Парламент принимает настоящий органический закон.
    Статья 1. Предмет и цель закона
    (1) Предметом настоящего закона является регулирование условий доступа к небанковской кредитной деятельности, установление правового статуса и особенностей создания и деятельности небанковских кредитных организаций, обеспечение условий для защиты прав и законных интересов кредиторов, доноров, клиентов, а также учредителей, акционеров и участников небанковских кредитных организаций.
    (2) Целью настоящего закона является обеспечение развития области небанковского кредитования, в том числе посредством предотвращения чрезмерных рисков в рамках системы, а также расширение доступа физических и юридических лиц к финансовым источникам.
    Статья 2. Правовая основа
    Небанковские кредитные организации не подпадают под действие нормативных актов, регулирующих деятельность банков и ссудо-сберегательных ассоциаций.
    Статья 3. Основные понятия
    В целях настоящего закона используются следующие понятия:
    администратор – член совета, член исполнительного органа, руководитель дочернего предприятия небанковской кредитной организации;
    надзорный орган – Национальная комиссия по финансовому рынку;
    клиент – лицо, которое пользуется или пользовалось услугами небанковской кредитной организации, или лицо, с которым небанковская кредитная организация договаривалась о предоставлении услуг по небанковскому кредитованию, даже если соответствующая услуга не была оказана;
    кредит (небанковский кредит) – обязательство дать взаймы денежные средства с условием их возврата, выплаты процентов и/или других сопутствующих выплат; продление срока погашения долга; обязательство приобрести долговое обязательство или другие права на осуществление выплаты небанковской кредитной организацией;
    небанковская кредитная организация – акционерное общество или общество с ограниченной ответственностью, которое осуществляет на профессиональной основе только виды деятельности, предусмотренные частью (2) статьи 8;
    вспомогательный офис – внутренняя структурная единица небанковской кредитной организации, расположенная вне центрального офиса организации, которая не является ее дочерним предприятием или представительством, не имеет собственного баланса, а осуществляет смежную или вспомогательную деятельность организации.
    Статья 4. Цель и принципы деятельности небанковских
                      кредитных организаций
    (1) Целью небанковских кредитных организаций является расширение доступа физических и юридических лиц к финансовым ресурсам для повышения уровня жизни населения и развития предпринимательской деятельности.
    (2) Принципами деятельности небанковских кредитных организаций являются:
    а) обеспечение устойчивого развития в области небанковского кредитования;
    b) обеспечение прозрачности в деятельности по небанковскому кредитованию;
    c) соблюдение прав клиентов;
    d) соблюдение правил лояльной конкуренции.
    Статья 5. Правовой статус небанковской кредитной
                      организации. Осуществление операций
    (1) Небанковская кредитная организация осуществляет свою деятельность на основании настоящего закона и других нормативных актов, учредительного документа и внутренних регламентов.
    (2) Небанковские кредитные организации вправе создавать ассоциации в целях защиты своих прав и законных интересов.
    (3) При осуществлении небанковской кредитной деятельности небанковские кредитные организации должны соблюдать положения Закона о кредитных договорах с потребителями № 202/2013 и законодательства о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
    (4) Небанковская кредитная организация должна разработать и утвердить по меньшей мере следующие внутренние регламенты: о предоставлении услуг, об основах управления деятельностью и о механизмах разрешения претензий клиентов.
    (5) Регламент о предоставлении услуг устанавливает правила, которые относятся по меньшей мере к способу оценки кредитоспособности получателя, к критериям и условиям предоставления услуг, в том числе к раскрытию компонентов общей стоимости услуги, порядку начисления пени и процентной и/или лизинговой ставки, а также к порядку гарантирования клиентом погашения в срок полученного кредита.
    (6) Операции по предоставлению услуг небанковской кредитной организацией оговариваются в договорных документах, в которых четко излагаются все условия соответствующих операций.
    (7) Регламент об основах управления деятельностью небанковской кредитной организации содержит положения, которые относятся по меньшей мере к полномочиям и ответственности органов управления, включая разработку и утверждение политик, а также к управлению рисками и непрерывности деятельности.
    (8) Регламент о механизмах разрешения претензий клиентов содержит положения в соответствии с Законом о подаче петиций № 190/1994 и Законом о защите прав потребителей № 105/2003, учитывая требования Закона о кредитных договорах с потребителями № 202/2013, и относится по меньшей мере к лицам или подразделениям, ответственным за рассмотрение петиций в рамках небанковской кредитной организации, к порядку и срокам рассмотрения петиций и уведомления заявителя об утвержденном решении.
    (9) Если заявитель не удовлетворен способом разрешения петиции, он вправе обратиться в надзорный орган.
    Статья 6. Внутренняя документация
    (1) Небанковская кредитная организация обязана хранить по месту нахождения либо в другом месте, указанном в учредительном документе, документацию, предусмотренную настоящим законом и подзаконными нормативными актами, законодательством об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью, нормативными актами, регулирующими деятельность в области бухгалтерского учета и финансовой отчетности, специализированные отчеты в соответствии с нормативными актами надзорного органа, акты проверок, составленные надзорным органом, а также договоры, заключенные небанковской кредитной организацией.
    (2) Небанковская кредитная организация предоставляет надзорному органу документы, указанные в части (1), а надзорный орган обязан соблюдать их конфиденциальность в соответствии с Законом о Национальной комиссии по финансовому рынку № 192/1998.
    (3) Доступ других лиц к документации небанковской кредитной организации осуществляется в соответствии с законодательством.
    Статья 7. Конфиденциальная информация о клиенте
    (1) Конфиденциальной информацией о клиенте является любая информация, относящаяся к клиенту небанковской кредитной организации (в том числе касающаяся его личности, имущества, деятельности/дела или деловых отношений), которая стала известна небанковской кредитной организации.
    (2) Администраторы и работники небанковской кредитной организации, другие лица, получившие в силу своих служебных обязанностей доступ к конфиденциальной информации о клиенте, обязаны сохранять ее конфиденциальность и не использовать ее в иных, кроме служебных, целях. Данная обязанность сохраняется и после прекращения деятельности соответствующих лиц в небанковской кредитной организации.
    (3) Конфиденциальная информация о клиенте предоставляется небанковской кредитной организацией органам или лицам, уполномоченным законом запрашивать данную информацию, а именно:
    a) органу уголовного преследования с разрешения судьи по уголовному преследованию – по конкретному уголовному делу;
    b) судебной инстанции – в целях разрешения дела, находящегося на рассмотрении;
    c) налоговому органу и таможенному органу;
    d) Службе информации и безопасности;
    e) Национальному центру по борьбе с коррупцией;
    f) Национальному органу по неподкупности;
    g) надзорному органу;
    h) Национальному центру по защите персональных данных;
    i) Национальному банку Молдовы;
    j) судебному исполнителю – на основании исполнительного документа и в предусмотренных им пределах;
    k) органам других государств в соответствии с двусторонними или многосторонними соглашениями о сотрудничестве.
    (4) Небанковская кредитная организация по письменному запросу предоставляет конфиденциальную информацию о клиенте в части, в которой  это оправдано целью запроса, следующим лицам и в следующих случаях:
    a) клиентам и их наследникам, законным представителям, а также другим представителям, уполномоченным доверенностью, выданной в установленном законом порядке;
    b)  лицам, осуществляющим определенную деятельность небанковской кредитной организации вследствие аутсорсинга;
    c) бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном Законом о бюро кредитных историй № 122/2008;
    d) аудиторскому обществу в пределах, необходимых для проведения аудита;
    e) если небанковской кредитной организацией доказан законный интерес;
    f) субъектам, принадлежащим к группе, в которую входит небанковская кредитная организация, для организации надзора на консолидированной основе и для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
    (5) Обязанность сохранения конфиденциальности информации о клиенте не исключает обязанности сохранения коммерческой или иной охраняемой законом тайны.
    (6) В установленном настоящим законом порядке обрабатываются только персональные данные, строго необходимые и не выходящие за пределы заданной цели, в соответствии  с компетенциями, установленными профильным законодательством, с обеспечением надлежащего уровня безопасности и конфиденциальности в отношении рисков, обусловленных обработкой данных и характером информации, согласно принципам, установленным законодательством о защите персональных данных.
    Статья 8. Деятельность небанковской кредитной
                      организации
    (1) Небанковская кредитная организация вправе осуществлять на профессиональной основе исключительно небанковскую кредитную деятельность в соответствии с настоящим законом.
    (2) Небанковская кредитная деятельность включает:
    а) выдачу небанковских кредитов;
    b) финансовый лизинг.
    (3) Небанковской кредитной деятельностью на профессиональной основе считаются случаи, когда доходы, полученные от небанковской кредитной деятельности, указанной в части (2), составляют не менее 15 процентов всех доходов, зарегистрированных определенной организацией за конкретный отчетный период. В любых случаях надзорный орган является единственным органом, который может определить, относится ли осуществляемая организацией деятельность к небанковской кредитной деятельности на профессиональной основе и подпадает ли под действие настоящего закона, учитывая также такие аспекты, как нацеленность организации на получение постоянных доходов и абсолютная величина соответствующей деятельности, осуществляемой организацией.
    (4)  Небанковская кредитная организация может осуществлять операции факторинга, деятельность агента банкашуранс, деятельность по предоставлению платежных услуг и выпуску электронных денег в соответствии с Законом о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, другие формы лизинга, а также иную смежную или дополнительную деятельность, связанную с небанковской кредитной деятельностью.
    (5) Небанковская кредитная организация вправе получать денежные средства в виде займов, кредитов, пожертвований (грантов), вкладов (долей участия) в свой уставный капитал с учетом положений пункта а) части (1) статьи 9.
    Статья 9. Запреты
    (1) Небанковской кредитной организации запрещается:
    а) привлечение депозитов или иных возвратных средств от физических лиц;
    b) осуществление инвестиций и вкладов (долей участия) в уставный капитал, предоставление займов, кредитов, пожертвований в целях приобретения собственных ценных бумаг или долей участия;
    с) оказание небанковских кредитных услуг, обусловленных приобретением клиентом некоторых дополнительных услуг, предоставляемых организацией;
    d) аутсорсинг деятельности по кредитованию и финансовому лизингу другим субъектам, за исключением лицензированных банков и небанковских кредитных организаций, зарегистрированных в Регистре авторизованных небанковских кредитных организаций.
    (2) Предусмотренный пунктом а) части (1) запрет не применяется к физическому лицу, осуществляющему инвестиции в небанковскую кредитную организацию и являющемуся ее учредителем (акционером/участником) или предоставляющему небанковской кредитной организации инвестиции в размере, превышающем 500 000 леев или их эквивалент, которые не могут быть привлечены посредством публичного предложения.
    Статья 10. Наименование и местонахождение
    (1) Наименование небанковской кредитной организации в обязательном порядке должно содержать слова «Небанковская кредитная организация» или аббревиатуру «НКО».
    (2) Наименование дочернего предприятия, представительства или вспомогательного офиса небанковской кредитной организации должно содержать указание вида подразделения и наименования небанковской кредитной организации, к которой оно/он относится.
    (3) Юридические лица, которые не являются небанковскими кредитными организациями, не могут использовать в своем наименовании слова или аббревиатуру, указанные в части (1), производные от них слова или перевод таковых.
    (4) Местонахождение небанковской кредитной организации должно быть зарегистрировано в Республике Молдова.
    Статья 11. Создание и государственная регистрация
    (1) Небанковская кредитная организация создается и регистрируется в соответствии с законодательством о государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
    (2) Государственная регистрация создания, реорганизации, ликвидации или приостановления деятельности небанковской кредитной организации осуществляется с разрешения надзорного органа в соответствии с настоящим законом и нормативными актами надзорного органа. Разрешение надзорного органа выдается за плату.
    (3) Государственная регистрация возобновления деятельности небанковской кредитной организации в случае приостановления ее деятельности, государственная регистрация создания, реорганизации и ликвидации ее дочерних предприятий и/или представительств, а также изменений/дополнений в учредительных документах, изменения/дополнения данных в Государственном регистре юридических лиц доводится до сведения надзорного органа в соответствии с настоящим законом и нормативными актами надзорного органа.
    (4) Небанковская кредитная организация имеет право создавать дочерние предприятия, представительства и вспомогательные офисы.
    Статья 12. Требования к администраторам
                        и учредителям (акционерам/участникам)
    (1) Лица, избранные или назначенные на должность администратора небанковской кредитной организации, должны в любой момент соответствовать установленным настоящей статьей критериям. 
    (2) Не могут занимать должность администратора или быть учредителями (акционерами/участниками) небанковской кредитной организации лица, включенные на основании законодательства о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в национальный список лиц и организаций, вовлеченных в террористическую деятельность и деятельность по распространению оружия массового уничтожения, и/или имеющие непогашенную судимость за умышленные преступления.
    (3) Не могут занимать должность администратора или быть учредителями (акционерами/участниками) лица, которые:
    a) являются работниками надзорного органа;
    b) на основании закона или вступившего в законную силу судебного решения лишены права занимать соответствующую должность;
    c) являются штатными аудиторами аудиторского общества, осуществляющего аудит данной небанковской кредитной организации;
    d) не соблюдают предусмотренный законодательством о неподкупности режим запретов и ограничений в связи с прекращением полномочий, трудовых или служебных отношений.
    (4) Администраторы небанковской кредитной организации имеют право приступать к исполнению своих обязанностей после того, как надзорный орган примет к сведению их назначение на должность на основании представленного пакета документов, с последующим подтверждением соответствия администраторов положениям настоящей статьи. В течение десяти рабочих дней надзорный орган вправе потребовать изменения и/или дополнения, а также вносить замечания по содержанию представленного пакета документов. По истечении данного срока при отсутствии дополнительных запросов со стороны надзорного органа назначение администраторов на должность считается доведенным до сведения такового.
    (5) В случае назначения и/или замены администраторов небанковская кредитная организация должна представить надзорному органу заявление и пакет документов в соответствии с настоящей статьей в срок не более 20 рабочих дней с момента их избрания или назначения, с возможностью продления органом надзора этого срока на 30 рабочих дней при наличии объективных условий, не зависящих от лица, избранного или назначенного на должность администратора.
    Статья 13. Заключение для государственной
                        регистрации
    (1) Для получения заключения небанковская кредитная организация подает в надзорный орган заявление в электронной форме с применением цифровой подписи или на бумажном носителе, подписанное лицом, уполномоченным представлять небанковскую кредитную организацию в процессе  государственной регистрации.
    (2) К заявлению о выдаче заключения прилагаются, по обстоятельствам:
    а) учредительный документ или изменения и дополнения к нему, утвержденные и подписанные учредителями (акционерами/участниками) или уполномоченными ими лицами;
    b) протокол учредительного собрания или общего собрания учредителей (акционеров/участников);
    с) решение уполномоченного органа о назначении администраторов;
    d) документ на право собственности или договор имущественного найма, безвозмездного пользования или другой документ, подтверждающий вещные права на недвижимость нежилого назначения, в которой небанковская кредитная организация и/или ее дочерние предприятия либо представительства будут осуществлять деятельность;
    е) копия финансового отчета, составленного на последнюю отчетную дату, предшествующую дате подачи заявления о выдаче заключения, – в случае организаций, осуществляющих деятельность на дату подачи заявления о выдаче заключения;
    f) сведения о фамилии, имени (наименовании), местожительстве (местонахождении), персональном идентификационном номере (государственном идентификационном номере) учредителей (акционеров/участников) и выгодоприобретающих собственников, а также о размере их доли участия в уставном капитале небанковской кредитной организации;
    g) копия справки об отсутствии судимости учредителей–физических лиц (либо другое подтверждение отсутствия непогашенной судимости в случае учредителей–физических лиц – нерезидентов), действительной на дату подачи заявления;
    h) пакет документов, подтверждающих соответствие администраторов небанковской кредитной организации положениям статьи 12, с указанием сведений об их фамилии, имени (наименовании), местожительстве (местонахождении), персональном идентификационном номере (государственном идентификационном номере);
    i) копии внутренних регламентов, предусмотренных частью (4) статьи 5;
    j) документ, подтверждающий внесение платы за выдачу заключения.
    (3) Если документы или сведения, представленные согласно части (2), не доказывают соответствие лица предусмотренным статьей 12 требованиям к администраторам/учредителям, надзорный орган может запрашивать дополнительные документы и сведения, может проводить дополнительные расследования, в том числе советоваться с органами публичной власти и другими юридическими лицами в отношении деятельности лица, предложенного на должность администратора.
    (4) Надзорный орган выдает заключение для государственной регистрации, если небанковская финансовая организация соответствует требованиям настоящего закона, в том числе требованиям к администраторам/учредителям, а также если финансовая отчетность небанковской кредитной организации соответствует нормативной базе.
    (5) Надзорный орган ведет отдельный учет заявлений о выдаче заключения в соответствующих регистрах на бумажном носителе и в электронной форме.
    Статья 14. Рассмотрение заявления о выдаче
                        заключения и выдача заключения
    (1) В срок до 15 рабочих дней с момента подачи заявления о выдаче заключения надзорный орган рассматривает заявление и приложенные к нему документы и выдает заключение либо отклоняет заявление о выдаче заключения. При необходимости надзорный орган вправе продлить срок рассмотрения заявления на 15 рабочих дней.
    (2) Датой подачи заявления считается дата регистрации заявления в реестрах учета корреспонденции надзорного органа.
    (3) Надзорный орган вправе потребовать от небанковской кредитной организации дополнения представленного пакета документов и/или внесения в представленные документы необходимых изменений и дополнений, с указанием срока исполнения, в следующих случаях:
    а) при представлении неполного пакета документов, предусмотренных  статьей 13;
    b) если представленные документы и/или сведения являются недостоверными, неполными и/или неразборчивыми;
    с) если содержание представленных документов и/или сведений противоречит положениям настоящего закона и нормативных актов надзорного органа.
    В любом из данных случаев срок рассмотрения заявления рассчитывается с момента представления надзорному органу указанных изменений/дополнений или дополнительных документов.
    Статья 15. Основания для отклонения заявления
    (1) Надзорный орган отклоняет заявление о выдаче заключения при наличии хотя бы одного из следующих оснований:
    а) несоблюдение срока, установленного частью (3) статьи 14, который не может быть меньше семи рабочих дней;
    b) несоответствие положениям настоящего закона и нормативных актов надзорного органа.
    (2) В случае отклонения заявления по предусмотренным частью (1) основаниям небанковская кредитная организация может подать новое заявление в установленном настоящим законом порядке при условии устранения причин, послуживших основанием для отклонения, и повторной уплаты сбора за выдачу заключения.
    Статья 16. Информирование небанковской кредитной
                        организации. Запрещение внесения
                        изменений в утвержденные документы
    (1) В течение трех рабочих дней после принятия решения по поданному заявлению надзорный орган в письменной форме на бумажном носителе и/или через систему электронного оборота документов информирует небанковскую кредитную организацию о выдаче заключения или о мотивированном отклонении соответствующего заявления.
    (2) Небанковская кредитная организация представляет органу государственной регистрации в соответствии с законодательством о государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей заключение надзорного органа и учредительные документы или изменения/дополнения, внесенные в учредительный документ, либо, по обстоятельствам, учредительный документ в новой редакции, утвержденные в порядке, установленном настоящим законом, без последующего внесения в данные документы каких-либо изменений, связанных с положениями настоящего закона.
    Статья 17. Капитал
    (1) Минимальный уставный капитал небанковской кредитной организации устанавливается в размере 300 000 леев.
    (2) На момент государственной регистрации небанковской кредитной организации ее минимальный уставный капитал должен быть полностью внесен ее учредителями (акционерами/участниками).
    (3) Вклады в минимальный уставный капитал вносятся только в виде денежных средств.
    (4) Небанковская кредитная организация обязана иметь и поддерживать собственный капитал в соотношении со стоимостью активов на любую дату в размере не менее пяти процентов.
    Статья 18. Регистр авторизованных небанковских
                        кредитных организаций
    (1) Небанковская кредитная организация вправе осуществлять небанковскую кредитную деятельность только после регистрации в Регистре авторизованных небанковских кредитных организаций (далее – Регистр), который ведется надзорным органом в соответствии с законодательством о регистрах.
    (2) В Регистр вносятся следующие данные о небанковской кредитной организации:
    а) полное наименование и аббревиатура;
    b) дата регистрации и государственный идентификационный номер (IDNO);
    с) местонахождение и почтовый адрес (если отличается от местонахождения), по обстоятельствам – номер телефона, факса, электронный адрес, веб-страница, в том числе дочерних предприятий, представительств и вспомогательных офисов;
    d) осуществляемая небанковская кредитная деятельность;
    е) уставный капитал;
    f) фамилия, имя, персональный идентификационный номер (IDNP) членов исполнительного органа;
    g) фамилия, имя (наименование), местожительство (местонахождение), персональный идентификационный номер (государственный идентификационный номер) учредителей (акционеров/участников) и выгодоприобретающих собственников,  а также размер их доли участия в уставном капитале небанковской кредитной организации;
    h) сведения о реорганизации, приостановлении и возобновлении деятельности – по обстоятельствам;
    i) дата регистрации роспуска в Государственном регистре юридических лиц, фамилия, персональный идентификационный номер (IDNP) и контактные данные (номер телефона, факса, электронный адрес) ликвидатора или членов ликвидационной комиссии – в случае роспуска и возбуждения процедуры ликвидации;
    j) дата возбуждения процедуры несостоятельности, фамилия и государственный идентификационный номер (IDNO) администратора несостоятельности, его контактные данные (номер телефона, факса, электронный адрес) – в случае возбуждения процедуры несостоятельности.
    (3) Надзорный орган обновляет Регистр на основании данных и информации, полученных от небанковских кредитных организаций, в течение пяти рабочих дней с момента их получения.
    (4) Надзорный орган обеспечивает на своей официальной веб-странице открытый просмотр информации из Регистра. Открытая информация содержит сведения относительно наименования юридического лица, его организационно-правовой формы, государственного идентификационного номера (IDNO), даты государственной регистрации, местонахождения, номера телефона, фамилии и имени руководителя, осуществляемой небанковской кредитной деятельности, фамилии и имени или наименования учредителей (акционеров/участников), состояния юридического лица (в процессе реорганизации, несостоятельности, ликвидации или приостановления деятельности) и сведения об его исключении. Сведения обновляются еженедельно.
    Статья 19. Регистрация небанковских кредитных
                        организаций в Регистре
    (1) В случаях, предусмотренных частью (2) статьи 11, в течение 30 рабочих дней со дня государственной регистрации небанковская кредитная организация подает в надзорный орган в электронной форме с применением цифровой подписи или на бумажном носителе, за подписью лица, уполномоченного представлять небанковскую кредитную организацию, заявление о регистрации небанковской кредитной организации в Регистре.
    (2) Надзорный орган регистрирует небанковскую кредитную организацию в Регистре или отклоняет заявление о регистрации в срок не более пяти рабочих дней после получения заявления с письменным информированием заявителя о мотивах отклонения заявления о регистрации.
    (3) Надзорный орган отклоняет заявление о регистрации небанковской кредитной организации, если содержание документов, представленных в орган государственной регистрации, противоречит положениям настоящего закона.
    (4) В случае отклонения заявления о регистрации заявитель может подать новое заявление после устранения причин, послуживших основанием для отклонения предыдущего заявления.
    (5) В случаях, предусмотренных частью (3) статьи 11, в течение 15 рабочих дней со дня государственной регистрации небанковская кредитная организация уведомляет надзорный орган путем подачи в электронной форме с применением цифровой подписи или на бумажном носителе, за подписью лица, уполномоченного представлять небанковскую кредитную организацию, заявление о внесении в Регистр соответствующих записей, касающихся небанковской кредитной организации.
    (6) Надзорный орган вносит в Регистр соответствующие записи на основании уведомления небанковской кредитной организации в срок не более пяти рабочих дней со дня получения заявления.
    Статья 20. Приостановление деятельности
                        и исключение из Регистра
    (1) Надзорный орган вправе приостановить деятельность небанковской кредитной организации с внесением соответствующей отметки в Регистр в следующих случаях:
    а) по заявлению небанковской кредитной организации;
    b) неисполнение предписаний надзорного органа об устранении нарушений в осуществляемой деятельности, в том числе при получении уведомления ответственного органа относительно несоблюдения законодательства о кредитных договорах с потребителями;
    c) представление надзорному органу ошибочных или недостоверных данных, засвидетельствованных соответствующим образом, которые послужили основанием для выдачи заключения для государственной регистрации и/или для регистрации в Регистре.
    (2) Надзорный орган исключает небанковскую кредитную организацию из Регистра в следующих случаях:
    a) по заявлению небанковской кредитной организации, в том числе в случае прекращения существования вследствие реорганизации, несостоятельности или ликвидации;
    b) неустранение в установленный срок обстоятельств, приведших к приостановлению деятельности.
    (3) Надзорный орган исключает небанковскую кредитную организацию из Регистра и уведомляет ее об этом в течение пяти рабочих дней со дня вступления в силу соответствующего решения.
    (4) В течение периода приостановления деятельности или в случае исключения из Регистра небанковская кредитная организация не вправе осуществлять небанковскую кредитную деятельность, определенную частью (2) статьи 8, за исключением обслуживания кредитов, выданных до даты приостановления деятельности.
    (5) Небанковская кредитная организация, исключенная из Регистра на основании положений части (2), может запросить перерегистрацию в соответствии с процедурой регистрации, установленной настоящим законом, при условии представления документов, подтверждающих устранение причин, послуживших основанием для исключения. 
    Статья 21. Бухгалтерский учет, финансовая отчетность
                        и специализированные отчеты
    (1) Небанковская кредитная организация ведет бухгалтерский учет и составляет финансовую отчетность и специализированные отчеты в соответствии с нормативными актами, регулирующими бухгалтерский учет и финансовую отчетность, и нормативными актами надзорного органа.
    (2) Небанковская кредитная организация представляет надзорному органу финансовую отчетность и специализированные отчеты по форме и с периодичностью, установленной законодательством и нормативными актами надзорного органа.
    Статья 22. Обязательный аудит
    (1) Небанковская кредитная организация, общая стоимость активов которой на конец отчетного периода превышает 50 000 000 леев, обязана провести аудит годовой финансовой отчетности.
    (2) Аудиторское общество, с которым небанковская кредитная организация заключит договор на проведение аудита, должно быть зарегистрировано в соответствии с законодательством.
    Статья 23. Регулирование и надзор за деятельностью
                        небанковских кредитных организаций
    (1) Надзорный орган является государственным органом, регулирующим и осуществляющим надзор за деятельностью небанковских кредитных организаций.
    (2) В целях эффективного регулирования и надзора за деятельностью небанковских кредитных организаций надзорный орган уполномочен утверждать решения, проводить проверки по собственной инициативе и выездные проверки деятельности небанковских кредитных организаций, проверять отчеты, бухгалтерские документы, другие документы и информацию, условия, в которых данные организации осуществляют деятельность, и соблюдение ими законодательства, принимать меры и выносить предписания по исполнению положений настоящего закона и связанных с ним нормативных актов, а также выполнять любые другие действия в соответствии с настоящим законом и нормативными актами надзорного органа.
    (3) Надзорный орган может на основе соглашения делегировать ассоциациям небанковских кредитных организаций функции по сбору и систематизации информации из финансовой отчетности и специализированных отчетов.
    (4) Надзорный орган устанавливает своими нормативными актами требования, применяемые ко всем зарегистрированным в Регистре небанковским кредитным организациям, относящиеся к:
    a) созданию резервов и критериям классификации долговых обязательств для покрытия убытков по небанковским кредитам и процентам по ним и для покрытия долговых обязательств, связанных с невозвратом лизинговых платежей и процентов;
    b) прозрачности структуры собственности небанковской кредитной организации и обновлению информации об учредителях (выгодоприобретающих собственниках);
    c) раскрытию информации об осуществляемой деятельности, в том числе о порядке и месте опубликования необходимой информации, а также  указанию реальной годовой процентной ставки в информации, представленной до заключения договора, и в самих договорах небанковского кредита;
    d) нормам и правилам отчетности. 
    (5) В случае системного финансового кризиса, определенного как таковой национальным органом, созданным для управления системными финансовыми кризисами, а также в целях предупреждения кризисов надзорный орган вправе устанавливать своими нормативными актами дополнительные к предусмотренным настоящим законом пруденциальные и/или непруденциальные нормы.
    (6) Надзорный орган может запрашивать, а небанковские кредитные организации, акционеры/участники, администраторы и/или работники данных организаций обязаны представлять в установленный срок документы и сведения, необходимые для надлежащего исполнения положений настоящего закона.
    Статья 24. Неправомерные действия и санкции
    (1) Если установлено, что небанковская кредитная организация, ее акционеры/участники и/или администраторы нарушили настоящий закон, нормативные акты надзорного органа, обязанности, предусмотренные законодательством о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, и контроль за их соблюдением входит в компетенцию надзорного органа, таковой может применить следующие санкции:
    а) предупреждение;
    b) предписание об обеспечении соответствия законодательству;
    с) штраф за правонарушение;
    d) приостановление деятельности или исключение из Регистра с учетом  положений пункта b) части (1) статьи 20.
    (2) При констатации нарушений, предусмотренных частью (1), надзорный орган может предписать небанковской кредитной организации следующие меры:
    а) прекращение запрещенной законодательством деятельности и/или ограничение либо приостановление деятельности, предусмотренной настоящим законом;
    b) запрет заниматься новым видом небанковской кредитной деятельности;
    c) временный запрет администраторам или другим должностным лицам выполнять свои обязанности.
    Статья 25. Реорганизация небанковской кредитной
                        организации
    (1) Реорганизация небанковской кредитной организации осуществляется на основаниях и в порядке, установленных законодательством, с разрешения надзорного органа.
    (2) Небанковская кредитная организация или небанковские кредитные организации, образованные в результате слияния, разделения или выделения, начинают свою деятельность только после регистрации в Регистре надзорным органом в установленном настоящим законом порядке.
    Статья 26. Ликвидация небанковской кредитной
                        организации
    (1) Небанковская кредитная организация ликвидируется на основаниях и в порядке, установленных гражданским законодательством.
    (2) Решение о добровольной ликвидации небанковской кредитной организации доводится до сведения надзорного органа в письменной форме не позднее десяти рабочих дней с момента принятия.
    Статья 27. Переходные положения
    (1) Юридические лица, которые на дату вступления в силу настоящего закона осуществляют небанковскую кредитную деятельность, предусмотренную частью (2) статьи 8, должны в срок не более шести месяцев со дня вступления в силу настоящего закона зарегистрироваться в Регистре в установленном настоящим законом порядке и привести свою деятельность в соответствие со всеми установленными законом требованиями.
    (2) Положения части (1) статьи 17 о минимальном размере уставного капитала вступают в силу следующим образом:
    a) по истечении шести месяцев со дня вступления в силу настоящего закона размер уставного капитала должен составлять не менее 100000 леев;
    b) по состоянию на 1 января 2020 года размер уставного капитала должен составлять не менее 200000 леев;
    с) по состоянию на 1 января 2021 года размер уставного капитала должен составлять не менее 300000 леев.
    (3) До приведения в соответствие с настоящим законом учредительные документы и внутренние регламенты юридических лиц, осуществляющих небанковскую кредитную деятельность, предусмотренную частью (2) статьи 8, применяются в той мере, в которой не противоречат настоящему закону.
    (4) Юридические лица, на дату вступления в силу настоящего закона осуществляющие небанковскую кредитную деятельность, предусмотренную частью (2) статьи 8, освобождаются от уплаты сбора за государственную регистрацию связанных с настоящим законом изменений и дополнений в существующем учредительном документе или учредительного документа в новой редакции.
    Статья 28. Заключительные положения
    (1) Настоящий закон вступает в силу с 1 октября 2018 года.
    (2) Правительству и надзорному органу в шестимесячный срок со дня опубликования настоящего закона в Официальном мониторе Республики Молдова представить Парламенту предложения по приведению действующего законодательства в соответствие с настоящим законом.
    (3) Надзорному органу в шестимесячный срок со дня опубликования настоящего закона в Официальном мониторе Республики Молдова принять нормативные акты, предусмотренные настоящим законом, и/или привести  свои нормативные акты в соответствие с настоящим законом.
    (4) Со дня вступления в силу настоящего закона признать утратившим силу Закон о микрофинансовых организациях № 280/2004 (Официальный монитор Республики Молдова, 2004 г., № 138–146, ст. 737), с последующими изменениями и дополнениями.

    ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПАРЛАМЕНТА    Андриан КАНДУ

    № 1. Кишинэу, 16 марта 2018 г.