На основании статей 11 и 44 Закона № 548-XIII от 21 июля 1995 г. о Национальном банке Молдовы (Официальный Монитор Республики Молдова, 1995 г., № 56-57, ст.624), с последующими изменениями и дополнениями, статей 23, 25, и 40 Закона о финансовых учреждениях № 550-XIII от 21 июля 1995 г. (повторное опубликование: Официальный монитор Республики Молдова, 2011 г., № 78-81, ст.191), с последующими изменениями и дополнениями, и части (2) статьи 10 Закона № 190-XVI от 26.07.2007 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (Официальный монитор Республики Молдова, 2007 г., № 141-145, ст.597), с последующими изменениями и дополнениями, Административный совет Национального банка Молдовы
    ПОСТАНОВЛЯЕТ:
    1. Утвердить Регламент о деятельности банков в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (прилагается).
    2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 2 месяцев со дня его опубликования в Официальном мониторе Республики Молдова.

    ПРЕДСЕДАТЕЛЬ АДМИНИСТРАТИВНОГО
    СОВЕТА НАЦИОНАЛЬНОГО
    БАНКА МОЛДОВЫ                                                                   Дорин ДРЭГУЦАНУ

    № 172. Кишинэу, 4 августа 2011 г.

    1. Регламент о деятельности банков в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (далее – Регламент) разработан в целях выполнения положений Закона о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и международных рекомендаций в данной области и устанавливает требования по разработке, организации, применению и контролю за соблюдением банками собственных программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также  другие требования в целях минимизации рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма.
    2. Банк применяет настоящий регламент в деловых отношениях со своими клиентами и при осуществлении банковских сделок и операций.
    3. Понятия и выражения, используемые в настоящем регламенте, имеют значения, предусмотренные в Законе о финансовых учреждениях, Законе о Национальном банке Молдовы, Законе о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и нормативных актах Национального банка Молдовы и Службы по предупреждению отмывания денег и финансирования терроризма, разработанных для их исполнения. Также, в настоящем регламенте используются следующие понятия и выражения:
    сделка существенных размеров – сделка (операция), превышающая стоимостной предел, установленный во внутренних программах банков по категориям клиентов;
    разовая сделка - сделка (операция), осуществляемая в отсутствии деловых отношений с банком;
    электронная сделка - любая сделка (операция), осуществленная физическим или юридическим лицом (инициатором) через банк, с использованием электронных средств,
    анонимный счет – счет, владелец которого не установлен;
    счет на фиктивное имя - счет, открытый на имя неустановленного лица, которому присваивается вымышленное имя.
    Корреспондентские счета перевода (Payable through accounts) – банковская услуга, позволяющая третьим лицам, клиентам банка, прямое использование корреспондентстких счетов банка для осуществления сделок от их имени;
    Частные банковские услуги (Private banking) – деятельность по персонализированной и конфиденциальной финансовой помощи для управления денежными средствами клиентов с большими доходами или владеющих значительными ликвидными активами.
    [Пкт.3 изменен ПНБ135 от 17.07.14, МО261-267/05.09.214 ст.1286]
    4. Банк должен иметь внутренние программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
    5. Совет банка ответственен за разработку, утверждение и обеспечение применения программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Совет и исполнительный орган банка ответственны, в пределах своей компетенции, за осуществление банковской деятельности в соответствии с положениями законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
    6. Подразделение внутреннего аудита или другие подразделения, выполняющие функции контроля, проводят независимую оценку адекватного характера и соответствия банковской деятельности программам по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма не реже одного раза в квартал. Результаты оценки представляются совету банка, ревизионной комиссии, исполнительному органу банка, а также Национальному банку Молдовы в соответствии с Инструкцией о порядке составления и представления банками финансовых отчетов, утвержденной Решением Административного совета Национального банка Молдовы № 36 от 8 августа 1997 г. (Официальный монитор Республики Молдова, 2002 г., № 40-42, ст.98).
    7. Ревизионная комиссия проводит оценку не реже одного раза в год отчетов о проверке и рекомендаций в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма внутреннего аудита, а также способ их внедрения.
    8. Программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма - это политики, процедуры и другие правила, в т.ч. правила знания своего клиента, поддерживающие нормы этики и профессионализма в банковском секторе, и предупреждаюшие использование банка в целях отмывания денег или финансирования терроризма, умышленно или нет, криминальными элементами. Эти программы должны обеспечить осуществление банковских операций надежно и с осмотрительностью.
    9. Банк разрабатывает программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в соответствии с положениями действующего законодательства с учетом общепринятой практики в данной области, в т.ч. документов Базельского комитета и Международной группы финансовых мер по борьбе с отмыванием доходов (ФАТФ).
    10. При разработке программ учитываются величина, сложность (комплексность), характер и объем банковской деятельности, виды (категории) клиентов, степень (уровень) риска, связанного с различными клиентами или их категориями, и осуществляемые ими сделки (операции).
    11. Программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма предусматривают, но не ограничиваются следующим:
    1) обязательства исполнительного органа банка, содержащие как минимум:
    a) знание критериев (показателей) клиентов с повышенной степенью риска;
    b) утверждение сделок существенных размеров клиентов с повышенной степенью риска (или делегирование обязанностей по утверждению руководителей филиалов банка, по необходимости);
    c) определение сфер деятельности банка, подверженных риску отмывания денег и финансирования терроризма, с точным разграничением обязанностей каждого подразделения, наделенного функцией предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Сферы деятельности, подверженные риску отмывания денег и финансирования терроризма, могут быть такие как: прием депозитов, использование платежных инструментов, кредитные операции, банковские корреспондентские операции, счета, открытые профессиональными посредниками в процессе выполнения ими посреднической деятельности, системы банковского обслуживания на расстоянии, перевод денег, финансирование торговли, брокерские операции, операции фидуциарного управления и др.
    [Пкт.11 подпкт.1 ч.c) изменена ПНБ135 от 17.07.14, МО261-267/05.09.214 ст.1286]
    d) обеспечение устранения установленного несоответствия в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;
    e) использование программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, в т.ч. установление ответственности персонала на различных иерархических уровнях;
    f) использование внутренних процедур своевременного доступа ответственного персонала к информации, необходимой для исполнения служебных обязанностей;
    2) процедуры утверждения клиентов, устанавливающие хотя бы категории клиентов, которых банк намеревается привлечь, и иерархический уровень персонала, который подтверждает начало деловых отношений с ними, в зависимости от степени присущего риска, видов предоставляемых продуктов и услуг;
    3) меры по идентификации, проверке и мониторингу клиентов и выгодоприобретающих собственников в зависимости от степени присущего риска (правила знания своего клиента), критерии и порядок перевода клиентов из одной категории риска в другую;
    4) содержание стандартных мер и мер повышенной предосторожности в отношении знания своих клиентов по каждой категории клиентов, продуктов и услуг или сделок (операций), находящихся под воздействием данных мер;
    5) процедуры мониторинга операций, осуществленных клиентами, в целях обнаружения сделок существенных размеров, сложных и необычных сделок, подозрительной деятельности и операций;
    6) процедуры и требования по оказанию повышенного внимания при осуществлении сложных и необычных сделок без четкой законной или экономической цели, сделок существенных размеров и подозрительных сделок;
    7) порядок подхода к клиентам и сделкам, осуществленным клиентами со странами /зонами, немеющими нормы борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма или владеющими неадекватными нормами в этом смысле, или представляющими собой повышенный риск из-за высокого уровня преступности и коррупции и /или вовлеченными в террористические действия;
    8) порядок составления и хранения информации, а также установления доступа к ней;
    9) процедуры внутренней и внешней отчетности (компетентным органам) о подозрительной деятельности и сделках;
    10) процедуры и меры по проверке способа приведения в соответствии с разработанными нормами и оценке их эффективности;
    11) стандарты отбора, принятия персонала на работу и программы его обучения в сфере знания своих клиентов;
    12) процедуры идентификации и анализа рисков отмывания денег и финансирования терроризма, в т.ч. пути их минимизации, связанных с использованием информационных технологий, в т.ч. новых, приобретенных или разработанных в рамках продуктов и услуг, предоставляемых банком.
    12. Банк пересматривает (актуализирует), по необходимости, программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, но не реже одного раза в год, с учетом положений действующего законодательства.
    13. Процедуры утверждения клиента содержат описание клиентов, способных подвергнуть банк повышенному риску его использования в целях отмывания денег и финансирования терроризма. В целях минимизации данного риска информация о клиентах рассматривается в зависимости от ряда аспектов, таких как: опыт клиентов в сфере их деятельности, страна происхождения, социальное положение, осуществляемая деятельность или другие показатели риска, установленные банком, с учетом Рекомендаций о подходе банков, основанном на риске клиентов, для предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, утвержденных Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 96 от 5 мая 2011 г. (Официальный монитор Республики Молдова, 2011 г., № 83-85, ст.527).
    14. Процедуры утверждения клиента включают несколько этапов в зависимости от уровня риска клиентов, акцентируя внимание на клиентах с высоким уровнем доходов, источник которых неизвестен или неидентифицирован. Решения о начале, продолжении или прекращении деловых отношений с клиентами с повышенной степенью риска принимаются членом исполнительного органа банка или руководителем филиала.
    15. Процедуры утверждения клиента не должны ограничивать доступ широкой общественности к банковским услугам.
    16. Банк применяет меры идентификации клиентов, а также выгодоприобретающих собственников:
    a) до установления деловых отношений или открытия банковских счетов;
    b) при совершении разовых операций на сумму не менее 50 тысяч леев, а также при совершении электронных операций на сумму не менее 15 тысяч леев вне зависимости от того, совершается операция в один или несколько этапов;
    c) при наличии подозрений относительно отмывания денег или финансирования терроризма вне зависимости от каких-либо исключений, освобождений или установленных лимитов;
    d) при наличии сомнений относительно достоверности и точности полученных идентификационных данных.
    17. При идентификации клиентов в случаях, предусмотренных в п.16, банк предпринимает следующие стандартные меры о знании клиентов:
    1) для клиентов - физических лиц, банк получает хотя бы следующие данные:
    a) фамилию и имя;
    b) число и место рождения;
    c) гражданство;
    d) данные удостоверения личности: государственный идентификационный номер (фискальный код), серия и номер, дата выдачи, код органа, выдавшего его (если существует), или другие единые показатели, содержащиеся в документе, удостоверяющем личность с фотографией владельца (паспорт, удостоверение личности, вид на жительство, выданный уполномоченными органами Республики Молдова, другие документы, удостоверяющие личность);
    e) домашний адрес и/или местонахождение;
    f) род деятельности, занимаемая государственная должность и /или наименование /имя работодателя;
    g) цель и характер деловых отношений с банком – в случаях предусмотренных в подпункте а) с) и d) пункта 16;
    h) номер телефона, факса, адрес электронной почты (e-mail) (если существует);
    i) подпись;
    2) для клиентов - юридические лица и физические лица – индивидуальные предприниматели или лица, занимающиеся другим видом деятельности, банк получает как минимум следующую информацию:
    a) полное и сокращенное наименование (если существует), организационно правовая форма;
    b) местонахождение и корреспондентский адрес другой, чем местонахождение (если существует);
    c) данные о государственной регистрации: государственный идентификационный номер (фискальный код) и дата государственной регистрации согласно сертификату о регистрации /или выписке из Государственного регистра, выданной органом, наделенным правом осуществлять государственную регистрацию;
    d) заверенная копия учредительных документов, с последующими изменениями и дополнениями, по необходимости (или заверенная банком копия, сопоставленная с оригиналом);
    e) данные об идентификации лиц, уполномоченных правом открывать и/или владеть счетом, управлять и представлять юридическое лицо и физическое лицо – индивидуального предпринимателя или лицо, занимающееся другим видом деятельности;
    f) номер телефона, факса, адрес e-mail, по необходимости;
    g) характер и цель деятельности.
    3) в случае осуществления наличных обменных валютных операций с физическими лицами через свои пункты валютного обмена банк должен идентифицировать физическое лицо в соответствии с Регламентом об учреждениях по валютному обмену, утвержденным Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 53 от 5 марта 2009 г. (Официальный монитор Республики Молдова, 2009 г., № 62-64, ст.269).
    18. Банк идентифицирует выгодоприобретающего собственника клиента и применяет разумные меры, основанные на риске, для проверки его личности так, чтобы имел полную уверенность, что знает выгодоприобретающего собственника, чтобы понять структуру собственности и схему проверки клиента. Для идентификации выгодоприобретающего собственника банк применяет меры, описанные в п.17.
    19. При идентификации выгодоприобретающего собственника клиента - юридическое лицо со сложной структурой собственности (юридическое лицо, прямые собственники которого не являются физическими лицами), банк определяет выгодоприобретающего собственника на основе соответствующих регистрационных документов.
    20. Идентификация и проверка личности выгодоприобретающего собственника необязательна в случае, когда клиент или юридическое лицо – собственник контрольного пакета клиента является долевым обществом, акции которого разрешены для сделок на регламентированном рынке, будучи субъектом обязательства о публичном разглашении информации.
    21. Банк определяет, действует ли лицо, открывающее счет или инициирующее деловые отношения, от собственного имени (декларация лица о выгодоприобретающем собственнике), а в случае, если открытие счета или инициирование деловых отношений осуществляется уполномоченным лицом, банк требует доверенность, заверенную в порядке, установленном законодательством. Банк применяет меры по идентификации уполномоченного лица в соответствии с требованиями настоящего регламента. Декларация лица о выгодоприобретающем собственнике заполняется выгодоприобретающим собственником или уполномоченным лицом и содержит информацию в соответствии с частью (1) п.17 настоящего регламента.
    22. При идентификации клиента банк проверяет представленную информацию, относящуюся как к клиенту, так и к выгодоприобретащему собственнику.
    23. Банк проверяет личность клиента и выгодоприобретающего собственника до установления деловых отношении или в момент установления деловых отношений либо осуществления сделки предусмотренной в подпункте b). п.16
    24. В целях проверки информации, представленной при установлении личности клиентов и выгодоприобретающих собственников, банк использует надежные и независимые источники:
    1) для клиентов - физических лиц – банк проверяет информацию на основании документов, выданных органом публичной власти или органом, наделенным этим. Проверка данных, которые нельзя подтвердить вышеуказанными документами, осуществляется в зависимости от степени риска любым из следующих методов:
    a) для подтверждения адреса местонахождения в случае несоответствия с местожительством – требованием квитанций на коммунальные услуги, документов об уплате налогов, информации от публичных органов или от других лиц;
    b) для подтверждения информации, представленной после открытия счета – установлением контакта с клиентом по телефону, факсу или e-mail (если существует);
    c) для подтверждения срока действия документов, удостоверяющих личность –сертификатами, выданными (например, на основе государственных или частных регистров) публичными органами или другими компетентными лицами (например, нотариусы, посольства и др.);
    2) для клиентов - юридические лица и физические лица – индивидуальные предприниматели или лица, занимающиеся другим видом деятельности – в зависимости от степени риска любым соответствующим методом так, чтобы банк был уверенным в достоверности следующей информации:
    a) проверка законного существования юридического лица и физического лица – индивидуального предпринимателя или лица, занимающегося другим видом деятельности, ,через проверку регистрации в Государственном регистре юридических лиц или, по необходимости, в другом государственном или частном регистре;
    b) проверка информации о клиенте в базе данных о существующих деловых отношениях;
    c) пересмотр последних финансовых отчетов (за исключением открытия счета юридическому лицу, вновь созданному, и физическому лицу – индивидуальному предпринимателю или лицу, занимающемуся другим видом деятельности) и счетов подведомственных внешнему аудиту, по необходимости;
    d) проведение анализа индивидуального или другого лица о наличии процесса неплатежеспособности или ликвидации, продажи, других потенциальных финансовых проблем;
    e) получение характеристики от другого банка, с которым клиент ранее имел деловые отношения, если таковая имеется;
    f) контактирование клиента по телефону или факсу, посредством почтовых услуг или e-mail, проверка информации, размещенной на web-странице клиента, если существует, или проведение встречи на месте в офисе или по другому адресу, указанному юридическим лицом и физическим лицом – индивидуальным предпринимателем или лицом, занимающимся другим видом деятельности;
    3) для выгодоприобретающего собственника – меры, предусмотренные в подпункте. 1);
    4) в случае, если лицо уполномочено от имени клиента открывать счет или осуществлять сделки, банк проверяет его личность, а также личность лица, от имени которого действует, используя процедуры, изложенные в настоящем регламенте;
    5) в случае осуществления наличных обменных валютных операций с физическими лицами через свои пункты валютного обмена банк должен идентифицировать физическое лицо в соответствии с Регламентом, упомянутом в подпункте 3 пункта 17.
    25. Документы, представленные для идентификации клиента, а также выгодоприобретающего собственника, должны быть действительны на дату их представления.
    26. Документы представляются клиентом в оригинале или в копиях (фотокопии), заверенные соответствующим способом, если иное не предусмотрено законом. В случае представления копий документов (фотокопий) банк запрашивает предоставление оригиналов документов для проверки соответствия копий (фотокопий) документов с их оригиналами.
    27. В случае деловых отношений банк пересматривает и актуализирует каждый раз как появляется необходимость, но не реже одного раза в год, информацию об идентификации клиентов и их выгодоприобретающих собственников.
    28. Банк непрерывно осуществляет мониторинг деятельности, сделок (операций) клиента или деловых отношений с ним. Действия по непрерывному мониторингу охватывают:
    1) определение обычных (характерных) сделок клиента;
    2) подробное изучение сделок на протяжении их отношений для уверенности в том, что они соответствуют информации, доступной банку, деятельности и риску, связанному с клиентом. Изучение сделок предусматривает как минимум наличие в банке механизмов /автоматизированных решений для обнаружения подозрительной деятельности, сделок и лиц. Обнаружение подозрительной деятельности, сделок и лиц может осуществляться через установление количественных пределов на сделки определенной группы или категории операций, или на банковские счета. Особое внимание уделяется сделкам, превышающим количественные пределы, и сделкам, не преследующим четкой экономической цели (например те, что не преследуют экономической цели или включают крупные суммы денег, несоответствующие ожиданиям банка на счет данных клиентов или, не являющиеся характерными обычным сделкам клиента);
    3) проверка факта, являются ли актуализированными и соответствующими документы и данные, собранные в процессе мониторинга клиентов и сделок, в т.ч. по категориям клиентов или деловым отношениям с повышенной степенью риска;
    4) доведение до сведения ответственному руководителю необходимой информации для идентификации, анализа и эффективного мониторинга счетов и сделок клиентов, в т.ч. по клиентам с повышенным уровнем риска;
    5) идентификация деятельности, подозрительных сделок, в т.ч. потенциальных, а также источников денежных средств, используемых при осуществлении указанной деятельности и сделок.
    29. Банк оказывает повышенное внимание всем существенным сделкам, сложным или неординарным (необычным), не имеющим четкой экономической или юридической цели. Банк изучает характер и цель этих сделок , а констатации документирует письменно и предпринимает меры повышенной предосторожности в соответствии с требованиями настоящего регламента. В подобных ситуациях банк получает подтверждающие документы при осуществлении сделок и определяет источник использованных денежных средств (договора, счета, отгрузочные документы, таможенные декларации, справки о заработной плате, налоговые отчеты, отчеты о деятельности, другие документы).
    [Пкт.29 изменен ПНБ135 от 17.07.14, МО261-267/05.09.214 ст.1286]
    30. Банк обязан:
    a) не открывать счет, не устанавливать деловые отношения, не осуществлять сделки с клиентом в случае, если банк не может обеспечить соблюдение требований п.16 -18, 23 и 24;
    b) прекратить существующие деловые отношения в случае, если подтверждается, что полученная информация является недостоверной;
    c) докладывать об обстоятельствах, указанных в подпунктах a) и b), компетентному органу в соответствии с Законом о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
    31. Банк не открывает и не управляет анонимными или фиктивными счетами, не устанавливает или не продолжает деловые отношения с фиктивным банком или с банком, о котором известно, что позволяет фиктивному банку использовать свои счета.
    32. Для применения законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма банк определяет категории клиентов, деятельность и сделки (операции) с повышенной степенью риска на основе показателей, установленных в зависимости от, по необходимости, объема активов или доходов, запрашиваемых услуг, вида осуществляемой деятельности, экономических обстоятельств, репутации страны происхождения, правдоподобности объяснений клиента, количественных пределов, установленных по категориям сделок.
    33. В целях знания своего клиента банк, помимо стандартных мер, применяет меры повышенной предосторожности в следующих случаях:
    1) в случае клиентов, которые не представляются лично для идентификации (клиенты на расстоянии) .
    [Пкт.33 подпкт.1) изменен ПНБ135 от 17.07.14, МО261-267/05.09.214 ст.1286]
    2) в трансграничных банковских отношениях (банковской корреспонденции);
    3) в сделках или деловых отношениях с политически уязвимыми лицами;
    4) в случае деловых отношений и сделок, осуществленных с физическими и юридическими лицами и финансовыми учреждениями из стран и/или зоны:
    [Пкт.33 подпкт.4) в редакции ПНБ135 от 17.07.14, МО261-267/05.09.214 ст.1286]
    a) не имеющие нормы борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма или в случае неадекватных норм в этом смысле;
    b) представляющие повышенный риск из-за высокой степени преступности и коррупции;
    c) где может иметь место незаконное производство наркотических средств;
    d) off-shore;
    e) вовлеченные в террористические действия;
    f) к которым были применены санкции, запреты или другие ограничения международными органами в рамках законодательства о предупреждении и борьбе с отмыванием денег финансированием терроризма;
    [Пкт.33 подпкт.4) пкт.f) введен ПНБ135 от 17.07.14, МО261-267/05.09.214 ст.1286]
    5) в случае клиентов, имеющих открытые счета с целью инвестирования и фидуциарного управления ценностями;
    6) в случае клиентов, выпускающих финансовые инструменты на предъявителя, клиентов - профессиональных участников на рынке ценных бумаг и других профессиональных посредников, как пенсионные фонды, инвестиционные фонды, адвокаты, нотариусы, действующие для своих клиентов;
    7) в случае клиентов, предоставляющих услуги, связанные с переводом денежных средств (небанковские поставщики платежных услуг посредством специальных устройств cash-in, др.);
    8) в случае электронных сделок, если нет достаточной информации о личности отправителя, а также сделок, способствующих анонимности.
    9) в случае клиентов, осуществляющих существенные сделки наличными;
    [Пкт.33 подпкт.9)  введен ПНБ135 от 17.07.14, МО261-267/05.09.214 ст.1286]
    10) в случае клиентов, чья структура собственности является комплексной;
    [Пкт.33 подпкт.10) введен ПНБ135 от 17.07.14, МО261-267/05.09.214 ст.1286]
    11) в случае клиентов, использующих услуги/товары частных банковских услуг;
    [Пкт.33 подпкт.11) введен ПНБ135 от 17.07.14, МО261-267/05.09.214 ст.1286]
   12) в случае клиентов, осуществляющих платежи посредством корреспондентских счетов (payable throuth accounts), такие как операции по переводу денежных средств, носящих переходный характер, в том числе осуществленные на основании исполнительных документов (исполнительные листы, выданные на основании национальных и иностранных судебных решений, национальных и международных арбитражей, заключений судебных исполнителей и т.д.).
    [Пкт.33 подпкт.12) введен ПНБ135 от 17.07.14, МО261-267/05.09.214 ст.1286]
    34. Меры повышенной предосторожности, применяемые банками, предполагают:
   1) осуществление усиленного и постоянного мониторинга деловых отношений посредством роста числа применяемых проверок и выбора видов сделок, нуждающихся в дополнительном рассмотрении и путем запроса дополнительной информации, подтверждающих их законность и соответствие ввиду объявленной деятельности;
    [Пкт.34 подпкт.1) в редакции ПНБ135 от 17.07.14, МО261-267/05.09.214 ст.1286]
    2) специальные меры для установления или проверки источника денежных средств;
    3) внедрение адекватной информационной системы для управления информацией, позволяющей своевременную поставку необходимой информации для идентификации, анализа и эффективного мониторинга сделок, в т.ч. представление информации компетентному органу в соответствии с законодательством. Информационные системы должны позволять констатирование хотя бы отсутствия или недостаточности документов или соответствующей информации в начале деловых отношений, неординарных сделок (операций), проведенных по счету клиента, и агрегированный отчет обо всех операциях клиента с банком;
    4) обеспечение, что лица, уполномоченные управлять деятельностью по оказанию услуг клиентам, знакомы и уделяют повышенное внимание информации, поступившей от третьих лиц в связи с этими клиентами а ответственный администратор утверждает начало или продолжение деловых отношений с данными клиентами;
    [Пкт.34 подпкт.4) изменен ПНБ135 от 17.07.14, МО261-267/05.09.214 ст.1286]
    5) в случае физических лиц - проверка найма, занимаемой государственной должности, по необходимости;
    6) предупреждение клиентов, деятельность или сделки которых вовлекают повышенный риск отмывания денег и финансирования терроризма, о необходимости усиления мер знания своих деловых партнеров, по необходимости, о завершении деловых отношений или отказе в осуществлении операций с подобными клиентами. Требования о знании деловых партнеров соответствуют требованиям знания клиента, применяемым банком в соответствии с положениями настоящего регламента;
    7) получение дополнительной информации о клиенте, такой как более частое обновление информации о личности клиента и выгодоприобретающем собственнике, намеченной деятельности, характере намеченных деловых отношений, объеме активов и/или намеченных инвестиций, цели проведенных сделок или намеченных сделок;
    [Пкт.34 подпкт.7) в редакции ПНБ135 от 17.07.14, МО261-267/05.09.214 ст.1286]
    8) введение некоторых механизмов и рычагов эффективного контроля по систематической отчетности Службе предупреждения и борьбы с отмыванием денег сделок клиентов, деятельность которых включает один или более критериев подозрительности;
   [Пкт.34 подпкт.8) введен ПНБ135 от 17.07.14, МО261-267/05.09.214 ст.1286]
    9) в случае трансграничных отношений, ограничения или окончания деловых отношений или осуществления сделок, в случае установления неадекватного применения и несоблюдения требований по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма банком-партнером;
   [Пкт.34 подпкт.9) введен ПНБ135 от 17.07.14, МО261-267/05.09.214 ст.1286]
    10) дополнительные меры, предусмотренные в п. 35 - 39.
   [Пкт.34 подпкт.10) введен ПНБ135 от 17.07.14, МО261-267/05.09.214 ст.1286]
    35. В случае, предусмотренном в подпункте 1) пункта 33, банк предпринимает по отношению к клиенту, который лично не представляется для идентификации (например, в случае корреспондентских отношений или по телефону, e-mail, интернет или других электронных средств), меры повышенной предосторожности через использование цифровой подписи, биометрических методов, сессионных ключей, и др. По случаю первого визита клиента в банк, банк требует документы и информацию в соответствии с требованиями настоящего регламента. Дополнительно банк применяет одну или несколько из следующих мер:
    a) требует документы,удостоверяющие личность клиента, выданные компетентным органом или инстанцией, в т.ч. образец подписи, другие документы, по необходимости, для дела клиента;
    b) предпринимает меры защиты достоверности документов в электронной форме, переданных банку;
    c) использует информацию, представленную банком, в котором клиент имеет открытый счет и который применяет как минимум те же меры по знанию своего клиента и подвержен эффективному надзору;
    d) требует, чтобы первый платеж был осуществлен от имени клиента посредством счета от другого банка, который применяет как минимум меры знания своего клиента и подвержен эффективному надзору, по необходимости;
    e) установление и сохранение способа контакта с клиентом независимого от способа, посредством которого осуществляются сделки с клиентами на расстоянии.
    36. В трансграничных отношениях банк накапливает достаточно информации о корреспондентском банке (учреждении, организации), чтобы полностью понять его сферу деятельности. В этом смысле банк:
    [Пкт.36 изменен ПНБ135 от 17.07.14, МО261-267/05.09.214 ст.1286]
    1) получает как минимум следующие данные:
    a) совет и исполнительный орган корреспондентского банка, его основной вид деятельности, место их проведения и принимаемые им меры в целях предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;
    b) цель открытия счета;
    c) репутация корреспондентского банка и качество надзора, в т.ч., если он являлся предметом рассмотрения или исправительных мер, связанных с отмыванием денег или финансированием терроризма, из средств, доступных общественности;
    2) оценивает уровень адекватности и эффективности политик корреспондентского банка о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;
    3) устанавливает корреспондентские отношения до получения утверждения руководителя банка;
    4) устанавливает документально ответственность в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма корреспондентского банка, а также тот факт, что корреспондентский банк проверяет личность своих клиентов, имеет эффективные правила знания своего клиента;
    5) заключает договора, по которым ему разрешается проверять процедуры корреспондентского банка в целях знания своего клиента и передачи /получения, по требованию, документов и данных о клиентах, их деятельности и сделках.
    37. В деловых отношениях или сделках с политически- уязвимыми лицами, банк предпринимает как минимум следующие меры:
    1) владеет системой управления риском, которая:
    a) позволяет определить, является ли клиент, потенциальный клиент и /или его выгодоприобретающий собственник политически уязвимым лицом;
    b) предполагает требование релевантной информации от клиентов и /или его выгодоприобретающего собственника, наличия ссылки на доступный общественности источник информации или доступ к коммерческой электронной базе данных, содержащей информацию о политически- уязвимых лицах;
    2) получает подтверждение члена исполнительного органа банка (руководителя филиала) для установления деловых отношений, а в случае, если клиент или его выгодоприобретабющий собственник впоследствии стал политическиуязвимым лицом – для продолжения деловых отношений;
    3) устанавливает источник денежных средств и других ценностей, вовлеченных в деловые отношения или сделки;
    4) требует данные о членах семьи и лицах, связанных с политическиуязвимым лицом, в той же мере в которой банк идентифицирует своего клиента согласно положениям настоящего регламента;
    5) проводит усиленный и постоянный мониторинг деловых отношений, в т.ч. периодически актуализирует данные о клиенте и /или выгодоприобретающем собственнике политическиуязвимого лица.
    38. В случае клиента, устанавливающего деловые отношения в целях фидуциарного управления и администрирования ценностей, банк идентифицирует лицо, на имя которого устанавливаются деловые отношения выгодоприобретающего собственника, от имени которого действует лицо, а также определяет детали характера существующих обязательств. Меры по идентификации включают также учредителей фидуциарного администрирования, любых других лиц, которые передали ценности в фидуциарное управление, любой выгодоприобретающий собственник фидуциарного управления и лица с правом владеть ценностями.
    39. В случае, если клиенты, действующие от имени других лиц, указанных в подпункте 6 пункта 33, не имеют право предоставлять банку необходимую информацию о выгодоприобретающих собственниках, банк не откроет счет или не установит другие деловые отношения.
    40. Банк обязан информировать Службу по предупреждению отмывания денег и финансирования терроризма о:
    1) любой подозрительной деятельности или сделке по отмыванию денег и финансированию терроризма в процессе подготовки, совершения или уже совершенной - незамедлительно, но не более, чем в течение 24 часов;
    2) данные о деятельности или операциях, осуществленных с наличностью посредством одной операции на сумму не менее 100 тысяч леев (или эквивалентную сумму), либо посредством нескольких операций наличными, которые могут быть взаимосвязанными - в течение 10 рабочих дней;
    3) данные о деятельности или операциях, осуществленных путем перечисления одной операцией суммы, эквивалентной или превышающей 500 тысяч леев - не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным.
    Освобождаются от обязанности информирования о них операции между банками /, финансовыми учреждениями, между банками /финансовыми учреждениями и Национальным банком Молдовы, между банками /финансовыми учреждениями и Государственным казначейством, между Национальным банком Молдовы и Государственным казначейством, а также операции взимания комиссионных за обслуживание банковских счетов и банковские издержки. В смысле данной части, понятие „банк /финансовое учреждение” включает лишь отчетные единицы в соответствии с Законом о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
    41. Банк должен владеть:
    a) четкими процедурами, исходя из положений Закона о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, доведенными до сведения всего персонала, предусматривающими отчетность персонала о всей подозрительной деятельности и сделках;
    b) системами обнаружения сомнительной деятельности и сделок согласно установленным критериям, в том числе компетентными органами;
    c) процедурами информирования исполнительного органа и службы внутренней охраны о проблемах, связанных с предупреждением и борьбой отмывания денег и финансирования терроризма.
    42. Банк информирует, при необходимости, Национальный банк Молдовы или другие органы, наделенные функциями надзора за отчетными единицами, в соответствии с Законом о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, о подозрительной деятельности и сделках, случаях мошенничества, вредящих существенно надежности, стабильности или репутации банка.
    43. Банк хранит полученные документы и информацию об установленных клиентах и выгодоприобретающих собственниках, а также о их сделках (операциях) не менее пяти лет после прекращения деловых отношений или закрытия счета. В то же время банк хранит полученные документы и информацию об установленных клиентах и выгодоприобретающих собственниках, а также о их сделках (операциях) в отношении активного периода деловых отношений. Банк, одновременно, ведет учет сделок (операций) в течение пяти лет после их завершения.
    44. Процедуры хранения документов и информации включают как минимум следующее:
    1) ведение регистра установленных клиентов и выгодоприобретающих собственников, содержащего как минимум: наименование /фамилия клиента, фискальный код, номер счета, дата открытия, дата закрытия;
    2) хранение всех первичных документов, в т.ч. деловой корреспонденции;
    3) хранение дел об идентификации и проверке клиентов, выгодоприобретающих собственниках, о мониторинге операций клиентов и хранение подтверждающих документов, связанных с операциями;
    4) хранение информации о совершенных сделках, в т.ч. сложных и необычных;
    5) архивирование информации о сделках и деловой корреспонденции в системах информационных технологий (ИТ) и хранение архива в условиях надежности и оперативного доступа;
    6) в случае осуществления наличных обменных валютных операций с физическими лицами через свои пункты валютного обмена банк применяет положения о хранении информации в соответствии с Регламентом об учреждениях по валютному обмену, утвержденным Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 53 от 5 марта 2009 г.
    45. Банк обеспечивает, в случае запроса, доступность и наличие для компетентных органов документов и информации об установлении личности и проверке клиентов, выгодоприобретающих собственников, о мониторинге операций клиентов, в т.ч. подтверждающих документов, связанных с операциями. По требованию компетентных органов, срок владения и хранения информации, связанной с клиентами и их операциями, может быть продлен на период, указанный в запросе.
    46. С целью обеспечения соблюдения программ о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма банк должен иметь системы внутреннего контроля для обеспечения постоянного соответствия банковской деятельности нормативным актам и внутренней программе в данной области и минимизации присущих рисков.
    46¹ . При открытии филиалов и отделений на территории других государств и в течение их деятельности банк применит требования по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в соответствии с собственной внутренней системой контроля, внутренними политиками и процедурами и нормативными актами республики Молдова, которые внедряют рекомендации FATF, в той мере, в которой позволяет законодательство страны пребывания. Если требования страны пребывания по предупреждения и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма недостаточны, банк должен обеспечить внедрение требований нормативных актов Республики Молдова, в той мере, в которой позволяет законодательство страны пребывания. Если страна пребывания не позволяет соответствующее применение нормативных актов Республики Молдова, банк применяет дополнительные соответствующие меры для снижения риска по отмыванию денег и финансированию терроризма и информирует об этом НБМ в течение 2 месяцев. Национальный банк может осуществлять дополнительные проверки для надзора соблюдения филиалами и отделениями, открытых на территории других государств, действующих нормативных актов в данной области, а в случае обнаружения их несоблюдения НБМ может ограничить деятельность или отозвать выданное разрешение на открытие филиалов и отделений, открытых на территории других государств.
    [Пкт.46¹ введен ПНБ135 от 17.07.14, МО261-267/05.09.214 ст.1286]
    47. Система внутреннего контроля включает как минимум следующие элементы:
    1) осуществление персоналом банка или независимым лицом аудита проверки соответствия программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Функциями аудита в этом смысле являются:
    a) независимая оценка программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и соблюдения положений действующего законодательства;
    b) мониторинг деятельности персонала через тестирование соответствия;
    c) тестирование сделок при необходимости;
    d) информирование исполнительного органа о результатах проверки;
    2) назначение руководителя в рамках исполнительного органа банка, ответственного за обеспечение соответствия программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма положениям законодательства и их адекватного применения (далее – ответственный руководитель). В этом смысле ответственный руководитель имеет следующие обязанности:
    a) предоставляет консультации работникам банка по вопросам, возникающим во время применения программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также связанным с установлением личности и изучением клиентов банка и оценкой риска отмывания денег и финансирования терроризма;
    b) принимает решения на основе полученной информации;
    c) предпринимает меры по представлению компетентному органу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма информации в соответствии с законодательством;
    d) организует обучение работников банка в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;
    e) письменно представляет, не реже одного раза в год, совету банка отчет о результатах применения программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;
    f) сотрудничает со службой аудита с целью выполнения его задач по контролю соответствия деятельности банка законодательству в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;
    g) выполняет другие функции, в соответствии с настоящим регламентом и внутренними документами банка;
    3) внутренние требования об ответственности работников, которые преднамеренно не представляют информацию о подозрительной деятельности или сделках ответственному лицу, службе охраны или прямо компетентному органу и /или лично способствуют совершению операций по отмыванию денег и финансированию терроризма.
    4) осуществление банком не реже одного раза в 4 года письменного анализа или отчета, предполагающего идентификацию и оценку рисков по отмыванию денег и финансированию терроризма и принятие мер по снижению выявленных рисков. При идентификации рисков банк учитывает такие факты риска как клиенты, страны или географические зоны, товары, услуги и сделки. Меры по идентификации и оценке рисков пропорциональны размеру, комплексности, характеру и объему деятельности банка. Осуществленный отчет или анализ утверждается управляющим из состава исполнительного органа банка, ответственного за обеспечение соответствия программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и представляется совету банка.
        [Пкт.47 подпкт.4) введен ПНБ135 от 17.07.14, МО261-267/05.09.214 ст.1286]
    48. Банк должен иметь программы подбора и непрерывного обучения персонала в области преду-преждения и борьбы с отмыванием денег и финан-сированием терроризма.
    49. Программы подбора и обучения, указанные в п.48, должны содержать различные аспекты процесса предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма и обязательства в соответствии с законодательством в данной области, в т.ч.:
    a) обучение вновь принятого на работу персонала относительно важности и основных требований соответствующих программ;
    b) обучение персонала „первой линии” (работники непосредственно работающие с клиентами) проверке удостоверения личности новых клиентов, непрерывному мониторингу счетов имеющихся клиентов, обнаружение показателей и представление информации о подозрительной деятельности и сделках и подлежащих включению в отчетность;
    c) регулярная актуализация ответственности персонала;
    d) новые техники, методы и тенденции отмывания денег и финансирования терроризма;
    e) уровень вовлечения персонала в процесс предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Содержание и график обучения персонала адаптируются индивидуальным потребностям банка.
    50. В случае, если устанавливается нарушение положений настоящего регламента, обязательств, предусмотренных законодательством о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, Национальный банк Молдовы может применить исправительные меры и санкции в соответствии со ст.38 Закона о финансовых учреждениях.
    51. В целях устранения установленных нарушений, а также условий, благоприятствующих их допущению, Национальный банк Молдовы наряду с исправительными мерами и санкциями, указанными в п.50, может предпринять следующие меры
    a) предписание об изменении программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;
    b) предписание о применении мер повышенной предосторожности знания клиентов для продуктов, услуг, сделок (операций) или клиентов в случае, если программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма устанавливают применение стандартных мер знания своих клиентов;
    c) предписание о замене ответственного руководителя.