LРM550/1995
Внутренний номер:  311686
Varianta în limba de stat 		Карточка документа

Республика Молдова
ПАРЛАМЕНТ
ЗАКОН Nr. 550
от  21.07.1995
о финансовых учреждениях
Опубликован : 01.01.1996 в Monitorul Oficial Nr. 1     статья № : 2
ЗП130-XVI  от 12.06.08, МО115-116/01.07.08 ст.445
      ЗП109-XVI от 16.05.08, MO107-109/20.06.08 ст.419
      ЗП243-XVI от 16.11.07, МО194-197/14.12.07 ст.747
      ЗП64-XVI от 30.03.06, МО66-69/28.04.06 ст.273
ЗП249-XVI от 21.10.05, MO154-156/18.11.05 ст.771
ЗП290-XV от 22.07.04, MO132-137/06.08.04 ст.722
ЗП206-XV от 29.05.03, MO149/18.07.03 ст.598
ЗП1163-XV от 27.06.02, MO100/11.07.02 ст.747
ЗП1146-XV от 20.06.02, MO96/05.07.02 ст.707
ЗП623-XV от 09.11.01, МО139-140/15.11.01 ст.1080
ЗП390-XV от 20.07.01, MO110/13.09.01 ст.847
ЗП1007-XIV от 26.05.00,МО70/22.06.00
ЗП1554-XIII от 25.02.98, MO44/21.05.98
ЗП1476-XIII от 04.02.98, MO16/05.03.98
ЗП1143-XIII от 09.04.97, МО31/15.05.00
ЗП1009-XIII от 22.10.96, МО80/12.12.96
ЗП815-XIII от 24.04.96, МО29/16.05.96
Парламент принимает настоящий закон.
 
Глава I
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Цель настоящего закона
Настоящий закон направлен на защиту интересов вкладчиков и сохранение тайны вкладов, недопущение повышенного риска в финансовой системе, развитие сильного и конкурентоспособного финансового сектора и призван  способствовать  воздействию  рыночных механиз мов  на  оказание финансовых услуг.
Статья 2. Действие настоящего закона
(1) Настоящий  закон  распространяется на финансовые учреждения,  за исключением  тех, которые в силу своей специфики, небольшого оборота или источника  получения средств по решению Национального банка частично или полностью не подпадают под его действие.
(2) Национальный банк вправе дополнительно распространить положения  настоящего закона в отношении банков и на финансовые учреждения, не  являющиеся банками.
Статья 3. Основные понятия
В настоящем законе используются следующие понятия:
руководитель - член совета, исполнительного органа, ревизионной комиссии, главный бухгалтер, руководитель филиала лица, а также другое лицо, уполномоченное законом или уставом брать на себя обязательства самостоятельно или совместно с другими лицами от имени и для лица;
аффилированным другого лица признается лицо:
а) которое осуществляет контроль над лицом;
b) которое находится под контролем лица;
с) которое находится, совместно с лицом, под контролем другого лица;
d) которое является членом совета, исполнительного органа и ревизионной комиссии лица;
e) которое согласно гражданскому законодательству связано с физическим лицом - членом совета, исполнительного органа, ревизионной комиссии лица - родственными связями первой и второй степени, а также супруги;
f) аффилированность которого определена нормативными актами Национального банка, которые должны соответствовать общепринятым принципам эффективного банковского надзора;
банк - финансовое учреждение, принимающее от физических или юридических лиц депозиты или их эквиваленты, которые могут быть переведены посредством различных платежных инструментов, и  использующее эти  средства полностью или частично для предоставления кредитов или  для инвестирования за свой счет и на свой риск;
капитал - нетто-стоимость  фондов,  которыми  располагает  финансовое учреждение, выражающая разницу между активами и обязательствами (долгами);
    [Ст.3 абз. изменен ЗП109-XVI от 16.05.08, MO107-109/20.06.08 ст.419]
регламентированный капитал - собственные фонды, которые финансовое учреждение обязано держать в соответствии с регламентами Национального банка,которыми устанавливаются составные части  регламентированного капитала  и  минимальная  сумма, которую учрежде ние обязано  держать  по отношению к активам, взвешенным по степени риска, или к общим активам;
доля участия  в  капитале  - право собственности или право  голоса  в капитале хозяйствующего субъекта;
существенная доля  -  прямое  или  косвенное  право  собственности, соответствующее 5 и более процентам капитала хозяйствующего субъекта или права  голоса  либо существенно влияющее на менеджмент  или  деятельность данного субъекта;
[Ст.3 абз. изменен ЗП249-XVI от 21.10.05, MO154-156/18.11.05 ст.771]
долговое обязательство    -   любой   негоциируемый   долговой или равнозначный ему инструмент, а также  любой  другой   негоциируемый инструмент,  который  дает право получить другое негоциируемое долговое обязательство путем подписки или обмена.  Негоциируемые  долговые обязательства  могут  быть в виде сертификата или записи в бухгалтерском регистре;
кредит - любое обязательство дать взаймы денежные средства с условием его  погашения, выплаты процентов и других связанных с ним выплат;  любое продление   срока   погашения  долга;  любая  гарантия,  а  также   любое обязательство  приобрести  долговое  обязательств о или другие  права  на осуществление выплаты;
субординированный долг - вложенная денежная сумма, которая соответствует следующим критериям:
- не обеспечена;
- срок погашения составляет не менее 5 лет. Если срок погашения не определен, возвращается по требованию держателя в срок не менее 5 лет с даты вложения и при условии предварительного получения разрешения Национального банка, выданного на условиях, предусмотренных в части (2) статьи 7;
- не погашается раньше срока, за исключением случая ликвидации банка;
- в случае ликвидации банка погашается после удовлетворения требований всех кредиторов банка, но до удовлетворения требований акционеров;
- может быть определена как составная регламентированного капитала на условиях, установленных Национальным банком;
депозит - вложенные денежные средства, которые:
- подлежат возврату в срок либо до востребования с процентами или без них  либо  в любой другой форме или на условиях, установленных  совместно депозитором   (лицом,   которое   вкладывает  денежные   средства)   либо уполномоченным им лицом и депозитарием (лицом, которое принимает денежные средства на хранение);
- не относятся к субординированным долгам, к  праву собственности или к оказанию услуг,  включая страховые;
- подтверждаются   или   не  подтверждаются  любой   записью,   любой квитанцией, любой справкой или другим документом депозитария;
личные депозиты  - вклады физических лиц;
распределение  капитала  -  распределение  финансовым   учреждением денежных  средств или других ценностей между собственниками,  полученных на  основе  их  собственности, за исключением:
- дивидендов,  состоящих  только  из акций учреждения  или  прав  на приобретение таких акций;
- любой суммы,  выплаченной  по  депозитам  в  кооперативном  банке, которая  по определению Национального банка не является распределением в соответствии с частью (4) статьи 28;
кредитная документация - документация, лежащая в основе соглашения между банком и другим лицом при предоставлении кредита и содержащая по меньшей мере:
- текущее финансовое состояние заявителя кредита и любого лица, которое предоставляет персональную гарантию;
- описание способов гарантирования полной оплаты долга и, при необходимости, оценку имущества, являющегося предметом гарантии;
- описание условий кредита, в том числе сумму кредита, процентную ставку, схему возврата, цели дебитора и предназначение кредита;
- документ с подписями лиц, разрешивших выдачу кредита от имени банка;
- иные документы, определенные банком;
филиал - отдельное  подразделение,  юридически зависящее от банка  и осуществляющее все виды финансовой деятельности или их часть;
финансовое учреждение  - юридическое лицо, принимающее депозиты  или их  эквиваленты, которые не могут быть переведены посредством  различных платежных инструментов, и использующее эти средства  полностью  или частично  для  предоставления кредитов или для инвестирования   за  свой счет и на свой риск;
исправительные  меры  - меры по исправлению нарушений,  указанных  в статье 38, которые включают:
- составление плана увеличения регламентированного капитала;
- создание комиссий   совета   банка  по  контролю   за   кредитами, управлению   активами  и  пассивами,  проведению  внутреннего  аудита  и контроля;
- замена руководителей структурных подразделений;
- создание и  использование  более эффективной  системы  внутреннего контроля;
- иные меры;
распоряжение - обязательная норма, изданная Национальным банком  в целях исполнения  настоящего закона, в отношении одного или  нескольких финансовых учреждений, составляющих менее одной  категории  финансовых учреждений;
лицо - физическое или  юридическое  лицо,  ассоциация  или  группа совместно действующих лиц, зарегистрированные или незарегистрированные;
регламент - обязательная норма, изданная Национальным банком в целях исполнения настоящего закона, в отношении одной или нескольких категорий финансовых учреждений и других юридических и физических лиц;
деление - любое  юридическое лицо, в котором другому  юридическому лицу или группе совместно действующих лиц принадлежит:
- 50 и более процентов акций с правом голоса;
- существенная доля, предоставляющая право  этому другому юридическому   лицу  или  группе  лиц  осуществлять  реальный   контроль менеджмента отделения и его деятельности.
[Ст.3 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
[Ст.3 изменена Законом N 1554-XIII от 25.02.98]
                              
Глава II
ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВ
Статья 4. Право выдачи лицензии
Национальный  банк  имеет  исключительное  право  на  выдачу  банкам лицензий.
Статья 5. Минимальный размер капитала

(1) Минимальная сумма, подписываемая и вносимая в капитал банка, устанавливается в размере 100 миллионов леев.

(2) Стоимость акций оплачивается только денежными средствами.

       [Ст.5 в редакции ЗП109-XVI от 16.05.08, MO107-109/20.06.08 ст.419]
[Ст.5 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
Статья 6. Заявление на получение лицензии
(1) Для получения  лицензии на осуществление финансовой деятельности в   соответствии  со  статьей  26  Национальному  банку   представляется письменное заявление в порядке, установленном им, к которому прилагаются:
а) сведения о  квалификации, опыте  работы и профессиональной деятельности руководителей будущего банка за последние десять лет;
b) данные о размере  капитала будущего банка, который предполагается внести;
с) бизнес-план  будущего банка, в который входят организационная структура, виды предполагаемой финансовой деятельности, прогнозирование финансовых результатов на предстоящие три года и др.;
d) сведения об имени  (наименовании), местожительстве (местонахождении),  коммерческой  или профессиональной  деятельности  за последние  десять  лет  и доле участия каждого лица, которое  выразило намерение обладать пятью и более процентами акций банка, дающих право голоса.  В целях применения данного положения к аффилированным лицам их доля устанавливается путем сложения их долей;
    [Ст.6 ч.(1) пкт.d) изменен ЗП109-XVI от 16.05.08, MO107-109/20.06.08 ст.419]
е) иные сведения, предусмотренные Национальным банком.
(2) Если Национальный банк считает, что основные сведения  являются неполными, он   может потребовать от заявителя представления дополнительных сведений для получения лицензии.
(3) Заявление   на  получение  лицензии  для  филиалов  и  отделений иностранного  банка  подается им в порядке, установленном  регламентами Национального банка.
Статья 7. Решение о выдаче лицензии
(1) В трехмесячный  срок со дня получения заявления в соответствии с условиями, предусмотренными в статье  6,  Национальный  банк   дает предварительное  согласие  или отклоняет заявление и в письменном  виде уведомляет заявителя  о своем решении. Отказ в выдаче лицензии  должен быть обоснованным. Причиной отклонения  заявления  может   быть   и представление  неполных сведений для определения соответствия  заявителя требованиям части (2).
(2) Национальный  банк  выдает лицензию только в случае,  если  есть уверенность, что:
а) банк будет осуществлять  свою  деятельность  в  соответствии  с настоящим законом;
b) квалификация, опыт работы и моральные качества руководителей  и акционеров  с существенными долями соответствуют бизнес-плану  и  видам финансовой деятельности, на которую банку будет выдана лицензия;
с) финансовое положение банка будет удовлетворительным.    
(3) После дачи    предварительного   согласия   Национальный    банк устанавливает следующие требования для получения лицензии:
а) внесение первоначального  капитала  в размере не ниже  минимально необходимого капитала;
b) прием на работу специалистов;
с) заключение контракта с аудиторской организацией в соответствии со статьей 34;
d) взятие в аренду  или приобретение оборудования для  осуществления банковских операций и зданий для банка.
(4) Если в течение  года  банк  не  выполнил  указанных  требований, предварительное согласие на выдачу лицензии аннулируется.
(5) Если указанные   требования   выполнены,  Национальный банк   в месячный срок выдает лицензию.
(6) Иностранному  банку выдаются лицензии для филиалов и  отделений, если:
а) данному банку  в  стране местонахождения его  центрального  офиса разрешен прием депозитов или других возвратных фондов;
b) компетентные органы иностранного  государства, осуществляющие надзор за финансовой деятельностью центрального офиса иностранного банка в письменном виде дали согласие на выдачу такой лицензии;
с) Национальный  банк  устанавливает,  что надзор  за  деятельностью иностранного банка осуществляется надлежащим образом  компетентными органами иностранного государства на консолидированной основе.
(7) Финансовые учреждения,  выполняющие отдельные виды финансовой деятельности, но  в  соответствии с настоящим законом не являющиеся банками,  получают лицензии в порядке, установленном Национальным банком.
(8) Национальный банк не выдает лицензию в случае, если капитал создаваемого банка не соответствует сумме минимального размера капитала в соответствии со статьей 5 и расходов, требуемых для создания банка. Расходы, связанные с созданием банка, осуществляются в пределах, предусмотренных бизнес-планом, разработанным в соответствии с требованиями пункта с) части (1) статьи 6.
    [Ст.7 ч.(8) изменена ЗП109-XVI от 16.05.08, MO107-109/20.06.08 ст.419]
[Ст.7 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
Статья 8. Срок лицензии. Заверенные копии лицензии. Лицензионные сборы

(1) Лицензия выдается на неопределенный срок без права передачи.

(2) Для каждого филиала или иного обособленного подразделения банка, в котором будет осуществляться деятельность на основании лицензии, банку выдаются заверенные копии лицензии.

(3) Сбор за выдачу лицензии устанавливается в размере 50 000 леев.

(4) Сбор за выдачу заверенной копии лицензии, за переоформление лицензии/заверенной копии лицензии, а также за выдачу дубликата лицензии/заверенной копии лицензии устанавливается в размере 450 леев.

(5) Суммы сборов, указанных в частях (3) и (4), зачисляются в государственный бюджет и не подлежат возврату, если банк/филиал или иное обособленное подразделение банка не начнет либо прекратит свою деятельность.

     [Ст.8 в редакции ЗП109-XVI от 16.05.08, MO107-109/20.06.08 ст.419]
Статья 9. Регистр банков
(1) Национальный банк ведет регистр лицензированных банков, в который вносятся  наименование и местонахождение центрального офиса банка и  его филиалов  и к которому прилагаются копии документов, указанных в  статье 17. Данный регистр предоставляется общественно сти для ознакомления.
(2) Копии регистра лицензированных банков должны находиться  во  всех территориальных   подразделениях  Национального  банка для  постоянного ознакомления общественности.
(3) Банки, лицензии  которых были отозваны, исключаются из регистра, в котором производится соответствующая запись.
[Ст.9 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
Статья 10. Отзыв лицензии
(1) Национальный  банк  может  отозвать лицензию банка  в  следующих случаях:
а) отзыва лицензии по заявлению банка;
b) совершения нарушений, указанных в статье 38;
с) обнаружения  недостоверных  сведений, представленных  заявителем, или о заявителе, на основе которых выдана лицензия;
d) задержки начала  деятельности  банка  более  чем на  год  со  дня получения  лицензии  или неспособности более шести месяцев  осуществлять операции по привлечению депозитов или других возвратных фондов;
е) отзыва лицензии  другого  банка,  который  обладает  существенной долей в данном банке;
f) реорганизации банков или продажи значительной части активов банка;
g) перевода или  потери иным образом обладателем существенной доли в банке этой доли без письменного согласия Национального банка;
h) ликвидации  банка  по решению его собственников  или  прекращения существования банка как независимой юридической единицы;
i) выполнения банком в течение первых трех лет видов финансовой деятельности,  существенно отличающихся от перечисленных в заявлении  на получение лицензии, если  Национальный банк  считает, что  данное отклонение не оправдано новыми экономическими условиями;
j) несоблюдения собственниками банка  положений, предусмотренных законом для обеспечения пруденциального управления банком, или недопущения ими осуществления эффективного надзора.
[Ст.10 ч.(1) пкт.j) введен ЗП249-XVI от 21.10.05, MO154-156/18.11.05 ст.771]
(2) Если банк  обращается  с  заявлением к  Национальному  банку  об отзыве  лицензии,  последний принимает решение в 30-дневный срок со  дня получения заявления.
(3) Лицензия,  выданная иностранному ба нку для его филиалов,  должна быть  отозвана Национальным банком, если данный банк утратил  полномочия на прием депозитов или других возвратных фондов в стране местонахождения его центрального офиса.
(4) Решение Национального банка об отзыве лицензии незамедлительно в письменном  виде доводится до сведения банка и соответствующего филиала, а также налоговой инспекции с указанием обоснованных причин.
[Ст.10 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
    
Статья 11. Публикование и вступление в силу
               решения об отзыве лицензии
(1) Решение об  отзыве  лицензии в семидневный срок  после  принятия публикуется в Официальном мониторе  Республики  Молдова,  в газетах, распространяемых  по всей территории республики, а также в местностях, в которых у банка есть территориальные подразделения.
(2) Решение об отзыве лицензии вступает в силу с момента его принятия.    
(3) Со дня вступления  в силу решения об отзыве лицензии банк обязан прекратить любые финансовые операции, ликвидировать cвои  активы наиболее короткие сроки, прекратить прием депозитов и  выполнить  свои обязательства.  В процессе ликвидации банк остается субъектом настоящего закона как и при наличии лицензии.
[Ст.11 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
Статья 12. Ограничения
(1) Ни одно лицо  не может осуществлять финансовую деятельность, включающую прием депозитов или их эквивалентов, без лицензии Национального банка.
[Ст.12 ч.(1) изменена ЗП249-XVI от 21.10.05, MO154-156/18.11.05 ст.771]
(2) Ни одно лицо,  за  исключением банков, не имеет права  принимать личные депозиты или их эквиваленты.
(3) Ни одно лицо  не  может использовать без лицензии  Национального банка  слово  \"банк\" и его производные в отношении  своей  деятельности, кроме случаев, когда их использование признано законом или международным соглашением  либо  когда  из контекста  вытекает, что это  слово  и  его производные не относятся к финансовой деятельности.
(4) Ни один  иностранный  банк не может непосредственно осуществлять финансовую  деятельность  в  Республике  Молдова иначе  как  через  свои филиалы и отделения на основании лицензии Национального банка. Иностранный банк может открывать представительства в Республике Молдова только после письменного уведомления об этом Национального банка в соответствии с принятыми им нормативными актами. Деятельность представительств иностранных банков ограничивается предоставлением информации, установлением связей и выполнением представительских функций. Представительства не осуществляют ни один из видов деятельности, предусмотренных статьей 26.
(5) Ни одно лицо  не  может привлекать депозиты путем  представления недостоверных  сведений,  создания  видимости деятельности,  введения  в заблуждение или манипулирования иным способом.
[Ст.12 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
                              
Глава III
СОЗДАНИЕ БАНКОВ И УПРАВЛЕНИЕ ИМИ
Статья 13. Создание и независимость банков
(1) Банки создаются  в  виде  акционерных обществ в  соответствии с законодательством об акционерных  обществах. 
[Ст.13 ч.(1) изменена ЗП130-XVI  от 12.06.08, МО115-116/01.07.08 ст.445]
[Ст.13 ч.(1) изменена ЗП249-XVI от 21.10.05, MO154-156/18.11.05 ст.771]
(2) Банк обладает юридической, операционной, финансовой, административной  независимостью по отношению к любому лицу, в том числе к   Национальному   банку, Правительству и  иным  органам   публичного управления,  если законодательством не предусмотрено иное. Ни одно  лицо не  имеет права ограничивать независимость банка, оказывать воздействие на его руководителей при выполнении ими своих функций или вмешиваться в деятельность  банка, за исключением выполнения определенных обязанностей и полномочий, предусмотренных законодательством.
(3) Банк вправе свободно заключать договоры, владеть и распоряжаться движимым и недвижимым имуществом, быть истцом и ответчиком в суде.
(4) Банки могут открывать филиалы и представительства на территории Республики Молдова и других государств только с предварительного разрешения Национального банка, на условиях, установленных принятыми им нормативными актами.
[Ст.13 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
Статья 14. Капитал

(1) Минимальная сумма, которую банк должен поддерживать в качестве регламентированного капитала, не может быть меньше минимального размера капитала, установленного в части (1) статьи 5.

(2) Стоимость акций оплачивается только денежными средствами.

      [Ст.14 в редакции ЗП109-XVI от 16.05.08, MO107-109/20.06.08 ст.419]
[Ст.14 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
Статья 15. Ограничения в отношении
               собственности и долей
(1) Перевод посредством сделок доли капитала банка осуществляется с письменного разрешения Национального банка, если в результате этого перевода любое лицо или любые лица, действующие совместно, прямо или косвенно будут обладать существенной долей в капитале этого банка, а также в случае, если в результате увеличения такой доли будут достигнуты или превышены лимиты 25 процентов, 33 процентов, 50 процентов. Решение принимается в соответствии с частью (2) статьи 7. Осуществление права голоса акционерами, владеющими существенными долями и не получившими разрешение Национального банка или получившими долю, приведшую к превышению максимального предела, предусмотренного частью (2), приостанавливается с момента получения уведомления от Национального банка в размере доли, превысившей разрешенные Национальным банком лимиты. Акционеры обязаны в трехмесячный срок получить разрешение Национального банка или продать акции, которыми  владеют без разрешения Национального банка. По истечении этого срока, если акции не были проданы или не было получено разрешение Национального банка, банк обязан аннулировать эти акции, осуществить эмиссию новых акций в таком же количестве и того же класса, а вырученную от продажи этих акций сумму передать первоначальному держателю после удержания всех расходов, связанных с их продажей.
[Ст.15 ч.(1) изменена ЗП249-XVI от 21.10.05, MO154-156/18.11.05 ст.771]
(2) Сумма всех долей участия в капитале банка, прямые или косвенные собственники которых являются резидентами оффшорных стран и/или зон    и/или группами совместно действующих лиц, имеющими в своем составе лицо из указанных стран и/или зон, не должна превышать величину существенной доли.
[Ст.15 ч.(2) введена ЗП249-XVI от 21.10.05, MO154-156/18.11.05 ст.771, ч.(2)-(3) считать ч.(3)-(4)]
(3) Ни один банк   самостоятельно  или  вместе  с  другими   лицами, действующими  совместно, без письменного разрешения Национального  банка прямо или косвенно не может:
а) обладать в   капитале  хозяйствующего  субъекта,  осуществляющего деятельность,  не относящуюся к финансовой, долей, которая является либо существенной  долей, либо долей, текущая стоимость которой превышает  15 процентов размера регламентированного капитала банка;
b) обладать общей  текущей  стоимостью таких долей,  превышающей  50 процентов размера регламентированного капитала.
(4) Получение  разрешения  Национального  банка не  обязательно  для долевого участия в капитале, за исключением долевого участия в капитале банков, если:
а) банк получает  долю в счет погашения предоставленного им кредита. В этом случае банк может распоряжаться данными долями в течение года или более   длительного   срока,  установленного  Национальным банком   при чрезвычайных обстоятельствах;
b) банк выступает в качестве агента.
[Ст.15 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
Статья 16. Реорганизация банков
Для реорганизации банков  или  продажи  значительной части  активов  банка необходимо    письменное   разрешение   Национального   банка.    Решение принимается в соответствии с частью (2) статьи 7. Банк или банки, созданные в результате слияния или дробления, начинают свою деятельность только после получения лицензии Национального банка. Разрешения на реорганизации банков, противоречащее статье 27, не выдаются.
  [Ст.16 изменена ЗП249-XVI от 21.10.05, MO154-156/18.11.05 ст.771]
 [Ст.16 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
Статья 17. Устав и положения
(1) Банк должен иметь устав, содержащий его наименование, местонахождение, цель деятельности, функции совета банка, размер капитала, виды, количество и номинальную стоимость акций и связанное  с ними  право  голоса.  Изменения  в устав могут  быть  внесены  только  с письменного согласия Национального банка.
(2) В своей деятельности банк  руководствуется  внутренними положениями, утвержденными его советом, которые в соответствии с уставом банка устанавливают:
а) организационную  структуру и функции банка, порядок образования и компетенцию его руководящих и контрольных органов;
b) функции структурных подразделений банка,  их  руководителей  и служащих;
с) пределы полномочий руководителей и служащих   банка    при осуществлении финансовой деятельности от имени банка и в его интересах;
d) функции ревизионной комиссии и других постоянных комиссий.
(3) Банки представляют Национальному банку заверенные копии устава и положений  банка, список должностных лиц, которые вправе действовать  от имени  банка, документ, устанавливающий пределы их полномочий, и образцы их подписей.
Статья 18. Органы управления и контроля
(1) Руководящими органами банка являются общее собрание акционеров, совет, исполнительный орган и ревизионная комиссия. Совет является органом управления банка, который выполняет функции надзора, разрабатывает и обеспечивает осуществление политики банка. Функции совета определяются уставом банка и его внутренними регламентами.
(2) Органом контроля    банка    является   ревизионная    комиссия, осуществляющая контроль за его деятельностью.
[Ст.18 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
Статья 19. Совет банка
(1) Совет банка  создается  в составе нечетного числа членов, но  не менее  трех человек. Члены совета избираются общим собранием  акционеров банка  на  срок до четырех лет. Члены совета могут назначаться на  новый срок.  Общее собрание акционеров банка может устанавливать оплату  труда членов совета. Большинство членов совета должны составлять лица, не состоящие в положении аффилированности по отношению к банку, за исключением аффилированности, определенной качеством члена совета банка.
[Ст.19 ч.(1) изменена ЗП249-XVI от 21.10.05, MO154-156/18.11.05 ст.771]
(2) Членом совета  банка не может быть избрано или по решению общего собрания  акционеров банка может быть освобождено от обязанностей  члена совета лицо, которое:
а) является или может стать членом совета двух и более банков Республики Молдова;
b) лишено права быть членом совета банка;
с) является членом  Административного совета Национального банка или занимало эту должность в течение двенадцати предыдущих месяцев;
d) являлось субъектом  по  делу  о неплатежеспособности  и  не  было освобождено от уплаты долгов.
(3) Совет банка  и  его члены не могут передавать  свои  обязанности другим лицам.
[Ст.19 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
Статья 20. Ревизионная комиссия
(1) Ревизионная  комиссия  состоит из нечетного числа, но не менее трех членов,  избранных  общим собранием акционеров банка на срок до четырех лет. Члены совета банка не могут быть одновременно членами ревизионной комиссии. Большинство членов ревизионной комиссии должны составлять лица, не являющиеся работниками банка.
[Ст.20 ч.(1) изменена ЗП249-XVI от 21.10.05, MO154-156/18.11.05 ст.771]
(2) Ревизионная комиссия:
а) устанавливает процедуры бухгалтерского учета и контроля для банка в  соответствии с регламентами Национального банка, осуществляет  надзор за соблюдением этих процедур, проверяет счета и иные документы банка;
b) осуществляет  контроль  за  исполнением  законов  и  регламентов, применяемых к банку, и представляет совету банка соответствующие доклады;
с) представляет  заключения  по  запросам совета банка и  по  другим необходимым, по ее мнению, вопросам.
(3) Ревизионная  комиссия  проводит очередные заседания один  раз  в квартал  и созывается на внеочередные заседания советом банка или  двумя его  членами. Решения принимаются большинством голосов членов  комиссии, которые не имеют права воздерживаться при голосовании.
[Ст.20 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
Статья 21. Требования к руководителям
Лица, избираемые  или назначаемые на должности руководителей  банка, должны  соответствовать требованиям, установленным Национальным банком в отношении квалификации и опыта работы, репутации  в  деловых  кругах, отсутствия  судимости,  отсутствия  доказательст  в  ответственности  за возникновение  финансовых или административных проблем на прошлых местах работы,  отсутствия свидетельств финансового мошенничества, уклонения от уплаты налогов и т.п. Руководителями банков могут быть только физические лица, за исключением членов ревизионной комиссии, полномочия которых могут быть переданы аудиторской организации, если она не осуществляет аудиторский контроль банка. Эти лица должны быть утверждены Национальным банком до начала выполнения ими своих должностных обязанностей. Решение о таком утверждении принимается в соответствии с частью (2) статьи 7.
  [Ст.21 изменена ЗП249-XVI от 21.10.05, MO154-156/18.11.05 ст.771]
[Ст.21 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
Статья 22. Коммерческая тайна, банковская тайна и трастовые обязательства
    [Название ст.22 в редакции ЗП109-XVI от 16.05.08, MO107-109/20.06.08 ст.419]
(1) Настоящие и бывшие руководители, служащие и агенты банка обязаны хранить коммерческую тайну и банковскую тайну, не использовать информацию, полученную  при исполнении служебных обязанностей, в личных интересах или в  интересах третьих  лиц,  за  исключением интересов банка, в котором  работают  или работали, и не допускать других лиц к этой информации.
    [Ст.22 ч.(1) изменена ЗП109-XVI от 16.05.08, MO107-109/20.06.08 ст.419]
(2) Данные сведения  могут  быть представлены  только  Национальному банку,  его  инспекторам и внешним аудиторам, одобренным им, судебным органам и органам уголовного преследования, исполнительным бюро Исполнительного департамента в пределах, необходимых для исполнения исполнительного документа, Счетной палате, Службе информации и безопасности Республики Молдова, соответствующим налоговым органам, Центру по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией, в порядке, установленном законодательством, а также в случае, когда для защиты интересов банка в суде требуется раскрытие коммерческой тайны и банковской тайны. Коммерческие банки обязаны представлять органам уголовного преследования материалы о сомнительных и безнадежных кредитах,  определенных  ими как таковые в соответствии  с  нормативными актами Национального банка, для принятия мер согласно действующему законодательству. Коммерческие банки обязаны также в пятидневный срок со дня открытия банковских счетов представлять  налогоплательщику документы, подтверждающие их открытие.
      [Ст.22 ч.(2) изменена ЗП109-XVI от 16.05.08, MO107-109/20.06.08 ст.419]
[Ст.22 ч.(2) изменена ЗП64-XVI от 30.03.06, МО66-69/28.04.06 ст.273]
[Ст.22 ч.(2) изменена ЗП290-XV от 22.07.04, MO132-137/06.08.04 ст.722]

     [Ст.22 ч.(2) изменена ZP206/29.05.03; MO149/18.7.03 ст.598]

     [Часть (2) Ст.22 изменена ZPC1163 2.06.2002/MO100 11.07.2002]
[Часть 2 ст.22 изменена ZPC1146 20.06.2002/MO96 05.07.2002]
[Часть (2) Ст.22 изменена ZPC390 20.07.2001/MO110 13.09.2001]
[Часть 2 ст.22 дополнена Законом N 1476-XIII от 04.02.98]
[Часть 2 ст.22 дополнена Законом N 815 от 24.04.96]
(3) Банки должны  устанавливать  такие процедуры, которые  исключают возникновение  конфликтных  ситуаций, когда обязанности руководителей и служащих по отношению к одному клиенту  входят  в  противоречие  с обязанностями  по  отношению к другому клиенту или когда их  собственные интересы входят в противоречие с обязанностями по отношению к клиенту.
Статья 23. Отмывание денег и финансирование терроризма
[Название ст.23 в редакции ЗП243-XVI от 16.11.07, МО194-197/14.12.07 ст.747]
(1) Финансовое учреждение не имеет  права  утаивать,  конвертировать  или  переводить деньги  либо иные ценности,  если ему известно,  что они  получены  в результате   преступной деятельности,  для  сокрытия  их   незаконного происхождения и оказывать помощь лицу, участвующему в такой деятельности для избежания законных последствий его деяний.
(2) Считается, что финансовое учреждение знает о незаконном происхождении денег  или иных ценностей, если это  вытекает  из  объективных   обстоятельств, подтвержденных фактами.
(3) Финансовое учреждение обязана  представлять  компетентным  органам  информацию  об известных  ему  фактах получения денег или иных ценностей  в  результате преступной  деятельности  в  порядке,  установленном  законодательством. Указанное  представление  информации не признается нарушением  положений статьи 22. 
[Ст.23 изменена ЗП243-XVI от 16.11.07, МО194-197/14.12.07 ст.747]
Статья 24. Конфликт интересов
(1) Любой руководитель  банка, являющийся стороной заключенного  или предложенного  банку договора, затрагивающего его материальные интересы, или являющийся руководителем лица, представляющего одну из  сторон заключенного  или предложенного банку договора, или имеющий материальные интересы  по  отношению к такому лицу, обязан письменно заявить банку о своей материальной заинтересованности, когда он узнает или должен узнать о таком договоре.
(2) Любой руководитель обязан не реже одного раза в год представлять совету  банка письменное заявление, содержащее сведения, достаточные для выявления конфликта интересов. Признается достаточным  для  выявления конфликта  интересов  указание имен и адресов компаньонов  руководителя, существенные  сведения  о  его  деятельности, об интересах его семьи, которые подтверждают, что у него есть материальные интересы, связанные с заключением договоров с каким-либо лицом, указанным в заявлении.
(3) Руководитель,   материальные  интересы  которого   затрагиваются каким-либо  договором,  должен  покинуть  любое  заседание,  на  котором обсуждается  данный договор. В то же время его присутствие на  заседании учитывается  при  установлении кворума, а при голосовании  он  считается воздержавшимся.  При  разделении голосов поровну голос председателя  на заседании является решающим.
(4) В целях применения  частей  (1) и (2)  материальными  признаются интересы, если они связаны с имущественными, коммерческими или семейными интересами (родственники первой и второй  очереди)  заинтересованного лица.  Заинтересованным признается лицо, имеющее материальный интерес  в компании,  в которой оно обладает прямо или косвенно существенной  долей или  является  ее  руководителем,  а также в  полном  либо  коммандитном товариществе, членом которого является.
(5) Если руководитель не заявил о конфликте интересов:
а) суд по требованию банка, одного или нескольких его акционеров или Национального   банка   может   приостановить   действие   договора   на установленный им срок;
b) Национальный  банк  на  основании распоряжения  может  отстранить руководителя  от  должности на срок не более одного года или освободить его от занимаемой должности.
(6) Помимо трастовых обязательств, предусмотренных частью (3) статьи 22,  руководитель банка выполняет трастовые обязательства по отношению к банку,  в  котором работает, и к клиентам банка, ставя интересы банка  и его клиентов выше своих собственных интересов.
Глава IV
ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ
Статья 25. Требования предосторожности
(1) Управление   финансовыми  учреждениями  и  их  операции   должны осуществляться в строгом соответствии с  общепризнанными принципами управления и бухгалтерского учета, требованиями закона  и  нормативных актов Национального банка.
(2) Финансовые   учреждения  должны  постоянно  владеть   адекватным капиталом  и  достаточными ликвидными ресурсами в соответствии с  видами своей финансовой деятельности и обеспечивать разнообразие  активов  с учетом риска убытков.
Статья 26. Финансовая деятельность, разрешенная банкам
(1) Банки могут осуществлять, в пределах полученной лицензии, следующую деятельность:
а) прием процентных  и  беспроцентных  депозитов  (на  предъявителя, срочных и др.);
b) предоставление кредитов (потребительских и ипотечных, факторинг с правом  регресса  или без него, финансирование коммерческих сделок, выдача гарантий и поручительств и  т. п.);
с) заем средств,  купля-продажа  за счет банка или за счет  клиентов (за исключением андеррайтинга):
    - инструментов   финансового  рынка  (чеков,  векселей,   депозитных сертификатов и т. п.);
    - финансовых  фьючерсов и опционов по негоциируемым ценным бумагам и процентным ставкам;
    - инструментов, связанных с процентной ставкой;
    - негоциируемых ценных бумаг;
d) расчетно-кассовое обслуживание;
е) выпуск и управление   платежными   инструментами  (кредитными   и платежными карточками, дорожными чеками, банковскими векселями и т. д.);
f) купля-продажа денежных средств (в том числе иностранной валюты);
g) финансовый лизинг;
h) оказание услуг в отношении кредитования;
i) оказание услуг в качестве финансового агента или консультанта, за исключением указанных в пунктах а) и b);
j) операции в  иностранной валюте, в том числе фьючерсные договоры о ее продаже;
k) оказание трастовых  услуг (инвестирование и управление трастовыми фондами,  хранение  ценных бумаг и других ценностей и управление  ими  и др.);
l) оказание услуг    по    управлению   портфелем    инвестиций    и предоставление консультаций по инвестициям;
m) андеррайтинг  и  размещение негоциируемых ценных бумаг и акций  и операции с акциями;
n) иные виды   финансовой  деятельности,  разрешенные   Национальным банком.
    [Ст.26 ч.(2) исключена ЗП109-XVI от 16.05.08, MO107-109/20.06.08 ст.419]
(3) Банк не вправе  осуществлять  виды финансовой  деятельности,  не предусмотренные лицензией.
[Ст.26 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
Статья 27. Запрещение операций и действий по
                  ограничению конкуренции
(1) Финансовым учреждениям запрещается:
а) осуществлять  сделки  и операции, которые создали бы  одному  или нескольким  из  них  доминирующее положение на  денежном,  финансовом  и валютном рынке;
b) вводить в  заблуждение  с целью получения недобросовестным  путем преимуществ в своих интересах и интересах третьих лиц.
(2) Финансовое  учреждение  не  вправе требовать ни  у  одного  лица заключения договора об оказании финансовых и иных услуг или приобретения имущества  его аффилированного лица в качестве условия заключения с  ним договора об оказании финансовых услуг.
(3) Банк и его аффилированное финансовое учреждение не могут:
а) предоставлять одному лицу кредиты выше установленных Национальным банком  пределов  или  осуществлять андеррайтинг или  размещение  ценных бумаг,  или способствовать финансированию третьими лицами данного лица в целях  выполнения  им своих обязательств по отношению к  аффилированному лицу;
b) осуществлять    андеррайтинг   или   размещение   ценных    бумаг определенного   лица  и  одновременно  предоставлять  ему  кредиты   для погашения  им  задолженности, выплаты процентов или дивидендов  по  этим ценным бумагам;
с) осуществлять андеррайтинг, размещение или распределение ценных бумаг (за исключением государственных ценных бумаг и в течение  шестидесяти дней после их продажи покупать или рекомендовать  другим  в качестве менеджера активов или консультанта  по инвестициям приобретать их.
(4) Банк не вправе покупать у своего аффилированного лица:
а) его активы;
b) ценные бумаги,  на  которые  его аффилированное  лицо  осуществит андеррайтинг,  разместит или распределит, либо ценные бумаги, на которые в  предыдущем году данное лицо осуществило андеррайтинг, разместило  или распределило.
(5) Банк не вправе  предоставлять  кредиты или помогать в  получении кредитов  для  покупки ценных бумаг, на которые его аффилированное  лицо осуществило андеррайтинг, разместило или распределило.
[Ст.27 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
Статья 28. Меры предосторожности
(1) Банки обязаны    соблюдать   следующие   максимальные   пределы, установленные Национальным банком в отношении:
а) максимальных  показателей и открытых позиций, которые банк обязан соблюдать  по отношению к своим активам, активам, взвешенным по  степени риска, внебалансовым средствам и разным категориям капитала и резервов;
b) максимальной  суммы  предоставленных  и  обусловленных  договором кредитов,  соотнесенной с регламентированным капиталом,  которую  банк имеет право предоставить одному лицу или группе лиц, связанных с банком;
с) максимальной  суммы  предоставленных  и  обусловленных  договором кредитов,  соотнесенной  с  общей суммой кредитов, которую  банк  вправе предоставить десяти наиболее крупным заемщикам (включая  группу  лиц, связанных с банком).
(2) В соответствии  с регламентами Национального банка банки  должны соблюдать следующие требования в отношении:
а) минимальной суммы ликвидных средств или определенных их категорий соотнесенной  со  стоимостью или изменением стоимости  активов  (включая полученные гарантии  и залоги) или с определенными категориями  активов либо со стоимостью или изменением стоимости пассивов или с определенными категориями пассивов;
b) предельной общей суммы инвестиций в недвижимость или по отдельным их категориям;
c) классификации  и оценки активов, а также резервов  для  покрытия риска, которые должны быть созданы на основе этой классификации и оценки для  покрытия  возможных убытков, связанных с кредитом, и  срока,  когда проценты по этим кредитам не могут более считаться доходом, иначе  как при условии их реальной выплаты;
d) предоставления определенных видов и форм кредитов и инвестиций;
е) приведения  в  соответствие  сроков  и  процентов  по  активам  и пассивам;
f) необеспеченных  позиций в иностранной валюте, ценных металлах или драгоценных камнях, превышающих установленный предел.
(3) Несоблюдение  требований,  указанных в частях (1) и (2),  влечет применение санкций, предусмотренных статьей 38.
(4) Банк не может   распределять  капитал,  если  Национальный банк считает,  что  в результате этого регламентированный капитал будет  ниже минимально необходимого капитала.
(5) Банк не может предоставлять кредиты, гарантируемые выпущенными им акциями.
(6) Ни одно финансовое    учреждение   не   может    непосредственно заниматься  предпринимательской  деятельностью или оказывать услуги,  за исключением финансовых.
[Ст.28 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
 Статья 29. Документы финансовых учреждений
Финансовое учреждение  должно  подготовить и хранить  в  центральном офисе следующие документы:
а) устав, положения и изменения к ним;
b) реестр акционеров, включающий количество акций, зарегистрированных на имя каждого акционера, согласно Закону о рынке ценных бумаг;
с) протоколы заседаний и решения совета;
d) протоколы и решения общих собраний акционеров;
е) бухгалтерские    регистры,   в   которых   достоверно    отражена деятельность   данного  учреждения,  все  производимые  им  операции   и финансовое положение;
f) ежедневный  подробный  учет операций данного учреждения с  каждым клиентом и остаток по его счетам;
g) иные документы,  предусмотренные настоящим законом и нормативными актами Национального банка.
[Ст.29 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
Статья 30. Информирование общественности
Финансовое учреждение  в порядке, установленном Национальным банком, должно   периодически   публиковать  достоверную  информацию   о   своей финансовой  деятельности,  об условиях приема депозитов,  предоставления кредитов и процентных ставках.
Статья 31. Сделки со служащими банка и с лицами, связанными с банком
(1) Банки не  могут  предоставлять лицу, связанному с банком, или  в его  интересах кредиты, если такие кредиты вообще не предоставляются или предоставляются  на  менее выгодных условиях лицам, не имеющим с  банком таких отношений. В целях применения данного положения лицами, связанными с  банком,  являются: любой руководитель банка; любое лицо, связанное с ним  родством  первой и второй очереди; акционеры с существенной  долей; аффилированные   лица  банка.  Кроме  этого,  ни  один  банк  не  должен предоставлять лицу, связанному с банком, или в его  интересах  кредит, если в результате общая сумма предоставленных кредитов таким лицам будет превышать размер, установленный Национальным банком.
(2) Банки предоставляют  кредит финансовым учреждениям, связанным  с банком, в соответствии  с условиями  и  ограничениями,  установленными Национальным  банком.  В целях применения данного  положения  финансовым учреждением, связанным с банком, является: любое лицо либо группа таких лиц, действующих совместно, которые имеют прямой или косвенный интерес в предоставлении  банковского  кредита;  любой  хозяйствующий  субъект,  в котором банк имеет существенную долю.
(3) Банк не может предоставлять кредиты ни одному своему работнику иначе как в пределах, установленных Национальным банком.
[Ст.31 изменена ЗП623 от 09.11.01, МО139-140 от 15.11.01]
Статья 32. Предоставление кредитов
(1) Все кредитные и гарантийные операции банков должны быть отражены в договорных документах, из которых ясно вытекали бы установленные сроки и другие условия данных сделок.
(2) При предоставлении кредитов банки проверяют заявителей на предмет доверия в отношении возврата ими кредитов в срок. В связи с этим банки требуют у заявителей гарантирование кредитов на условиях, определенных в их регламентах по кредитованию.
[Ст.32 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
Глава V
СЧЕТА, ОТЧЕТЫ, АУДИТ, ДОКЛАДЫ И ПРОВЕРКИ
Статья 33. Счета и финансовые отчеты
(1) Финансовые  учреждения должны постоянно вести счета и  регистры, периодически  составлять  отчеты,  отражающие их операции  и  финансовое положение, в соответствии с принятой бухгалтерской практикой.
(2) Счета и финансовые отчеты должны соответствовать  стандартам бухгалтерского учета, установленным  Национальным  банком   согласно требованиям  ведения счетов финансовых учреждений, в том числе  создания резервов  для  сомнительных и безнадежных активов и установления  сроков отражения доходов на счетах.
(3) Счета, регистры и отчеты финансовых учреждений  должны  быть составлены  как отдельно для каждого филиала и отделения, так и для всех вместе и отражать их операции и финансовое положение.
Статья 34. Внешний аудит
(1) Банк должен   заключить   договор  с   независимой   аудиторской организацией по согласованию с Национальным банком, которая:
а) оказывает банку помощь  в  ведении  бухгалтерского  учета   в соответствии с принципами, установленными Национальным банком;
b) составляет доклад о деятельности банка за год и дает заключение о достоверности  отражения  финансового  положения банка в его  отчетах  в соответствии с настоящим законом;
с) проверяет  правильность  методов и процедур внутреннего аудита  и контроля банка и дает рекомендации по устранению нарушений;
d) информирует  Национальный  банк о любых противоправных  действиях работников  банка или его филиалов, а также о любых ошибочных действиях, связанных  с  управлением и выполнением операций, которые могут  нанести материальный ущерб банку или его филиалу.
(2) В банке,  активы  которого  не  превышают  суммы,  установленной Национальным  банком,  функции  аудитора может выполнять  контролер  или бухгалтер-эксперт этого банка, утвержденный Национальным банком.
Статья 35. Опубликование баланса, заключения
                   внешнего аудитора и годового отчета
Банк в четырехмесячный  срок по окончании финансового года публикует в  газетах,  распространяемых по всей территории республики, а  также  в местностях, в которых у банка есть территориальные подразделения, баланс и  заключение  внешнего аудитора, а также и здает годовой  отчет,  копии которого предоставляет общественности бесплатно.
Статья 36. Проверки филиалов
(1) Положения статей 34 и  35 согласно нормативным актам Национального  банка  могут  применяться и к филиалам банков  как  к  их отделениям.   Требования   уставов и положений банков в отношении составления отчетов также могут применяться к этим филиалам.
(2) Функции ревизионной  комиссии  филиала иностранного банка  может осуществлять аудиторский комитет или иной представительный орган данного банка.
Статья 37. Отчеты и проверки
(1) Банк составляет  и представляет Национальному банку согласно его регламентам  отчеты  об  управлении, операциях,  состоянии  ликвидности, платежеспособности  и  доходности, а также о его отделениях как  каждого отдельно,  так и всех вместе для определения финансового положения банка и его отделений.
(2) Банк, его филиалы, отделения, в том числе зарубежные,  проверяют инспектора Национального  банка или  назначенные им аудиторы. Проверки банка, который является  филиалом или  отделением иностранного банка или который имеет существенную долю в капитале иностранного банка, проводят аудиторы, осуществляющие надзор за финансовой деятельностью в соответствующей стране.
[Ст.37 ч.(2) изменена ЗП249-XVI от 21.10.05, MO154-156/18.11.05 ст.771]
(3) Банк и его   отделения   должны  допускать  к  проверкам   банка инспекторов  Национального банка и назначенных им аудиторов и  оказывать им всестороннюю помощь.
(4) В ходе проверок  банков и их отделений инспектора  Национального банка и аудиторы, назначенные им, имеют право:
а) проверять счета, регистры и любые другие документы;
b) требовать  от  руководителей,  работников и агентов банка  и  его отделений  представления  любой  информации в  отношении   осуществленной деятельности и операций.
(5) Допуск налоговых и других органов, Службе информации и безопасности Республики Молдова, а также органов Центра по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией, наделенных функциями контроля, к проведению проверок в финансовых учреждениях и предоставление этим органам сведений и документов или копий с них, необходимых для осуществления возложенных на них функций в пределах их компетенции, разрешаются и осуществляются в соответствии с законодательством, регламентирующим деятельность указанных органов.
[Ст.37 ч.(5) изменена ЗП290-XV от 22.07.04, MO132-137/06.08.04 ст.722]
[Часть 5 ст.37 изменена ZPC1146 20.06.2002/MO96 05.07.2002]
      [Часть (5) Ст.37 в редакции ZPC30 20.07.2001/MO110 13.09.2001]


Глава VI
НЕЗАКОННЫЕ ДЕЙСТВИЯ,
ИСПРАВИТЕЛЬНЫЕ МЕРЫ И САНКЦИИ
Статья 38. Незаконные действия, исправительные меры и санкции
(1) В случае, если установлено, что банк (финансовое учреждение), его собственник или руководители нарушили настоящий закон, нормативные акты Национального банка, условия лицензии, трастовые обязательства или приняли участие в рискованных или сомнительных операциях, не представили отчеты, представили отчеты с опозданием, с недостоверными данными пруденциальных банковских показателей или нарушили другие требования, предусмотренные нормативными актами Национального банка, не выполнили исправительные меры, установленные Национальным банком, или, учитывая специфику настоящего или прошлого финансового положения банка (финансового учреждения), Национальный банк может:
а) вынести письменное предупреждение;
b) заключить соглашение с банком (финансовым учреждением), предусматривающее исправительные меры;
с) издать распоряжение о прекращении нарушений, принятии исправительных мер и применении санкций;
d) наложить и взыскать в бесспорном порядке с банка (финансового учреждения) штраф в размере до 0,5 процента от капитала банка (финансового учреждения) и/или с руководителей от 1 до 10 средних заработных плат в области финансовой деятельности согласно данным Национального бюро статистики за месяц, предшествующий дате установления нарушения, в том числе за невыполнение решения о приоста­новлении операции;  
[Ст.38 ч.(1) пкт.d) изменен ЗП243-XVI от 16.11.07, МО194-197/14.12.07 ст.747]
 [Ст.38 ч.(1) пкт.d) изменен ЗП249-XVI от 21.10.05, MO154-156/18.11.05 ст.771]

e) отозвать утверждение, выданное руководителям банка (финансового учреждения);
f) ограничить или приостановить деятельность банка (финансового учреждения);
[Ст.38 ч.(1) пкт.g) исключен ЗП109-XVI от 16.05.08, MO107-109/20.06.08 ст.419]
h) отозвать лицензию, разрешение.
[Ст.38 ч.(1) пкт.h) изменен ЗП109-XVI от 16.05.08, MO107-109/20.06.08 ст.419]
(2) При установлении случаев, предусмотренных в части (1), Национальный банк может обязать банк (финансовое учреждение):
а) чтобы средний размер его активов в течение каждого квартала не превышал среднего размера активов предыдущего квартала;
b) не приобретать капитал других юридических лиц, не открывать и не приобретать новые филиалы, не заниматься новыми видами деятельности;
с) не предоставлять ни один кредит своему аффилированному лицу, за исключением случаев, когда кредит гарантируется ценными бумагами, выпущенными или гарантированными Правительством, рыночная стоимость которых постоянно превышает на 125 процентов размер кредита;
d) чтобы процентная ставка, которую данное учреждение платит по депозитам, не превышала преобладающую процентную ставку по депозитам в сопоставимых суммах и сроках в той зоне, где расположено учреждение;
e) изменить, ограничить или приостановить любую деятельность, которая связана с повышенным риском;
f) заменить одного или нескольких руководителей, которые действовали более ста восьмидесяти дней до того момента, когда банком (финансовым учреждением) зарегистрированы потери капитала, или ограничить их полномочия;
[Ст.38 ч.(2) пкт.f) в редакции ЗП109-XVI от 16.05.08, MO107-109/20.06.08 ст.419]
g) произвести отчуждение или ликвидировать отделение, если Национальный банк установил, что это отделение может стать несостоятельным и подвергнуть существенному риску данное учреждение либо может привести к значительным потерям его активов или доходов;
h) чтобы ни один из работников не получал доходы (дополнительные выплаты, премии и другие надбавки к должностному окладу), выплаты (компенсации) и заработную плату, превышающую средний размер заработной платы (за вычетом доходов, выплат и доходов от акционерных опционов и распределения прибыли) за последние двенадцать месяцев, предшествующих месяцу, в течение которого банком зарегистрированы потери капитала.
(3) В случае, если установлено, что банк находится в состоянии неплатежеспособности или чрезмерной задолженности, или его капитал составляет менее двух третей регламентированного капитала и существует угроза, что банк станет непла­тежеспособным (несостоятельным), или установлены угроза значительной потери активов либо причинение значительного ущерба интересам вкладчиков или угроза причинения значительного ущерба их интересам, Национальный банк помимо мер и санкций, предусмотренных частями (1) и  (2), отзывает лицензию и своим распоряжением назначает ликвидатора для ликвидации банка в соответствии с главой VI1. В случае, если банк находится в состоянии неплатежеспособности или чрезмерной задолженности либо если существует угроза того, что он станет неплатежеспособным, руководитель исполнительного органа банка обязан незамедлительно уведомить об этом Национальный банк. В целях настоящей части состояние неплатежеспособности - это ситуация, когда 10 процентов текущих обязательств банка не выполнены им в срок.
[Ст.38 ч.(3) изменена ЗП27-XVII  от 15.06.09, МО104/19.06.09 ст.277]  
      [Ст.38 ч.(3) изменена ЗП109-XVI от 16.05.08, MO107-109/20.06.08 ст.419]
(4) Меры и санкции, предусмотренные настоящей статьей, не исключают применение иных мер и санкций в соответствии с законодательством.
(5) Штрафы, налагаемые в соответствии с настоящей статьей, перечисляются в государственный бюджет.
(6) В отступление от положений законодательства об административном суде, только акционеры банка, владеющие не менее чем 25 процентами акций с правом голоса, вкладчики, обладающие не менее чем одной четвертой частью от общей суммы депозитов, или другие кредиторы, обладающие не менее чем одной четвертой частью от общей стоимости всех требований (кроме депозитов), в 30-дневный срок со дня отзыва лицензии могут обжаловать решение об отзыве лицензии в компетентную судебную инстанцию с указанием обоснованных причин только на основе положений части (3).
(7) Меры и санкции, применяемые Национальным банком, могут быть обжалованы в компетентную судебную инстанцию. В судебном процессе, возбужденном против Национального банка в связи с применением положений настоящего закона, выполняются следующие условия:
а) в случае, если судебная инстанция признает действия Национального банка по отношению к банку необоснованными, она обязывает его возместить банку причиненный материальный ущерб, при этом отозванная лицензия не восстанавливается;
b) обжалование или судебные иски не окажут воздействия на процесс ликвидации и не приостановят исполнение обязательных актов Национального банка;
    с) судебная инстанция устанавливает законность действий, совершенных в целях выполнения настоящего закона, и принимает решение лишь в отношении того, являются эти действия преднамеренными или нет;
    d) ликвидатор и лица, оказывающие ему помощь, работники Национального банка не несут ответственности за ущерб, действия или упущения, которые имели место в период исполнения ими своих обязанностей, кроме случаев, когда доказано, что они являются преднамеренными и противозаконными.
[Ст.38 ч.(7) пкт.c) и d) введены ЗП27-XVII  от 15.06.09, МО104/19.06.09 ст.277]  
      [Ст.38 изменена ЗП623 от 09.11.2001 МО139-140 от 15.11.2001]
[Часть 7 ст.38 изменена Законом N 1009-XIII от 22.10.96]
      [Гл.VII исключена ЗП623 от 09.11.201 МО139-140 от 15.11.2001]

Глава VI1
ПРИНУДИТЕЛЬНАЯ ЛИКВИДАЦИЯ БАНКА
    Статья 381. Назначение ликвидатора
    (1) В случае отзыва лицензии банка в результате установления обстоятельств, предусмотренных частями (1) и (3) статьи 38, Национальный банк назначает для ликвидации банка ликвидатора.
    (2) Ликвидатор назначается в семидневный срок cо дня установления обстоятельств, предусмотренных частью (1).
    (3) Со дня отзыва лицензии банка Национальный банк закрывает счета соответствующего банка и открывает новый счет с пометой „банк в процессе ликвидации”, на который перечисляются имеющиеся на счетах банка на этот день денежные суммы и посредством которого ликвидатором будут осуществляться все операции, связанные с ликвидируемым банком.
    Статья 382. Условия назначения ликвидатора
    (1) Ликвидатором назначается физическое лицо, соответствующее требованиям, предъявляемым к руководителю банка и установленным соответствующим регламентом Национального банка.
    (2) Ни одно лицо не может быть ликвидатором, если оно:
    а) имеет судимость;
    b) в течение последних пяти лет привлекалось к гражданской ответственности за мнимые или притворные сделки, сделки, совершенные под влиянием заблуждения, путем обмана, насилия, в результате злонамеренного соглашения, или за нарушение доверительных (трастовых) обязательств;
    с) является обвиняемым в уголовном деле или ответчиком в гражданском процессе;
    d) не выполнило обязательств по уплате долга или процентов по отношению к какому-либо банку.
    (3) Для определения наличия/отсутствия конфликта интересов ликвидатор до назначения обязан представить Национальному банку информацию о своих личных и деловых интересах, а также о финансовых отношениях – своих, своей супруги и детей, в том числе:
    а) о долге ликвидируемому банку, работе в нем или правах собственности в нем;
    b) об отношениях за последние пять лет с любым банком в качестве его работника, руководителя или акционера с существенной долей;
    с) о финансовых, деловых или личных отношениях с любым лицом, имеющим определенные интересы в ликвидируемом банке или его активах, включая информацию относительно последующего устройства на работу к данному лицу;
    d) о невыполнении имущественных обязательств по отношению к любому банку за последние пять лет;
    е) о владении собственностью, составляющей конкуренцию недвижимому имуществу банка, если при ликвидации банка предполагается оценка, распоряжение и управление этим имуществом;
    f) об иных финансовых и деловых интересах, которые могут помешать ему беспристрастно выполнять функции ликвидатора;
    g) иную информацию, затребованную Национальным банком.
    (4) Одновременно с информацией, предусмотренной в части (3), лицо обязано представить сведения, свидетельствующие об отсутствии конфликта интересов в результате его личных интересов и отношений с Национальным банком, а в случае наличия такого конфликта – представить информацию об этом конфликте и обратиться к Национальному банку с просьбой о даче разрешения на осуществление функций ликвидатора несмотря на это.
    (5) До назначения лица ликвидатором Национальный банк должен удостовериться в отсутствии конфликта интересов, а в случае наличия такого конфликта – убедиться, что лицо способно действовать беспристрастно в силу нематериального характера конфликта, и назначить его в виде исключения.
    (6) В случае возникновения конфликта интересов после своего назначения ликвидатор в десятидневный срок со дня, когда он узнал о его возникновении, должен сообщить Национальному банку об этом, а также о мерах, которые он предпринял или собирается предпринять для устранения конфликта, и обратиться к Национальному банку с просьбой разрешить ему продолжить работу.
    (7) Если Национальный банк полагает такой конфликт интересов недопустимым, ликвидатор должен разрешить его так, чтобы это удовлетворило Национальный банк, или подать в отставку.
    (8) Ликвидатор обязан беспристрастно исполнять свои обязанности. В связи с этим он не вправе:
    а) осуществлять деятельность при возникновении конфликта интересов, за исключением случая, когда об этом конфликте сообщено Национальному банку, который разрешает ему продолжить работу;
    b) просить или принимать прямо или косвенно любые услуги, подарки, иные ценности и выгоды от любого лица, о котором ликвидатору известно, что оно преследует цель получения определенных преимуществ в связи с ликвидацией банка, или интересы которого будут существенно ущемлены в связи с выполнением или невыполнением ликвидатором некоторых полномочий;
    с) использовать или позволять использовать имущество Национального банка или имущество, которым ликвидатор вправе управлять, в своих интересах или в интересах третьих лиц, за исключением интересов Национального банка и ликвидируемого банка;
    d) давать обещания или принимать обязательства от имени Национального банка без его разрешения.
    (9) Ликвидатор не вправе разглашать информацию, составляющую банковскую, коммерческую или иную охраняемую законом тайну, иначе как в необходимых для осуществления полномочий пределах.
    Статья 383. Сообщение о ликвидации
    Ликвидатор:
    а) в трехдневный срок после своего назначения вывешивает в каждом обособленном подразделении банка объявление об отзыве лицензии банка и начале его ликвидации с указанием фамилии и имени ликвидатора, даты и места, в котором он приступает к управлению банком;
    b) публикует указанное в пункте а) объявление в Официальном мониторе Республики Молдова, в газетах, распространяемых по всей территории республики, а также в местностях, где у банка имеются обособленные подразделения;
    с) в трехдневный срок после опубликования объявлений передает Национальному банку их копии.
    Статья 384. Основные полномочия и права ликвидатора
    (1) Ликвидатор осуществляет полные и исключительные полномочия по руководству, управлению банком и контролю за ним (далее – управление банком) и принятию любых мер в целях эффективной ликвидации банка и получения максимальной суммы от продажи активов, включающие право:
    а) продолжать или прекращать любые операции банка;
    b) производить заем денежных средств под гарантию активов банка или без таковой;
    с) приостанавливать или ограничивать погашение обязательств, предусмотренных в четвертом подабзаце пункта g);
    d) привлекать специалистов, экспертов, профессиональных консультантов;
    е) управлять счетом банка;
    f) осуществлять взыскание задолженностей перед банком и истребовать его имущество, находящееся во владении третьих лиц, возбуждать судебные иски;
    g) выполнять любые операции от имени банка, учитывая при этом необходимость получения им предварительного разрешения Национального банка на осуществление следующих операций:
    - продажа любого актива банка, стоимость которого превышает 1 миллион леев;
    - предоставление на основе активов банка гарантий кредитору, предоставляющему банку новый кредит, превышающий 500 тысяч леев;
    - уменьшение или отмена любого требования к банку, превышающего 200 тысяч леев, действительность которого сомнительна;
    - погашение любых требований к банку (за исключением требований, вытекающих из взятых ликвидатором обязательств при выполнении им своих функций) до завершения процедур, предусмотренных статьями 389 и 3810, в том числе расчеты с вкладчиками и иными кредиторами в размере сумм, которые, по мнению Национального банка, могут быть использованы для этих целей, но с учетом при этом необходимости равного отношения ко всем вкладчикам и иным кредиторам, находящимся в аналогичных условиях.
    (2) Ликвидатор имеет и иные полномочия и права, предусмотренные настоящей главой.
    Статья 385. Последствия возбуждения процедуры ликвидации
    (1) С момента вступления ликвидатора в управление банком:
    а) начисление процентов и пени по обязательствам банка прекращается;
    b) законный, договорный или иной срок, по окончании которого истекает или аннулируется любое право или долг банка, продлевается на шесть месяцев со дня истечения или аннулирования;
    с) осуществление каких бы то ни было прав на активы банка приостанавливается. Никакое право на активы не может осуществляться в период ликвидации банка, за исключением прав, предоставленных ликвидатору в соответствии со статьей 384;
    d) платежи или переводы активов банка, осуществленные в целях оказания предпочтения одному из кредиторов в течение трех месяцев до начала ликвидации или аффилированному лицу банка либо банку, связанному с банком, в течение года до начала ликвидации, становятся недействительными, за исключением платежей в размере до лимита гарантирования депозитов по каждому вкладчику в соответствии с Законом о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе № 575-XV от 26 декабря 2003 года;
    е) все полномочия органов управления банка переходят к ликвидатору, который становится единственным законным представителем банка. Ликвидатор может делегировать другим лицам лишь те полномочия, которые сочтет необходимыми, если Национальным банком не установлено иное;
    f) ранее принятые решения органов управления банка считаются неправомочными, если они не утверждены (не одобрены) ликвидатором, а также если они препятствуют осуществлению им своих полномочий и прав.
    (2) Платежи или переводы, в результате которых оказывается предпочтение одному из кредиторов, признаются преднамеренными, за исключением следующих случаев:
    а) платежи осуществлены банком в ходе текущей деятельности для полного или частичного погашения долга или иного обязательства банка кредитору;
    b) банк осуществляет перевод актива в обмен на эквивалент рыночной стоимости этого актива.
    (3) Лицо, ссылающееся на наличие обстоятельств, указанных в пункте d) части (1), обязано представить доказательства того, что соответствующие платежи или перевод активов являются преднамеренными.
    Статья 386. Порядок ликвидации
    (1) В трехмесячный срок со дня вступления в управление банком ликвидатор проводит инвентаризацию его активов и передает Национальному банку копию описи, доступную для широкого ознакомления на постоянной основе.
    (2) Ликвидатор осуществляет предусмотренные статьей 387 меры с использованием прозрачной процедуры в соответствии с действующим законодательством таким образом, чтобы другие банки и иные заинтересованные лица могли представить свои предложения относительно активов.
    (3) Со дня вступления в управление банком ликвидатор может расторгнуть:
    а) трудовой договор с любым работником банка;
    b) договоры об оказании услуг, стороной которых является банк;
    с) договоры найма движимого и недвижимого имущества при условии уведомления за 30 дней собственника об осуществлении банком своего дискреционного права расторжения договора найма. Собственник не вправе требовать возмещения платы за наем после расторжения договора. При ликвидации никакой ущерб, связанный с расторжением договора, не возмещается.
    (4) В двухмесячный срок со дня вступления в управление банком ликвидатор:
    а) принимает необходимые меры по прекращению доверительных (трастовых) обязательств банка, возвращает собственнику все активы и материальные ценности, находящиеся в доверительном (трастовом) управлении банка, и производит окончательные расчеты по ним;
    b) направляет по указанным в регистрах адресам всем вкладчикам, иным кредиторам и клиентам, пользующимся услугами ответственного хранения ценностей, заказные уведомления о видах и суммах их требований к банку согласно регистрам и о необходимости изъятия клиентами, пользующимися услугами ответственного хранения, своих ценностей. В уведомлении указывается, что возражения могут быть представлены ликвидатору в месячный срок со дня получения уведомления.
    (5) Материальные ценности, находящиеся в банке на ответственном хранении и не изъятые собственником в указанный в уведомлении срок, поступают в управление ликвидатора для последующей передачи собственнику в соответствии с действующим законодательством.
    (6) Материальные ценности, находящиеся в банке на ответственном хранении вместе с описями и не изъятые собственником, считаются имуществом, на которое не могут претендовать другие кредиторы банка.
    (7) Ликвидатор представляет Национальному банку по его требованию отчеты и данные, связанные с ликвидацией банка.
    Статья 387. Действия ликвидатора. Порядок продажи банка
    (1) Ликвидатор предпринимает следующие действия:
    а) с письменного разрешения Национального банка продает банк единым имущественным комплексом другому банку (банк-покупатель) с учетом положений настоящей главы;
    b) организует продажу и/или передачу части активов банка и передачу части обязательств банка другим банкам;
    с) ликвидирует активы банка в соответствии с настоящей главой.
    (2) Для совершения сделки купли-продажи, предус­мотренной пунктом а) части (1), банк-покупатель должен соответствовать следующим условиям:
    a) поддерживать регламентированный капитал на уровне не ниже двойного размера минимального капитала, установленного в части (1) статьи 5;
    b) его активы должны быть больше активов банка, являющегося предметом продажи;
    с) после осуществления сделки он будет соответствовать условиям, установленным в части (2) статьи 7.
    (3) В отступление от положений Закона об акционерных обществах № 1134-XIII от 2 апреля 1997 года решение банка-покупателя о совершении крупной сделки, связанной с покупкой банка в процессе ликвидации или его активов, принимается в соответствии с частью (1):
    a) советом банка простым большинством голосов – в случае, когда стоимость сделки составляет более 25 процентов, но не более 50 процентов стоимости активов банка-покупателя по последнему до принятия соответствующего решения балансу;
    b) общим собранием акционеров простым большинством голосов – в случае, когда стоимость сделки составляет более 50 процентов стоимости активов банка-покупателя по последнему до принятия соответствующего решения балансу.
    (4) Национальный банк отклоняет заявление о даче разрешения на продажу банка, если:
    a) считает, что финансовое состояние банка-покупателя станет неудовлетворительным;
    b) полагает, что продажа банка приведет к нарушению банком-покупателем требований по осуществлению финансовой деятельности, предусмотренных настоящим законом и нормативными актами, принятыми в целях его исполнения;
    с) представленные для получения разрешения документы содержат неполные, недостаточные или противоречивые данные или не представлены дополнительно истребуемые документы, необходимые для принятия решения о даче разрешения на совершение сделки.
    (5) В случаях, предусмотренных пунктами а) и b) части (1), ликвидатор вправе уменьшить стоимость некоторых обязательств таким образом, чтобы ни один из вкладчиков или иных кредиторов банка не получил сумму, меньшую чем в случае погашения обязательств банка в соответствии со статьей 3811.
    (6) Из указанных в части (1) мер ликвидатор выбирает те, которые, по его мнению, позволят получить максимальную сумму от продажи банка или его активов и которые защищают интересы вкладчиков и иных кредиторов.
    (7) При определении суммы, которую можно получить в результате продажи банка или его активов, ликвидатор обязан:
    а) оценить различные предложения с учетом рыночной стоимости активов и использованием реальной ставки скидок;
    b) обосновать эту оценку и ее критерии, включая процентную ставку, ставку восстановления активов, стоимость поддержания активов и непредвиденные расходы.
    Статья 388. Расходы, связанные с процессом ликвидации
    (1) Расходы, связанные с процессом ликвидации банка, осуществляются приоритетно относительно иных требований к банку и за счет его средств.
    (2) Оплата труда ликвидатора устанавливается Национальным банком и осуществляется за счет средств ликвидируемого банка, за исключением случая, когда ликвидатор является работником Национального банка.
    (3) Оплата труда лиц, привлеченных для оказания помощи ликвидатору в связи с ликвидацией банка, не должна превышать оплату труда банковских работников по оказанию аналогичных услуг.
    (4) В случае недостаточности средств для покрытия связанных с ликвидацией банка расходов согласно частям (1)–(3) их вправе покрыть Национальный банк.
    (5) Национальный банк вправе устанавливать условия и пределы расходов, связанных с ликвидацией банка.
    Статья 389. Меры, предшествующие погашению требований к банку
    В двухмесячный срок с последнего дня, указанного в уведомлении, предусмотренном пунктом b) части (4) статьи 386, ликвидатор:
    а) отклоняет требования, действительность которых сомнительна;
    b) определяет сумму долга каждому вкладчику, иному кредитору и классы приоритета погашения требований;
    с) составляет перечень утвержденных им требований для регистрации в Национальном банке;
    d) письменно уведомляет каждое лицо, требование которого не было полностью утверждено, об этом;
    е) трижды, с семидневным интервалом, публикует в Официальном мониторе Республики Молдова, в газетах, распространяемых по всей территории республики, а также в местностях, где у банка имеются обособленные подразделения, объявление, содержащее сведения о дне и месте, где можно ознакомиться с перечнем требований, а также о дне, когда ликвидатор представит Национальному банку этот перечень для регистрации, не выходящем за пределы 15 дней со дня опубликования последнего объявления;
    f) после регистрации перечня требований в Национальном банке направляет Фонду гарантирования депозитов в банковской системе полную информацию о личных депозитах, гарантированных в соответствии с Законом о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе № 575-XV от 26 декабря 2003 года.
    Статья 3810.Обжалование мер, предшествующих
                         погашению требований к банку
    (1) В двадцатидневный срок со дня регистрации перечня требований в Национальном банке любой вкладчик, иной кредитор, один или несколько акционеров банка, владеющих в совокупности не менее чем 10 процентами акций с правом голоса, могут обжаловать в Национальный банк действия ликвидатора, предусмотренные пунктами а) и b) статьи 389. Национальный банк разрешает жалобу в месячный срок со дня ее подачи.
    (2) В случае обоснованности содержащихся в жалобе претензий Национальный банк издает распоряжение об изменении перечня требований и предложенного порядка их погашения.
    (3) Изменение перечня требований, зарегистрированного в Национальном банке, по истечении указанного в части (1) срока не допускается.
    Статья 3811. Погашение требований к банку
                          и приоритет погашения требований
    (1) Погашение требований к банку в процессе ликвидации производится по истечении срока, предусмотренного статьей 3810, при условии их утверждения и регистрации перечня требований в Национальном банке, если настоящей главой не предусмотрено иное.
    (2) Утвержденные требования по личным депозитам, гарантированным в соответствии с Законом о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе № 575-XV от 26 декабря 2003 года, погашаются Фондом гарантирования депозитов в банковской системе в соответствии с указанным законом.
    (3) Утвержденные требования погашаются в порядке приоритетности в соответствии с установленными классами требований следующим образом:
    а) кредиты, предоставленные банку Национальным банком до назначения ликвидатора;
    b) невыплаченные суммы по личным депозитам, оставшиеся после осуществления выплат в соответствии с Законом о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе № 575-XV от 26 декабря 2003 года, в пределах, установленных Национальным банком;
    с) кредиты, предоставленные банку иными банками до назначения ликвидатора и обеспеченные залогом, предметом которого являются активы банка;
    d) кредиты, предоставленные банку после назначения ликвидатора;
    e) требования Фонда гарантирования депозитов в банковской системе в размере сумм, выплаченных в качестве возмещения гарантированных депозитов;
    f) невыплаченные суммы по личным депозитам, оставшиеся после осуществления выплат в соответствии с пунктом b);
    g) депозиты юридических лиц;
    h) суммы платежей в национальный публичный бюджет, полученных от налогоплательщиков, но не переведенных на соответствующие счета бюджетной системы;
    i) иные требования в календарном порядке платежей.
    (4) Утвержденные на основании решений судебных инстанций требования погашаются в порядке, установленном для классов требований, перечисленных в части (3).
    (5) В случае, если имеющаяся сумма для погашения требований любого из классов, указанных в части (3), недостаточна для их полного покрытия, стоимость каждого требования данного класса пропорционально уменьшается.
    (6) После погашения всех утвержденных требований оставшиеся действительные требования, не внесенные в установленный срок в перечень, указанный в пункте с) статьи 389, также погашаются.
    (7) Погашение субординированных долгов осуществляется после погашения требований всех кредиторов банка и до погашения требований акционеров согласно части (8).
    (8) Активы, оставшиеся после погашения всех требований к банку, распределяются между акционерами с учетом их долей.
    Статья 3812. Отчетность
    (1) После распределения (ликвидации) всех активов ликвидируемого банка ликвидатор представляет Национальному банку отчет.
    (2) После утверждения отчета Национальный банк и ликвидатор освобождаются от каких бы то ни было обязанностей, связанных с ликвидацией банка.
    Статья 3813. Ответственность ликвидатора
    (1) В случае несоблюдения ликвидатором настоящего закона Национальный банк отстраняет его.
    (2) За совершение противоправных действий в процессе осуществления полномочий ликвидатор несет ответственность за правонарушение или уголовную ответственность в соответствии с законом.
    (3) Разногласия и споры между ликвидатором, Национальным банком и иными лицами в связи с ликвидацией банка рассматриваются в соответствии с частью (7) статьи 38.”.
[Глава VI1 введена ЗП27-XVII  от 15.06.09, МО104/19.06.09 ст.277]
Глава VII
ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ И ПЕРЕХОДНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 39 Переходные положения
(1) Финансовые  учреждения  на  день вступления  в  силу  настоящего закона действующие как банки признаются имеющими лицензию в соответствии с настоящим законом.
(2) Заявления о получении лицензии, находящиеся на рассмотрении  на день  вступления  в  силу настоящего  закона,  возвращаются  заявителям, которые представляют новые заявления в соответствии  с  требованиями настоящего закона.
(3) Финансовые  учреждения,  у  которых  организационная  структура, органы  управления,  финансовое  положение и операции  не  соответствуют настоящему  закону и нормативным актам Национального банка, изданным  на его  основе, должны привести их в соответствие с этим законом и актами в срок,  установленный регламентом или распоряжением Национального  банка, но не позднее 1 июля 1996 года.
    Статья 40 Надзор и регулирование деятельности финансовых учреждений
В целях осуществления надзора и  регулирования    деятельности финансовых  учреждений Национальный банк во исполнение настоящего закона имеет   право   издавать нормативные акты, проводить  проверки   этих учреждений, проверять бухгалтерские регистры, счета и другие документы и предпринимать любые другие действия.
Статья 41 Нормативные акты Национального банка
Нормативные акты Национального банка, изданные во исполнение настоящего закона, публикуются в Официальном мониторе Республики Молдова и вступают в силу со дня их опубликования либо  с другой  даты, предусмотренной в тексте соответствующего акта при условии доведения его до сведения финансовых учреждений.
Статья 42 Разрешение споров
Споры, возникшие между банками, между банками и другими лицами, между Национальным банком и банками, разрешаются компетентной  судебной инстанцией в порядке, установленном законодательством.
[Ст.55 изменена Законом N 1009-XIII от 22.10.96]
Стать 43 Заключительные положения
(1) Настоящий закон вступает в силу со дня опубликования.
(2) В отступление  от части (3) статьи 39 положения частей (3) и (4) статьи 38 вступают в силу с 1 января 1996 года.
[Ст.43 ч.(2) изменена ЗП249-XVI от 21.10.05, MO154-156/18.11.05 ст.771]
(3) Правительству  в месячный срок привести свои нормативные акты  в соответствие с настоящим законом.
(4) Со дня вступления  в силу настоящего закона признать утратившими силу:
- Закон о банках и банковской деятельности N 601-XII от 12 июня 1991 года;
- Постановление  Парламента о введении в действие Закона о банках  и банковской деятельности N 602-XII от 12 июня 1991 года;
- Закон о внесении   дополнения  в  Закон  о  банках  и   банковской деятельности N 810-XII от 18 декабря 1991 года;
- Постановление  Парламента о введении в действие Закона о  внесении дополнения  в  Закон о банках и банковской деятельности N 811-XII от  18 декабря 1991 года;
- Закон о внесении  изменений  и  дополнений  в  Закон  о  банках  и банковской деятельности N 1233-XII от 15 декабря 1992 года;
- Закон о внесении  изменений  и  дополнений  в  Закон  о  банках  и банковской деятельности N 166-XIII от 1 июля 1994 года;
- Постановление  Парламента о введении в действие Закона о  внесении изменений  и  дополнений  в Закон о банках и банковской  деятельности  N 167-XIII от 1 июля 1994 года;
- Закон о внесении   дополнения  в  статью  22  Закона  о  банках  и банковской деятельности N 419-XIII от 29 марта 1995 года.
(5) Предложить   Президенту  Республики  Молдова  отменить  Указ   о промульгации  Закона о внесении дополнения в статью 22 Закона о банках и банковской деятельности N 36-р от 25 апреля 1995 года.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ
ПАРЛАМЕНТА                               Петру ЛУЧИНСКИ

г. Кишинэу, 21 июля 1995 г.
N 550-XIII.