В результате анализа финансового состояния банка, проведенного на основании финансовых отчетов коммерческого банка "BTR Moldova" SA и представленной Национальному банку Молдовы информации, с учетом результатов предыдущих проверок, осуществленных в банке инспекторами НБМ, установлено, что на протяжении 2001-2002 гг. финансовое состояние коммерческого банка "BTR Moldova" SA постоянно ухудшается, банк нарушает положения действующего законодательства, нормативных актов НБМ, устав банка и пруденциальные требования.

Коммерческий банк "BTR Moldova" SA не выполняет большинство исправительных мер Распоряжения № 4/09-02 от 29.03.2002 г.

Банк является нерентабельным вследствие неадекватного управления деятельностью банка со стороны руководящих органов, что привело к потерям в размере 44369,6 тыс. леев по состоянию на 30.06.2002 г., из которых 5152,2 тыс. леев - потери текущего года. В свою очередь, нормативный капитал банка постоянно снижается и не соответствует требованиям  главы IV Регламента о достаточности капитала взвешенного с учетом риска от 25.12.97 г. В банке отсутствует конкретный план, утвержденный руководством банка, о приведении в соответствие и поддержании совокупного нормативного капитала существующим требованиям.

Банк продолжает нарушать требования ст. 19 и 20 Закона о финансовых учреждениях, устава банка, внутреннего Регламента банка о функциях руководящих органов, не приведя состав руководящих органов банка в соответствие с требованиями данных актов.

Банк не разработал и не представил НБМ согласно требованиям действующего распоряжения бизнес-план с включением всех аспектов деятельности банка.

Банк нарушает требования Регламента о ликвидности банка, потому что по состоянию на 30.06.2002 г. коэффициент текущей ликвидности (принцип II) составил 0,62%, установленный норматив - 20%.

Исходя из установленных в ходе проведения тематической проверки нарушений и недостатков, из-за недостаточной деятельности внутреннего аудита банка и частичного осуществления внутренней политики внутренняя система контроля банка является неудовлетворительной. Банк не предпринял эффективных мер по устранению недостатков, установленных в ходе последней комплексной проверки.

Из поступившей от банка информации установлено, что по причине отсутствия ликвидности банк не в состоянии выполнить срочные требования клиентов. Задолженности по платежам на 24.07.2002 г. составили 1312,3 тыс. леев, из которых задолженности перед юридическими лицами - 1039,5 тыс. леев, задолженности перед физическими лицами - 272,8 тыс. леев, удельный вес которых составляет 30,5% от текущих обязательств банка, что существенно превышает 10%, предусмотренных ст.38, абзац 3 Закона о финансовых учреждениях. Исходя из требования ст.38 Закона о финансовых учреждениях, коммерческий банк "BTR Moldova" SA является неплатежеспособным.

С учетом данных финансовых отчетов, представленных коммерческим банком "BTR Moldova" SA НБМ, отражающих ухудшение финансового состояния банка, нарушение действующего законодательства, нормативных актов НБМ, а также тот факт, что к коммерческому банку "BTR Moldova" SA были применены все законные меры и рычаги, которые не привели к улучшению финансового состояния банка, а также вследствие невыполнения руководящими органами банка функциональных обязанностей по реализации исправительных мер с учетом состояния неспособности банка оплатить текущие обязательства, при отсутствии стратегии по приведению капитала банка в соответствие с существующими требованиями в сжатые сроки с целью поддержания стабильности банковской системы Республики Молдова и защиты интересов вкладчиков, недопущения чрезмерного риска при оказании финансовых услуг, на основании ст. 44 и 75 Закона о Национальном банке Молдовы № 548-XIII от 21.07.1995 г., с последующими изменениями, и ст. 10, 11 и 38 Закона о финансовых учреждениях № 550-XIII от 21.07.1995 г., с последующими изменениями, и на основании решения Административного совета НБМ № 174 от 25 июля 2002 г. ПРИКАЗЫВАЮ:

1. Отозвать лицензию коммерческого банка "BTR Moldova" SA на осуществление финансовых операций, зарегистрированную в Основном регистре банков под № 90 от 11.05.2000 г.

2. С момента вступления в действие настоящего распоряжения банк обязан прекратить осуществление финансовых операций.

3. Уведомить компетентную судебную инстанцию с целью начала процесса неплатежеспособности в коммерческом банке "BTR Moldova" SA.

4. Настоящее распоряжение вступает в силу со дня принятия с последующим опубликованием в "Monitorul Oficial al Republicii Moldova".

Председатель  

Административного Совета

Национального банка Молдовы       Леонид ТАЛМАЧ

Кишинэу, 25 июля 2002 г.

№ 17/09-02.