На основании ст.5 п.f) Закона №548-XIII от 21 июля 1995 г. о Национальном банке Молдовы (Официальный монитор Республики Молдова, 1995 г., №56-57, ст.624), с последующими изменениями и дополнениями, ст.49, часть (3) и ст.94, часть (1) п.(с) Закона №114 от 18 мая 2012 г. о платежных услугах и электронных деньгах (Официальный монитор Республики Молдова, 2012 г., №193-197, ст.661) Административный cовет Национального банка Молдовы ПОСТАНОВЛЯЕТ:
    1. Утвердить Концепцию оптимизации национальных переводов (прилагается).
    2. Настоящее постановление опубликовать в Официальном мониторе Республики Молдова.

    ПРЕДСЕДАТЕЛЬ НАЦИОНАЛЬНОЙ
    КОМИCСИИ ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ                       Артур ГЕРМАН

    № 138. Кишинэу, 24 июля 2014 г.

    Международный опыт в использовании IBAN для осуществления местных платежей
    В целях минимизации ручного вмешательства в обработку переводов Европейский комитет банковских стандартов (англ. ECBS - European Committee for Banking Standards) разработал стандарты автоматизированной обработки межбанковских платежей, известные как Straight Through Processing (далее - STP).
    STP представляет собой совокупность инструментов, которые выполняют автоматизированную обработку межбанковских финансовых операций от эмиссии и до расчета, тем самым полностью устраняя необходимость ручной обработки данных, а также минимизируя затраты и соответствующие риски.
    IBAN является одним из компонентов механизма STP, представляющий собой последовательность символов и однозначно идентифицирующие счет какого-либо клиента финансового учреждения, без необходимости ручного преобразования данных.
    Целью внедрения кода IBAN для использования местных платежей в других странах (ЕС и не входящих в ЕС) было увеличение потенциала механизма STP, уменьшение количества ошибочных платежей и стоимости их выполнения, исправление и исследование ошибок, внедрение общего стандарта для всех зарегистрированных финансовых учреждений, представляющего собой стандарт, доступный не только на национальном, но и на международном уровне.
    Необходимость внедрения кода IBAN для осуществления местных платежей
    Необходимость внедрения кода IBAN в Республике Молдова вытекает как из опыта других стран во внедрении кода IBAN, так и из преимуществ использования механизма STP.
    Применение механизма STP позволит значительно сократить время осуществления переводов, минимизировать возможные ошибки и ускорить осуществление платежей с помощью дистанционных банковских систем. Также использование кода IBAN будет способствовать осуществлению межбанковских платежей, позволяя идентифицировать получателя платежа, даже если плательщик не указал какую-либо деталь о счете, на который должны попасть деньги.
    Внедрение кода IBAN для платежей в молдавских леях на территории Республики Молдова позволит как равнение на международную практику, так и выявление преимуществ его использования: минимизация возможных ошибок, сокращение времени обработки и снижение стоимости услуг перевода, и в этом контексте важны знания клиентов банка о данных преимуществах.
    Применение STP механизма, который включает в себя обработку и автоматизированную проверку стандартизированной структуры кода IBAN, позволит минимизировать время обработки переводов.
    Также благодаря стандартизированной структуре и проверке кода IBAN в банке плательщика до передачи, исключается регистрация и передача ошибочной информации, обеспечивая минимизацию ошибочных данных.
    В то же время снижение ручного вмешательства в платежные сообщения посредством автоматизированной проверки кода IBAN до передачи позволит снизить стоимость перевода, сокращая расходы на аспекты технического характера и обслуживание.
    Способ формирования кодов IBAN для национальных переводов будет идентичен способу образования кода IBAN, используемого для осуществления международных переводов.
    Коды IBAN, предназначенные для Республики Молдова, представляют собой последовательность 24 буквенно-цифровых символов, которые имеют следующие значения:
    а) первые два символа (буквенные) - являются кодом страны в соответствии с ISO 3166 („MD” для Республики Молдова);
    b) Следующие два символа (цифровые) - это контрольный разряд (рассчитывается в соответствии с международным стандартом MOD 97-10, ISO-7064);
    c) следующие два символа (буквенно-цифровые) - представляют собой идентификатор банка, присваиваемый Национальным банком Молдовы в соответствии с положениями п.54     Регламента о кредитном переводе, утвержденного Постановлением Административного совета НБМ № 157 от 1 августа 2013;
    d) следующие восемнадцать символов (буквенно-цифровые) - представляют собой идентификатор клиента, обслуживаемого банком (код BBAN), содержащий счет клиента, открытый в банке, и, при необходимости, другие элементы, необходимые для идентификации клиента (код валюты, код филиала и т.д.). Если идентификатор клиента имеет длину меньше восемнадцати символов, он дополняется нулями, которые проставляются в начале идентификатора. Если счет клиента, открытый в банке, имеет длину больше восемнадцати символов, банк должен будет изменить соответствующие счета путем их включения в лимит восемнадцати символов.
    Формирование кода IBAN для национальных переводов, предназначенных для национального публичного бюджета, будет осуществляться в соответствии с положениями III главы настоящей Концепции.
    Национальный банк Молдовы регламентирует основные вопросы, связанные с использованием кодов IBAN, в том числе и для бюджетных платежей, специальные правила по их использованию разработает Министерство финансов Республики Молдова.
    В случае национальных бюджетных и международных переводов для одного расчетного счета могут быть сгенерированы несколько кодов IBAN.
    Выбранный банк, посредством которого будет реализовано кассовое исполнение бюджета, должен соблюдать требования формирования кодов IBAN для национальных и международных переводов, установленных как нормативными актами Национального банка Молдовы, так и нормативными актами и специальными процедурами, разработанными Министерством финансов Республики Молдова.
    Внедрение настоящей Концепции потребует со стороны Национального банка Молдовы действий по урегулированию нормативно-правовой базы, осуществлению необходимых изменений в автоматизированной системе межбанковских платежей, изменив формат счетов, проверку наличия в платежных сообщениях кода IBAN и правильности его формата, а также соответствующих изменений интерфейса и отчетов.
    Также внедрение Концепции потребует действий со стороны банков по доработке программного обеспечения для платежей в национальной валюте, изменению условий контрактов с клиентами, информированию их о необходимости обеспечения возможности генерации кодов IBAN, в том числе в рамках используемых информационных систем.
    Министерство финансов обеспечит генерирование кодов IBAN для казначейских счетов и информирование клиентов.
    Внедрение настоящей Концепции предполагает ввод в действие кода IBAN для национальных переводов начиная с 1 января 2016 года.
    Банки и другие учреждения до 1 января 2017 года будут принимать платежные документы как содержащие коды IBAN, так и счета, существовавшие до даты ввода в действие настоящей Концепции.