ЗАРЕГИСТРИРОВАНО:
Министр юстиции
Республики Молдова
Александру ТЭНАСЕ
№ 799 от 19. 11. 2010 г.

    На основании подпункта f) ст. 5, ст. 11 и 44 Закона № 548-XIII от 21 июля 1995 г. о Национальном банке Молдовы (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995 г., № 56-57, ст. 624), с последующими изменениями и дополнениями, Административный совет Национального банка Молдовы ПОСТАНОВЛЯЕТ:
    1. Утвердить Регламент о деятельности банков в системах международного перевода денежных средств (прилагается).
    2. Банки, начавшие деятельность в системах международного перевода денежных средств до вступления в силу настоящего постановления, должны располагать информацией, предусмотренной в п. 5 указанного регламента, до 1 июня 2011 г.
    3. Настоящее постановление вступает в силу 1 июня 2011 г.

    ПРЕДСЕДАТЕЛЬ
    АДМИНИСТРАТИВНОГО СОВЕТА
    НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА МОЛДОВЫ                Дорин ДРЭГУЦАНУ

    № 204. Кишинэу, 15 октября 2010 г.

    1. Требования настоящего Регламента распространяются на поставщиков платежных услуг, имеющих право оказывать услуги по переводу денег, в соответствии с положениями Закона № 114 от 18.05.2012 о платежных услугах и электронных деньгах (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012 г., № 193-197, ст.661) (далее – Закон).
    [Пкт.1 в редакции ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    2. В целях настоящего регламента используются следующие понятия:
    Перевод денег – имеет значение, предусмотренное в Законе.
    [Пкт.2 понятие в редакции ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    Система перевода денег – система, регулируемая общими нормами участников системы, связанными с обработкой, зачетом и расчетом денежных средств, относящихся к переводу денег, в рамках которой осуществление перевода денег не обусловлено использованием платежного счета плательщика/бенефициара.
    [Пкт.2 понятие изменено ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    Поставщик платежных услуг-участник – поставщик платежных услуг плательщика или бенефициара из Республики Молдова, являющийся участником системы перевода денег.
    [Пкт.2 понятие в редакции ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    Организатор системы перевода денег – юридическое лицо, организующее и обеспечивающее функционирование системы перевода денег.
    [Пкт.2 понятие в редакции ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    Плательщик – лицо, издающее поручение о переводе денег в случае отсутствия платежного счета.
    [Пкт.2 понятие в редакции ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    Бенефициар платежа – лицо, являющееся получателем фондов, ставших объектом платежной операции по переводу денег.
    [Пкт.2 понятие в редакции ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    Кредитный риск – риск того, что в момент наступления срока оплаты обязательства, связанного с переводами денег, и в любое другое будущее время полный расчет (погашение) не сможет быть осуществлен (осуществлено).
    Риск ликвидности – риск того, что в момент наступления срока оплаты обязательства, связанного с переводами денег, полный расчет (погашение) не сможет быть осуществлен (осуществлено), но его исполнение возможно в будущем.
    Операционный риск – риск того, что существующие проблемы в информационной системе, системе внутреннего контроля, системе связи, человеческий фактор, могут привести к потере информации или повлиять отрицательно на завершение расчета обязательства по переводов денег.
    Уникальный идентификационный код перевода денег – комбинация из букв, цифр или символов, установленная поставщиком платежных услуг участником, используемая для осуществления перевода денег.
    [Пкт.2 понятие введено ПНБ158 от 16.06.16, МО184-192/01.07.16 ст.1151; в силу с 01.08.16]
   3. Поставщик платежных услуг-участник до установления деловых отношений с организатором системы перевода денег принимает меры по идентификации и меры предосторожности в зависимости от риска, связанного с организатором системы перевода денег. Положения Закона № 190-XVI от 26 июля 2007 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма применяются соответствующим образом.
    4. Для начала деятельности в системе перевода денег поставщик платежных услуг-участник, не менее чем за 30 дней до дня начала деятельности, представляет в Национальный банк Молдовы письменное ходатайство.
    [Пкт.4 изменен ПНБ190 от 25.09.14, МО325-332/31.10.14 ст.1530]
    5. Ходатайство, предусмотренное в п.4, включает как минимум следующее:
    1) наименование системы перевода денег; наименование, реквизиты, указание руководителей и выгодоприобретающих собственников организатора системы перевода денег;
    2) описание статуса, вида деятельности поставщика платежных услуг-участника в системе перевода денег;
    3) схема функционирования системы перевода денег (оборот информации и денежных средств), вовлеченные стороны и их ответственность в схеме функционирования.
    [Пкт.5 изменен ПНБ190 от 25.09.14, МО325-332/31.10.14 ст.1530]
    6. К ходатайству, предусмотренному в п.4, прилагается копия договора, дающего поставщику платежных услуг-участнику право оказывать услуги по переводов денег в рамках системы перевода денег.
    [Пкт.6 изменен ПНБ190 от 25.09.14, МО325-332/31.10.14 ст.1530]
    7. Национальный банк в 30-дневный срок рассматривает ходатайство и копию договора, представленные в соответствии с п.4–6. В случае обнаружения нарушения требований настоящего Регламента и других связанных нормативных актов, Национальный банк сообщает об этом поставщику платежных услуг-участнику.
    [Пкт.7 изменен ПНБ190 от 25.09.14, МО325-332/31.10.14 ст.1530]
    8. Поставщик платежных услуг-участник до начала своей деятельности в системе перевода денег устраняет обнаруженные нарушения, о которых ему было сообщено Национальным банком.
    8¹. Поставщик платежных услуг-участник начинает деятельность в рамках системы перевода денег после получения подтверждения со стороны Национального банка Молдовы.
    [Пкт.8¹ введен ПНБ190 от 25.09.14, МО325-332/31.10.14 ст.1530]
    9. Поставщик платежных услуг-участник в течение 10 рабочих дней со дня возникновения любых изменений в сведениях, представленных в Национальный банк в соответствии с п.5 и 6, письменно уведомляет Национальный банк об этих изменениях.
    10. Поставщик платежных услуг-участник утверждает внутренние письменные процедуры по осуществлению деятельности в системах перевода денег, разработанные с соблюдением требований настоящего Регламента и других действующих нормативных актов, относительно:
    1) управления рисками, связанными с деятельностью в системе перевода денег;
    2) прозрачности условий осуществления услуг перевода денег;
    3) предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
    10¹. Поставщик платежных услуг обновляет внутренние процедуры в зависимости от внесенных изменений и дополнений в действующие нормативные акты.
    [Пкт.10¹ введен ПНБ190 от 25.09.14, МО325-332/31.10.14 ст.1530]
    11. Поставщик платежных услуг-участник осуществляет разделение ответственности лиц, вовлеченных в процесс оказания услуг по переводу денег средств, и устанавливает требования по их периодическому обучению.
    12. Поставщик платежных услуг-участника устанавливает механизм постоянного мониторинга соблюдения ответственными лицами поставщика платежных услуг-участник внутренних процедур и предпринимает срочные и эффективные меры в случае обнаружения их нарушения.
    13. В случае прекращения деятельности в системе перевода денег поставщик платежных услуг-участник уведомляет об этом письменно Национальный банк в течение 10 рабочих дней со дня принятия соответствующего окончательного решения.

    14. Поставщики платежных услуг-участники в рамках деятельности в системах перевода денег уделяют повышенное внимание управлению следующими рисками:
    1) финансовым, в т.ч. риску ликвидности и кредитному риску;
    2) операционным.
    15. Поставщик платежных услуг-участник на основании факторов, влияющих на уровень рисков, осуществляет оценку механизмов управления рисками, установленными организатором системы перевода денег.
    16. Поставщик платежных услуг-участник осуществляет оценку механизмов управления финансовыми рисками, установленными организатором системы перевода денег, как минимум в зависимости от следующих факторов:
    1) срока исполнения перевода денег;
    2) порядка расчета (погашения) обязательств по переводам денег (на валовой основе, на нетто основе и т.д.);
    3) наличия гарантийного фонда, созданного на уровне системы перевода денег, принципах его формирования и распределения;
    4) периодичности пополнения счетов, используемых при расчете (погашении) обязательств по переводу денег, и их размещение (счета, открытые у поставщиках платежных услуг-участников в Республики Молдова, корреспондентские счета, открытые у поставщиках платежных услуг-участник за границей).
    [Пкт.16 ч.4) изменена ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    17. Поставщик платежных услуг-участник осуществляет оценку механизмов управления операционными рисками, установленными организатором системы перевода денег, как минимум в зависимости от следующих факторов:
    1) в целях обеспечения непрерывности процессов, относящихся к осуществлению деятельности в системах перевода денег:
    a) наличие альтернативных каналов получения/передачи информации, связанной с переводами денег;
    b) наличие сценариев кризисных ситуаций с разделением ответственности вовлеченных сторон;
    c) наличие требований по обеспечению резервирования автоматизированных рабочих мест, предназначенных для взаимодействия с системой перевода денег, его аппаратно-программными компонентами, а также компонентами, обеспечивающими его функционирование (например, источники непрерывного питания электрической энергией и др.) на уровне поставщика платежных услуг-участника.
    2) в целях обеспечения безопасности данных и деятельности по осуществлению переводов денег:
    a) безопасность каналов электронной связи, обеспечивающих получение/передачу информации о переводах денег;
    b) наличие механизмов, обеспечивающих проверку достоверности проведенных операций посредством системы перевода денег;
    c) наличие механизмов, обеспечивающих адекватный уровень логического контроля доступа как, например, использование средств мульти-факторной аутентификации, таких, как комбинирование паролей с другими техническими средствами типа смарт-карт, аппаратных ключей, идентификаторы биометрических данных; разделение ответственности на уровне информационной системы посредством наличия ролей с правом администрирования, создания/изменения, авторизации; мониторинг важных действий на уровне системы перевода денег.
    18. Поставщик платежных услуг-участник в зависимости от результатов оценки механизмов управления рисков, установленных в рамках систем перевода денег, участником которых он является, предпринимает соответствующие меры для предупреждения его вовлечения в рискованные или сомнительные операции, а также для защиты пользователей услуг перевода денег.
    [Пкт.18 изменен ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    19. Поставщик платежных услуг-участник ведет учет случаев мошенничества и попыток мошеннических действий в специальном журнале, предпринимая все необходимые меры по минимизации мошенничеств и сдерживанию попыток мошенничества в системах перевода денег, участником которых он является.
    20. Поставщик платежных услуг-участник в случае обнаружения в системах перевода денег мошеннических схем, которые могут ущемить интересы пользователей услуг перевода денег, сообщает плательщику о характеристиках мошеннических схем в целях предупреждения его вовлечения в подобные схемы, таких как, авансовое осуществление платежей/переводов, перевод денег в пользу незнакомых плательщику лиц, перевод денег за границу в то время как получатель не находится в соответствующей стране, отправка копии документа, подтверждающего осуществление перевода денег незнакомым лицам.
    [Пкт.20 изменен ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]     [Пкт.21 исключен ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    22. Поставщик платежных услуг-участник обеспечивает доступность в его кассах, опубликование на официальной веб-странице и обновление по мере возникновения изменений условий исполнения перевода денег в рамках системы перевода денег.
    [Пкт.22 изменен ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    23. Условия осуществления перевода денег должны включать по меньшей мере информацию о:
    1) комиссионных платежах, взимаемых при оказании услуги перевода денег;
    2) сроке осуществления перевода денег;
    [Пкт.23 ч.2) изменена ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    3) валюте перевода денег;
    4) периоде действия и условиях возврата перевода денег;
    5) другой информации, предусмотренной ст.38 Закона.
    [Пкт.23 ч.5) введена ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    24. Информация о комиссионных платежах, взимаемых при оказании услуг перевода денег в системе перевода денег, должна содержать по меньшей мере размер комиссионных платежей, а также указание стороны, которая должна оплатить комиссионные платежи по переводу денег.
    25. Информация о периоде действия и условиях возврата перевода денег должна включать, по меньшей мере, количество дней, когда перевод денег может быть получен, случаи, когда имеет место возврат перевода денег и условия возврата.
    26. Поставщик платежных услуг-участник обеспечивает разработку, наличие в его кассах и опубликование на официальной веб-странице Правил по предоставлению услуг перевода денег (далее – Правила).
    [Пкт.26 изменен ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    27. Правила должны включать общие требования для всех систем перевода денег, участником которых является поставщик платежных услуг-участник, действительную информацию, и должны соблюдаться в отношениях с плательщиком/бенефициаром услуг по переводу денег.
    28. Правила включают, по меньшей мере, следующее:
    1) наименование систем, участником которых поставщик платежных услуг-участник является, способ отправки/выдачи денежных средств переводом денег (документы, необходимые для отправки/выдачи перевода, и др.);
    [Пкт.28 ч.1) изменена ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    2) требования валютного законодательства в связи с осуществлением перевода денег;
    3) порядок информирования плательщика/бенефициара об условиях осуществления перевода денег;
    4) права и обязанности плательщика/бенефициара в процессе предоставления поставщиком платежных услуг-участником услуг перевода денег;
    5) права и обязанности поставщика платежных услуг-участник в процессе предоставления услуг перевода денег;
    6) порядок подачи плательщиком/бенефициаром жалоб, касающихся услуг перевода денег.
    29. При отправке/выдаче денежных средств в рамках перевода денег, поставщик платежных услуг-участника удостоверяется, что плательщик/бенефициар ознакомился с условиями выполнения соответствующего перевода денег, а также с наличием Правил, которые предоставляются плательщику/бенефициару по его требованию.
    [Пкт.29 изменен ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    29¹. Поставщики платежных услуг должны соблюдать требования прозрачности условий и требования по информированию, связанные с платежными услугами, а также требования, связанные с корректирующими и превентивными мерами в соответствии с положениями Закона.
    [Пкт.29¹ введен ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
   30. Поставщик платежных услуг-участник устанавливает порядок рассмотрения жалоб, касающихся услуг перевода денег.
    31. Поставщик платежных услуг-участник принимает, регистрирует и рассматривает жалобы, касающиеся услуг перевода денег в системах перевода денег, участником которых является, и сообщает заявителю о принятом решении в соответствии с требованиями действующих нормативных актов.
    32. Поставщик платежных услуг-участник разрабатывает и вводит в действие эффективные механизмы для установления личности плательщика/бенефициара до предоставления ему услуг перевода денег.
    33. Идентификация плательщика/бенефициара осуществляется, по меньшей мере, на основании документов, удостоверяющих личность, а в случае, если перевод денег осуществляется уполномоченным лицом – на основании документов, удостоверяющих его личность, и доверенности, заверенной в установленном порядке.
    34. Поставщик платежных услуг-участник плательщика обеспечивает, чтобы сообщение, сопровождающее перевод денег, проведенные через систему перевода денег, содержало, по меньшей мере, следующие сведения о плательщике:
    [Пкт.34 изменен ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    1) фамилию и имя;
    2) уникальный идентификационный код перевода денег;
    3) адрес или национальный идентификационный номер (государственный идентификационный номер), или дату и место рождения.
    35. При получении переводов денег, поставщик платежных услуг-участник бенефициара проверяет, чтобы сопровождающее его сообщение содержало полные сведения о личности лица, инициировавшего соответствующий перевод денег, такие как:
    [Пкт.35 изменен ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    1) фамилию и имя;
    2) уникальный идентификационный номер перевода денег;
    3) адрес или национальный идентификационный номер (государственный идентификационный номер), или дату и место рождения.
    35¹. В случае если поставщик платежных услуг участник получателя обнаруживает, что информация о плательщике, указанная в пункте 35, отсутствует или неполная, он отклоняет перевод денег или запрашивает полную информацию о плательщике.
    [Пкт.35¹ введен ПНБ158 от 16.06.16, МО184-192/01.07.16 ст.1151; в силу с 01.08.16]
   36. Отсутствие полной информации о лице, инициировавшем перевод денег, указанной в п.35, рассматривается поставщик платежных услуг-участником бенефициара как фактор в оценке потенциально подозрительного характера соответствующего перевода денег.
    [Пкт.36 изменен ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    37. Поставщик платежных услуг-участник бенефициара оценивает потенциально подозрительный характер перевода денег сообщение которого содержит неполные сведения о лице, инициировавшем соответствующий перевод денег, в зависимости от критериев, установленных им с этой целью, и которые должны быть в соответствии с действующим законодательством.
    [Пкт.37 изменен ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    38. В случае, если после применения установленных критериев выявляется подозрительный характер соответствующего перевода денег, поставщик платежных услуг-участник бенефициара предпринимает необходимые меры в соответствии с Законом № 190-XVI от 26 июля 2007 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
    [Пкт.38 изменен ПНБ157 от 01.08.13, МО191-197/06.09.13 ст.1370; в силу с 15.09.13]
    38¹. В случае если поставщик платежных услуг регулярно не представляет обязательную информацию о плательщике, поставщик платежных услуг бенефициара принимает меры, которые состоят, во-первых, в предупреждениях и установлении сроков, прежде чем отклонить любой новый перевод денег, поступающий от этого поставщика платежных услуг, либо принять решение, в случае необходимости, ограничить или прекратить коммерческие отношения с соответствующим поставщиком платежных услуг.
    [Пкт.38¹ введен ПНБ158 от 16.06.16, МО184-192/01.07.16 ст.1151; в силу с 01.08.16]     39. В целях определения уровня соответствия требованиям настоящего Регламента и других действующих нормативных актов, Национальный банк осуществляет дистанционный надзор и надзор на местах за деятельностью поставщика платежных услуг-участников в системах перевода денег.
    40. Национальный банк осуществляет дистанционный надзор за деятельностью поставщика платежных услуг-участника в системах перевода денег, рассматривая информацию, представленную им в соответствии с требованиями настоящего Регламента, опубликованную на официальной веб-странице поставщика платежных услуг-участника, а также иную связанную информацию.
    41. В целях осуществления надзора за деятельностью поставщика платежных услуг-участника в системах перевода денег, Национальный банк вправе требовать, а поставщик платежных услуг-участника обязан представить любую информацию о его деятельности в системах перевода денег.