На основании ст.8 п.b), ст.20 ч.(1) и ст.22 ч.(1) Закона о Национальной комиссии по финансовому рынку № 192/1998 (повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS), ст.13 ч.(3) и ч.(14), ст.15 ч.(1) п.b) и ч.(2) Закона о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма № 308/2017 (Официальный монитор Республики Молдова, 2018, № 58-66, ст.133) Национальная комиссия по финансовому рынку ПОСТАНОВЛЯЕТ:
    1. Утвердить Регламент о мерах по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке, согласно приложению.
    2. Признать утратившим силу Постановление Национальной комиссии по финансовому рынку № 49/14 от 21.10.2011 об утверждении Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке, зарегистрированное в Министерстве юстиции под № 855 от 22 ноября 2011 года (Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 206-215, ст.1820).

    ПРЕДСЕДАТЕЛЬ
    НАЦИОНАЛЬНОЙ КОМИССИИ
    ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ                                Валериу КИЦАН

    № 38/1. Кишинэу, 24 августа 2018 г.


    1. Регламент о мерах по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке (далее - Регламент) применяется к отчетным единицам определенным пунктом с) части (1) статьи 4 Закона о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма № 308/2017 (далее – Закон № 308/2017), а также к их филиалам, подразделениям и представительствам за рубежом. Настоящий Регламент устанавливает требования о: применении мер предосторожности, включая идентификацию клиента и выгодоприобретающего собственника; идентификации и оценке рисков отмывания денег и финансирования терроризма; внутреннем контроле, разработке и имплементации собственных политик и программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма; хранении данных; информировании о сомнительной деятельности и сделках; а также прочие требования в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
    2. Понятия и выражения, использованные в настоящем Регламенте, имеют определения, предусмотренные Законом № 308/2017 и подзаконными нормативными актами, изданными Службой по предупреждению и борьбе с отмыванием денег (далее СПБОД), а также законодательством в области небанковского финансового рынка.
    3. Отчетная единица является ответственной за разработку, утверждение и обеспечение применения адекватных собственных программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, которые должны обеспечить своевременное предупреждение и выявление сомнительных операций.
    4. Отчетная единица назначает лиц, в том числе из членов Совета и/или исполнительного органа, наделенных полномочиями по исполнению требований нормативных актов в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма и по обеспечению соответствия политик и процедур данным требованиям.
    5. Отчетная единица принимает меры для идентификации, оценки и минимизации рисков в целях предупреждения использования или вовлечения отчетной единицы в сделки отмывания денег и финансирования терроризма.
    6. Собственные программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма представляют собой политики и процедуры, в том числе правила применения мер по идентификации клиентов, этические и профессиональные нормы в рамках отчетной единицы и предотвращают ее вовлечение в деятельность по отмыванию денег или финансированию терроризма. Политики и процедуры должны обеспечивать проведение финансовых операций надежным и осмотрительным способом.
    7. При разработке собственных программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма отчетные единицы перелагают настоящий Регламент, адаптируя его к своей деятельности в зависимости от величины, сложности, характера и объема действий, списка клиентов, уровня риска, ассоциированного с разными клиентами и с осуществляемыми ими операциями, учитывая положения законодательства и практику, существующую в этой области.
    8. Программы отчетной единицы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма одобряются руководством отчетной единицы и пересматриваются по мере необходимости, в том числе вследствие внесения изменений в законодательство в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
    9. Собственные программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке предусматривают, не ограничиваясь, следующее:
    1) обязанности отчетной единицы, включающие:
    a) идентификацию деятельности подвергнутой риску отмывания денег и финансирования терроризма, разделение полномочий каждого подразделения, направленных на предупреждение и борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Деятельностью, подвергнутой риску отмывания денег и финансирования терроризма, могут быть, не ограничиваясь: сложные и неординарные сделки; международные финансовые операции; операции, осуществленные с применением новых информационных технологий; доверительное управление; страхование жизни и другие виды аннуитетов; прочая деятельность в соответствии с положениями законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;
    b) идентификацию, оценку и определение необходимых мер для минимизации рисков отмывания денег и финансирования терроризма и для предотвращения преднамеренного или непреднамеренного использования отчетной единицы организованными преступными группировками или их компаньонами;
    c) механизм распознания клиентов;
    d) знание информационных источников третьих лиц;
    e) порядок утверждения существенных сделок клиентов с повышенным уровнем риска;
    f) обязанность обеспечения и процедуру устранения установленных несоответствий в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке;
    g) применение внутренних политик и процедур, связанных с предупреждением и борьбой с отмыванием денег и финансированием терроризма;
    h) применение внутренних процедур своевременного доступа ответственного персонала к информации, необходимой для выполнения должностных обязанностей;
    i) лица, ответственные за обеспечение соответствия политик и процедур требованиям законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма; 
    2) меры по идентификации клиента и выгодоприобретающего собственника (правило “знай своего клиента”);
    3) процедуры применения мер предосторожности в отношении клиентов: упрощенных мер – когда, в силу своего характера, клиенты представляют сниженный риск отмывания денег и финансирования терроризма и, соответственно, повышенные меры - когда, в силу своего характера, клиенты представляют повышенный риск отмывания денег и финансирования терроризма;
    4) процедуры внутреннего и внешнего информирования компетентных органов о сомнительной деятельности и операциях;
    5) процедура идентификации, оценки, мониторинга, управления и снижения рисков отмывания денег и финансирования терроризма в сфере своей деятельности; 
    6) способы ведения учета соответствующей информации, а также установление порядка доступа к ней;
    7) процедуры и меры проведения аудита для проверки порядка соответствия разработанным нормам и оценки их эффективности;
    8) стандарты по найму, меры продвижения этических и профессиональных норм и непрерывная программа подготовки персонала в области знания клиентов, включая процедуры по отбору новых сотрудников на основе критерия высокого профессионализма.
    10. Отчетная единица обязана выявлять и оценивать риски отмывания денег и финансирования терроризма в сфере своей деятельности с учетом оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма на национальном уровне, а также критериев и факторов, установленных в этих целях.
    11. Отчетная единица обязана выявлять и оценивать риски отмывания денег и финансирования терроризма в сфере своей деятельности:
    a) перед запуском и развитием новой продукции и услуг;
    b) до начала использования новых или развивающихся технологий как для новых, так и для существующих продукции и услуг.
    12. Результаты оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма включаются в отчет об оценке, который утверждается руководящим лицом, ответственным за обеспечение соответствия политик и процедур требованиям законодательства о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в рамках отчетной единицы, и актуализируются по необходимости или как минимум ежегодно. 
    13. В процессе оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма отчетная единица использует различные показатели, относящиеся к сфере ее деятельности, такие как: предназначение инвестиции, цель, систематичность и продолжительность деловых отношений, объем депонируемых клиентом финансовых средств или размер совершаемых им операций, категория продукта или предоставляемой услуги и др.
    14. Отчетная единица принимает во внимание и факторы риска, в том числе относящиеся к клиентам, юрисдикциям, каналам дистрибуции, а также:
    1) Риск законности – риск, что постановления судебной инстанции или договора являются сложными, могут отрицательно повлиять на операции или на положение отчетной единицы или являются невыполнимыми. В целях минимизации риска законности отчетная единица идентифицирует  физических и юридических лиц, а также выгодоприобретающего собственника.
    2) Риск репутации – риск, включающий возможность ущемления репутации клиента вследствие появления антирекламы о деловых практиках отчетной единицы и выгодоприобретающего собственника.
    3) Операционный риск – риск прямых или косвенных потерь, исходящих от неадекватных или неудавшихся внутренних процессов, лиц или событий извне.
    4) Риск информационных технологий – риск, который может появиться вследствие запуска новых и развития существующих информационных технологий, когда они могут создавать условия, благоприятствующие действиям по отмыванию денег и финансированию терроризма.
    15. В процессе оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма отчетная единица обеспечивает соразмерность действий с выявленными в сфере своей деятельности рисками.
    16. Отчетной единице запрещается открывать и вести анонимные счета или счета на фиктивное имя, устанавливать или поддерживать деловые отношения с фиктивной единицей либо с единицей, в отношении которой известно, что она позволяет фиктивной единице использовать свои счета.
    17. Отчетная единица применяет меры по идентификации клиентов, а также выгодоприобретающих собственников:
    1) до установления деловых отношений;
    2) при совершении всех видов разовых сделок:
    a) на сумму, превышающую 20000 леев, – при совершении сделки одной операцией через поставщиков платежных услуг, в том числе с применением электронных средств;
    b) на сумму, превышающую 300000 леев, – при совершении сделки одной или несколькими взаимосвязанными операциями с учетом требований национального уровня;
    3) при наличии подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма – независимо от каких-либо исключений, освобождений или пороговых значений;
    4) при наличии сомнений в достоверности, достаточности и точности полученных ранее идентификационных данных.
    18. Отчетная единица идентифицирует клиента и принимает соответствующие риск-ориентированные меры для подтверждения личности, таким образом, чтобы удостовериться в достоверности информации о клиенте, включая его структуру собственности и структуру контроля. При запросе инициирования операции/сделки отчетная единица идентифицирует лицо, от имени которого устанавливаются деловые отношения,  выгодоприобретающего собственника, от имени которого действует лицо, а также устанавливает подробности о характере существующих обязательств.
    19. Отчетная единица разрабатывает ясные политики и процедуры утверждения клиентов, включая описание видов клиентов, которые похоже представляют для организации повышенный риск. При разработке данных политик положение клиентов с повышенным риском должно рассматриваться в зависимости от профессионального опыта, страны происхождения, деловой деятельности или других показателей, принимая во внимание Рекомендации по риск-ориентированному подходу отчетных единиц к клиентам в целях предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, утвержденные Национальной комиссией по финансовому рынку (далее – НКФР). Процедуры утверждения клиентов включают несколько этапов в зависимости от степени риска клиентов, с одновременным акцентированием клиентов с высоким доходом, источник которого не ясен либо не известен. Решения о деловых отношениях с клиентами с повышенной степенью риска принимаются должностным лицом высшего уровня отчетной единицы. Процесс утверждения клиентов не ограничивает доступ общественности к финансовым услугам.
    20. Отчетная единица располагает политикой и систематической процедурой идентификации клиентов (постоянных или разовых, физических или юридических лиц либо других существующих обязательств) и выгодоприобретающего собственника, адекватными инструментами проверки информации о клиентах и об их сделках на основании достоверных и независимых источников.
    21. Информация, относящаяся к идентификации клиентов и их выгодоприобретающих собственников, актуализируется каждый раз в случае необходимости, но не реже одного раза в год – по клиентам с повышенной степенью риска и одного раза в три года - по клиентам с пониженной степенью риска. Клиент подтверждает, что данные и информация, переданные отчетной единице, являются актуальными и соответствуют целям и характеру объявленных деловых отношений.
    22. Отчетные единицы должны иметь возможность продемонстрировать органам с функциями надзора, на основании доказательных документов, соразмерность масштаба принятых мер предосторожности выявленным рискам отмывания денег и финансирования терроризма.
    23. При применении мер по идентификации клиентов отчетная единица соблюдает положения законодательства, связанные с предупреждением и борьбой с отмыванием денег и финансированием терроризма путем получения, как минимум, следующей информации:
    1) В случае клиента – физического лица:
    a) фамилия, имя и отчество, по обстоятельствам;
    b) дата и место рождения;
    c) идентификационный номер (IDNP), серия и номер или другие единые показатели, содержащиеся в действительном документе, удостоверяющем личность, с фотографией владельца (например: паспорт, удостоверение личности, вид на жительство, выданный уполномоченными органами Республики Молдова, другие документы, удостоверяющие личность);
    d) домашний адрес и/или местонахождение;
    e) номер телефона, адрес электронной почты (при наличии);
    f) гражданство;
    g) род деятельности и/или имя/наименование работодателя;
    h) занимаемая государственная должность, по обстоятельствам;
    i) имя выгодоприобретающего собственника;
    j) цель и характер отношений с отчетной единицей, запрашиваемая услуга или продукция;
    k) источник дохода.
    2) В случае клиента – юридического лица:
    a) наименование клиента, юридическая форма, учредительный акт и доказательство регистрации юридического лица;
    b) государственный регистрационный номер и фискальный код;
    c) местонахождение/адрес, по которому осуществляются деловые операции юридического лица, а также адрес для корреспонденции, по обстоятельствам;
    d) номер телефона, факса, адрес электронной почты, по обстоятельствам;
    e) данные о личности лиц, уполномоченных в соответствии с учредительными актами руководить и представлять единицу (при отсутствии данной информации указывается управляющий юридического лица);
    g) характер и цель деятельности;
    h) цель использования счета и характер отношений с отчетной единицей;
    i) личность выгодоприобретающего собственника.
    3) В случае бенефициаров имущества, которое находится в любого вида доверительном управлении, определяемых по особым характеристикам или категориям, отчетная единица получает информацию о соответствующем бенефициаре, достаточную для уверенности в том, что сможет установить личность бенефициара в момент платежа или осуществления бенефициаром приобретенных им прав.  
    4) В случае бенефициаров полисов страхования жизни и аннуитетов необходимо дополнительно получить следующие данные:
    a) для физического или юридического лица (включая любые существующие обязательства) – фамилия и имя бенефициара полиса;
    b) в случае бенефициаров, определяемых по характеристикам, категориям (например, супруга или дети на момент совершения страхового случая) или другими способами (например, завещанием), – получить информацию о бенефициаре полиса, достаточную для уверенности в том, что в момент платежа отчетная единица сможет установить личность бенефициара.
    24. При идентификации клиентов на основании выявленного повышенного риска отчетная единица должна запросить дополнительно следующую информацию:
    1) для клиентов – физических лиц:
    a) любое другое использованное имя (другое, ранее принадлежавшее имя);
    b) рабочий адрес, почтовый код, адрес электронной почты, номер мобильного телефона;
    c) статус резидента/нерезидента;
    d) источник имущества клиента;
    e) источник денежных средств, связанных с операцией/сделкой;
    2) для юридических лиц, включая тех, которые управляют имуществом, находящимся в доверительном управлении: данные о личности лиц, занимающих высшие руководящие должности, финансовое положение и источник/предназначение денежных средств, связанных с операцией/сделкой.
    25. Проверка бенефициаров полисов страхования жизни и аннуитетов осуществляется на момент платежа.  В случае полной или частичной передачи третьему лицу страхования жизни и аннуитета уведомленная об этом отчетная единица должна идентифицировать выгодоприобретающего собственника на момент передачи соответствующему физическому или юридическому лицу, в его пользу, стоимости переданного полиса.    
    26. Бенефициар полиса страхования жизни считается отчетной единицей фактором риска при определении возможного применения мер повышенной предосторожности в отношении клиентов. В случае, когда отчетная единица устанавливает, что бенефициар – юридическое лицо или другое существующее обязательство представляют собой повышенный риск, меры повышенной предосторожности должны включать разумные меры по идентификации и проверке личности выгодоприобретающего собственника бенефициара полиса на момент платежа.
    27. Отчетная единица устанавливает личность выгодоприобретающего собственника своего клиента и применяет разумные меры, основанные на риске, для проверки личности выгодоприобретающего собственника, используя релевантную информацию или данные, полученные из достоверных источников, так чтобы иметь полную уверенность, что знает выгодоприобретающего собственника. Для установления личности выгодоприобретающего собственника используются те же процедуры идентификации, как и в случае физических лиц (подпункт 1) пункта 23 и, дополнительно, в зависимости от выявленного риска, меры, предусмотренные подпунктом 1) пункта 24 настоящего Регламента).
    28. При идентификации выгодоприобретающих собственников клиентов отчетная единица предпринимает следующие меры:
    1) в случае физических лиц: если счет открыт на имя определенного лица, отчетная единица должны установить, если данное лицо действует от своего имени (декларация лица о выгодоприобретающем собственнике);
    2) в случае юридических лиц: отчетная единица определяет характер собственности и механизм контроля юридического лица и применяет разумные меры при установлении личности выгодоприобретающих собственников. Для соответствия данным требованиям необходимо установить физических лиц, владеющих контрольной позицией, физических лиц, разрабатывающих политику юридического лица, и физических лиц, осуществляющих контроль данного лица (на основании учредительных документов, выписки из Государственного реестра и др.).
    29. В случае если клиентом или владельцем контрольного пакета является общество, ценные бумаги которого допущены к торгам на регулируемом рынке, который обязывает публично раскрывать информацию в целях обеспечения надлежащей прозрачности выгодоприобретающего собственника, нет необходимости устанавливать и проверять личность его выгодоприобретающего собственника.
    30. Отчетная единица проверяет личность клиента и выгодоприобретающего собственника до установления деловых отношений или на момент установления деловых отношений либо на момент осуществления сделки, предусмотренной в подпункте 2) пункта 17 настоящего Регламента, а в ситуациях с пониженным риском – согласно подпункту 1) пункта 53 настоящего Регламента.
    31. Проверка личности клиента и выгодоприобретающего собственника реализуется на основании официальных документов, выпущенных официальным органом, таких как удостоверения личности с фотографией владельца. Проверка данных, которые не подтверждаются вышеназванными документами, проводится другим соответствующим методом, таким как: подтверждение даты рождения, например указанной в свидетельстве о рождении, паспорте, удостоверении личности, виде на жительство, выданном уполномоченными органами Республики Молдова, и др.; подтверждение местонахождения, в случае если оно не соответствует домашнему адресу (например, информация от публичных органов или от других уполномоченных лиц и др.); контактирование с клиентом по телефону, факсу или электронной почте (при наличии) для подтверждения информации, представленной после открытия счета; подтверждение годности идентификационных документов сертификатами уполномоченных лиц, государственными или частными регистрами.
    32. Отчетная единица обязана проверить, если юридическое лицо зарегистрировано в Государственном реестре юридических лиц или, в зависимости от случая, в другом государственном регистре. Проверка данных, предоставленных клиентом, осуществляется любым соответствующим методом, таким образом, чтобы отчетная единица была уверена, что информация является достоверной. В данном смысле отчетная единица должна использовать, как минимум, следующие способы: пересмотр последних финансовых отчетов, использование независимой информации в процессе проверки, как, например, посредством публичного доступа (государственные реестры) или частных баз данных, проведение анализа в целях выявления, если клиент не состоял или не состоит в процессе несостоятельности или ликвидации, получение рекомендации от отчетной единицы, с которой клиент имел деловые отношения, контактирование клиента по телефону, посредством почтовых услуг или электронной почты, подкрепление информацией, размещаемой на веб-странице клиента, или посещение клиента по адресу, указанному юридическим лицом.
    33. В случае если определенное физическое лицо уполномочеоно открывать счет или осуществлять сделки от имени клиента, отчетная единица проверяет полномочия данного лица, удостоверенные в порядке установленном законодательством,  а также идентифицирует и проверяет данное лицо, используя те же процедуры, как и для физических лиц. Декларация лица о выгодоприобретающем собственнике заполняется выгодоприобретающим собственником или уполномоченным лицом и содержит информацию согласно подпункту 1) пункта 23 и, в зависимости от выявленного риска, дополнительно, согласно подпункту 1) пункта 24 настоящего Регламента.
    34. В случае открытия счета посредником от имени одного клиента или от имени нескольких клиентов отчетная единица запрашивает и получает соответствующие сведения и документы о личности посредника и о бенефициарах, в пользу которых действует посредник, а также подробности о характере его полномочий. Отчетная единица допускает открытие таких счетов только при условии, что она способна идентифицировать как посредников, так и выгодоприобретающих собственников денежных средств. В случае если посредник не вправе предоставлять отчетной единице необходимую информацию о бенефициарах, отчетная единица отказывает в открытии счета.
    35. В случае если клиент не является лично на идентификацию, отчетная единица запрашивает необходимую информацию и документы с учетом положений пункта 59 настоящего Регламента.
    36. Отчетная единица обязана воздержаться от установления каких-либо деловых отношений, прекратить или отказать в проведении сделок в случае, если не были представлены акты, определенные для идентификации физического или юридического лица, или полученные сведения и информация являются недостоверными или неподлинными, либо существуют подозрения отмывания денег и/или финансирования терроризма. При возникновении вышеназванных обстоятельств отчетная единица уведомляет орган, уполномоченный в соответствии с положениями Закона № 308/2017.
    37. Документы, представленные в целях установления и проверки личности клиента и выгодоприобретающего собственника должны быть действительными на момент их представления, а их копии хранятся отчетной единицей в соответствии с положениями настоящего Регламента и  установленными внутренними процедурами.
    38. В случае невозможности соблюдения требований, установленных в пунктах 23, 26-28 и 30-31 настоящего Регламента, отчетная единица обязана не осуществлять какую-либо деятельность или сделку, не открывать платежный счет, не устанавливать деловые отношения или не прекращать существующие деловые отношения, а также информировать СПБОД о сомнительных обстоятельствах, деятельности или сделках согласно Закону № 308/2017.
    39. Отчетная единица проводит текущий мониторинг сделок или деловых отношений с клиентом, чтобы удостовериться в их соответствии предоставленной информации. Процедуры текущего мониторинга счетов и сделок включают:
    1) определение ординарных (специфических) операций клиента;
    2) мониторинг операций клиента в целях определения соответствия ординарных (специфических) операций данному клиенту или клиентам аналогичных категорий;
    3) наличие адекватных информационных систем управления в целях представления ответственным лицам и проведения централизованного анализа информации в рамках всех систем, необходимых для идентификации, анализа и эффективного мониторинга счетов клиентов с повышенным уровнем риска;
    4) идентификация отчетной единицей сомнительных операций, в том числе разовых или потенциальных, а также источников денежных средств, используемых клиентом в данных операциях.
    40.  Отчетная единица уделяет повышенное внимание всем сложным и неординарным (необычным) сделкам, не преследующим ясную экономическую или юридическую цель. Отчетная единица рассматривает характер и цели данных сделок и письменно документирует выводы, а также применяет меры повышенной предосторожности в соответствии с требованиями настоящего Регламента.
    41. Отчетная единица должна применять меры для выявления  сомнительной деятельности или лиц по всем счетам. Это осуществляется путем установления пределов для одной определенной группы или категории счетов. Особое внимание уделяется сделкам, превышающим данные пределы, и сделкам, предполагающим, что клиент осуществляет необычные или сомнительные действия. Таковыми могут быть сделки, которые не представляются преследующими экономическую или коммерческую цель или в которые вовлечены большие суммы денег, что не является специфичным для ординарных или ожидаемых сделок клиента.
    42. В целях проведения мониторинга клиентов и их сделок отчетная единица запрашивает доказательные документы, подтверждающие законность сделок, и определяет источник использованных денежных средств (договора, накладные, товаротранспортные документы, таможенные декларации, справки о заработной плате, налоговые отчеты, отчеты о деятельности и др.).
    43. Для категории клиентов с повышенным потенциальным риском проводится мониторинг всех сделок, осуществленных через их счета. Каждая отчетная единица определяет лиц, которые входят в данную категорию, учитывая тип клиента (физическое или юридическое лицо), его историю, страну происхождения, занимаемую государственную должность, специфику осуществляемой клиентом деятельности, по необходимости - источник денежных средств, другие показатели риска.
    44. Для клиентов с потенциально повышенным риском отчетная единица должна располагать системами внутреннего контроля, позволяющими своевременно констатировать отсутствие или недостаточность соответствующей документации при открытии счета, неординарные сделки, проведенные посредством счета клиента; уделять повышенное внимание информации о данных лицах, полученной от третьих лиц; уведомлять руководителя высшего звена о результатах мониторинга счетов клиентов с повышенным риском. Крупные сделки таких клиентов утверждаются руководителем высшего звена.
    45. Отчетная единица, принимая во внимание положения статьи 33 Закона № 308/2017, по собственной инициативе или по запросу, приостанавливает на срок до пяти рабочих дней осуществление деятельности и сделок с имуществом, включая денежные средства, если возникают относящиеся к делу подозрения, которые могут указывать на действия по отмыванию денег, связанные с ним преступления, действия по финансированию терроризма или распространению оружия массового уничтожения, находящиеся на этапе подготовки, покушения или уже совершенные.
    46. Отчетная единица незамедлительно, в срок не более 24 часов с момента приостановления, информирует СПБОД о принятых мерах.
    47. Применение мер, предусмотренных положениями пункта 45 настоящего Регламента, прекращается по собственной инициативе на основании письменного разрешения, подтвержденного СПБОД.
    48. Отчетная единица может обращаться к информации, принадлежащей третьим лицам, для реализации мер, предусмотренных в пунктах 23-24, 26-28 и 30-31 настоящего Регламента, если соблюдены следующие условия:
    1) у отчетной единицы есть возможность незамедлительно получить информацию, необходимую в связи с мерами, предусмотренными в пунктах 23-24, 26-28 и 30-31 настоящего Регламента, которой владеют третьи лица;
    2) отчетная единица принимает и реализует эффективные процедуры оперативного доступа к копиям идентификационных данных и другим документам, связанным с мерами, предусмотренными в пунктах 23-24, 26-28 и 30-31 настоящего Регламента, которыми владеют третьи лица;
    3) третьи лица находятся под должным надзором и соответствуют требованиям, соотносимым с требованиями, предусмотренными Законом № 308/2017;
    4) третьи лица не являются резидентами юрисдикций повышенного риска.
    49. Страховщик (перестраховщик) обязан установить правила и процедуры идентификации клиента, обеспечить непрерывную подготовку своего персонала, в том числе страхового агента–физического лица, и отвечает за все меры, принятые страховым агентом–физическим лицом для обеспечения выполнения положений Закона № 308/2017.
    50. Конечная ответственность за реализацию третьими лицами мер, предусмотренных в пунктах 23-24, 26-28 и 30-31 настоящего Регламента, возлагается на отчетную единицу, которая к ним обращается.
    51. Отчетная единица применяет упрощенные меры предосторожности в отношении клиентов, когда те в силу своего характера представляют сниженный риск отмывания денег или финансирования терроризма.
    52. Упрощенные меры предосторожности в отношении клиентов предусматривают получение достаточной информации о клиентах, на основании которой отчетная единица может удостовериться в законности включения клиентов в категорию клиентов с пониженным уровнем риска отмывания денег и финансирования терроризма, проведение мониторинга операций клиентов в целях выявления сомнительных сделок и установление процедуры, обеспечивающей актуализацию и адекватность информации, которой владеют клиенты, таким образом, чтобы отчетная единица была уверена, что данные клиенты продолжают относиться к соответствующей категории клиентов.
    53. Упрощенные меры предосторожности в отношении клиентов включают меры предосторожности в отношении клиентов, предусмотренные в пунктах 23 и 27 настоящего Регламента, в рамках упрощенной процедуры для сниженного риска отмывания денег и финансирования терроризма, включающей:

    1) подтверждение личности клиента и выгодоприоб-ретающего собственника после установления деловых отношений (например, если стоимость сделок клиента превышает определенный установленный лимит);
    2) актуализацию идентификационных данных согласно пункту 21 настоящего Регламента;
    3) уменьшение интенсивности текущего мониторинга сделки или деловых отношений;
    4) ограничение на сбор информации о цели и характере деловых отношений (например, определение информации по типу сделок или деловых отношений).
    54. Отчетная единица, основываясь на собственной оценке, определяет факторы, генерирующие сниженный риск отмывания денег и финансирования терроризма и обусловливающие необходимость применения упрощенных мер предосторожности в отношении клиентов, принимая во внимание критерии, предусмотренные в части (3) статьи 7 Закона № 308/2017, а также: 
    1) сниженные суммы для платежей, вклада и изъятия денежной наличности;
    2) ограниченное или периодическое количество платежей или вкладов, в том числе изъятие денежной наличности в определенный период времени;
    3) счет, который может хранить лишь ограниченные суммы фондов, связанных с определенным продуктом или услугой;
    4) продукт или услуга могут использоваться лишь на национальном уровне;
    5) продукт или услуга одобрены ограниченным количеством агентов, с деятельностью которых знакома отчетная единица;
    6) деятельность клиента соответствует продукту/услуге, которыми он пользуется, и является постоянной;
    7) характеристики продукта/услуги не позволяют совершать движения на счете или не могут быть изъяты фонды в пользу другого клиента, как, например, прибыль группы клиентов;
    8) продукт/услуга включает существенную пеню за преждевременное изъятие;
    9) продукт/услуга допускает только сделки или движения на счете со стороны идентифицированных клиентов или если все фонды принадлежат клиенту.
    55. Отчетная единица не может применять упрощенные меры предосторожности в отношении клиентов при наличии подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма.
    56. В процессе применения положений законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма отчетная единица определяет категорию клиентов и сделок с повышенной степенью риска, основываясь на определенных показателях повышенного риска, которые могут относиться к объему активов или доходов, виду запрашиваемых услуг, виду осуществляемой клиентом деятельности, экономическим обстоятельствам, репутации страны происхождения, правдоподобности объяснений клиента, количественным пределам, установленным по категориям сделок.
    57. Отчетная единица, основываясь на собственной оценке, определяет факторы, генерирующие повышенный риск отмывания денег и финансирования терроризма и обусловливающие необходимость применения мер повышенной предосторожности в отношении клиентов, принимая во внимание критерии, предусмотренные в части (2) статьи 8 Закона № 308/2017, а также:
    1) продукты или услуги, позволяющие осуществление операций на крупные или неограниченные суммы денежных средств; 
    2) операции осуществляются от одного или нескольких плательщиков из разных стран к местному получателю;
    3) клиент осуществляет операции от имени другого лица;
    4) осуществленные сделки не имеют экономического смысла;
    5) клиент всегда осуществляет сделки ниже отчетного предела;
    6) клиент мало знает или не желает предоставлять информацию о бенефициаре;
    7) операция не сопровождается необходимой информацией о плательщике или бенефициаре;
    8) переданные или полученные денежные средства противоречат доходам клиента (если известны);
    9) прочие факторы, определенные в рамках оценки рисков.
    58. Меры повышенной предосторожности, примененные отчетной единицей, включают:
    1) сбор дополнительной информации о клиенте (например, вид деятельности, объем активов и/или предполагаемых инвестиций, характер и цель предполагаемых деловых отношений, информация, доступная из открытых источников и интернета), а также систематическая актуализация информации о личности клиента и выгодоприоб-ретающего собственника;
    2) получение дополнительной информации для определения или проверки источника денежных средств и имущества клиента;
    3) получение информации о цели деятельности;
    4) получение одобрения от руководителя высшего звена на начало или продолжение деловых отношений с такими клиентами;
    5) осуществление усиленного и постоянного мониторинга деловых отношений путем увеличения числа и длительности осуществляемых проверок и путем отбора деятельности, требующей дополнительного рассмотрения;
    6) требование осуществления первого платежа через счет, открытый на имя клиента в финансовом учреждении, применяющем по меньшей мере соотносимые меры предосторожности в отношении клиентов;
    7) дополнительные меры, предусмотренные в пунктах 59 – 63 настоящего Регламента.
    59. В случае, когда физическое или юридическое лицо не представляется лично для идентификации, а также при осуществлении сделок (корреспондентские отношения или по телефону, e-mail, Интернет или другие электронные средства), отчетная единица применяет к данным клиентам процедуры идентификации и стандарты мониторинга, равные применяемым к клиентам, которые представляются лично отчетной единице (например, через использование цифровой подписи, биометрических методов, сессионных ключей и др.). В случае таких отношений, осуществленные отчетной единицей меры включают:
    1) сертификацию документации, переданной отчетной единице, включая образец подписи;
    2) затребование дополнительных документов для заполнения дела в соответствии с процедурами повышенной предосторожности в отношении клиентов;
    3) применение мер защиты, обеспечивающих аутентичность документации, переданной отчетной единице, в случае документов в электронной форме;
    4) утверждение клиента с использованием процедур, предусматривающих затребование информации от другой отчетной единицы;
    5) определение и поддержание способа контактирования с клиентом, независимого от способа, посредством которого реализуются сделки с клиентами на расстоянии.
    60. В сделках с политически уязвимыми лицами, членами семей политически уязвимых лиц и лицами, связанными с политически уязвимыми лицами, клиентами-нерезидентами, а также с клиентами или собственниками- бенефициарами, которые получают фонды из-за рубежа, отчетная единица дополнительно предпринимает меры предосторожности, включающие, но не ограничивающиеся:
    1) внедрением подходящих процедур, в зависимости от риска, основанных на оценке рисков, для определения того, является ли клиент, потенциальный клиент или выгодоприобретающий собственник клиента политически уязвимым лицом;
    2) получением одобрения руководителя высшего звена на установление или продолжение деловых отношений с такими клиентами и/или на реализацию данных сделок;
    3) осуществлением усиленного непрерывного мониторинга деловых отношений;
    4) принятием надлежащих мер по установлению/проверке источника денежных средств;
    5) надлежащим управлением информацией для обеспечения своевременного предоставления данных, необходимых для идентификации, анализа и эффективного мониторинга соответствующих сделок, включая принятие мер для уведомления уполномоченного законодательством органа;
    6) необходимостью, чтобы лица, уполномоченные координировать деятельность по оказанию услуг соответствующим клиентам, владели и обращали особое внимание на информацию, полученную от третьих лиц в связи с данными лицами.
    61. Отчетная единица предпринимает меры для определения того, являются ли бенефициары полиса страхования жизни или аннуитетов и/или, по обстоятельствам, выгодоприобретающий собственник бенефициара политически уязвимыми лицами. Такие меры должны быть приняты не позднее, чем в момент выплаты либо в момент присуждения, полностью или частично, суммы полиса. В случае выявления повышенного риска отчетная единица в дополнение к мерам предосторожности предпринимает следующее:
    1) информирует руководителя высшего звена до осуществления выплат по соответствующему страховому полису;
    2) более углубленно изучает весь комплекс деловых отношений с застрахованным лицом.
    62. В случае юридических лиц, устанавливающих деловые отношения в целях инвестирования и доверительного управления имуществом, отчетная единица идентифицирует лицо, от имени которого устанавливаются деловые отношения, бенефициара, от имени которого действует лицо, а также определяет подробности о характере существующих обязательств. Меры идентификации должны распространяться также и на учредителей доверительного управления, любых лиц, передавших имущество в доверительное управление, любого бенефициара доверительного управления и на лиц, обладающих правом распоряжаться имуществом.
    63. В случае если клиенты, действующие от имени других лиц, а именно которые не представляются лично для идентификации и которые являются юридическими лицами с ролью структур по управлению личным имуществом,  не имеют права предоставлять отчетной единице необходимую информацию о выгодоприобретающих собственниках, отчетная единица не должна более устанавливать деловые отношения с такими клиентами.
    64. Отчетная единица располагает ясными процедурами – учитывая положения Закона № 308/2017, доведенными до сведения персонала, предусматривающие информирование персоналом о всех сомнительных сделках, подозрительных в смысле отмывания денег, связанных с ними преступлений и финансирования терроризма.  Процедуры предусматривают порядок информирования руководства и, по обстоятельствам, службы внутренней безопасности, о проблемах, связанных с предупреждением и борьбой с отмыванием денег и финансированием терроризма.
    65. Отчетные единицы обязаны незамедлительно информировать СПБОД о сомнительном имуществе, деятельности или сделках, подозрительных в смысле отмывания денег, связанных с ними преступлений и финансирования терроризма, находящихся на этапе подготовки, покушения, совершения или уже совершенных. Данные о сомнительной деятельности, сделках и сомнительном имуществе вносятся в специальные формуляры, которые направляются СПБОД в срок не более 24 часов после выявления вызывающего подозрения акта или обстоятельства.
    66. Отчетная единица вносит в специальный формуляр данные о деятельности или сделках клиентов, осуществленных с наличностью одной операцией в размере не менее 100000 леев либо осуществленных с наличностью несколькими операциями, которые представляются взаимосвязанными. Формуляр направляется СПБОД в течение десяти календарных дней, с первого дня отчетного месяца и по последний день календарного месяца.
    67. Отчетная единица вносит данные о сделках клиентов, совершенных по перечислению одной операцией в размере не менее 500000 леев, в специальный формуляр, который направляется СПБОД не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным.
    68. В неотложных случаях допускается информирование о деятельности или сделках, предусмотренных в пунктах 65-67 настоящего Регламента, в устной форме, состоящее в сообщении по телефону СПБОД сведений, содержащихся в специальном формуляре, с последующим направлением специального формуляра в электронном виде по защищенному каналу в срок не более 24 часов после устного информирования.
    69. Форма, структура, а также порядок передачи, получения и подтверждения специальных формуляров предусмотрены инструкцией и процедурой информирования о деятельности или сделках, которые разрабатываются и утверждаются СПБОД.
    70. Отчетная единица, должностные лица, представители единицы и ее сотрудники обязаны не сообщать физическим или юридическим лицам, осуществляющим деятельность или сделку, либо третьим лицам о направлении информации СПБОД.
    71. Отчетная единица обеспечивает сотрудникам, должностным лицам и их представителям защиту от любых враждебных действий в связи с применением мер предосторожности в отношении клиентов, прекращением деловых отношений, применением обеспечительных мер, добросовестной передачей информации СПБОД и органам с функциями надзора за отчетными единицами, а также вследствие других действий, совершенных в целях исполнения положений настоящего Регламента, за исключением случаев, когда эти действия были совершены злонамеренно, по неосторожности и/или в виде злоупотребления служебным положением. 
    72. Отчетная единица хранит все документы и информацию о клиентах и выгодоприобретающих собственниках, собранные в рамках мер предосторожности в отношении клиентов, в том числе копии документов, удостоверяющих личность, архив первичных документов, деловую переписку, результаты анализа и расследований для выявления сложных и неординарных сделок, в течение активного периода деловых отношений и в течение пяти лет после их прекращения либо со дня совершения разовой сделки, а далее – до пяти лет в электронной форме. Хранящиеся данные должны быть достаточными для обеспечения возможности восстановления каждого действия или сделки так, чтобы они могли при необходимости служить доказательством в уголовном, правонарушительном производстве и других процедурах законного разбирательства.
    73. Отчетная единица располагает процедурами для владения информацией и ее хранения, которые должны включать как минимум следующее:
    1) ведение реестра идентифицированных клиентов, содержащего как минимум: наименование или имя клиента, фискальный код, номер счета, дату открытия, дату закрытия;
    2) хранение всех записей о сделках или деятельности, в том числе первичных документов и деловой переписки;
    3) хранение в архивированной форме дел о личности клиентов и выгодоприобретающих собственников.
    74. Отчетная единица обеспечивает уполномоченным органам, по требованию, доступ к документам и информации, связанной с идентификацией и проверкой клиентов, выгодоприобретающего собственника, а также с проведением мониторинга операций клиентов, включая доказательные документы. По требованию компетентных органов срок владения и хранения информации о клиентах и их операциях может быть продлен на определенный в требовании период, но не более чем на пять лет.
    75. Отчетная единица определяет политики, процедуры и располагает системой внутреннего контроля для ослабления рисков отмывания денег и финансирования терроризма и обеспечения соответствия отчетной единицы требованиям законодательных и нормативных актов в данной области.    
    76. С целью обеспечения соблюдения собственных программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, система внутреннего контроля отчетной единицы должна включать:
    1) Специальные положения, относящиеся к системе внутреннего контроля, - для обеспечения постоянного соответствия для минимизации рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма. Данные положения должны включать, но не ограничиваться следующим:
    a) процедуры идентификации сложных и неординарных сделок;
    b) проведение мониторинга клиентов, осуществляющих большое количество неспецифичных для своей деятельности операций;
    c) внутренние процедуры информирования о сомнительных сделках;
    d) постоянный мониторинг операций клиента, которые непосредственно связаны с деловыми отношениями, установленными с отчетной единицей, с целью идентификации дополнительных рисков, которые могут возникнуть вследствие развития новых технологий.
    2) Службу аудита отчетной единицы – для проверки соответствия программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, внедряемых сотрудниками отчетной единицы или независимым лицом, в обязанности которых входит как минимум следующее:
    a) независимая оценка внутренних политик и процедур отчетной единицы, включая соблюдение требований законодательства;
    b) проведение мониторинга деятельности сотрудников;
    c) тестирование сделок по необходимости;
    d) информирование органа управления о результатах проверки.
    3) Лицо, уполномоченное принимать решения, – путем предоставления ему ответственности за обеспечение соответствия политики и процедур отчетной единицы с требованиями и нормами в области отмывания денег и финансирования терроризма. Ответственное лицо наделено как минимум следующими функциями:
    a) предоставляет консультации сотрудникам отчетной единицы по вопросам, возникающим во время реализации программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также связанным с установлением личности и изучением клиентов отчетной единицы и оценкой риска отмывания денег, произошедших вследствие незаконных (криминальных) действий, и финансирования терроризма;
    b) принимает решения на основе полученной информации;
    c) организует обучение сотрудников отчетной единицы в области борьбы с отмыванием денег, произошедших вследствие незаконных (криминальных) действий, и финансированием терроризма;
    d) предпринимает меры по представлению СПБОД информации в соответствии с законодательством в данной области;
     f) сотрудничает, по обстоятельствам, со службой аудита отчетной единицы с целью проверки соответствия деятельности отчетной единицы законодательству в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;
    g) представляет в письменном виде руководству отчетной единицы, как минимум один раз в год, отчет о результатах имплементации собственных программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, в том числе информирует о рисках отмывания денег и финансирования терроризма, идентифи-цированных на протяжении года, и предпринятых мерах для их минимизации;
    h) выполняет другие функции в соответствии с настоящим Регламентом и внутренними документами отчетной единицы.
    4) Внутренние нормы, предусматривающие ответственность сотрудников, преднамеренно не выполняющих свои должностные обязанности относительно информирования ответственного лица, службы внутренней безопасности или прямо компетентного органа о сомнительных сделках и/или лично способствующих совершению операций по отмыванию денег и финансированию терроризма.
    77. Отчетная единица располагает программой отбора и непрерывного обучения кадров в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, адаптированной к индивидуальным нуждам единицы. Отчетная единица обеспечивает владение лицами, наделенными функциями исполнения и проверки соответствия законодательству в данной области, соответствующими знаниями, качествами и способностями для эффективного выполнения своих обязанностей.
    78. Программа отбора и обучения должна включать все аспекты процесса предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Обучение сотрудников должно зависеть от уровня их вовлечения в данный процесс. Требования обучения должны включать как минимум:
    1) обучение новых сотрудников относительно основных требований и значимости внутренних программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;
    2) обучение сотрудников, которые непосредственно вступают в контакт с клиентами, относительно проверки личности новых клиентов, мониторинга счетов уже существующих клиентов и распознавания показателей сомнительной деятельности;
    3) постоянное обучение в целях актуализации ответственности сотрудников, в том числе информирования о новых типологиях и  тенденциях в данной области.
    79. В случае, когда отчетная единица открывает филиалы, подразделения и представительства на территории других стран, а также на протяжении их деятельности в условиях законодательства, отчетная единица должна применять требования и меры по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в соответствии с системами политик, собственными процедурами и программами по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и нормативными актами Республики Молдова, которыми имплементируются Рекомендации Международной группы финансовой деятельности (FATF), в той мере, в какой это допускается законодательством другой страны. В случае, когда требования по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма другой страны являются недостаточными, отчетная единица должна обеспечить имплементацию требований нормативных актов Республики Молдова в той мере, в какой это допускается законодательством другой страны. В случае, когда другая страна не допускает надлежащее применение требований нормативных актов Республики Молдова, отчетная единица применяет соответствующие дополнительные меры в целях минимизации риска отмывания денег и финансирования терроризма и информирует об этом НКФР в течение двух месяцев со дня их применения. При выявлении несоблюдения филиалами, подразделениями и представительствами отчетной единицы открытыми на территории других стран законодательных и нормативных актов в данной области, НКФР может ограничить их деятельность или отозвать разрешение, выданное для открытия  филиалов, подразделений и представительств на территории других стран.
    80. Отчетная единица доводит до сведения и имплементирует в филиалах, подразделениях, представительствах и других отделениях, в том числе расположенных в других странах, положения собственных программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. С целью предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма отчетная единица обменивается имеющимися у нее данными со своими филиалами, подразделениями, представительствами и другими отделениями с условием соблюдения требований нормативных актов.
    81. В целях устранения установленных нарушений в рамках соблюдения отчетными единицами законодательства о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма НКФР может распорядиться о принятии отчетной единицей следующих мер:
    1) изменение собственных программ по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;
    2) применение стандартных мер предосторожности в отношении клиентов для продуктов, операций и/или клиентов, для которых внутренние нормы отчетной единицы устанавливают применение упрощенных мер и/или предписание применения мер повышенной предосторожности для операций или клиентов, в отношении которых внутренние нормы предусматривают применение стандартных мер знания клиентов;
    3) замена должностного лица, ответственного за преду-преждение и борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма, в рамках отчетной единицы;
    4) составление плана минимизации идентифицированных рисков отмывания денег и финансирования терроризма;
    5) проведение повторной оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма.
    82. Несоблюдение положений настоящего Регламента влечет ответственность в соответствии с положениями законодательства.