На основании ст.9 ч.(2) п.с) и ст.35 Закона № 139 от 21 июня 2007 года „О ссудо-сберегательных ассоциациях” (Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 112-116, ст.506), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12 ноября 1998 года „О Национальной комиссии по финансовому рынку” (повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS)
    1. Утвердить Положение о фонде ликвидности ссудо-сберегательных ассоциаций согласно приложению.
   2. Признать недействительным Постановление Национальной комиссии по финансовому рынку № 13/11 от 1 апреля 2010 года „Об утверждении Положения о фонде ликвидности ссудо-сберегательных ассоциаций” (зарегистрированноe Министерством юстиции под № 764 от 23 июня 2010, Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 110-113, ст.391).
    3. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.

    ЗАМ. ПРЕДСЕДАТЕЛЯ
    НАЦИОНАЛЬНОЙ КОМИССИИ
    ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ                                       Юрие ФИЛИП

    № 16/3. Кишинэу, 27 марта 2015 г.

    1. Положение о фонде ликвидности ссудо-сберегательных ассоциаций (далее – Положение) устанавливает требования и процедуры для создания, управления и использования фонда ликвидности ссудо-сберегательных ассоциаций и применяется к лицензированным ссудо-сберегательным ассоциациям (далее – ассоциации), включая центральные ассоциации. Требования настоящего Положения не распространяются на собственные ликвидные активы центральной ассоциации.
    2. Фонд ликвидности (далее – ФЛ) создается с целью централизованного обеспечения ассоциаций ликвидностью, в том числе для соответствия требованиям к ликвидности, установленным согласно Нормам финансовой предосторожности ссудо-сберегательных ассоциаций (далее - Нормы финансовой предосторожности), утвержденным Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку № 17/8 от 30 апреля 2008 года (Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 131-133, ст.381).
    3. В данном Положении используются следующие понятия:
    1) инвестиции в ФЛ – денежные средства, переведенные и поддерживаемые ассоциациями в ФЛ, а также полагающийся по ним доход, реинвестированный в ФЛ в том числе с целью исполнения требований Норм финансовой предосторожности и/или максимального увеличения дохода от инвестирования данных финансовых средств;
    2) участник ФЛ – ассоциации, которые являются членами центральной ассоциации и которые:
    a) в случае обладания лицензией категории B или C, обязаны стать участниками ФЛ;
    b) в случае обладания лицензией категории A могут стать участниками ФЛ.
   4. ФЛ создается, управляется и используется центральной ассоциацией в соответствии с настоящим Положением и политикой ассоциации по созданию, управлению и использованию ФЛ (далее – политика ФЛ).
    5. ФЛ состоит из следующих фондов:
    1) Фонд сберегательных вкладов (далее – ФСВ);
    [Пкт.5 подпкт.2) исключен ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]
    3) Фонд избыточной ликвидности (далее – ФИЛ).
    6. Финансовые средства ФЛ формируются из следующих источников:
    1) инвестиции в ФЛ;
    2) доходы от инвестирования финансовых средств ФЛ в финансовые инструменты, за исключением ссуд;
    3) доходы от процентов и прочих платежей, связанных с ссудами, выданными из ФИЛ.
    7. Ассоциации, обладающие лицензией категории B или C, обязаны владеть и поддерживать инвестиции в ФСВ в минимальном размере, начисленные согласно пункту 13 Норм финансовой предосторожности.
    [Пкт.7 изменен ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]
   8. Все участники ФЛ могут осуществлять инвестиции в ФИЛ в пределах своих свободных средств, не используемых для выдачи ссуд, после выполнения положений пункта 13 Норм финансовой предосторожности в зависимости от обстоятельств и получать ссуды из данных фондов.
    [Пкт.8 изменен ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]
    9. Инвестиции в ФЛ осуществляются на основании инвестиционных договоров, имеющих следующие обязательные характеристики:
    1) переменная сумма инвестиции в ФСВ;
    2) размер процентной ставки инвестиций в ФИЛ является фиксированным и определяется политикой ФЛ;
    [Пкт.9 подпкт.2) изменен ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]
    3) установлено предназначение инвестиции: в ФСВ или в ФИЛ в зависимости от обстоятельств;
    [Пкт.9 подпкт.3) изменен ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]
    4) неопределенный срок договора в случае инвестиций в ФСВ и определенный срок договора в случае инвестиций в ФИЛ;
    [Пкт.9 подпкт.4) изменен ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]
    [Пкт.9 подпкт.5) исключен ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]
    6) остаток инвестиции в ФСВ не может вноситься в качестве залога для гарантирования возврата любой запрошенной ссуды и/или прочих полагающихся выплат из ФИЛ;
    7) ограничения и/или другие санкции, связанные с инвестициями в ФСВ, могут применяться лишь Национальной комиссией по финансовому рынку (далее – Национальная комиссия).
   10. В каждом месяце 15 числа ассоциации, обладающие лицензией категории B или C, обязаны сопоставлять минимальную обязательную величину, установленную согласно Нормам финансовой предосторожности, с величиной инвестиций в ФСВ на последнюю отчетную дату, отраженную согласно финансовым/специализированным отчетам, представляемым Национальной комиссии.
    11. В случае установления дефицита инвестиций в ФСВ ассоциация обязана в течение 3 рабочих дней, следующих после 15 числа последующего месяца, ликвидировать дефицит путем перевода дополнительной ликвидности в соответствующий убыточный фонд.
    12. Центральная ассоциация проводит сопоставление, предусмотренное пунктом 10, отдельно по каждой ассоциации, осуществляет мониторинг выполнения ассоциациями положений пункта 11.
    [Пкт.12 изменен ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]     13. Центральная ассоциация вправе инвестировать финансовые средства ФСВ исключительно в следующие финансовые инструменты:
    1) текущие счета, банковские депозиты до востребования – не менее 3% ФСВ и
    2) срочные банковские депозиты и/или государственные ценные бумаги.
    14. Срок инвестиции в банковские депозитные счета не может быть больше трех лет.
   15. Денежные средства ФСВ инвестируются в срочные банковские депозиты в коммерческих банках, не подвергнутых резолюции в соответствии с положениями раздела IV Закона № 232 от 3 октября 2016 года об оздоровлении банков и банковской резолюции, с учетом наиболее выгодных предлагаемых условий, но не более 50% в один коммерческий банк, которые на протяжении шести последовательных месяцев, предшествующих отбору, обеспечивают следующие условия:
    1) размер минимального капитала, коэффициент текущей ликвидности (принцип II) и коэффициент достаточности капитала, взвешенного по степени риска, соответствуют нормам, установленным Национальным банком Молдовы, и
    2) соотношение между остатком задолженности по неблагоприятным кредитам и остатком задолженности по кредитам не превышает 15%.
    16. Центральная ассоциация периодически должна проводить оценки финансового положения отобранных банков и анализировать их уровень стабильности не реже одного раза в квартал. Данный анализ должен содержать оценку общего нормативного капитала, ликвидности (в особенности II-го принципа), общей стоимости активов, приносящих доход, в общих активах, скидки на потери по кредитам и кредитов в общем, неблагоприятных кредитов (субстандартных, сомнительных, безнадежных) в общих кредитах, а также просроченных кредитов в общем нормативном капитале. Уполномоченное лицо представит результаты проведенного анализа совету центральной ассоциации для информирования и применения надлежащих мер с целью соответствия требованиям пункта 15 настоящего Положения.
   17. Центральная ассоциация может инвестировать финансовые средства ФИЛ в финансовые инструменты, предусмотренные пунктом 13 настоящего Положения, и/или в ссуды, выданные участникам.
    [Пкт.17 изменен ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]
    18. Центральная ассоциация выдает ссуды из ФИЛ в соответствии с настоящим Положением, политикой ФЛ, на основании договора о ссуде.
   19. Процентная ставка по ссудам, выданным из ФИЛ, устанавливается в соответствии с положениями политики ФЛ в зависимости от уровня процентных ставок на финансовом рынке. Срок договора о выдаче ссуды из ФИЛ не может превышать 24 месяцев.
    [Пкт.19 изменен  ПНКФР11/7 от 17.03.2017, MO109-118/07.04.2017 ст.713]
    20. Центральная ассоциация может применять комиссионные/платежи и/или денежные взыскания в связи с выдачей, управлением, досрочным возвратом и/или невозвратом по истечению срока платежа ссуд, выданных из ФИЛ.
    21. Ассоциация не может осуществлять инвестиции  в ФИЛ в случае если соотношение между выданными ссудами и общими активами, зарегистрированными на дату размещения инвестиций, меньше 65%.
    22. Ассоциация может получить ссуду  из ФИЛ, только если она соответствует следующим требованиям:
    [Пкт.22 изменен ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]
    1) выполняет положения Норм финансовой предосторожности;
    2) не имеет просроченные задолженности перед вкладчиками и/или иными кредиторами;
    [Пкт.22 подпкт.3)  исключен  ПНКФР11/7 от 17.03.2017, MO109-118/07.04.2017 ст.713]
    4) к ассоциации не применяются стабилизационные меры в соответствии с положениями ст.49 Закона № 139-XVI от 21 июня 2007 года о ссудо-сберегательных ассоциациях (Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 112-116, ст.506) и/или другие предписания;
    5) не инициировала процедуру неплатежеспособности.
   23. Ассоциация не вправе получить ссуду из ФИЛ для покрытия операционных расходов в рамках ассоциации или задолженностей ассоциации, включая полученные кредиты и ссуды. Соответствующие финансовые средства выделяются исключительно для выдачи ссуд членам ассоциации.
    [Пкт.24 утратил силу согласно ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]
    25. Ссуды, выданные ассоциации из ФИЛ, не могут превышать 10% стоимости остатка ФИЛ, зарегистрированного на день выдачи ссуды.
    [Пкт.25 в редакции ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]
    [Пкт.25 подпкт.1) изменен  ПНКФР11/7 от 17.03.2017, MO109-118/07.04.2017 ст.713]
    26. В отступление от требований пункта 25 настоящего Положения в любом случае ассоциация может получить ссуду в размере как минимум равном инвестициям, осуществленным в ФИЛ.
    [Пкт.26 изменен ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]     27. Участник ФЛ вправе письменно запросить от центральной ассоциации частичное или полное возвращение остатка инвестиций, осуществленных в ФЛ.
    28. Центральная ассоциация возвращает, частично или полностью, остаток инвестиций, осуществленных в ФСВ, в случае если:
    1) имеется избыток ликвидности участника ФСВ (сумма, превышающая минимальный размер, установленный в соответствии с пунктом 13 Норм финансовой предосторожности);
    2) минимальный размер денежных средств в ФСВ может быть изъят, частично или полностью, исключительно с целью удовлетворения заявок членов ассоциаций на изъятие сберегательных вкладов, в том числе досрочного, при условии соответствия Нормам финансовой предосторожности (за исключением пункта 13 Норм финансовой предосторожности).
    29. В любом случае участник ФИЛ вправе письменно запросить от центральной ассоциации частичное или полное возвращение остатка инвестиций, осуществленных в ФИЛ.
    [Пкт.29 изменен ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]
    30. Центральная ассоциация обязана полностью возвратить участнику остаток инвестиций в ФЛ по его заявке при наступлении одного из следующих случаев:
    1) участник ФЛ намеревается участвовать в ФЛ, который управляется другой центральной ассоциацией;
    2) участник ФЛ получил или обладает лицензией категории А, в том числе в результате реорганизации, и более не желает участвовать в ФЛ;
    3) лицензия участника ФЛ была аннулирована;
    4) лицензия центральной ассоциации была приостановлена или аннулирована. На дату принятия решения о приостановлении или аннулировании лицензии центральной ассоциации она обязана возвратить всем участникам ФЛ остаток инвестиций в ФЛ и невыплаченного полагающегося дохода.
    31. Центральная ассоциация обязана исполнить заявку, предусмотренную пунктами 28-30, в срок не более 5 рабочих дней со дня ее поступления.
    [Пкт.31 изменен ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]     32. Центральная ассоциация ведет бухгалтерский учет всех операций, связанных с ФЛ, отдельно по каждому участнику ФЛ и по составляющим ФЛ (ФСВ, ФИЛ) и отдельно по собственным операциям/действиям, таким образом, чтобы была обеспечена полная прозрачность процесса создания, управления и использования ФЛ на любую дату.
    [Пкт.32 изменен ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]
    33. До 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом, центральная ассоциация представляет Национальной комиссии информацию, согласно приложениям, на бумажных носителях и в электронной форме, следующую информацию:
    a) ежемесячно приложение № 1;
    b) ежеквартально приложения № 2 и № 3.
    [Пкт.33 в редакции ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]
    34. Ежеквартально до 25 числа месяца, следующего за отчетным периодом, центральная ассоциация представляет участникам ФЛ информацию согласно приложению №3 и чистую прибыль от инвестиций в ФЛ на каждого участника.
    [Пкт.34 изменен ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]     35. Совет центральной ассоциации утверждает политику ФЛ. Изменения и дополнения, вносимые в политику ФЛ, должны сопровождаться финансовыми анализами и прогнозами, а также соответствующими аргументами. Политика ФЛ, включая изменения и дополнения к ней, представляется Национальной комиссии для согласования.
    36. Политика ФЛ должна содержать, но не ограничиваться следующими положениями:
    1) порядок расчета общего валового месячного дохода от инвестирования в ФЛ, чистой месячной прибыли на каждого участника ФСВ;
    2) порядок выплаты чистой месячной прибыли каждому участнику ФЛ;
    3) порядок расчета и регистрации расходов на управление ФЛ, максимальный предел, а также порядок и периодичность пересмотра величины данных расходов;
    4) порядок осуществления и изъятия инвестиций (ликвидности) в/из ФЛ;
    5) образец договора об инвестиции в ФЛ;
    6) образец договора о выдаче ссуды из ФИЛ;
    7) порядок и условия предоставления, мониторинга и возврата ссуды из ФИЛ;
    8) порядок и условия использования остатка инвестиций в ФИЛ;
    [Пкт.36 подпкт.8) изменен ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]
    9) порядок и условия отбора банка (банков), в который будут инвестированы финансовые средства ФЛ;
    10) принципы управления риском процентной ставки, инвестиционным риском, риском ликвидности и риском по ссуде;
    11) пределы ссуд, выданных  из ФИЛ, а также пределы суммы и вида финансовых инструментов, в которых могут осуществляться инвестиции из ФЛ;
    12) минимальный/максимальный размер процентов, комиссионных/ платежей и/или денежных взысканий, связанных с выдачей, управлением, досрочным возвратом и/или невозвратом по истечению срока платежа ссуд, выданных из ФИЛ;
    13) принципы управления и стратегические направления инвестиций.
   37. Фактические расходы на управление ФСВ покрываются за счет общего валового дохода от инвестирования финансовых средств ФСВ, но они не должны превышать 35% данного дохода. Совет центральной ассоциации как минимум один раз в год, в конце отчетного периода, утверждает на следующий отчетный период размер расходов на операционное управление ФЛ, исходя из прогноза потенциальных доходов от инвестирования финансовых средств ФЛ и ожидаемых расходов, связанных с операционным управлением ФЛ.
    38. Введение центральной ассоциацией некоторых форм внутренней отчетности, относящейся к ликвидности, которую ассоциации будут обязаны периодически передавать центральной ассоциации, а также порядка составления и представления данной внутренней отчетности, осуществляется путем разработки/изменения политики ФЛ.
  39. За нарушение ассоциациями требований настоящего Положения Национальная комиссия вправе применять меры в соответствии с законодательством о правонарушениях, гражданским и уголовным законодательством.

    приложение №1
    [Приложение №1 введено ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]

    приложение №2
    [Приложение №2 введено ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]

    приложение №3
    [Приложение №3 введено ПНКФР18/3 от 13.04.18, МО142-148/04.05.18 ст.597]