Парламент принимает настоящий органический закон.

    Статья 1. Цель и предмет настоящего закона

    (1) Целью настоящего закона является защита прав и законных интересов членов ссудо-сберегательных ассоциаций.

  (2) Предметом настоящего закона является регулирование отношений, вытекающих из реализации права лиц на свободное объединение посредством создания ссудо-сберегательных ассоциаций.

    Статья 2. Сфера применения

    (1) Настоящий закон применяется к ссудо-сбере­гательным ассоциациям.

  (2) На ссудо-сберегательные ассоциации не распрост­ра­няется действие законов и других нормативных актов, регулирующих деятельность финансовых учреждений и общественных объединений.

    Статья 3. Основные понятия

    В целях настоящего закона определяются следующие основные понятия:

    администратор – член совета, член ревизионной комиссии, исполнительный директор, главный бухгалтер, руководитель филиала, а также другие лица, уполномоченные законодательством или уставом ссудо-сберегательной ассоциации единолично или совместно с другими лицами принимать на себя обязательства от имени и за счет ассоциации;

  центральная ассоциация – ссудо-сберегательная ассоциация, учредителями и членами которой могут быть только ссудо-сберегательные ассоциации, руководствующаяся в своей деятельности настоящим законом;

    ссудо-сберегательная ассоциация (далее – ассоциация) – некоммерческая организация с особым правовым статусом, созданная на добровольных началах физическими и юридическими лицами, объединенными общностью принципов, принимающая от своих членов сберегательные вклады, выдающая им ссуды, а также предоставляющая им другие финансовые услуги в соответствии с категорией полученной лицензии;

  орган надзора – орган публичной власти, осуществляющий регулирование и надзор деятельности ассоциаций, включая центральные, в соответствии с законодательством;

    институциональный капитал – собственные фонды, которые ассоциация обязана иметь и поддерживать в соответствии с настоящим законом и нормативными актами органа надзора;

    сберегательный вклад – денежная сумма, внесенная в ассоциацию ее членом на основании письменного договора, на определенный срок или до востребования, с процентами или без них, подлежащая возврату в установленный срок или по требованию;

  фонд ликвидности – фонд, созданный из средств ассоциаций, принимающих сберегательные вклады от своих членов, в размере и порядке, установленном органом надзора, с целью централизованного обеспечения ассоциаций ликвидными активами;

  фонд стабилизации – фонд денежных средств, централизованный с целью оказания помощи ассоциациям, создаваемый, управляемый и используемый согласно нормативным актам органа надзора;

    стабилизационная мера – мера, применяемая органом надзора к ассоциации с целью устранения выявленных нарушений и недостатков, а также улучшения сложившегося положения.

    Статья 4. Цель, принципы и особенности                                     

                   деятельности ассоциации

    (1) Целью ассоциации является содействие законной деятельности ее членов в их стремлении улучшить свои социально-экономические условия  посредством предоставления услуг, указанных в статье 7.

    (2) Деятельность ассоциации осуществляется на основе следующих принципов:

    а) добровольность объединения физических и юридических лиц на основе территориальной, профессиональной, религиозной общности или общности интересов и свободный отказ от этого в соответствии с законодательством;

    b) участие членов ассоциации, личное или через представителя, в органах управления и контроля в соответствии с законодательством;

    с) равные личные неимущественные права членов ассоциации вне зависимости от размера их паевого взноса, в том числе наличие у каждого члена ассоциации лишь одного голоса в органах управления;

    d) равноправный доступ членов ассоциации к услугам по приему сберегательных вкладов, выдаче ссуд и к другим услугам, предоставляемым в соответствии с законодательством, категорией полученной лицензии, уставом и политиками ассоциации;

    е) минимизация рисков ассоциации.

    (3) Число членов ассоциации должно быть не менее 50.

    (4) Срок деятельности ассоциации не ограничен, если уставом не предусмотрено иное.

  (5) Полученная ассоциацией годовая прибыль направляется в первую очередь на обеспечение требования к институциональному капиталу, установленного согласно статье 33, а затем на пополнение резервов ассоциации в соответствии с настоящим законом, нормативными актами органа надзора и уставом ассоциации.

    Статья 5. Наименование и местонахождение ассоциации

  (1) Полное наименование ассоциации должно включать в обязательном порядке словосочетание “Asocia\ia de Еconomii [i }mprumut” (“Ссудо-сберегательная ассоциация”) или аббревиатуру “A.E.}.” (“CCA”).

    (2) Органы управления ассоциации осуществляют свою деятельность в ее местонахождении.

    Статья 6. Органы управления и контроля ассоциации

    (1) Органами управления ассоциации являются:

    а) общее собрание ее членов;

    b) совет;

    c) исполнительный директор.

    (2) Органом контроля ассоциации является ревизионная комиссия.

    Статья 7. Услуги, предоставляемые ассоциацией

    (1) В зависимости от категории полученной лицензии ассоциация может предоставлять своим членам следующие услуги:

    1) выдача ссуд;

    2) прием следующих видов сберегательных вкладов:

    a) срочные;

    b) до востребования;

    3) оказание услуг по ссудам;

    4) предоставление консультаций;

    5) оказание других услуг – с письменного согласия органа надзора.

    (2) Ассоциация вправе инвестировать свои денежные средства, не использованные для выдачи ссуд, в соответствии с утвержденной советом инвестиционной политикой. Вместе с тем осуществление инвестиций в капитал или в ценные бумаги хозяйственных обществ и финансовых учреждений, подконтрольных органу надзора или Национальному банку Молдовы, за исключением производных финансовых инструментов, разрешается только ассоциациям, имеющим лицензию категории В или С, и центральным ассоциациям и лишь с письменного согласия органа надзора.

    (3) При осуществлении деятельности, определенной в частях (1) и (2), ассоциация обязана соблюдать требования и ограничения, установленные органом надзора.

    (4) Ассоциация не вправе предоставлять другие финансовые услуги или услуги иного рода, допускать нарушения лицензионных условий, а также осуществлять коммерческую или производственную деятельность помимо определенной в полученной лицензии и непосредственно вытекающей из нее.

    Статья 8. Нормы финансовой предосторожности

    (1) Орган надзора устанавливает нормы финансовой предосторожности, применяемые ко всем лицензирован­ным ассоциациям, в целях защиты интересов их членов, предупреждения, контроля и управления рисками ассоциаций и всей системы.

    (2) Ассоциации обязаны соблюдать нормы финансовой предосторожности, установленные органом надзора по каждой категории полученной лицензии и содержащие, как минимум, требования в отношении:

    а) институционального капитала;

    b) максимальных лимитов на выдачу ссуд, на осуществление инвестиций в недвижимость и в другие активы;

    c) ликвидности, соответствия сроков погашения и процентных ставок по дебиторской задолженности и обязательствам;

    d) оценки и классификации активов и формирования резервов для покрытия убытков по ссудам;

    e) уплаты и поддержания минимального уровня инвестиций и взносов соответственно в фонд ликвидности и в фонд стабилизации.

  (3) Все операции по выдаче ссуд и приему сберегательных вкладов должны быть документированы соответствующими договорами, четко отражающими суммы, сроки, процентные ставки и другие необходимые условия, согласно положениям законодательства и соответствующим политикам ассоциации.

  (4) Органы управления и контроля ассоциации обязаны незамедлительно извещать орган надзора о любых нарушениях норм финансовой предосторожности.

    Статья 9. Права и обязанности ассоциации

    (1)   Ассоциация вправе:

    a) распоряжаться своим имуществом;

    b) приобретать и осуществлять от своего имени имущественные и неимущественные права;

    c) принимать на себя обязательства;

    d) брать ссуды в центральной ассоциации, членом которой она является, а также у других кредиторов;

    e) приобретать активы другой ассоциации, включая центральную;

    f) выступать истцом или ответчиком в судебной инстанции.

    (2) Ассоциация обязана действовать в соответствии с законодательством, уставом и внутренними регламен­тами, в частности:

    а) по требованию своих членов предоставлять им информацию о своей деятельности в соответствии с настоящим законом и своим уставом;

   b) представлять в соответствии с Законом о бухгалтерском учете, национальными стандартами бухгалтерского учета и нормативными актами органа надзора финансовую и специализированную отчетность, другие документы, информацию и сведения о своей деятельности;

    c) в случае приема сберегательных вкладов от своих членов участвовать в размере и порядке, установленном органом надзора, в создании фонда ликвидности и фонда стабилизации;

  d) разрешать работникам органа надзора и управляющим процессом несостоятельности доступ к своим местонахождению, филиалам и представительст­вам и сотрудничать с ними;

    e) выполнять нормативные акты органа надзора и обеспечивать введение стабилизационных мер.

    Статья 10. Ограничения в деятельности ассоциации

    Ассоциация не вправе:

    а) предоставлять услуги лицам, не являющимся ее членами;

    b) осуществлять деятельность или операции за рубежом;

    c) предоставлять услуги или осуществлять инвести­ции согласно статье 7 в иностранной валюте;

    d) осуществлять инвестиции в капитал, ценные бумаги или производные финансовые инструменты кооперативов и хозяйствующих обществ помимо указанных в части (2) статьи 7;

    e) выпускать ценные бумаги и производные финансовые инструменты.

    Статья 11. Ответственность ассоциации и ее членов

    (1) Ассоциация отвечает по своим обязательствам всем имуществом, принадлежащим ей на праве собственности.

    (2) Члены ассоциации не отвечают по обязательствам ассоциации, а она не отвечает по обязательствам своих членов.

    Статья 12. Требования к администраторам

    (1) Администраторы должны соответствовать требованиям, установленным в нормативных актах органа надзора в отношении квалификации, опыта работы, образования, деловой репутации, родственных связей.

    (2) Администраторы должны быть членами ассоциации. Данное требование не относится к исполнительному директору, главному бухгалтеру ассоциации и к управляющему филиалом, которые могут не быть членами ассоциации.

    (3) Лицо не может быть администратором ассоциации, если оно:

    a) занимает иную должность в той же ассоциации;

    b) является администратором другой ассоциации, с изъятием, предусмотренным частью (4) статьи 55;

    c) является руководителем или служащим органа надзора либо служащим другого органа публичной власти;

    d) законодательством или решением судебной инстанции лишено права занимать данную должность;

    e) имеет непогашенные судимости;

    f) является недееспособным или ограниченно дееспособным лицом;

    g) является дебитором с просроченной более чем на 90 дней ссудой;

    h) является аудитором данной ассоциации.

    (4) Администраторы, которые приняли совместные решения, причинившие ущерб интересам ассоциации, несут солидарную имущественную ответственность перед ассоциацией в размере причиненного ущерба.

    Статья 13. Конфликт интересов

    (1) В своей деятельности ассоциация должна избегать конфликта интересов.

    (2) В случае возникновения конфликт интересов разрешается ассоциацией в соответствии с гражданским законодательством.

    Статья 14. Конфиденциальность информации

    (1) Администраторы и служащие ассоциации, бывшие и действующие, обязаны соблюдать конфиденциальность информации, ставшей известной им в процессе исполнения ими своих обязанностей, не использовать ее в личных интересах или в интересах третьих лиц и не предоставлять последним допуск к этой информации, за исключением раскрытия сведений, осуществляемого согласно части (2).

    (2) Конфиденциальная информация раскрывается органу надзора, органам уголовного преследования, судебным инстанциям и органам государственного контроля.

    (3) Совет ассоциации утверждает перечень конфиденциальных сведений и документов, порядок и уровень допуска к ним.

    Статья 15. Хранение документов и доступ к ним

    (1) Ассоциация обязана обеспечить хранение следующих документов:

    a) свидетельство о государственной  регистрации;

    b) лицензия;

    c) устав, изменения и дополнения к нему;

    d) внутренние регламенты, изменения и дополнения к ним;

    е) политики ассоциации;

    f) реестр членов;

    g) протоколы общих собраний членов ассоциации, заседаний совета и ревизионной комиссии;

    h) приказы, распоряжения и отчеты о работе органов управления и контроля;

    i) договоры и соглашения;

    j) первичные и сводные бухгалтерские документы, счета бухгалтерского учета и бухгалтерские регистры, финансовые отчеты, специализированные и налоговые отчеты;

    k) акты проверки органа надзора, отчеты ревизи­онной комиссии, аудиторские заключения и другие акты проверок своей деятельности;

    l) другие документы, предусмотренные норматив­ными актами, уставом и внутренними регламентами.

    (2) Документы, указанные в части (1), хранятся в местонахождении ассоциации в течение следующих сроков:

    а) указанные в пунктах а) – f) – постоянно;

    b) указанные в пунктах g) – k) – пять лет;

    c) указанные в пункте l) – в течение сроков, предусмотренных соответствующими актами.

   (3) Ассоциация обеспечивает доступ к указанным в части (1) документам представителям органа надзора и других органов публичного управления, уполномоченных на то согласно законодательству.

    Статья 16. Филиалы и представительства

   (1) Филиалы и представительства ассоциации регистрируются в порядке и на условиях, установленных законодательством о государственной регистрации предприятий и организаций.

   (2) Ассоциация имеет право учреждать филиалы и открывать представительства  на  территории  Республики  Молдова  с учетом положений статьи 29.

                                                                                                                         Глава III

                                                                                                             ЧЛЕНЫ АССОЦИАЦИИ

    Статья 17. Условия членства

   (1) Членами ассоциации могут быть полностью дееспособные физические лица и юридические лица, которые соответствуют следующим условиям:

    a) физические лица являются гражданами Республики Молдова или лицами без гражданства; юридические лица зарегистрированы в Республике Молдова согласно законодательству и в их отношении не возбужден процесс несостоятельности;

    b) они одобрены советом ассоциации;

    c) они внесли паевой взнос в соответствии с уставом ассоциации.

    (2) Лицо становится членом ассоциации после вынесения советом решения о приеме его в ассоциацию и внесения им паевого взноса.

    Статья 18. Заявление о приеме  в ассоциацию

    (1) Заявление о приеме в ассоциацию должно быть индивидуальным. К заявлению прилагаются копии:

    а) документа, удостоверяющего личность, – в случае физического лица;

 b) выписки из Государственного регистра предприятий и организаций – в случае юридического лица, зарегистрированного органом государственной регистрации;

    с) других документов, предусмотренных уставом.

    (2) Заявление о приеме в ассоциацию подается в ее местонахождение. Совет ассоциации рассматривает заявление на ближайшем заседании и выносит решение о приеме или об отказе в приеме в ассоциацию.

    Статья 19. Права члена ассоциации

    (1) Член ассоциации вправе:

    а) участвовать в деятельности ассоциации, избирать и быть избранным в совет ассоциации или в ревизионную комиссию;

   b) участвовать в общих собраниях членов ассоциации лично или через представителя, действующего по доверенности, выданной в установленном законода­тельством порядке;

    с) получать от администраторов информацию, сведения и документы о деятельности ассоциации в сроки и порядке, предусмотренные уставом;

    d) пользоваться услугами ассоциации.

    (2) Член ассоциации пользуется также другими правами, предусмотренными законодательством и уставом ассоциации.

    (3) Нарушение прав члена ассоциации может быть обжаловано в органы управления ассоциации, орган надзора или судебную инстанцию.

    Статья 20. Обязанности члена ассоциации

    Член ассоциации обязан:

    а) выполнять положения настоящего закона, устава и внутренних регламентов ассоциации;

    b) информировать ассоциацию о любом изменении своих данных, внесенных в реестр членов ассоциации;

    с) не предпринимать действий, наносящих ущерб ассоциации.

    Статья 21. Паевой взнос

    (1) Размер паевого взноса устанавливается общим собранием членов ассоциации.

    (2) За членами ассоциации не сохраняется право на внесенный ими   паевой взнос.

    Статья 22. Ответственность за невозврат в срок ссуды

                     и/или неуплату процентов по ней

   (1) В случае невозврата членом в установленный срок выданной ассоциацией ссуды, неуплаты процентов и других причитающихся в соответствии с договором ссуды сумм причиненные ассоциации убытки погашаются в следующей очередности:

    а) за счет залога и других видов обеспечения выданной члену ссуды согласно законодательству и договору ссуды;

    b) за счет процентов по сберегательным вкладам;

    c) за счет сберегательных вкладов;

    d) из иного имущества члена ассоциации на основе решения арбитража или суда.

    (2) В случае выдачи ассоциацией ссуды с нарушением положений настоящего закона и норм финансовой предосторожности дебитор совместно с администра­торами, которые, зная о нарушении, приняли решение о выдаче соответствующей ссуды, несут солидарную ответственность перед ассоциацией за невозврат в срок остатка по ссуде и/или неуплату причитающихся процентов, исключая тех администра­торов, которые проголосовали против и чье мнение было внесено особо в протокол соответствующего заседания.

    Статья 23. Прекращение членства в ассоциации

    (1) Членство в ассоциации прекращается в случае выхода, исключения, смерти физического лица, реорганизации или ликвидации юридического лица и ликвидации ассоциации.

   (2) Член ассоциации может быть исключен из нее на основании решения совета за несоблюдение положений статьи 20 и в соответствии с процедурой, предусмотренной уставом ассоциации.

    (3) Исключение из ассоциации ее члена-дебитора не освобождает его от ответственности за невозврат в срок ссуды и/или неуплату процентов по ней.

    Статья 24. Реестр членов ассоциации

    (1) Ассоциация обязана вести реестр своих членов.

    (2) Реестр членов ведется в соответствии с настоящим законом, уставом и внутренними регламен­тами ассоциации.

    (3) Реестр членов ассоциации должен содержать:

    а) полное наименование ассоциации и ее местонахождение;

    b) фамилию, имя и место жительства члена – физического лица;

    с) наименование, государственный идентификацион­ный номер, юридический адрес члена – юридического лица;

    d) другие сведения, определенные уставом.

    (4) К реестру прилагаются копии документов, указанные в части (1) статьи 18.

    (5) Исполнительный директор, а в случае, когда исполнительный директор не назначен, – совет ответствен за ведение реестра членов ассоциации и обязан выдавать членам ассоциации выписки из него в течение пяти дней со дня их письменного обращения.

                                                                                                                Глава IV

                                                                     СОЗДАНИЕ И ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ АССОЦИАЦИИ

    Статья 25. Создание ассоциации

    (1) Ассоциация создается решением учредительного собрания.

    (2) Учредительное собрание ассоциации проводится на добровольных началах с участием в нем физических лиц, соответствующих требованиям, предусмотренным пунктом а) части (1) статьи 17.

    (3) Учредительное собрание:

    а) принимает решение о создании ассоциации;

    b) утверждает устав ассоциации;

    с) утверждает первый состав совета на срок от двух до четырех лет таким образом, чтобы соблюдались положения части (2) статьи 41, и состав ревизионной комиссии ассоциации;

    d) определяет лицо (лиц), уполномоченное представлять ассоциацию при ее регистрации;

    е) решает иные вопросы, связанные с началом деятельности ассоциации.

    (4) Учредительными документами ассоциации являются:

    а) протокол учредительного собрания, к которому прилагается список учредителей с их подписями;

    b) устав.

    (5) Протокол учредительного собрания и устав подписываются председательствующим и секретарем учредительного собрания.

    Статья 26. Устав ассоциации

    (1) Устав ассоциации должен содержать:

    а) наименование ассоциации;

    b) местонахождение ассоциации;

    с) цель и принципы деятельности ассоциации, административно-территориальные границы, в пределах которых ассоциация вправе действовать в соответствии с категорией имеющейся (испрашиваемой) лицензии;

    d) виды деятельности, разрешенные согласно статье 29;

    e) фамилию и имя, место жительства, дату рождения, гражданство и другие данные документов, удостоверя­ющих личность учредителей;

    f) условия и порядок приема в члены ассоциации, порядок выхода и исключения из нее;

    g) размер паевого взноса;

    h) порядок формирования имущества, в том числе капитала;

    i) права и обязанности членов и ассоциации;

    j) порядок назначения и отзыва членов органов управления и контроля ассоциации;

    k) структуру и компетенцию органов управления и контроля ассоциации;

    l) порядок работы органов управления и контроля и принятия ими решений, в том числе в случае конфликта интересов;

    m) порядок предоставления информации членам ассоциации и ответственность администраторов за ее непредоставление;

    n) сведения о филиалах и представительствах ассоциации, порядок их создания и ликвидации;

    o) порядок и условия реорганизации и ликвидации ассоциации.

    (2) Устав ассоциации может включать и другие положения, не противоречащие законодательству.

    (3) Положения устава ассоциации, противоречащие законодательству, недействительны.

    (4) Внесение изменений и дополнений в устав ассоциации осуществляется при наличии заключения органа надзора, полученного в соответствии с частью (3) статьи 27.

    Статья 27. Государственная регистрация

    (1) Ассоциация подлежит регистрации в соответствии с законодательством о государственной регистрации предприятий и организаций.

    (2) Государственная регистрация ассоциации осуществляется при наличии заключения органа надзора.

    (3) Орган надзора определяет своим нормативным актом порядок обращения за заключением и его получения, документы, которые должны прилагаться к заявлению на получение заключения, основания отказа в выдаче заключения и порядок информирования ассоциации.

    Статья 28. Лицензирование ассоциации

  (1) Зарегистрированная ассоциация подлежит лицензированию в соответствии с законодательством о лицензировании отдельных видов деятельности с особенностями, предусмотренными настоящим законом.

   (2) Лицензия должна содержать информацию об административно-территориальных границах, в пределах которых ассоциация вправе действовать согласно лицензии.

    (3) Лицензия выдается на неопределенный срок.

    (4) Копия лицензии должна быть вывешена на виду в месте, где ассоциация вправе действовать и где с нею могут ознакомиться все желающие.

    Статья 29. Категории лицензии

   (1) В целях контроля рисков, принимаемых на себя ассоциацией, устанавливаются три категории лицензии на деятельность, выдаваемой лицензирующим органом: А, В и С.

    (2) Лицензия категории А может быть выдана вновь созданной ассоциации, членами которой являются только физические лица и цель которой состоит в предоставлении ее членам услуг, определенных пунктами 1) и 3)–5) части (1) статьи 7. Лицензия действительна в пределах административно- территориальной единицы первого уровня, в которой зарегистрирована ассоциация, и не дает ей права учреждать филиалы и открывать представительства на территории указанной единицы.

    (3) Лицензия категории В может быть выдана вновь созданной ассоциации или ассоциации, имеющей лицензию категории А, членами которой являются только физические лица и цель которой состоит в предоставлении ее членам услуг, определенных пунктом 1), подпунктом а) пункта 2) и пунктами 3)–5) части (1) статьи 7. Лицензия действительна в пределах административно-территориальной единицы второго уровня, в которой зарегистрирована ассоциация, и дает ей право учреждать филиалы и открывать представительства на территории указанной единицы.

    (4) Лицензия категории C может быть выдана ассоциации, обладавшей лицензией категории В не менее одного года, членами которой могут быть физические и юридические лица и цель которой состоит в предоставлении ее членам услуг, определенных частью (1) статьи 7. Лицензия действительна на всей территории Республики Молдова и дает ассоциации право учреждать филиалы и открывать представительства по всей стране.

    (5) Ассоциация, которая имеет лицензию категории А или B, может ходатайствовать о территориальном распространении действия лицензии на соседнюю административно-территориальную единицу того же уровня без изменения категории имеющейся лицензии. Распространение действия лицензии может быть одобрено только для административно-территориальных единиц, непосредственно соседствующих с единицей, в которой зарегистрировано местонахождение ходатайствующей об этом ассоциации.

 (6) Территориальное распространение действия лицензии, а также выдача лицензии другой категории осуществляются посредством переоформления в соответствии со статьей 30.

    Статья 30. Заявление о выдаче или переоформлении лицензии

  (1) Заявление о выдаче или переоформлении лицензии подается в соответствии с законодательством о лицензировании отдельных видов деятельности с приложением документов, определенных указанным законодательством, частью (2) или, по обстоятельствам, частью (3) настоящей статьи.

    (2) Ассоциация прилагает к заявлению о выдаче лицензии следующие документы:

  а) бизнес-план ассоциации на следующие три года деятельности, содержащий данные о членах ассоциации и принципы объединения, территориальные границы и услуги, предусмотренные к предоставлению в соответствии с испрашиваемой лицензией, политики ссуд, сберегательных вкладов, инвестиционную и кадровую политики, финансовый план, включая прогноз доходов, расходов и финансовых результатов, прогноз движения денежных средств, стратегию обеспечения требования к институциональному капиталу, управление рисками по ссуде, включая диверсификацию активов, рисками ликвидности и рисками процентной ставки, систему внутреннего контроля и др.;

  b) копия документа на право собственности, договора имущественного найма, безвозмездного пользования или иного документа, подтверждающего имущественные права на недвижимость, в которой ассоциация осуществляет свою деятельность.

    (3) В случае подачи заявления о переоформлении лицензии в соответствии со статьей 29 ассоциация должна приложить документы, указанные в части (2) настоящей статьи.

   (4) Лицензирующий орган в течение двух рабочих дней со дня получения бизнес-плана передает его органу надзора для согласования. Орган надзора одобряет бизнес-план в случае, если установлено, что:

    а) ассоциация намерена действовать в соответствии с настоящим законом и нормативными актами органа надзора;

  b) ассоциация предприняла все меры и заплани­ровала соответствующим образом ресурсы, необходимые для надежной, благоразумной и финансово стабильной деятельности.

    (5) Орган надзора принимает решение об одобрении бизнес-плана и информирует об этом лицензирующий орган в течение пяти рабочих дней со дня его получения.

    Статья 31. Приостановление действия лицензии

    (1) В отступление от законодательства о лицензи­ровании отдельных видов деятельности приоста­новление действия лицензии осуществляется     решением органа надзора в соответствии с положениями настоящего закона.

    (2) Орган надзора выносит решение о необходимости приостановления действия лицензии, принимая во внимание специфику деятельности ассоциации, необходимость недопущения прекращения деятельности, задачи ассоциации, заключающиеся в непрерывном предоставлении качественных и разнообразных услуг ее членам, а также необходимость непрерывной защиты прав и законных интересов ее членов. Исходя из этого, орган надзора рассматривает возможность применения положений статьи 49 без приостановления действия лицензии ассоциации.

    (3) Орган надзора может приостановить действие лицензии по основанию нарушения ассоциацией норм финансовой предосторожности.

    (4) Орган надзора приостанавливает действие лицензии на определенный срок, не превышающий шести месяцев, устанавливает обязательные для выполнения указания, а также срок представления отчета об устранении нарушений. Для этого орган надзора может самостоятельно или совместно с данной ассоциацией разработать план мероприятий по устранению выявленных нарушений и приведению ее деятельности в соответствие с законодательством.

    (5) Решение о приостановлении действия лицензии доводится до сведения ассоциации и лицензирующего органа в течение трех рабочих дней со дня его принятия.

    (6) Со дня принятия решения о приостановлении лицензии запрещается заключение или изменение договоров о выдаче/реструктуризации ссуд, приеме сберегательных вкладов, размещении инвестиций. В то же время ассоциация обеспечивает исполнение своих обязательств по договорам, заключенным до вынесения решения о приостановлении действия лицензии.

    (7) Возобновление действия лицензии и ее возврат ассоциации обусловлены надлежащим выполнением указаний, установленных согласно части    (4). Ассоциация составляет и в установленный срок представляет органу надзора отчет об устранении нарушений, в котором детально описываются предпринятые ею действия. Непредставление отчета рассматривается как невыполнение нормативных актов органа надзора.

    (8) Орган надзора в своем помещении или с выездом на место анализирует представленный отчет и выносит решение:

    а) о возобновлении действия лицензии с применением или без применения в соответствии со статьей 49 стабилизационных мер;

    b) об уведомлении лицензирующего органа о необходимости аннулирования лицензии.

  (9) Данное решение принимается в течение десяти рабочих дней со дня поступления отчета и доводится до сведения ассоциации и лицензирующего органа в течение трех рабочих дней со дня принятия.

    Статья 32. Аннулирование лицензии

    (1) Лицензия аннулируется решением лицензи­рующего органа в соответствии с положениями законодательства о лицензировании отдельных видов деятельности, настоящего закона и по установленным ими основаниям.

    (2) Дополнительными основаниями аннулирования лицензии являются случаи, когда:

    а) ассоциация не начала деятельность согласно полученной лицензии в течение одного года со дня вынесения решения о выдаче лицензии;

    b) число членов ассоциации на протяжении шестимесячного периода составляет менее числа членов, установленного в части (3) статьи 4 или, по обстоятельствам, в части (2) статьи 54;

    с) в отношении ассоциации возбужден процесс несостоятельности.

    (3) Решение об аннулировании лицензии сообщается органу надзора в течение трех рабочих дней со дня его принятия.

    (4) Со дня принятия решения об аннулировании лицензии ассоциация обязана прекратить всякую деятельность и операции, кроме связанных с административным функционированием, ликвидировать активы и исполнить обязательства.

   (5) После аннулирования лицензии ассоциация остается субъектом настоящего закона до ее ликвидации и исключения из Государственного регистра пред­приятий и организаций.

                                                                                                                 Глава VI

                                                                                     КАПИТАЛ, РЕЗЕРВЫ И ЛИКВИДНОСТЬ

    Статья 33. Институциональный капитал

    (1) Институциональный капитал состоит из нераспределенной прибыли предыдущих лет, чистой прибыли отчетного года, уменьшенной на величину непокpытых убытков предыдущих лет и чистого убытка отчетного года.

    (2) Ассоциация, имеющая лицензию категории А, обязана иметь и поддерживать институциональный резерв в следующем соотношении с величиной активов на любой день:

    a) минимум 1 процент – начиная со второго года деятельности;

    b) минимум 2 процента – начиная с третьего года деятельности;

    c) минимум 3 процента – начиная с четвертого года деятельности;

    d) минимум 4 процента – начиная с пятого года деятельности;

    e) минимум 5 процентов – начиная с шестого года деятельности.

 (3) Ассоциация, имеющая лицензию категории B, обязана иметь и поддерживать институциональный резерв в следующем соотношении с величиной активов на любой день:

    a) минимум 2 процента – начиная со второго года деятельности;

    b) минимум 4 процента – начиная с третьего года деятельности;

    c) минимум 6 процентов – начиная с четвертого года деятельности;        

    d) минимум 8 процентов – начиная с пятого года деятельности;

    e) минимум 10 процентов – начиная с шестого года деятельности.

 (4) Ассоциация, имеющая лицензию категории C, и центральная ассоциация обязаны иметь и поддерживать институциональный резерв в следующем соотношении с величиной активов на любой день:

    a) минимум 6 процентов – начиная со второго года деятельности;

    b) минимум 8 процентов – начиная с третьего года деятельности;

    с) минимум 10 процентов – начиная с четвертого года деятельности.

    Статья 34. Резервы

    (1) Ассоциация может создавать резервы в соответствии с уставом и решениями общего собрания.

  (2) Резервы, созданные согласно части (1), используются согласно уставу или решениям органов ассоциации, в компетенцию которых входит принятие таких решений, при условии, что ассоциация соответствует требованиям к институциональному капиталу, установленным в статье 33.

    Статья 35. Ликвидность

    (1) Для удовлетворения требований по изъятию со счетов сберегательных вкладов каждая ассоциация, осущест­вляющая согласно лицензии прием сберегатель­ных вкладов, должна создавать и поддержи­вать ликвидность в соответствии с установленными органом надзора требованиями.

    (2) В целях соблюдения требований ликвидности ассоциация осуществляет инвестиции в фонд ликвидности и в финансовые инструменты в соответст­вии с нормативными актами органа надзора.

    (3) Фонд ликвидности может быть инвестирован в финансовые инструменты в размере и порядке, установленном органом надзора.

                                                                                                           Глава VII

                                                                    ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ И КОНТРОЛЯ АССОЦИАЦИИ

    Статья 36. Общее собрание и его компетенция

    (1) Общее собрание членов ассоциации является высшим органом управления ассоциации.

    (2) К исключительной компетенции общего собрания членов ассоциации относится:

    а) утверждение устава, изменений и дополнений к нему;

    b) утверждение регламента совета ассоциации, регламента ревизионной комиссии ассоциации, регламентов филиалов и представительств и других регламентов, предусмотренных настоящим законом и уставом ассоциации, изменений и дополнений к ним;

    с) избрание и отзыв председателя и членов совета ассоциации, членов ревизионной комиссии и их резерва;

    d) избрание членов комиссии по подсчету голосов;

    e) утверждение размера паевого взноса;

    f) принятие решения о создании за счет прибыли резервов помимо установленных законодательством и уставом;

    g) утверждение годового отчета о работе совета и деятельности ассоциации, в том числе об исполнении бюджета, отчета исполнительного директора с прило­жением годового финансового отчета ассоциации, годового отчета ревизионной комиссии с приложением ее отчета об обязательной годовой проверке, а также аудиторского заключения в случае проведения аудита;

    h) принятие решения о проведении аудита и выборе аудиторской организации;

    i) принятие решения о вступлении в центральную ассоциацию и выходе из нее;

    j) принятие решения о создании и ликвидации филиалов и представительств;

 k) принятие решения о добровольной реорганизации или ликвидации ассоциации, назначении ликвидатора (ликвидаторов), утверждение ликвидационного баланса ассоциации.

    (3) К компетенции общего собрания членов ассоциации ее уставом могут быть отнесены и другие полномочия.

    (4) Решения общего собрания, противоречащие законодательству, в том числе нормативным актам органа надзора, недействительны.

    (5) Решения общего собрания обязательны для исполнения администраторами, служащими и членами ассоциации.

    Статья 37. Созыв общего собрания

    (1) Общие собрания членов ассоциации могут быть очередными и внеочередными.

    (2) Очередные общие собрания созываются председателем совета ассоциации или исполнительным директором на основании решения совета не реже одного раза в год. Очередное годовое общее собрание проводится не позднее трех месяцев по окончании финансового года.

    (3) Внеочередные общие собрания созываются председателем совета ассоциации или исполнительным директором:

    a) по решению совета;

    b) по требованию ревизионной комиссии;

    c) по требованию не менее 10 процентов членов ассоциации;

    d) по требованию органа надзора.

    (4) Совет ассоциации принимает решение о дате, времени, месте проведения и повестке дня общего собрания, созываемого согласно части (2) или части (3). Повестка дня общего собрания, созываемого на основании пунктов b)–d) части (3), должна включать вопросы, отражающие мотивы созыва собрания. Совет принимает решение о созыве общего собрания в срок, не препятствующий реализации положений части (5).

    (5) Председатель совета или исполнительный директор информирует членов ассоциации о созыве общего собрания в определенном уставом порядке не позднее чем за 15 дней до созыва общего собрания.

    Статья 38. Ведение общего собрания

    (1) Общее собрание членов ассоциации является правомочным, если на нем зарегистрированы не менее двух третей всех членов ассоциации. Регистрация членов завершается до начала собрания.

  (2) В случае, если общее собрание неправомочно, оно созывается повторно. Дата проведения повторно созываемого общего собрания устанавливается советом ассоциации. Члены ассоциации информируются об этом в порядке, предусмотренном частью (5) статьи 37.

    (3) Повторно созванное общее собрание является правомочным, если на нем зарегистрированы не менее половины всех членов ассоциации.

    (4) Решения общего собрания членов ассоциации по вопросам, предусмотренным пунктами а) и k) части (2) статьи 36, принимаются не менее чем двумя третями голосов членов ассоциации, зарегистрированных на собрании. По остальным вопросам решения принимаются простым большинством голосов членов ассоциации, зарегистрированных на собрании.

    (5) Председательствующим в общем собрании является председатель совета, если общее собрание членов ассоциации не назначило другое лицо.

    (6) Общее собрание выбирает комиссию по подсчету голосов в количестве не менее трех человек. Председателем комиссии по подсчету голосов является председатель ревизионной комиссии, если общее собрание членов ассоциации не назначило другое лицо. Работа комиссии оформляется протоколом, который подписывается всеми членами комиссии и прилагается к протоколу соответствующего общего собрания.

  (7) Ведение общего собрания оформляется протоколом, который подписывается председательствующим и секретарем собрания и скрепляется печатью ассоциации.

    (8) К протоколу общего собрания членов ассоциации прилагаются:

    а) решение о созыве общего собрания;

    b) подтверждение извещения членов ассоциации о созыве общего собрания;

    с) список членов ассоциации, зарегистрированных на собрании, с соответствующими подписями;

    d) другие документы, определенные уставом или решением общего собрания.

    (9) Председатель совета ассоциации ответствен за ведение протоколов общих собраний и учет их в соответствующем журнале.

    Статья  39. Представление членов на общем собрании

    (1) Устав ассоциации может предусматривать представление ее членов на общем собрании в соответствии с законодательством.

    (2) Члены ассоциации могут быть представлены на общем собрании только другими членами ассоциации, но не членами совета, ревизионной комиссии и исполнительным директором, которые не вправе представлять членов ассоциации.

    (3) Один представитель может иметь не более десяти голосов, включая собственный, при этом число голосов, которые имеет один представитель, не должно превышать 5 процентов общего числа членов ассоциации.

    (4) Представитель голосует на основании мандата, подписанного председательствующим и секретарем собрания и председателем комиссии по подсчету голосов и выданного на основе предъявленной доверенности (доверенностей). Мандат содержит фамилии и имена представляемых членов ассоциации и прилагается к протоколу комиссии по подсчету голосов.

    (5) Представитель и представляемые им члены ассоциации указываются поименно в протоколе соответствующего общего собрания.

    Статья 40. Совет и его компетенция

    (1) Совет ассоциации представляет интересы ее членов в период между общими собраниями и осуществляет в пределах своей компетенции общее управление и контроль деятельности ассоциации. Совет ассоциации подотчетен общему собранию членов ассоциации.

    (2) К исключительной компетенции совета ассо­циации относится:

    а) принятие решений о созыве очередных и внеочередных общих собраний;

    b) принятие решений о приеме в члены ассоциации и исключении из нее;

    с) утверждение политик ссуд, сберегательных вкладов, инвестиционной, кадровой и других политик, касающихся деятельности ассоциации, возложение ответственности за внедрение данных политик и контроль за их реализацией;

    d) назначение и отзыв исполнительного директора;

    e) назначение и отзыв членов кредитного комитета;

    f) утверждение заключения банковских кредитных договоров и банковских гарантий, утверждение передачи имущества ассоциации в залог;

    g) принятие решений о выдаче ссуд в случае, когда члены кредитного комитета не назначены;

    h) делегирование в соответствии с политикой ссуд утверждения ссуд кредитному комитету или служащим ассоциации;

    i) утверждение и мониторинг исполнения годового бюджета;

    j) принятие в соответствии с уставом решений об использовании резервов ассоциации;

    k) утверждение перечня конфиденциальных сведений и документов, порядка и уровня допуска к ним.

    (3) Уставом ассоциации и регламентом совета к компетенции совета ассоциации могут быть отнесены некоторые полномочия общего собрания и исполнительного директора, за исключением являющихся исключительной компетенцией последних.

    (4) Член совета не вправе передавать исполнение обязанностей, входящих в его компетенцию, другому лицу.

    Статья 41. Избрание совета и его деятельность

    (1) Численный состав совета ассоциации определяется общим собранием членов ассоциации и должен составлять нечетное число лиц, но не менее пяти человек.

    (2) Общее собрание избирает председателя и членов совета из рядов членов ассоциации на срок от двух до четырех лет таким образом, чтобы ежегодно истекали полномочия примерно равного числа членов совета. Конкретный срок, на который избираются члены совета, определяется уставом. Члены совета могут быть переизбраны на новый срок.

    (3) Совет ассоциации созывается на заседания по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал. Ведение заседания совета оформляется протоколом, который подписывается председательствующим и секретарем заседания.

    (4) Заседание совета ассоциации является правомочным, если в нем участвует большинство его членов.

    (5) Решения совета ассоциации принимаются простым большинством голосов.

    (6) Решения совета ассоциации, противоречащие законодательству, в том числе нормативным актам органа надзора, а также уставу и решениям общего собрания, недействительны.

    (7) Совет ассоциации представляет годовому общему собранию членов ассоциации годовой отчет о своей работе и о деятельности ассоциации, в том числе об исполнении бюджета.

    (8) Председатель совета ответствен за ведение протоколов заседаний совета и учет их в соответст­вующем журнале.

    (9) Председатель совета имеет следующие полномочия:

    a) созывает и ведет заседания совета;

    b) заключает индивидуальный трудовой договор с исполнительным директором ассоциации;

    c) осуществляет иные полномочия, предусмотренные регламентом совета ассоциации.

    (10) В отсутствие председателя совета его полномочия осуществляет один из членов совета ассоциации.

    Статья 42. Исполнительный директор

    (1) К компетенции исполнительного директора ассоциации относится управление текущей деятель­ностью ассоциации, за исключением вопросов, отнесен­ных к исключительной компетенции общего собрания и совета ассоциации.

    (2) Исполнительный директор обеспечивает выпол­нение решений общего собрания и совета.

    (3) Исполнительный директор имеет следующие исключительные полномочия:

   a) действует без доверенности от имени ассоциации и представляет ее интересы перед органами публичной власти, физическими и юридическими лицами;

    b) организует и руководит всей деятельностью подчиненных ему работников, в частности:

    - принимает на работу и увольняет работников ассоциации, применяет к ним меры поощрения и дисциплинарные взыскания в соответствии с трудовым законодательством;

    - определяет и утверждает функциональные обязанности работников ассоциации;

    c) издает приказы, обязательные для исполнения всеми работниками ассоциации;

    d) несет персональную ответственность за деятельность ассоциации.

    (4) Исполнительный директор осуществляет свои полномочия в соответствии с настоящим законом, уставом, решениями общего собрания и совета ассоциации и с индивидуальным трудовым договором.

    (5) Исполнительный директор может участвовать в заседаниях совета ассоциации без права голоса.

    (6) Исполнительный директор обязан в семидневный срок уведомить в письменном виде орган надзора, если им установлено,  что:

    a) ассоциация не может осуществлять законные платежи, которые она обязана произвести;

    b) реальная стоимость активов ассоциации меньше, чем сумма капитала и ее обязательств.

    (7) В случае, когда исполнительный директор не назначен, его полномочия осуществляет совет ассоциации.

    Статья 43. Ревизионная комиссия

    (1) Ревизионная комиссия ассоциации осуществляет внутренний контроль деятельности ассоциации и подотчетна общему собранию.

    (2) Ревизионная комиссия состоит из нечетного числа лиц, избираемых общим собранием на трехлетний срок.

    (3) Ревизионная комиссия осуществляет деятельность на основании своего регламента, утвержденного общим собранием членов ассоциации.

    (4) Ревизионная комиссия:

    a) проводит в соответствии с уставом и своим регламентом периодические проверки деятельности ассоциации;

    b) проверяет счета, реестры, финансовые отчеты и другие документы ассоциации;

    c) проверяет соблюдение законодательства, норм финансовой предосторожности и внутренних регламентов ассоциации;

    d) осуществляет иные полномочия, предусмотренные ее регламентом.

    (5) Ревизионная комиссия осуществляет обязательную годовую проверку финансово-хозяйственной деятель­ности ассоциации после составления годового финан­сового отчета и до его представления органу надзора.

    (6) Ревизионная комиссия может проводить дополнительные проверки деятельности ассоциации:

    a) по собственной инициативе;

    b) по требованию не менее 10 процентов членов ассоциации;

    c) по решению общего собрания членов ассоциации;

    d) по требованию совета;

    e) по требованию органа надзора.

  (7) Администраторы обязаны предоставлять ревизионной комиссии все необходимые для проведения проверки документы и давать устные и письменные объяснения.

   (8) По результатам проверки ревизионная комиссия составляет отчеты, которые подписываются членами комиссии, участвовавшими в проведении проверки. В случае несогласия кого-либо из членов комиссии с отчетом он излагает свое особое мнение, которое прилагается к отчету.

    (9) Отчет ревизионной комиссии представляется органам управления ассоциации, органу надзора, а также тем членам ассоциации, по требованию которых проводилась проверка.

  (10) В случае выявления серьезных недостатков в деятельности ассоциации ревизионная комиссия обязана потребовать от совета ассоциации созыва внеочередного общего собрания членов ассоциации и проинформировать о них орган надзора.

    (11) Ревизионная комиссия составляет годовой отчет о деятельности ассоциации, к которому прилагается отчет об обязательной годовой проверке, и представляет его годовому общему собранию членов ассоциации.

    (12) Член ревизионной комиссии не вправе передавать исполнение обязанностей, входящих в его компетенцию, другому лицу.

                                                                                                         Глава VIII

                                                                              БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ, ФИНАНСОВЫЕ

                                                                                                    ОТЧЕТЫ И АУДИТ

    Статья 44. Бухгалтерский учет и финансовые отчеты

   (1) Ассоциация ведет бухгалтерский учет и составляет финансовые и специализированные отчеты в соответствии с законодательством, национальными стандартами бухгалтерского учета, своей учетной политикой и нормативными актами органа надзора.

    (2) Ассоциация представляет финансовые и специализированные отчеты, другую информацию и документы органу надзора с установленной законодательством периодичностью.

   (3) Общее собрание членов ассоциации не вправе утверждать годовой отчет исполнительного директора и совета, если данные отчеты представлены без годового финансового отчета ассоциации и годового отчета ревизионной комиссии.

    (4) Администраторы, уклоняющиеся от ведения бухгалтерского учета, неправильно применяющие бухгалтерские стандарты и нормативные акты органа надзора либо намеренно искажающие финансовую и специализированную отчетность, привлекаются к дисциплинарной, материальной, административной или уголовной ответственности в соответствии с действующим законодательством.

   (5) Годовой финансовый отчет ассоциации, к которому прилагаются отчет ревизионной комиссии об обязательной годовой проверке деятельности ассоциации и аудиторское заключение, представляется годовому общему собранию и органу надзора.

    Статья 45. Аудит

    (1) Аудит в ассоциации может быть обязательным или затребованным.

    (2) Обязательный аудит годовых финансовых и специализированных отчетов проводится:

    a) в ассоциациях, которые имеют лицензию категории C;

    b) в ассоциациях, которые имеют лицензию категории B и обращаются за выдачей лицензии категории C;

    c) в ассоциациях, которые имеют лицензию категории B и итог бухгалтерского баланса которых превышает 10 миллионов леев.

    (3) Затребованный аудит может осуществляться в соответствии с законодательством об аудиторской деятельности.

    (4) Ассоциация заключает договор с аудиторской организацией, соответствующей квалификационным требованиям, определенным органом надзора, на основе установленных предписаний.

                                                                                                                   Глава IX

                                                                РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АССОЦИАЦИЙ.

                                                                             РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ЛИКВИДАЦИЯ АССОЦИАЦИИ

    Статья 46. Регулирование и надзор деятельности ассоциаций

    (1) Орган надзора является единственным госу­дарственным органом, осуществляющим регули­рование и надзор деятельности ассоциаций.

   (2) С целью осуществления эффективного регули­рования и надзора деятельности ассоциаций орган надзора уполномочен утверждать нормативные акты (регламенты, инструкции, решения, постановления), осуществлять контроль за деятельностью ассоциаций, рассматривать отчеты, счета, регистры, другие документы и информацию, предпринимать действия и принимать меры, направленные на стабилизацию деятельности ассоциаций и реализацию положений настоящего закона и вытекающих из него нормативных актов, управлять фондом стабилизации, а также осуществлять любые иные действия согласно настоящему закону и действующему законодательству.

    (3) Наряду с нормами финансовой предосторожности, указанными в статье 8, орган надзора может в зависимости от категории полученной ассоциацией лицензии устанавливать не связанные с финансовой предосторожностью нормы, касающиеся принципов объединения, требований к администраторам, отчетности и аудита.

    (4) Орган надзора может освободить ассоциацию от обязанности выполнения одного или более положений своих нормативных актов в случае включения ее в долгосрочный план финансовой стабилизации.

   (5) Орган надзора может требовать, а ассоциации обязаны по его требованию представлять документы и информацию, необходимые для надлежащего выполнения положений настоящего закона.

    (6) Руководители и служащие органа надзора обеспечивают конфиденциальность информации, ставшей известной им в процессе исполнения ими своих обязанностей. Раскрытие указанной информации может осуществляться в случаях и пределах, установленных законодательством. Ответственность за нарушение данного положения определяется в соответствии с законодательством.

    Статья 47. Реорганизация ассоциации

    (1) Реорганизация ассоциации осуществляется путем объединения (слияния или присоединения) или дробления (разделения или выделения) на основании и в порядке, установленном законодательством, при наличии предварительного согласия органа надзора. Реорганизация посредством преобразования в отношении ассоциаций не допускается.

    (2) Совет ассоциации (ассоциаций), вовлеченной в процесс реорганизации, разрабатывает план реорганизации, который утверждается общим собранием членов соответствующей ассоциации (ассоциаций) и органом надзора.

    Статья 48. Ликвидация ассоциации

  (1) Ликвидация ассоциации осуществляется на основании и в порядке, установленном гражданским законодательством, с изъятиями и отступлениями, предусмотренными настоящей статьей.

    (2) Помимо оснований, установленных гражданским законодательством, ассоциация ликвидируется в случае, если:

    а) лицензирующий орган аннулировал лицензию ассоциации;

    b) ассоциация не представила заявление о выдаче лицензии в течение одного года со дня государственной регистрации.

    (3) Решение о добровольной ликвидации сообщается ассоциацией органу надзора в письменной форме в течение десяти дней со дня его принятия.

    (4) Ликвидация ассоциации осуществляется ликвидатором (ликвидаторами), назначенным общим собранием ее членов, к которому переходят все полномочия по текущему управлению ассоциацией. Орган надзора может делегировать своего представителя для назначения его ликвидатором.

    (5) Активы, оставшиеся после удовлетворения требований кредиторов, распределяются между членами ассоциации пропорционально их паевым взносам в соответствии с уставом ассоциации.

                                                                                                          Глава Х

                                                               НЕЗАКОННЫЕ ДЕЙСТВИЯ И СТАБИЛИЗАЦИОННЫЕ МЕРЫ.

                                                                                                   ФОНД СТАБИЛИЗАЦИИ

    Статья 49. Незаконные действия и стабилизационные меры

    (1) В случае, если ассоциация нарушила настоящий закон, нормативные акты органа надзора или другие нормативные акты, либо допущены нарушения в представлении финансовых и других отчетов и информации, либо представлены недостоверные данные и информация, в том числе в отношении показателей финансовой предосторожности, либо ухудшилось финансовое положение ассоциации, орган надзора вправе:

    a) вынести ей предупреждение;

    b) заключить с нею соглашение, предусматривающее стабилизационные меры;

    c) вынести решение о приведении ее деятельности в соответствие с законодательством и/или о введении стабилизационных мер;

    d) приостановить действие ее лицензии в соот­ветствии со статьей 31;

    е) уведомить лицензирующий орган о необходимости аннулирования ее лицензии.

    (2) При установлении случаев, указанных в части (1), орган надзора может обязать ассоциацию:

    a) не принимать сберегательные вклады;

    b) не выдавать ссуды;

    c) не создавать филиалы и представительства;

    d) не заниматься новыми видами деятельности;

    e) не устанавливать процентные ставки по ссудам и сберегательным вкладам на уровне, который может негативно повлиять на финансовое положение ассоциации;

    f) изменить, ограничить или приостановить всякую деятельность, которая связана с повышенным риском;

    g) временно отстранить или освободить адми­нистраторов от занимаемой должности;

    h) не выплачивать никому из администраторов или служащих ассоциации дополнительные выплаты, премии и другие надбавки к должностному окладу.

    Статья 50. Фонд стабилизации

    (1) Фонд стабилизации создается с целью оказания ассоциациям помощи посредством введения стабилизационных мер.

    (2) Ассоциации, принимающие сберегательные вклады, обязаны быть членами и участвовать в создании фонда стабилизации.

    (3) Фонд стабилизации создается, управляется и используется органом надзора согласно его нормативным актам.

    (4) Финансовые средства фонда стабилизации состоят из:

    a) первоначальных взносов ассоциаций;

    b) годовых взносов ассоциаций;

    с) специальных взносов ассоциаций;

    d) доходов от инвестирования свободных средств фонда стабилизации;

    е) средств, происходящих из правительственных источников, дарений, грантов и внешней финансовой помощи.

    (5) Орган надзора устанавливает условия, размер и сроки уплаты взносов, указанных в пунктах  а)–с) части (4).

    (6) Средства фонда стабилизации направляются в ассоциации в виде:

    а) ссуд;

    b) гарантий;

    c) выкупа требований по ссудам;

    d) оказания технической и иного рода помощи, внедрения мониторинговых и учебно-консультационных программ с целью предупреждения или снижения риска неплатежеспособности.

                                                                                                                    Глава XI

                                                                                            ЦЕНТРАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ

        Статья 51. Цели и принципы деятельности                                    

                     центральной ассоциации

    (1) Целью центральной ассоциации является содействие устойчивому развитию ассоциаций и повышение качества услуг, предоставляемых ими своим членам.

    (2) Принципами объединения членов центральной ассоциации являются:

  a) добровольность объединения ассоциаций, с изъятием, предусмотренным пунктом е), и свободный отказ от этого в соответствии с законодательством;

    b) участие ассоциаций-членов через своих представителей в органах управления и контроля центральной ассоциации;

    c) наличие у каждого члена лишь одного голоса в общем собрании членов центральной ассоциации;

    d) предоставление услуг только ассоциациям-членам;

    e) обязательность участия в центральной ассоциации всех ассоциаций, принимающих сберегательные вклады от своих членов.

    Статья 52. Деятельность центральной ассоциации

    (1) Имеющая лицензию центральная ассоциация вправе:

    a) выдавать ассоциациям ссуды и предоставлять им услуги по ссудам;

    b) принимать от ассоциаций инвестиции в фонд ликвидности и управлять данным фондом;

    c) оказывать ассоциациям помощь из фонда ликвидности для поддержания их ликвидности;

    d) представлять в соответствии с законодательством интересы ассоциаций в отношениях с частными учреждениями и организациями, органами публичной власти, включая судебные инстанции;

    e) организовывать процесс обучения работников ассоциаций;

    f) оказывать ассоциациям методическую помощь;

    g) исходя из обстоятельств представлять органу надзора предложения о необходимости применения к ассоциациям стабилизационных мер;

    h) инвестировать свободные финансовые средства;

    i) предоставлять ассоциациям трастовые и посреднические услуги по размещению их фондов и резервов в различные финансовые инструменты;

    j) привлекать кредитные ресурсы финансового рынка и международных организаций;

    k) устанавливать единые операционные процедуры осуществления деятельности ассоциаций;

    l) представлять органу надзора предложения о совершенствовании нормативных актов, регулирующих деятельность ассоциаций;

    m) осуществлять деятельность, делегированную ей на основе соответствующего соглашения органом надзора;

    n) осуществлять иную предусмотренную уставом деятельность, не противоречащую законодательству.

  (2) Для удовлетворения нужд системы ассоциаций на основании решения общего собрания членов центральной ассоциации и письменного согласия органа надзора центральная ассоциация может создавать хозяйственные общества и/или участвовать в их уставном капитале.

  (3) При осуществлении деятельности, указанной в частях (1) и (2), центральная ассоциация обязана соблюдать требования и ограничения, установленные законодательством, в том числе нормативными актами органа надзора.

    (4) Положения частей (1) и (2) статьи 7 применяются к центральным ассоциациям в той мере, в которой они не противоречат настоящей статье.

    Статья 53. Члены центральной ассоциации

    (1) Ассоциация становится членом центральной ассоциации после утверждения ее заявления советом центральной ассоциации и внесения ею паевого взноса согласно уставу центральной ассоциации.

    (2) Учет членов центральной ассоциации осу­ществляется в реестре членов, который ведет совет центральной ассоциации.

    (3) Член центральной ассоциации вправе:

    a) назначать своего представителя для участия в органах управления и контроля центральной ассоциации;

    b) пользоваться ссудами, гарантиями и другими услугами, предоставляемыми центральной ассоциацией и предусмотренными настоящим законом и уставом центральной ассоциации, в порядке и на условиях, определенных уставом и договорами, заключенными с центральной ассоциацией;

    c) осуществлять инвестиции в фонд ликвидности;

   d) запрашивать и получать информацию о деятельности центральной ассоциации и знакомиться с ее документами на основании положений устава и решений о соблюдении конфиденциальности инфор­мации;

    e) пользоваться другими правами, предус­мотренными законодательством и уставом.

    (4) Член центральной ассоциации обязан:

    a) соблюдать законодательство, в том числе нормативные акты о центральной ассоциации, ее устав и внутренние регламенты;

    b) вносить паевой взнос и другие финансовые взносы, установленные уставом, решениями органов управления центральной ассоциации, нормативными актами органа надзора.

    (5) Ассоциация прекращает свое членство в центральной ассоциации в случае:

    a) выхода из нее;

    b) исключения в определенном уставом порядке;

    c) аннулирования лицензии.

    (6) Финансовые средства ассоциации, внесенные в центральную ассоциацию для обеспечения ликвидности, возмещаются ей в порядке и на условиях, определенных нормативными актами органа надзора.

    Статья 54. Создание и лицензирование центральной

                      ассоциации

    (1) Центральная ассоциация создается решением общего собрания учредителей.

    (2) Число учредителей при создании центральной ассоциации должно быть не менее 25.

    (3) Общее собрание учредителей:

    a) принимает решение о создании центральной ассоциации;

    b) утверждает устав центральной ассоциации;

    c) избирает состав совета и ревизионной комиссии;

    d) определяет лиц, уполномоченных представлять центральную ассоциацию при ее регистрации;

    e) решает иные вопросы, связанные с началом деятельности центральной ассоциации.

    (4) Учредительные документы центральной ассоциации и требования   к ним аналогичны установленным в отношении ассоциаций в частях (4) и     (5) статьи 25.

    (5) Центральная ассоциация имеет лицензию, которая действительна на всей территории Республики Молдова.

    Статья 55.  Органы управления и контроля                                     

                     центральной ассоциации. Аудит

    (1) Органами управления центральной ассоциации являются:

    a) общее собрание ее членов;

    b) совет;

    c) исполнительный орган.

    (2) Органом контроля центральной ассоциации является ревизионная комиссия.

  (3) Компетенции общего собрания, совета, ревизионной комиссии, исполнительного органа, а также порядок их деятельности аналогичны установленным в отношении ассоциаций в статьях 36–43, с особенностями, указанными в настоящей статье.

    (4) Требования к администраторам центральной ассоциации аналогичны установленным в отношении ассоциаций в статье 12. Члены совета и ревизионной комиссии ассоциации могут быть членами совета и ревизионной комиссии центральной ассоциации. Орган надзора может устанавливать специфические требования к администраторам центральной ассоциации.

  (5) Члены совета и ревизионной комиссии избираются тайным голосованием на общем собрании членов центральной ассоциации на четырехлетний срок с условием переизбрания не менее половины членов каждые два года. В составе совета и ревизионной комиссии, избираемых впервые, не менее половины членов должны быть избраны на двухлетний срок.

    (6) Совет состоит не менее чем из пяти членов, которые избирают председателя совета.

    (7) В целях определения кандидатур для избрания в члены совета и ревизионной комиссии совет формирует номинационный комитет, который в срок не менее чем за неделю до проведения общего собрания представляет ассоциациям-членам список кандидатов. Дополни­тельные кандидатуры могут выдвигаться на общем собрании при наличии письменного согласия не менее пяти членов центральной ассоциации.

    (8) Совет назначает исполнительный орган и утверждает предложенные исполнительным органом кандидатуры на руководящие должности центральной ассоциации.

    (9) Членами ревизионной комиссии могут быть представители ассоциаций-членов или другие лица, соответствующие минимальным критериям выборности, установленным нормативными актами органа надзора.

    (10) По предложению ревизионной комиссии общее собрание утверждает аудитора центральной ассоциации. Один и тот же аудитор не может утверждаться три года подряд.

    (11) Аудиторское общество или аудитор – индивидуальный предприниматель в течение четырех месяцев по окончании финансового года осуществляет аудит центральной ассоциации и в течение десяти дней со дня составления аудиторского заключения представляет его органам управления и контроля центральной ассоциации и органу надзора.

    Статья 56. Устав центральной ассоциации

    (1) Устав центральной ассоциации содержит положения, аналогичные установленным в отношении ассоциаций в статье 26, за исключением пункта e) части (1), в котором должны содержаться наименование, идентификационный номер и местонахождение ассоциации.

(2) Устав центральной ассоциации может содержать и другие не противоречащие законодательству положения, в том числе об отношениях между членами центральной ассоциации, отношениях между центральной ассоциацией и третьими лицами.

                                                                                                            Глава XII

                                                                    ПЕРЕХОДНЫЕ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

    Статья 57. Переходные положения

    (1) Лицензии, действительные на день вступления в силу настоящего закона, остаются действительными до истечения срока их действия при условии приведения деятельности, операций и документов ассоциаций в соответствие с положениями настоящего закона и нормативными актами органа надзора в установленный им посредством нормативного акта срок, не превышающий 12 месяцев со дня вступления в силу настоящего закона. Ассоциации, которые соответствуют требованиям для лицензии категории А, действуют неограниченно на основании лицензий, действительных на момент вступления в силу настоящего закона.

    (2) До приведения своей деятельности, операций и документов в соответствие с настоящим законом и нормативными актами органа надзора ассоциации обязаны действовать в пределах нынешних территориальных границ и осуществлять деятельность, разрешенную действительной лицензией, а именно выдачу ссуд и прием сберегательных вкладов.

    (3) До приведения в соответствие с настоящим законом уставы и внутренние регламенты ассоциаций применяются в той мере, в которой они не  противоречат настоящему закону.

    (4) Ассоциации освобождаются от платы за регистрацию изменений в своих уставах, вносимых в соответствии с настоящим законом.

    Статья 58. Заключительные положения

    (1) Настоящий закон вступает в силу с 1 января 2008 года, за исключением статей 50–56 и положений относительно фонда ликвидности и фонда стабилизации, которые вводятся в действие по истечении 12 месяцев с момента вступления в силу настоящего закона.

    (2) Правительству в шестимесячный срок со дня опубликования настоящего закона:

    - представить Парламенту предложения о приведении действующего законодательства в соответствие с настоящим законом;

    - привести свои нормативные акты в соответствие с настоящим законом и утвердить нормативные акты, необходимые для его реализации.

    (3) Со дня вступления в силу настоящего закона признать утратившим силу Закон о сберегательно-заемных ассоциациях граждан № 1505-XIII от   18 февраля 1998 года, с последующими изменениями и допол­нениями.