Правила о "крупных" подверженностях

ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618, в силу с 01.01.06

ПНБ9 от 23.01.2003, MO11 31.01.2003 ст.23

РНБ36 от 08.08.1997, MO40 21.03.2002
ПНБ 418 от 28.12.2000, МО166/31.12.2000

[Название изменено ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618]

Примечание:
На протяжении всего текста слово "взаимосвязанные" заменить словосочетанием "совместно действующие"; согласно ПНБ 418 от 28.12.2000, МО166/31.12.2000

Правила о „крупных” подверженностях (далее Правила) разработаны в соответствии со статьями 11, 44, 46 и 47 Закона № 548-XIII от 21 июля 1995 г. о Национальном банке Молдовы (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995 г. № 56-57, ст. 624), с последующими изменениями и дополнениями, и статьями 1, 25, 28, и 40 Закона о финансовых учреждениях № 550-XIII от 21 июля 1995 г. (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995 г., № 1, ст. 2), с последующими изменениями и дополнениями.
[Абз.введен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09]

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

    [Название главы I изменено ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09]
    Настоящие Правила устанавливают максимально допустимые лимиты риска концентрации подверженностей банка перед лицами и/или группой совместно действующих лиц, концентраций в портфеле подверженностей и требования по управлению „крупными” подверженностями, целью которых является минимизация возможных убытков банка в результате концентрации подверженностей.
    Используемые в Правилах понятия имеют следующее значение:
    [Абз.введен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09]
    А. Лицо - это   физическое  или  юридическое  лицо,  в  том   числе ассоциация  или  группа лиц, действующих совместно,  зарегистрированных соответствующим образом или нет.
    [Пкт.А изменен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09]

B. К группе совместно действующих лиц относятся:

[Пкт.Б изменен ПНБ 418 от 28.12.2000, МО166/31.12.2000]

1. Два или более физических лиц, которые подвергаются одному и тому же риску вследствие того, что одно из них, прямо или косвенно, контролирует другое или других;

    2. Два или более  физических  или юридических лиц, отношения  между которыми  не  контролируются,  как оговорено в пункте Б. 1,  но  которых необходимо рассматривать как подвергающихся единому риску потому что они совместно действуют таким образом, что если одно из них будет испытывать финансовые затруднения, другое или другие будут также испытывать трудности, связанные с выплатой подверженностей.
    При определении совместных действий лиц, подверженных одному и тому же риску, будут учитываться, но не ограничиваться ими, следующие ситуации: лица, находящиеся в отношениях I и II степени; совместное владение собственностью; наличие общих руководителей; выпуск гарантий; осуществление взаимных сделок, которые не могут быть изменены в краткосрочным плане; факт что большинство сделок основано на взаимосвязи с определенным лицом.
    [Абз.введен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09]

[Пкт.В.2 изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618]
[Пкт.В изменен ПНБ 418 от 28.12.2000, МО166/31.12.2000]

C. Осуществлять контроль - будет считаться, что лицо осуществляет контроль над другим лицом в том случае, когда это лицо, прямо или косвенно, посредством права голоса (не менее 25% уставного капитала ), посредством полномочия назначать и освобождать от должности большинство руководителей или членов Совета, или посредством любых других способов, прямо или косвенно индивидуально или совместно с другими лицами, оказывает решающее влияние на дела другого лица. Данное определение не применяется к отношениям, связанным с контролем публичных властей над предприятиями (учреждениями).
[Пкт.С изменен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09]

[Пкт.С изменен ПНБ143 от 01.06.06, MO87-90/09.06.06 ст.318]

D. Подверженность - любой актив и/или внебалансовый элемент, отраженный в балансе и/или вне баланса, сопровожденный кредитным риском (риск, что дебитор и/или контрактирующее лицо не сможет исполнять свои обязательства перед банком).

Совокупная подверженность банка по отношению к одному лицу или к группе лиц, совместно действующих, включает следующее:

[Пкт.D абз. изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618]

    1. подверженностей, обеспеченных:
    a) государственными ценными бумагами, выпущенными Министерством финансов Республики Молдова;
    b) ценными бумагами, выпущенными Национальным банком Молдовы (cертификаты Национального банка Молдовы);
    c) ценными бумагами, выпущенными правительством страны-члена Организации экономического сотрудничества и развития с рейтингом не меньше чем A-/А3 категорией присвоенном не менее чем одним из агентств Standard & Poor’s, Moody’s и Fitch-IBCA;
    [Подпкт.D пкт.1, лит.с) изменена ПНБ242 от 03.11.11, MO227-232/23.12.11 ст.2100]
    d) гарантией Правительства Республики Молдова или правительства страны-члена Организации экономического сотрудничества и развития;
    e) международными организациями и многосторонними банками развития, перечисленными в приложении 1;
    при условии, что:
    a. право, вытекающее из обеспечения, осуществляется только в случае неспособности клиента выполнить свои обязательства перед банком;
    b. условия по обеспечению безотзывные и четко изложены;
    c. обеспечение можно реализовать таким образом, чтобы ни обеспечивающий, ни другое лицо не имело право опротестовывать законные права банка, исходящие из гарантии.
    [Подпкт.D пкт.1 в редакции ПНБ86 от 30.04.10, MO94-97/11.06.10 ст.357]
    2. Дебиторская задолженность по финансовому лизингу.

[Подпкт.D пкт.2 в редакции РНБ 6 от 08.07.97]

3. Контрактные обязательства банка предоставить или инвестировать взаймы денежные средства, которые включают, но не ограничиваются следующими пунктами:

[Подпкт.D пкт. 3, абз. изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618]

а) обязательства о выдаче кредита;

б) обязательства осуществлять выплаты (прямо или косвенно) третьему лицу в случае невыполнения платежных обязательств клиентом банка согласно условиям контракта клиента с третьим лицом или на основании других условий;

в) гарантийное обязательство или поручительство в пользу третьего лица, включая резервные аккредитивы (stand by), гарантий и другие подобные соглашения;

г) любое обязательство приобрести долговое обязательство или другие права осуществлять погашения суммы денег.

4. Долевые участия в капитале хозяйствующих субъектов.

5. Ценные бумаги, выпущенные экономическими агентами, за исключением ценных бумаг, находящихся во владение банка, выступающего в качестве агента (профессионального комиссионера).

6. Средства, размещенные в коммерческих банках, со сроком погашения более 15 дней.

[Пкт.D 4-6 введены ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618]

E. Чистая подверженность перед одним лицом или перед группой совместно действующих лиц включает совокупная подверженность минус суммы:

1. Подверженностей, обеспеченных государственными ценными бумагами, выпущенными Министерством финансов Республики Молдова или ценными бумагами, выпущенными Национальным банком Молдовы (сертификаты Национального банка Молдовы) или ценными бумагами, выпущенными правительством страны-члена Организации экономического сотрудничества и развития., а также подверженностей полностью и безотзывно обеспеченных гарантией Правительства Республики Молдова или правительством страны-члена Организации по экономическому сотрудничеству и развитию при условии, что:
[Пкт.E подпкт.1 изменен ПНБМ180 от 19.07.07, МО131-135/24.08.07 ст.516]

а) единственным условием для применения права, вытекающим из гарантии, является неспособность клиента выполнить свои обязательства перед банком;

б) все условия гарантии являются ясными;

в) гарантия может быть осуществлена таким образом, что ни гарант, ни любое другое лицо не смогут оспаривать законные права банка, вытекающие из гарантии.

[Пкт.1 дополнен Реш. Нац. Банка N 217 от 18.08.99]

2. Подверженностей банка, которые безотзывно, до конца срока погашения обеспечены лицами, не аффилированными банку, обеспечены залогом в виде денежных депозитов, размещенных в банке, который берет на себя подверженность.
[Пкт.Е поз.2 изменен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09]

3. денежных средств, полученных банком в форме кредита, в части, используемой для безотзывного обеспечения выданных им кредитов.
[Пкт.E подпкт.3 изменен ПНБМ180 от 19.07.07, МО131-135/24.08.07 ст.516]

[Пкт.3 введён PNBC9 23.01.2003/MO11 31.01.2003 ст.23]

[Пкт.Е изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618]

F. "Крупная" подверженность - это чистая подверженность перед одним лицом или группой совместно действующих лиц, составляющая десять или более процентов совокупного нормативного капитала банка.

[Пкт.F изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618]

G. Определение совокупного нормативного капитала дано в \"Правилах о достаточности капитала с учетом риска\" .

[Пкт.G изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618]

H. "Общий портфель кредитов" представляет сумму банковских кредитов (в том числе факторинг, векселя, учтенные векселя, кредитные карточки, разрешенные временные овердрафты, финансирование коммерческих сделок, соглашения РЕПО, размещения-гарантии в банках ) и дебиторских задолженностей по финансовому лизингу за вычетом скидок по потерям от кредита или лизинга.
[Подпкт.H изменен ПНБ242 от 03.11.11, MO227-232/23.12.11 ст.2100]

[Пкт.H изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618]

[Параграф З дополнен Реш. Нац. Банка N 217 от 18.08.99]

[Параграф З дополнен Реш. Нац. Банка N76 от 03.10.97]

[Параграф З введен Реш. Нац. Банка N6 от 08.07.97]

Банки должны располагать внутренними процедурами и политиками по идентификации, оценке, мониторизации и проверке концентраций в портфеле подверженностей, в т.ч. по владению данными о совместной деятельности лица, по отношению к которому банк подвергается, с другими лицами, а также изменения в предварительно представленные данные.
[Абз.введен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09]

II. МАКСИМАЛЬНЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ

А. Чистая подверженность, взятая на себя банком перед одним лицом или группой совместно действующих лиц, не должна превышать 15% совокупного нормативного капитала банка.
[Пкт.A изменен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09]

[Пкт.A изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618]

Б. Наряду с ограничениями раздела II. А., применяются следующие ограничения.

Положения п.Б.1. применяются только к банкам, чей общий портфель кредитов превышает величину минимально необходимого капитала.

[Пкт.Б дополнен ПНБ 418 от 28.12.2000, МО166/31.12.2000]

В случае, если эти ограничения противоречат друг другу, будут применяться более строгие ограничения.

1. Сумма чистой задолженности по кредитам, выданным десяти лицам, включая группы совместно действующих лиц, которые являются по величине первыми чистыми задолженностями по кредиту за вычетом скидок на потери по кредитам и резервов на потери по соответствующим условным обязательствам, не должна превышать 30% общего портфеля кредитов банка;
[Пкт.В поз.1, абз. изменен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09]

Сумма чистых задолженностей по кредитам исчисляется как разница между суммой выданных кредитов, дебиторских задолженностей по финансовому лизингу, контрактные обязательства банка предоставить в займы денежные средства (в соответствии с подпунктом Г главы I, пп.1, 2 и 3) и суммой обеспечения (в соответствии с подпунктом Д главы I) по ним.

[Пкт.В.1 изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618]

[Пкт.1. изменен Реш. Нац. Банка N76 от 03.10.97]

[Пкт.1. дополнен Реш. Нац. Банка N30 от 08.08.97]

2. Сумма всех "крупных" подверженностей не должна превышать более чем в пять раз совокупный нормативный капитал.

    [Пкт.В.2 изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618]
    3. Общая сумма чистых подверженностей банка в молдавских леях перед физическими лицами, включительно лица, которые осуществляют предпринимательскую деятельность или другой вид деятельности, привязанных к курсу иностранной валюты, не должна превышать 30% совокупного нормативного капитала, из которой общая сумма чистых подверженностей, иных чем ипотечные, не должна превышать 10% совокупного нормативного капитала.
    [Подпкт.Б пкт.3 введен ПНБ242 от 03.11.11, MO227-232/23.12.11 ст.2100]

III. ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ О
взятие на себя подверженности
И ОТЧЕТНОСТЬ

А. Решение о заключении любой сделки, приводящей к формированию „крупной” подверженности, принимается большинством членов Совета банка до проведения соответствующей сделки.
[Пкт.А в редакции ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09]

    Б. Банки представляют Национальному банку Молдовы отчет по общему сальдо "крупных" подверженностей, существующих на отчетную дату, в соответствии с требованиями нормативных актов Национального банка Молдовы, относящихся к отчетности.
    [Подпкт.Б измененПНБ242 от 03.11.11, MO227-232/23.12.11 ст.2100]
    [Пкт.Б изменен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09]

[Параграф Б в редакции Реш. Нац. Банка N6 от 08.07.97]

[Гл.III изменена ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618]

[Гл.IV исключена ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618]

[Гл.V считать гл.IV ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618]

IV. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНОЕ ПОЛОЖЕНИЕ

1. Настоящие правила вступают в силу с 15 декабря 1995 года.

2. Данными правилами отменяются:

- пункт 3 III раздела Правил N 1 "О порядке регулирования деятельности коммерческих (акционерных), частных и кооперативных банков" от 21 июня 1993 года;

- изменения от 31 мая 1995 года (протокол N 17) п.3 раздела III Правил N1 "О порядке регулирования деятельности коммерческих (акционерных), частных и кооперативных банков" от 21 июня 1993 года;

- форма N2 (ежемесячная) "Отчет о предоставлении "крупных" кредитов коммерческим банком (приложения к Правилам N 1 "О порядке регулирования деятельности коммерческих (акционерных), частных и кооперативных банков" от 21 июня 1993 года);

- письмо N 09014/186 от 30 августа 1995 года;

- письмо N 09014/185 от 1 сентября 1995 года.

Приложение: на двух листах.
[Приложение анулировано РНБ36 от 08.08.1997, MO40 21.03.2002]

Приложение 1

Список
международных организаций
и многосторонних банков развития

    I. Международные организации:
    1. Европейский Союз;
    2. Международный валютный фонд;
    3. Банк международных расчетов.
    II. Многосторонние банки развития:
    1. Международный банк реконструкции и развития;
    2. Международная финансовая корпорация;
    3. Межамериканский банк развития;
    4. Азиатский банк развития;
    5. Африканский банк развития;
    6. Банк развития Совета Европы;
    7. Северный инвестиционный банк;
    8. Карибский банк развития;
    9. Европейский банк реконструкции и развития;
    10. Европейский инвестиционный банк;
    11. Европейский инвестиционный фонд
    12. Многостороннее инвестиционное гарантийное агентство.
    13. Система международного финансирования программ иммунизации;
    14. Исламский банк развития.
    [Приложение1 изменено ПНБ242 от 03.11.11, MO227-232/23.12.11 ст.2100]
    [Приложение1 введено ПНБ86 от 30.04.10, MO94-97/11.06.10 ст.357]

HBNA3/09/1995 Внутренний номер: 285655 Varianta în limba de stat	Карточка документа
Республика Молдова
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК
ПОЛОЖЕНИЕ Nr. 3/09 от 01.12.1995
Правила о "крупных" подверженностях
Опубликован : 14.12.1995 в Monitorul Oficial Nr. 70 статья № : 31
Утратило силу согласно ПНБ240 от 09.12.13, МO17-23/24.01.14 ст.97 ИЗМЕНЕНO ПНБ242 от 03.11.11, MO227-232/23.12.11 ст.2100 ПНБ86 от 30.04.10, MO94-97/11.06.10 ст.357 ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675 ПНБ194 от 09.10.08, MO204-205/14.11.08 ст.620 ПНБ180 от 19.07.07, MO131-135/24.08.07 ст.516 ПНБ143 от 01.06.06, MO87-90/09.06.06 ст.318 ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618, в силу с 01.01.06 ПНБ9 от 23.01.2003, MO11 31.01.2003 ст.23 РНБ36 от 08.08.1997, MO40 21.03.2002 ПНБ 418 от 28.12.2000, МО166/31.12.2000 [Название изменено ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618] Примечание: На протяжении всего текста слово "взаимосвязанные" заменить словосочетанием "совместно действующие"; согласно ПНБ 418 от 28.12.2000, МО166/31.12.2000 Правила о „крупных” подверженностях (далее Правила) разработаны в соответствии со статьями 11, 44, 46 и 47 Закона № 548-XIII от 21 июля 1995 г. о Национальном банке Молдовы (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995 г. № 56-57, ст. 624), с последующими изменениями и дополнениями, и статьями 1, 25, 28, и 40 Закона о финансовых учреждениях № 550-XIII от 21 июля 1995 г. (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995 г., № 1, ст. 2), с последующими изменениями и дополнениями. [Абз.введен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09] I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ [Название главы I изменено ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09] Настоящие Правила устанавливают максимально допустимые лимиты риска концентрации подверженностей банка перед лицами и/или группой совместно действующих лиц, концентраций в портфеле подверженностей и требования по управлению „крупными” подверженностями, целью которых является минимизация возможных убытков банка в результате концентрации подверженностей. Используемые в Правилах понятия имеют следующее значение: [Абз.введен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09] А. Лицо - это физическое или юридическое лицо, в том числе ассоциация или группа лиц, действующих совместно, зарегистрированных соответствующим образом или нет. [Пкт.А изменен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09] B. К группе совместно действующих лиц относятся: [Пкт.Б изменен ПНБ 418 от 28.12.2000, МО166/31.12.2000] 1. Два или более физических лиц, которые подвергаются одному и тому же риску вследствие того, что одно из них, прямо или косвенно, контролирует другое или других; 2. Два или более физических или юридических лиц, отношения между которыми не контролируются, как оговорено в пункте Б. 1, но которых необходимо рассматривать как подвергающихся единому риску потому что они совместно действуют таким образом, что если одно из них будет испытывать финансовые затруднения, другое или другие будут также испытывать трудности, связанные с выплатой подверженностей. При определении совместных действий лиц, подверженных одному и тому же риску, будут учитываться, но не ограничиваться ими, следующие ситуации: лица, находящиеся в отношениях I и II степени; совместное владение собственностью; наличие общих руководителей; выпуск гарантий; осуществление взаимных сделок, которые не могут быть изменены в краткосрочным плане; факт что большинство сделок основано на взаимосвязи с определенным лицом. [Абз.введен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09] [Пкт.В.2 изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618] [Пкт.В изменен ПНБ 418 от 28.12.2000, МО166/31.12.2000] C. Осуществлять контроль - будет считаться, что лицо осуществляет контроль над другим лицом в том случае, когда это лицо, прямо или косвенно, посредством права голоса (не менее 25% уставного капитала ), посредством полномочия назначать и освобождать от должности большинство руководителей или членов Совета, или посредством любых других способов, прямо или косвенно индивидуально или совместно с другими лицами, оказывает решающее влияние на дела другого лица. Данное определение не применяется к отношениям, связанным с контролем публичных властей над предприятиями (учреждениями). [Пкт.С изменен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09] [Пкт.С изменен ПНБ143 от 01.06.06, MO87-90/09.06.06 ст.318] D. Подверженность - любой актив и/или внебалансовый элемент, отраженный в балансе и/или вне баланса, сопровожденный кредитным риском (риск, что дебитор и/или контрактирующее лицо не сможет исполнять свои обязательства перед банком). Совокупная подверженность банка по отношению к одному лицу или к группе лиц, совместно действующих, включает следующее: [Пкт.D абз. изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618] 1. подверженностей, обеспеченных: a) государственными ценными бумагами, выпущенными Министерством финансов Республики Молдова; b) ценными бумагами, выпущенными Национальным банком Молдовы (cертификаты Национального банка Молдовы); c) ценными бумагами, выпущенными правительством страны-члена Организации экономического сотрудничества и развития с рейтингом не меньше чем A-/А3 категорией присвоенном не менее чем одним из агентств Standard & Poor’s, Moody’s и Fitch-IBCA; [Подпкт.D пкт.1, лит.с) изменена ПНБ242 от 03.11.11, MO227-232/23.12.11 ст.2100] d) гарантией Правительства Республики Молдова или правительства страны-члена Организации экономического сотрудничества и развития; e) международными организациями и многосторонними банками развития, перечисленными в приложении 1; при условии, что: a. право, вытекающее из обеспечения, осуществляется только в случае неспособности клиента выполнить свои обязательства перед банком; b. условия по обеспечению безотзывные и четко изложены; c. обеспечение можно реализовать таким образом, чтобы ни обеспечивающий, ни другое лицо не имело право опротестовывать законные права банка, исходящие из гарантии. [Подпкт.D пкт.1 в редакции ПНБ86 от 30.04.10, MO94-97/11.06.10 ст.357] 2. Дебиторская задолженность по финансовому лизингу. [Подпкт.D пкт.2 в редакции РНБ 6 от 08.07.97] 3. Контрактные обязательства банка предоставить или инвестировать взаймы денежные средства, которые включают, но не ограничиваются следующими пунктами: [Подпкт.D пкт. 3, абз. изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618] а) обязательства о выдаче кредита; б) обязательства осуществлять выплаты (прямо или косвенно) третьему лицу в случае невыполнения платежных обязательств клиентом банка согласно условиям контракта клиента с третьим лицом или на основании других условий; в) гарантийное обязательство или поручительство в пользу третьего лица, включая резервные аккредитивы (stand by), гарантий и другие подобные соглашения; г) любое обязательство приобрести долговое обязательство или другие права осуществлять погашения суммы денег. 4. Долевые участия в капитале хозяйствующих субъектов. 5. Ценные бумаги, выпущенные экономическими агентами, за исключением ценных бумаг, находящихся во владение банка, выступающего в качестве агента (профессионального комиссионера). 6. Средства, размещенные в коммерческих банках, со сроком погашения более 15 дней. [Пкт.D 4-6 введены ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618] E. Чистая подверженность перед одним лицом или перед группой совместно действующих лиц включает совокупная подверженность минус суммы: 1. Подверженностей, обеспеченных государственными ценными бумагами, выпущенными Министерством финансов Республики Молдова или ценными бумагами, выпущенными Национальным банком Молдовы (сертификаты Национального банка Молдовы) или ценными бумагами, выпущенными правительством страны-члена Организации экономического сотрудничества и развития., а также подверженностей полностью и безотзывно обеспеченных гарантией Правительства Республики Молдова или правительством страны-члена Организации по экономическому сотрудничеству и развитию при условии, что: [Пкт.E подпкт.1 изменен ПНБМ180 от 19.07.07, МО131-135/24.08.07 ст.516] а) единственным условием для применения права, вытекающим из гарантии, является неспособность клиента выполнить свои обязательства перед банком; б) все условия гарантии являются ясными; в) гарантия может быть осуществлена таким образом, что ни гарант, ни любое другое лицо не смогут оспаривать законные права банка, вытекающие из гарантии. [Пкт.1 дополнен Реш. Нац. Банка N 217 от 18.08.99] 2. Подверженностей банка, которые безотзывно, до конца срока погашения обеспечены лицами, не аффилированными банку, обеспечены залогом в виде денежных депозитов, размещенных в банке, который берет на себя подверженность. [Пкт.Е поз.2 изменен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09] 3. денежных средств, полученных банком в форме кредита, в части, используемой для безотзывного обеспечения выданных им кредитов. [Пкт.E подпкт.3 изменен ПНБМ180 от 19.07.07, МО131-135/24.08.07 ст.516] [Пкт.3 введён PNBC9 23.01.2003/MO11 31.01.2003 ст.23] [Пкт.Е изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618] F. "Крупная" подверженность - это чистая подверженность перед одним лицом или группой совместно действующих лиц, составляющая десять или более процентов совокупного нормативного капитала банка. [Пкт.F изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618] G. Определение совокупного нормативного капитала дано в \"Правилах о достаточности капитала с учетом риска\" . [Пкт.G изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618] H. "Общий портфель кредитов" представляет сумму банковских кредитов (в том числе факторинг, векселя, учтенные векселя, кредитные карточки, разрешенные временные овердрафты, финансирование коммерческих сделок, соглашения РЕПО, размещения-гарантии в банках ) и дебиторских задолженностей по финансовому лизингу за вычетом скидок по потерям от кредита или лизинга. [Подпкт.H изменен ПНБ242 от 03.11.11, MO227-232/23.12.11 ст.2100] [Пкт.H изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618] [Параграф З дополнен Реш. Нац. Банка N 217 от 18.08.99] [Параграф З дополнен Реш. Нац. Банка N76 от 03.10.97] [Параграф З введен Реш. Нац. Банка N6 от 08.07.97] Банки должны располагать внутренними процедурами и политиками по идентификации, оценке, мониторизации и проверке концентраций в портфеле подверженностей, в т.ч. по владению данными о совместной деятельности лица, по отношению к которому банк подвергается, с другими лицами, а также изменения в предварительно представленные данные. [Абз.введен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09] II. МАКСИМАЛЬНЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ А. Чистая подверженность, взятая на себя банком перед одним лицом или группой совместно действующих лиц, не должна превышать 15% совокупного нормативного капитала банка. [Пкт.A изменен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09] [Пкт.A изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618] Б. Наряду с ограничениями раздела II. А., применяются следующие ограничения. Положения п.Б.1. применяются только к банкам, чей общий портфель кредитов превышает величину минимально необходимого капитала. [Пкт.Б дополнен ПНБ 418 от 28.12.2000, МО166/31.12.2000] В случае, если эти ограничения противоречат друг другу, будут применяться более строгие ограничения. 1. Сумма чистой задолженности по кредитам, выданным десяти лицам, включая группы совместно действующих лиц, которые являются по величине первыми чистыми задолженностями по кредиту за вычетом скидок на потери по кредитам и резервов на потери по соответствующим условным обязательствам, не должна превышать 30% общего портфеля кредитов банка; [Пкт.В поз.1, абз. изменен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09] Сумма чистых задолженностей по кредитам исчисляется как разница между суммой выданных кредитов, дебиторских задолженностей по финансовому лизингу, контрактные обязательства банка предоставить в займы денежные средства (в соответствии с подпунктом Г главы I, пп.1, 2 и 3) и суммой обеспечения (в соответствии с подпунктом Д главы I) по ним. [Пкт.В.1 изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618] [Пкт.1. изменен Реш. Нац. Банка N76 от 03.10.97] [Пкт.1. дополнен Реш. Нац. Банка N30 от 08.08.97] 2. Сумма всех "крупных" подверженностей не должна превышать более чем в пять раз совокупный нормативный капитал. [Пкт.В.2 изменен ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618] 3. Общая сумма чистых подверженностей банка в молдавских леях перед физическими лицами, включительно лица, которые осуществляют предпринимательскую деятельность или другой вид деятельности, привязанных к курсу иностранной валюты, не должна превышать 30% совокупного нормативного капитала, из которой общая сумма чистых подверженностей, иных чем ипотечные, не должна превышать 10% совокупного нормативного капитала. [Подпкт.Б пкт.3 введен ПНБ242 от 03.11.11, MO227-232/23.12.11 ст.2100] III. ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ О взятие на себя подверженности И ОТЧЕТНОСТЬ А. Решение о заключении любой сделки, приводящей к формированию „крупной” подверженности, принимается большинством членов Совета банка до проведения соответствующей сделки. [Пкт.А в редакции ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09] Б. Банки представляют Национальному банку Молдовы отчет по общему сальдо "крупных" подверженностей, существующих на отчетную дату, в соответствии с требованиями нормативных актов Национального банка Молдовы, относящихся к отчетности. [Подпкт.Б измененПНБ242 от 03.11.11, MO227-232/23.12.11 ст.2100] [Пкт.Б изменен ПНБ201 от 13.08.09, MO150/25.09.09 ст.675; в силу с 25.09.09] [Параграф Б в редакции Реш. Нац. Банка N6 от 08.07.97] [Гл.III изменена ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618] [Гл.IV исключена ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618] [Гл.V считать гл.IV ПНБ370 от 15.12.05, MO172-175/23.12.05 ст.618] IV. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНОЕ ПОЛОЖЕНИЕ 1. Настоящие правила вступают в силу с 15 декабря 1995 года. 2. Данными правилами отменяются: - пункт 3 III раздела Правил N 1 "О порядке регулирования деятельности коммерческих (акционерных), частных и кооперативных банков" от 21 июня 1993 года; - изменения от 31 мая 1995 года (протокол N 17) п.3 раздела III Правил N1 "О порядке регулирования деятельности коммерческих (акционерных), частных и кооперативных банков" от 21 июня 1993 года; - форма N2 (ежемесячная) "Отчет о предоставлении "крупных" кредитов коммерческим банком (приложения к Правилам N 1 "О порядке регулирования деятельности коммерческих (акционерных), частных и кооперативных банков" от 21 июня 1993 года); - письмо N 09014/186 от 30 августа 1995 года; - письмо N 09014/185 от 1 сентября 1995 года. Приложение: на двух листах. [Приложение анулировано РНБ36 от 08.08.1997, MO40 21.03.2002] Приложение 1 Список международных организаций и многосторонних банков развития I. Международные организации: 1. Европейский Союз; 2. Международный валютный фонд; 3. Банк международных расчетов. II. Многосторонние банки развития: 1. Международный банк реконструкции и развития; 2. Международная финансовая корпорация; 3. Межамериканский банк развития; 4. Азиатский банк развития; 5. Африканский банк развития; 6. Банк развития Совета Европы; 7. Северный инвестиционный банк; 8. Карибский банк развития; 9. Европейский банк реконструкции и развития; 10. Европейский инвестиционный банк; 11. Европейский инвестиционный фонд 12. Многостороннее инвестиционное гарантийное агентство. 13. Система международного финансирования программ иммунизации; 14. Исламский банк развития. [Приложение1 изменено ПНБ242 от 03.11.11, MO227-232/23.12.11 ст.2100] [Приложение1 введено ПНБ86 от 30.04.10, MO94-97/11.06.10 ст.357]