка, в том числе обращение взыскания на них в связи с судебными и исполнительными процедурами по взысканию требований, приостанавливается. Никакое право на активы не может осуществляться в период ликвидации банка, за исключением прав, предоставленных ликвидатору в соответствии с настоящей главой, и требований по оплате расходов, связанных с процессом ликвидации;
    [Ст.38⁵ ч.(1) пкт. с) изменен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    d) платежи или переводы активов банка, осуществленные до начала ликвидации в ущерб интересам кредиторов, могут быть признаны недействительными, за исключением платежей в размере до лимита гарантирования депозитов по каждому вкладчику в соответствии с Законом о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе № 575-XV от 26 декабря 2003 года;
    [Ст.38⁵ ч.(1) пкт. d) изменен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    е) все полномочия органов управления банка переходят к ликвидатору, который становится единственным законным представителем банка. Ликвидатор может делегировать другим лицам лишь те полномочия, которые сочтет необходимыми, если Национальным банком не установлено иное;
    f) ранее принятые решения органов управления банка считаются неправомочными, если они не утверждены (не одобрены) ликвидатором, а также если они препятствуют осуществлению им своих полномочий и прав.
    g) приостановление операций на счетах банка, принудительное взыскание активов банка прекращаются, а наложенные на них аресты и иные примененные к ним ограничения отменяются;
    [Ст.38⁵ ч.(1) пкт. g) введен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    h) прием и осуществление по корреспондентским счетам банка платежей на счета клиентов банка прекращаются, а платежи, поступившие в их пользу после дня отзыва лицензии банка, возвращаются на счета плательщиков в банках-плательщиках;
    [Ст.38⁵ ч.(1) пкт. h) введен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    i) исполнение обязательств перед банком осуществляется непосредственно в пользу банка, даже если по условиям обязательства должник вправе исполнить обязательство иному лицу;
    [Ст.38⁵ ч.(1) пкт. i) введен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    j) погашение требований кредиторов путем зачета встречных требований не допускается, за исключением случаев, когда право сторон на зачет возникло до дня отзыва лицензии, а также в связи с наступлением срока погашения требований соответствующего класса в соответствии с порядком приоритетности установленных классов требований;
    [Ст.38⁵ ч.(1) пкт. j) введен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    k) уступка требований кредитора, в результате которой новый кредитор (цессионарий) будет принадлежать к более приоритетному для погашения классу требований относительно класса, к которому принадлежал цедент, не допускается;
    [Ст.38⁵ ч.(1) пкт. k) введен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    l) действие поручения (доверенности), выданного банком, прекращается, за исключением случая, когда его прекращение может нанести ущерб банку;
    [Ст.38⁵ ч.(1) пкт. l) введен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    m) кредиторы вправе предъявлять свои требования только в рамках процесса ликвидации, за исключением требований по оплате расходов, связанных с процессом ликвидации.
    [Ст.38⁵ ч.(1) пкт. m) введен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (2) Платежами или переводами активов банка, осуществленными до начала ликвидации в ущерб интересам кредиторов, предполагаются сделки:
    a) по оплате или переводу, осуществленные мнимо, притворно либо c намерением всех вовлеченных сторон изъять активы банка с целью избежать обращения взыскания на них кредиторов или ущемить каким-либо иным образом их права в течение трех лет, предшествующих отзыву лицензии;
    b) по безвозмездному переводу, осуществленные в течение двух лет, предшествующих отзыву лицензии, за исключением спонсорских и благотворительных сделок согласно закону;
    c) по безвозмездному переводу, осуществленные с аффилированными лицами банка в течение двух лет, предшествующих отзыву лицензии;
    d) по оплате или переводу, в которых исполнение банка явно превышает полученное исполнение, осуществленные в течение одного года, предшествующего отзыву лицензии;
    e) по досрочной оплате долгов, осуществленные в течение шести месяцев, предшествующих отзыву лицензии, если срок их оплаты был установлен в последующий за днем отзыва лицензии период;
    f) по установлению банком залога или иного вещного обеспечения относительно требования, не обеспеченного в течение шести месяцев, предшествующих отзыву лицензии.
    [Ст.38⁵ ч.(2) в редакции ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (3) Отзыв лицензии не производит обратного действия на требования и обязательства банка, вытекающие из его участия или связанные иным образом с его участием в какой-либо платежной или расчетной системе до момента отзыва лицензии, а также не влияет на исполнение безотзывных документов по платежу/переводу ценных бумаг, принятых от банка для расчета в платежной системе/системе расчетов по ценным бумагам до момента отзыва лицензии.
    Ни одно положение закона, иного нормативного акта или обычай, относящиеся к недействительности, расторжению договоров и иных сделок, отсрочке или просрочке обязательств, заключенных/осуществленных до дня отзыва лицензии банка, не могут привести к отмене (обратимости) результатов расчетной/клиринговой операции, произведенной в платежной системе/системе расчетов по ценным бумагам.
    [Ст.38⁵ ч.(3) в редакции ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (4) Поставщики общественных услуг, занимающие монопольное положение (поставки электроэнергии, природного газа, водоснабжение, услуги телефонной связи, иные подобные услуги), не вправе отказать в предоставлении таких услуг или в одностороннем порядке прекратить предоставление их банку с момента отзыва лицензии, даже если банк не оплатил ранее предоставленные услуги. Сокращение объема предоставления или прекращение предоставления указанных услуг допускается только в случае, если ликвидатор не оплачивает в соответствии с договором текущие услуги, предоставленные после отзыва лицензии.
    [Ст.38⁵ ч.(4) ведена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (5) Если движимое имущество, проданное банку и не оплаченное им полностью, на день отзыва лицензии находится в процессе передачи либо если банк или другие уполномоченные лица еще не вступили во владение им, продавец вправе взять это имущество обратно. В данном случае продавец возвращает любые платежи, осуществленные банком авансом за соответствующее имущество, при этом он имеет право предъявить требование по расходам, связанным с данной сделкой.
    [Ст.38⁵ ч.(5) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (6) Если согласно договору с участием банка срок исполнения обязательства одной из сторон по совершению сделки с акциями наступает после дня отзыва лицензии, договор считается расторгнутым на этот день. В этом случае разница между договорной ценой и стоимостью акций на день отзыва лицензии выплачивается банку, если это кредит, либо суммируется к долгам банка, если это долг.
    [Ст.38⁵ ч.(6) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (7) Исполнительные органы банка не позднее дня, следующего за днем вступления ликвидатора в управление банком, обеспечивают передачу печатей и штампов банка. В установленный ликвидатором срок любое лицо, владеющее регистрами, документами, материальными и иными ценностями банка, обязано передать таковые. В случае нарушения этих обязанностей, воспрепятствования допуску ликвидатора в помещения, к активам, регистрам, документам, сведениям банка виновное лицо несет ответственность согласно закону.
    [Ст.38⁵ ч.(7) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (8) Приостановленные в соответствии с пунктом c) части (1) процедуры прекращаются со дня регистрации в Национальном банке перечня требований, если требование, являющееся предметом процедуры, было включено в перечень утвержденных ликвидатором требований и в отношении него не существует возражений. Указанные процедуры могут быть возобновлены по заявлению кредитора в случае, если:
    a) требование не включено в перечень требований, зарегистрированный в Национальном банке;
    b) требование включено в перечень требований, зарегистрированный в Национальном банке, однако кредитор выдвинул в отношении него возражения.
    [Ст.38⁵ ч.(8) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (9) Кредиторы банка вправе предъявить свои требования в трехмесячный срок со дня отзыва лицензии банка. Кредиторы, предъявляющие свои требования после истечения данного срока, но в любом случае до завершения распределения (ликвидации) всех активов банка, вправе требовать погашения требований только в соответствии с частью (6) статьи 38¹¹.
    [Ст.38⁵ ч.(9) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 38⁶. Порядок ликвидации
    (1) В трехмесячный срок со дня вступления в управление банком ликвидатор проводит инвентаризацию его активов и передает Национальному банку копию описи, доступную для широкого ознакомления на постоянной основе.
    (2) Ликвидатор осуществляет предусмотренные статьей 387 меры с использованием прозрачной процедуры в соответствии с действующим законодательством таким образом, чтобы другие банки и иные заинтересованные лица могли представить свои предложения относительно активов, если иное не предусмотрено настоящей главой.
    [Ст.38⁶ ч.(2) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (3) Со дня вступления в управление банком ликвидатор может расторгнуть:
    а) трудовой договор с любым работником банка;
    b) договоры об оказании услуг, стороной которых является банк;
    с) договоры найма движимого и недвижимого имущества при условии уведомления за 30 дней собственника об осуществлении банком своего дискреционного права расторжения договора найма. Собственник не вправе требовать возмещения платы за наем после расторжения договора. При ликвидации никакой ущерб, связанный с расторжением договора, не возмещается.
    (4) В двухмесячный срок со дня вступления в управление банком ликвидатор:
    а) принимает необходимые меры по прекращению доверительных (трастовых) обязательств банка, возвращает собственнику все активы и материальные ценности, находящиеся в доверительном (трастовом) управлении банка, и производит окончательные расчеты по ним;
    b) направляет по указанным в регистрах адресам или вручает под роспись всем вкладчикам, иным кредиторам и клиентам, пользующимся услугами ответственного хранения ценностей, заказные уведомления о видах и суммах их требований к банку согласно регистрам и о необходимости изъятия клиентами, пользующимися услугами ответственного хранения, своих ценностей. В уведомлении указывается, что возражения могут быть представлены ликвидатору в месячный срок со дня получения уведомления.
    [Ст.38⁶ ч.(4) пкт. b) изменен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (5) Материальные ценности, находящиеся в банке на ответственном хранении и не изъятые собственником в указанный в уведомлении срок, поступают в управление ликвидатора для последующей передачи собственнику в соответствии с действующим законодательством.
    (6) Материальные ценности, находящиеся в банке на ответственном хранении вместе с описями и не изъятые собственником, считаются имуществом, на которое не могут претендовать другие кредиторы банка.
    (6¹) Имущество банка, являющееся предметом залога, включается в состав (опись) активов банка, однако используется для погашения требований залогодателя в приоритетном порядке до погашения остальных требований, предусмотренных настоящим законом.
    [Ст.38⁶ ч.(6¹) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (6²) В случае недостаточности средств, полученных от продажи заложенного имущества, для погашения требований залогодателя или его отказа от своего права на залог непогашенные требования подлежат погашению в порядке приоритетности классов требований, установленных статьей 38¹¹.
    [Ст.38⁶ ч.(6²) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (7) Ликвидатор представляет Национальному банку по его требованию отчеты и данные, связанные с ликвидацией банка.
    (8) Положения настоящей статьи, за исключением частей (2), (6¹) и (7), не применяются в случае продажи банка в соответствии с пунктом а) части (1) статьи 38⁷.
    [Ст.38⁶ ч.(8) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 38⁷. Действия ликвидатора. Порядок продажи банка,
                          передачи активов и передачи обязательств банка
    [Ст.38⁷ название изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (1) Ликвидатор предпринимает следующие действия:
    а) с письменного разрешения Национального банка продает банк единым имущественным комплексом другому банку (банк-покупатель) с учетом положений настоящей главы;
    b) организует продажу и/или передачу части активов банка и передачу части обязательств банка другим банкам;
    с) ликвидирует активы банка в соответствии с настоящей главой.
    (2) Для совершения сделки купли-продажи, предус¬мотренной пунктом а) части (1), банк-покупатель должен соответствовать следующим условиям:
    a) поддерживать регламентированный капитал на уровне не ниже двойного размера минимального капитала, установленного в части (1) статьи 5;
    b) его активы должны быть больше активов банка, являющегося предметом продажи;
    с) после осуществления сделки он будет соответствовать условиям, установленным в части (2) статьи 7.
    (3) В отступление от положений Закона об акционерных обществах № 1134-XIII от 2 апреля 1997 года решение банка-покупателя о совершении крупной сделки, связанной с покупкой банка в процессе ликвидации или его активов, принимается в соответствии с частью (1):
    a) советом банка простым большинством голосов – в случае, когда стоимость сделки составляет более 25 процентов, но не более 50 процентов стоимости активов банка-покупателя по последнему до принятия соответствующего решения балансу;
    b) общим собранием акционеров простым большинством голосов – в случае, когда стоимость сделки составляет более 50 процентов стоимости активов банка-покупателя по последнему до принятия соответствующего решения балансу.
    (4) Национальный банк отклоняет заявление о даче разрешения на продажу банка, если:
    a) считает, что финансовое состояние банка-покупателя станет неудовлетворительным;
    b) полагает, что продажа банка приведет к нарушению банком-покупателем требований по осуществлению финансовой деятельности, предусмотренных настоящим законом и нормативными актами, принятыми в целях его исполнения;
    с) представленные для получения разрешения документы содержат неполные, недостаточные или противоречивые данные или не представлены дополнительно истребуемые документы, необходимые для принятия решения о даче разрешения на совершение сделки.
    (5) В случаях, предусмотренных пунктами а) и b) части (1), ликвидатор вправе уменьшить стоимость некоторых обязательств таким образом, чтобы ни один из вкладчиков или иных кредиторов банка не получил сумму, меньшую чем в случае погашения обязательств банка в соответствии со статьей 38¹¹.
    (6) Из указанных в части (1) мер ликвидатор выбирает те, которые, по его мнению, позволят получить максимальную сумму от продажи банка или его активов и которые защищают интересы вкладчиков и иных кредиторов.
    (7) При определении суммы, которую можно получить в результате продажи банка или его активов, ликвидатор обязан:
    а) оценить различные предложения с учетом рыночной стоимости активов и использованием реальной ставки скидок;
    b) обосновать эту оценку и ее критерии, включая процентную ставку, ставку восстановления активов, стоимость поддержания активов и непредвиденные расходы.
    (8) Положения частей (2) – (4) применяются соответствующим образом и к сделкам, предусмотренным пунктом b) части (1), если сумма передаваемых активов или обязательств превышает 10 миллионов леев.
    [Ст.38⁷ ч.(8) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (9) С целью заключения сделок, предусмотренных пунктами a) и b) части (1), ликвидатор организует ознакомительное заседание с участием всех банков, которые, по его мнению, соответствуют предъявляемым в таких случаях требованиям, с целью представления условий и сроков переговоров. Перед ознакомительным заседанием ликвидатор подписывает с присутствующими на заседании банками соглашение о неразглашении, в соответствии с которым банки обязуются соблюдать согласно установленным законом условиям тайну сведений, содержащихся в запросе на представление предложений (запрос оферты), относящихся к банку в процессе ликвидации, его активам и обязательствам, которые должны стать предметом переговоров. Несоблюдение руководителями, акционерами, работниками и иными лицами, действующими от имени банка, подписавшего соглашение о неразглашении, обязанностей по соблюдению тайны влечет ответственность за правонарушение, имущественную ответственность и отстранение соответствующего банка от участия в конкурсе.
    [Ст.38⁷ ч.(9) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (10) В зависимости от интереса, проявленного участвующими в заседании банками, ликвидатор оформляет запрос оферты относительно соответствующих сделок, содержащий в основном категории и объем активов и обязательств, которые должны стать предметом сделки, размер премии, которая может быть установлена ликвидатором и выплачивается оферентом, срок представления оферт банков, который не может превышать 15 дней.
    [Ст.38⁷ ч.(10) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (11) Ликвидатор передает на условиях конфиденциальности запрос оферт относительно соответствующей сделки банкам-оферентам, участвовавшим в ознакомительном заседании и проявившим интерес к такой сделке.
    [Ст.38⁷ ч.(11) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (12) Ликвидатор обеспечивает доступ банков-оферентов к документам и сведениям, относящимся к банку, его активам и обязательствам, которые должны стать предметом переговоров. Жалобы заинтересованных сторон рассматриваются в соответствии с частями (54) и (7) статьи 38.
    [Ст.38⁷ ч.(12) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (13) В пределах установленного срока представления оферт банки-оференты передают ликвидатору в закрытом конверте оферты относительно предложенных сделок.
    [Ст.38⁷ ч.(13) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (14) В кратчайший срок ликвидатор анализирует полученные оферты и выбирает, исходя из принципа наименьших предполагаемых издержек, оферту банка/оферты банков, с которыми он заключит сделку/сделки. Ликвидатор вправе принять решение о заключении сделки и при наличии одной оферты.
    [Ст.38⁷ ч.(14) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (15) Ликвидатор и выигравший конкурс банк подписывают предварительный договор, в котором указываются обязанность и при необходимости срок заключения договора, обязательства сторон на период до его подписания.
    [Ст.38⁷ ч.(15) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (16)  В случае заключения сделки, предусматривающей передачу обязательств банка, положения настоящего закона о регистрации в Национальном банке перечня требований к банку в части, относящейся к передаваемым обязательствам, не применяются.
    [Ст.38⁷ ч.(16) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (17) В случае, если передаваемые активы банка недостаточны для покрытия суммы всех обязательств банка, а банк, принимающий активы и обязательства (принимающий банк), не дал согласия на принятие всех обязательств банка, передаются только обязательства, принадлежащие к одному классу/одним классам требований в соответствии с порядком приоритетности классов требований, установленным статьей 38¹¹. В случае, если передаваемые активы недостаточны для покрытия суммы всех обязательств одного класса, может быть передана только часть обязательств перед каждым кредитором соответствующего класса требований.
    [Ст.38⁷ ч.(17) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (18) Обязательства перед кредиторами, являющимися аффилированными лицами банка, не могут передаваться, если обязательства перед иными кредиторами соответствующего класса требований не передаются или не погашены.
    [Ст.38⁷ ч.(18) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (19) В случае передачи активов и обязательств должен соблюдаться порядок приоритетности погашения требований в соответствии со статьей 38¹¹, и никакая передача активов и обязательств не допускается, если это изменит указанный порядок.
    [Ст.38⁷ ч.(19) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (20) Предусмотренные частью (1) сделки не требуют согласия органов управления, акционеров банка, вкладчиков и иных кредиторов. В случае передачи обязательств банка ликвидатор в кратчайший срок извещает об этом кредиторов в порядке, установленном частью (10) статьи 38⁹.
    [Ст.38⁷ ч.(20) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (21) Банк-покупатель/принимающий банк отвечает только по принятым согласно условиям сделки обязательствам. Обязательства, вытекающие из акций банка, ликвидация которого осуществляется на основании несостоятельности, считаются погашенными.
    [Ст.38⁷ ч.(21) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (22) Сторона договора о продаже банка или договора о передаче активов и обязательств банка освобождается от любых пошлин и платежей, связанных с этими договорами, взимаемых за внесение записей в публичные регистры и за услуги, предоставляемые публичными органами.
    [Ст.38⁷ ч.(22) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (23) Ликвидатор представляет Национальному банку копии договоров о продаже банка, передаче его активов и обязательств незамедлительно после подписания договоров.
    [Ст.38⁷ ч.(23) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (24) В случае, когда до принятия обязательств банка в его пользу были осуществлены авансовые платежи банком-покупателем/принимающим банком, на эти платежи на указанный период распространяется режим кредитов, предоставленных банку после назначения ликвидатора.
    [Ст.38⁷ ч.(24) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (25) В случае, если в срок, установленный в запросе оферты о заключении сделок, предусмотренных пунктами a) и b) части (1), не получены оферты или полученные оферты не соответствуют требованиям по осуществлению подобных сделок либо если Национальный банк отклоняет заявление о даче разрешения в соответствии с частью (4), ликвидатор прибегает к иным способам ликвидации активов и обязательств банка.
    [Ст.38⁷ ч.(25) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (26) Ликвидация активов состоит в использовании их с целью получения денежных средств для погашения требований кредиторов и осуществляется путем продажи имущества, такого как здания, земельные участки, ценные бумаги, дебиторская задолженность, иными способами, как, например, уступка требования или новация, по договорной цене.
    [Ст.38⁷ ч.(26) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (27) Продажа активов осуществляется с учетом их рыночной стоимости и предусмотренных настоящей статьей особенностей. Рыночная стоимость определяется не ценой покупки актива или его стоимостью, предусмотренной в балансе банка, а суммой, которая может быть получена за актив от потенциального покупателя. В этом случае стоимостная база активов в целях налогообложения определяется в соответствии с положениями Налогового кодекса № 1163-XIII от 24 апреля 1997 года.
    [Ст.38⁷ ч.(27) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (28) При продаже активов дебиторские задолженности на основании договоров кредита, финансового лизинга и факторинга могут быть выставлены на продажу единым лотом (продажа кредитного портфеля банка). Ликвидатор вправе продать другому банку или любому иному лицу дебиторскую задолженность со скидкой, если придет к выводу о невозможности получения более высокой суммы дебиторской задолженности, имея в виду издержки по получению активов и необходимое для этого время.
    [Ст.38⁷ ч.(28) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (29) Приемлемость представленной оферты рассматривается ликвидатором с учетом его обязанности ликвидировать активы без необоснованных задержек, а также того, что продажа активов осуществляется в ограниченные сроки и цена может оказаться ниже, чем при реализации их в более благоприятных обстоятельствах.
    [Ст.38⁷ ч.(29) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (30) В случае, если активы не поддаются реализации в силу отсутствия спроса или если издержки по реализации превышают их стоимость либо если активы по иным уважительным причинам не подлежат реализации, ликвидатор вправе отказаться от прав на эти активы после получения письменного разрешения Национального банка.
    [Ст.38⁷ ч.(30) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 38⁸. Расходы, связанные с процессом ликвидации
    (1) Расходы, связанные с процессом ликвидации банка, осуществляются приоритетно относительно иных требований к банку и за счет его средств. Эти расходы включают:
    a) обязательства по оплате коммунальных и эксплуатационных услуг, по обеспечению сохранности имущества, оплате иных расходов, необходимых для продолжения функционирования банка, возникшие в период до и после отзыва лицензии;
    b) обязательства по оплате услуг имущественного найма, оплате труда работников, выплате пособий в связи с их увольнением, оплате труда ликвидатора и привлеченных им лиц, судебные расходы, расходы по опубликованию объявлений, отправке уведомлений, инвентаризации, оценке, управлению имуществом (включая его передачу), распределению (ликвидации) активов банка, иные расходы и платежные обязательства, необходимые в ходе ликвидации банка, а также обязательства по оплате налогов, пошлин и других обязательных платежей в период после отзыва лицензии.
    [Ст.38⁸ ч.(1) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (2) Оплата труда ликвидатора устанавливается Национальным банком и осуществляется за счет средств ликвидируемого банка, за исключением случая, когда ликвидатор является работником Национального банка.
    (3) Оплата труда лиц, привлеченных для оказания помощи ликвидатору в связи с ликвидацией банка, не должна превышать оплату труда банковских работников по оказанию аналогичных услуг.
    (4) В случае недостаточности средств для покрытия связанных с ликвидацией банка расходов согласно частям (1)–(3) их вправе покрыть Национальный банк.
    (5) Национальный банк вправе устанавливать условия и пределы расходов, связанных с ликвидацией банка.
    Статья 38⁹. Меры, предшествующие погашению
                           требований к банку
    (1) В пятидневный срок со дня отзыва лицензии банка в связи с несостоятельностью ликвидатор на основании регистров и иных имеющихся в банке данных устанавливает сумму долга по каждому личному депозиту, гарантированному в соответствии с Законом о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе № 575-XV от 26 декабря 2003 года, составляет перечень требований по таким депозитам и передает его Фонду гарантирования депозитов в банковской системе для осуществления выплат в соответствии с указанным законом.
    [Ст.38⁹ ч.(1) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756; единственную часть считать ч.(2)]
    (2) В двухмесячный срок с последнего дня, указанного в уведомлении, предусмотренном пунктом b) части (4) статьи 386, ликвидатор:
    а) отклоняет требования, действительность которых сомнительна;
    b) определяет сумму долга каждому вкладчику, иному кредитору и классы приоритета погашения требований;
    с) составляет перечень утвержденных им требований для регистрации в Национальном банке;
    d) письменно уведомляет каждое лицо, требование которого не было полностью утверждено, об этом;
требований, а также о дне, когда ликвидатор представит Национальному банку    
    е) трижды, с семидневным интервалом, публикует в Официальном мониторе Республики Молдова, в газетах, распространяемых по всей территории республики, а также в местностях, где у банка имеются обособленные подразделения, объявление, содержащее сведения о дне и месте, где кредиторы могут ознакомиться со сведениями относительно их утвержденныхперечень требований для регистрации, не выходящем за пределы 15 дней со дня опубликования последнего объявления;
    [Ст.38⁹ ч.(2) пкт.е) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    [Ст.38⁹ ч.(2) пкт.f) утратил силу ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (3) Требования кредиторов устанавливаются на основании регистров, документов и иных имеющихся в банке данных, а в случае предъявления требований путем письменного заявления кредитора – и на основании судебных решений и иных представленных документов, подтверждающих обоснованность требований.
    [Ст.38⁹ ч.(3) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (4) Сумма требования вкладчика, имеющего более одного депозита в банке, устанавливается путем суммирования всех его депозитов.
    [Ст.38⁹ ч.(4) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (5) Сумма выраженного в иностранной валюте требования устанавливается по официальному курсу лея к соответствующей иностранной валюте, действующему на день отзыва лицензии банка, и выплачивается в леях.
    [Ст.38⁹ ч.(5) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (6) В перечень требований вносятся фамилия, имя, местожительство (для физического лица), наименование, местонахождение (для юридического лица) кредитора, основание, сумма требования. Обжалованные либо спорные требования указываются в обжалованной части отдельно с соответствующими пометками. Данные кредиторов, требования которых обеспечены залогом (обеспеченные кредиторы), вносятся отдельно с указанием заложенного имущества. В перечень требований могут быть внесены и иные необходимые для их погашения сведения.
    [Ст.38⁹ ч.(6) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (7) Требования вносятся в перечень в порядке приоритетности классов требований. Листы перечня требований должны быть пронумерованы и прошиты.
    [Ст.38⁹ ч.(7) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (8) На перечень требований распространяются положения о банковской тайне.
    [Ст.38⁹ ч.(8) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (9) Национальный банк регистрирует перечень требований в пятидневный срок со дня его надлежащего представления ликвидатором. Регистрация перечня требований не предполагает рассмотрения обоснованности, суммы каждого утвержденного требования, класса требований, в который оно внесено, а также внесения в них исправлений.
    [Ст.38⁹ ч.(9) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (10) До начала погашения требований согласно соответствующему классу требований ликвидатор публикует не менее чем в одной газете, распространяемой по всей территории республики, а также в газете, распространяемой в местностях, в которых у банка имелись обособленные подразделения, объявление о месте, порядке и сроках их погашения.
    [Ст.38⁹ ч.(10) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (11) В случае, когда до дня начала погашения требований кредиторов ликвидатору стало известно о наличии рассматриваемых в судебной инстанции споров между кредитором и ликвидатором относительно требования кредитора, не внесенного в перечень требований и предъявленного до регистрации перечня требований в Национальном банке, ликвидатор должен зарезервировать средства, необходимые для пропорционального погашения соответствующего требования, в пределах денежных средств, имеющихся для погашения класса требований, к которому принадлежит данное требование.
    [Ст.38⁹ ч.(11) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 38¹⁰. Обжалование мер, предшествующих
                            погашению требований к банку
    (1) В двадцатидневный срок со дня регистрации перечня требований в Национальном банке любой вкладчик, иной кредитор, один или несколько акционеров банка, владеющих в совокупности не менее чем 10 процентами акций с правом голоса, могут обжаловать в Национальный банк действия ликвидатора, предусмотренные пунктами а) и b) части (2) статьи 389. Национальный банк разрешает жалобу в месячный срок со дня ее подачи.
    [Ст.38¹⁰ ч.(1) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (2) В случае обоснованности содержащихся в жалобе претензий Национальный банк издает распоряжение об изменении перечня требований и предложенного порядка их погашения.
    (3) Изменение перечня требований, зарегистрированного в Национальном банке, по истечении указанного в части (1) срока разрешения жалобы не допускается.
    [Ст.38¹⁰ ч.(3) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 38¹¹. Погашение требований к банку и приоритет
                            погашения требований
    (1) Погашение требований к банку в процессе ликвидации производится по истечении срока разрешения жалобы, предусмотренного статьей 3810, при условии их утверждения и регистрации перечня требований в Национальном банке, если настоящей главой не предусмотрено иное.
    [Ст.38¹¹ ч.(1) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (2) Требования по личным депозитам, гарантированным в соответствии с Законом о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе № 575-XV от 26 декабря 2003 года, погашаются Фондом гарантирования депозитов в банковской системе в соответствии с указанным законом после получения перечня требований, составленного ликвидатором согласно части (1) статьи 38⁹.
    [Ст.38¹¹ ч.(2) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
   (2¹) Утвержденные требования по выплате заработной платы работникам банка за период до трех месяцев, предшествующих дню отзыва лицензии банка, выплате алиментов, возмещению ущерба, причиненного увечьем или иным повреждением здоровья либо смертью, погашаются перед погашением требований, предусмотренных частью (3).
    [Ст.38¹¹ ч.(2¹) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
     (3) Утвержденные требования погашаются в порядке приоритетности в соответствии с установленными классами требований следующим образом:
    а) кредиты, предоставленные банку Национальным банком до назначения ликвидатора;
    b) невыплаченные суммы по личным депозитам, оставшиеся после осуществления выплат в соответствии с Законом о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе № 575-XV от 26 декабря 2003 года, в пределах, установленных Национальным банком;
    с) кредиты, предоставленные банку иными банками до назначения ликвидатора;
    [Ст.38¹¹ ч.(3) пкт. с) изменен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    d) кредиты, предоставленные банку после назначения ликвидатора;
    e) требования Фонда гарантирования депозитов в банковской системе в размере сумм, выплаченных в качестве возмещения гарантированных депозитов;
    f) невыплаченные суммы по личным депозитам, оставшиеся после осуществления выплат в соответствии с пунктом b);
    g) депозиты юридических лиц и индивидуальных предприятий;
    [Ст.38¹¹ ч.(3) пкт. g) изменен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    h) суммы платежей в национальный публичный бюджет, полученных от налогоплательщиков, но не переведенных на соответствующие счета бюджетной системы;
    i) иные требования.
    [Ст.38¹¹ ч.(3) пкт. i) изменен ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (3¹) Кредиторские требования одного класса требований погашаются после погашения всех требований предыдущего класса требований.
    [Ст.38¹¹ ч.(3¹) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
   (3²) В случае, если в объявленный ликвидатором срок для погашения требований кредитор не явился для получения своего требования, ликвидатор вносит причитающиеся этому кредитору средства на счет, открытый на имя кредитора в другом банке.   
    [Ст.38¹¹ ч.(3²) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (4) Утвержденные на основании решений судебных инстанций требования погашаются в порядке, установленном для классов требований, перечисленных в части (3), за исключением требований, не внесенных в срок в перечень требований (незарегистрированные требования), утвержденных на основании решений, вынесенных после истечения срока разрешения жалобы согласно части (1) статьи 38¹⁰, которые погашаются:
    a) за счет зарезервированных средств – в случае, предусмотренном частью (11) статьи 38⁹;
    b) после погашения требований соответствующего класса (но перед погашением требований последующего класса), если выплаты по погашению этих требований были начаты до получения ликвидатором незарегистрированных требований;
    c) в соответствии с частью (6), если незарегистрированные требования были получены ликвидатором после погашения всех требований.
    [Ст.38¹¹ ч.(4) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (5) В случае, если имеющаяся сумма для погашения требований любого из классов, указанных в частях (21) и (3), недостаточна для их полного покрытия, стоимость каждого требования данного класса пропорционально уменьшается.
    [Ст.38¹¹ ч.(5) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (6) После погашения всех утвержденных требований оставшиеся действительные требования, не внесенные в установленный срок в перечень, указанный в пункте с) статьи 389, также погашаются за счет активов, оставшихся после погашения требований, внесенных в срок в соответствующий перечень.
    [Ст.38¹¹ ч.(6) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (7) Погашение субординированных долгов осуществляется после погашения требований всех кредиторов банка и до погашения требований акционеров согласно части (8).
    (8) Активы, оставшиеся после погашения всех требований к банку, распределяются между акционерами с учетом их долей.
    (9) Требования, не погашенные по причине недостаточности активов банка, а также обязательства банка, требования по которым не были предъявлены в срок, считаются погашенными.
    [Ст.38¹¹ ч.(9) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (10) Ликвидатор вносит в перечень требований сведения о погашении требований кредиторов.
    [Ст.38¹¹ ч.(10) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 38¹². Отчет. Завершение процесса ликвидации
    [Ст.38¹² название в редакции ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (1) После распределения (ликвидации) всех активов ликвидируемого банка ликвидатор представляет Национальному банку отчет. Отчет должен содержать сведения о сумме и классах погашенных и непогашенных требований кредиторов, об использовании активов, о невозможных к взысканию или не имеющих ценности активах с приложением при необходимости подтверждающих документов, а также иные необходимые сведения. К отчету прилагаются ликвидационный баланс банка и иные необходимые документы.
    [Ст.38¹² ч.(1) изменена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    (2) После утверждения отчета Национальный банк и ликвидатор освобождаются от каких бы то ни было обязанностей, связанных с ликвидацией банка.
   (3) Ликвидатор подает в орган государственной регистрации заявление об исключении банка из Государственного регистра юридических лиц и осуществляет иные необходимые для этого действия в установленном законом порядке.
    [Ст.38¹² ч.(3) введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 38¹³. Ответственность ликвидатора
    (1) В случае несоблюдения ликвидатором настоящего закона Национальный банк отстраняет его.
    (2) За совершение противоправных действий в процессе осуществления полномочий ликвидатор несет ответственность за правонарушение или уголовную ответственность в соответствии с законом.
    (3) Разногласия и споры между ликвидатором, Национальным банком и иными лицами в связи с ликвидацией банка рассматриваются в соответствии с частью (7) статьи 38.
    Статья 38¹⁴. Возобновление процесса ликвидации
    (1) В случае, если после утверждения отчета ликвидатора или исключения банка из Государственного регистра юридических лиц были выявлены какие-либо активы банка, Национальный банк по заявлению кредиторов банка или по собственной инициативе вправе принять решение о возобновлении процесса ликвидации банка и при необходимости назначить ликвидатора.
    (2) Средства, вырученные от ликвидации (использования) выявленных активов, употребляются для погашения требований правомочных кредиторов в порядке, установленном настоящим законом.
    (3) Ликвидатор в случае, если таковой был назначен, представляет Национальному банку отчет о дополнительно ликвидированных (использованных) активах и дополнительно погашенных требованиях.
    [Ст.38¹⁴ введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 38¹⁵. Условия добровольной ликвидации
   (1) Ликвидация банка на основании принятого акционерами решения (добровольная ликвидация) осуществляется в порядке, предусмотренном законодательными актами, регулирующими ликвидацию хозяйственных товариществ и обществ, с учетом положений настоящего закона.
    (2) Решение о добровольной ликвидации банка может быть принято общим собранием акционеров только в случае, если банк не находится в состоянии несостоятельности. Решение общего собрания акционеров принимается не менее чем двумя третями общего числа голосов акционеров, представленных на собрании.
    (3) В случае принятия решения о добровольной ликвидации банк обращается в Национальный банк с заявлением об отзыве лицензии и даче разрешения на добровольную ликвидацию. Заявление подается Национальному банку в пятидневный срок со дня принятия решения общим собранием акционеров. К заявлению прилагаются решение о добровольной ликвидации, план ликвидации, утвержденный общим собранием акционеров, содержащий этапы ликвидации, порядок и сроки погашения требований кредиторов, баланс, подтверждающий достаточность средств, необходимых для погашения требований, сведения о составе ликвидационной комиссии (назначенном ликвидаторе) и иные необходимые сведения.
    (4) Национальный банк рассматривает заявление в двухмесячный срок со дня надлежащей подачи документов и дает разрешение на добровольную ликвидацию в случае, если устанавливает, что:
    a) решение о добровольной ликвидации принято с соблюдением законодательства;
    b) банк является состоятельным и может исполнить без задержки свои обязательства перед кредиторами;
    c) представленные документы содержат полные и достаточные сведения;
    d) предложенный план ликвидации составлен в интересах кредиторов банка;
    e) банк представил в установленный срок дополнительные документы, истребованные Национальным банком, необходимые для установления соответствия условиям дачи разрешения.
    (5) Одновременно с дачей разрешения на добровольную ликвидацию Национальный банк отзывает лицензию банка.
    Статья 38¹⁶. Порядок добровольной ликвидации
    (1) После отзыва лицензии и дачи разрешения на добровольную ликвидацию ликвидационная комиссия (ликвидатор) принимает на себя все полномочия по управлению имуществом и операциями банка.
    (2) Ликвидационная комиссия (ликвидатор):
    a) в пятидневный срок со дня отзыва лицензии подает в орган государственной регистрации заявление о ликвидации банка с приложением необходимых документов, включая акт об отзыве лицензии и разрешение на добровольную ликвидацию банка;
    b) публикует объявления о ликвидации;
    c) проводит инвентаризацию имущества, оценку активов, погашает требования кредиторов, предпринимает иные необходимые для ликвидации банка меры.
    (3) Требования кредиторов погашаются в соответствии со следующей приоритетностью классов требований:
    a) расходы, связанные с ликвидацией;
    b) заработная плата работников банка за период до трех месяцев, предшествующих дню решения о ликвидации, выплата алиментов, возмещение ущерба, причиненного увечьем или иным повреждением здоровья либо смертью;
    c) личные депозиты;
    d) кредиты, предоставленные банку, не обеспеченные залогом;
    e) требования, предусмотренные пунктами g) – i) части (3) статьи 38¹¹, в соответствующей очередности.
    (4) Ликвидационная комиссия (ликвидатор) в пятидневный срок со дня составления ликвидационного баланса представляет его Национальному банку.
    (5) Добровольная ликвидация банка не препятствует возбуждению процесса его принудительной ликвидации, если в процессе добровольной ликвидации устанавливается, что банк находится в состоянии несостоятельности.
    (6) В случае, если устанавливается, что банк находится в состоянии несостоятельности, ликвидационная комиссия (ликвидатор) незамедлительно извещает об этом Национальный банк для возбуждения процесса принудительной ликвидации с приложением отчета и документов, подтверждающих финансовое положение банка.
    (7) В 15-дневный срок Национальный банк рассматривает представленные в соответствии с частью (6) документы и, если выявляется одно из предусмотренных частью (3) статьи 38 оснований, принимает решение, которым устанавливает состояние несостоятельности банка, и возбуждает процесс его принудительной ликвидации.
    [Глава VI² введена ЗП241 от 24.09.2010, МО247-251/17.12.2010 ст.756]
    Статья 39. Переходные положения
    (1) Финансовые   учреждения   на   день вступления   в   силу   настоящего закона действующие как банки, признаются имеющими лицензию в соответствии с настоящим законом.
    (2) Заявления о получении лицензии, находящиеся на рассмотрении   на день   вступления   в   силу настоящего   закона,   возвращаются   заявителям, которые представляют новые заявления в соответствии   с   требованиями настоящего закона.
    (3) Финансовые   учреждения,   у   которых  организационная  структура, органы  управления,  финансовое  положение и операции  не  соответствуют настоящему  закону и нормативным актам Национального банка, изданным  на его  основе, должны привести их в соответствие с этим законом и актами в срок,  установленный регламентом или распоряжением Национального  банка, но не позднее 1 июля 1996 года.
    Статья 40. Надзор и регулирование деятельности финансовых учреждений
    В целях осуществления надзора и  регулирования     деятельности финансовых   учреждений Национальный банк во исполнение настоящего закона имеет   право   издавать нормативные акты, проводить   проверки   этих учреждений, проверять бухгалтерские регистры, счета и другие документы и предпринимать любые другие действия.
    Статья 41. Нормативные акты Национального банка
    Нормативные акты Национального банка, изданные во исполнение настоящего закона, публикуются в Официальном мониторе Республики Молдова и вступают в силу со дня их опубликования либо   с другой   даты, предусмотренной в тексте соответствующего акта при условии доведения его до сведения финансовых учреждений.
    Статья 42. Разрешение споров
    Споры, возникшие между банками, между банками и другими лицами, между Национальным банком и банками, разрешаются компетентной   судебной инстанцией в порядке, установленном законодательством.
    Стать 43. Заключительные положения
    (1) Настоящий закон вступает в силу со дня опубликования.
    (2) В отступление  от части (3) статьи 39 положения частей (3) и (4) статьи 38 вступают в силу с 1 января 1996 года.
    (3) Правительству  в месячный срок привести свои нормативные акты  в соответствие с настоящим законом.
    (4) Со дня вступления   в силу настоящего закона признать утратившими силу:
    - Закон о банках и банковской деятельности № 601-XII от 12 июня 1991 года;
    - Постановление   Парламента о введении в действие Закона о банках  и банковской деятельности № 602-XII от 12 июня 1991 года;
    - Закон о внесении   дополнения   в   Закон   о   банках   и   банковской деятельности № 810-XII от 18 декабря 1991 года;
    - Постановление   Парламента о введении в действие Закона о   внесении дополнения   в   Закон о банках и банковской деятельности № 811-XII от  18 декабря 1991 года;
    - Закон о внесении   изменений   и   дополнений   в   Закон   о   банках   и банковской деятельности № 1233-XII от 15 декабря 1992 года;
    - Закон о внесении   изменений   и   дополнений   в   Закон   о   банках   и банковской деятельности № 166-XIII от 1 июля 1994 года;
    - Постановление   Парламента о введении в действие Закона о   внесении изменений   и   дополнений   в Закон о банках и банковской  деятельности   № 167-XIII от 1 июля 1994 года;
    - Закон о внесении   дополнения   в   статью   22   Закона   о   банках   и банковской деятельности № 419-XIII от 29 марта 1995 года.
    (5) Предложить   Президенту   Республики  Молдова   отменить   Указ   о промульгации   Закона о внесении дополнения в статью 22 Закона о банках и банковской деятельности № 36-р от 25 апреля 1995 года.

    ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПАРЛАМЕНТА                                                      Петру ЛУЧИНСКИ

    № 550-XIII. Кишинэу, 21 июля 1995 г.