На основании ст. 3, 13 (3), 28 (5), 29 (4), 49 (3), 83 (5), 86 (4), 93 (2), 94 (1) и 96 Закона № 114 от 18 мая 2012 г. о платежных услугах и электронных деньгах (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012 г., № 193-197, ст. 661) и ст. 11 Закона № 548-XIII от 21 июля 1995 г. о Национальном банке Молдовы (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995г., № 56-57, ст. 624), с последующими изменениями и дополнениями, Административный совет Национального банка Молдовы ПОСТАНОВЛЯЕТ:
    1. Утверждается Регламент о деятельности эмитентов электронных денег и небанковских поставщиков платежных услуг (прилагается).
    2. Постановление публикуется в Monitorul Oficial al Republicii Moldova и вступает в силу 15 сентября 2013г.

    ПРЕДСЕДАТЕЛЬ
    АДМИНИСТРАТИВНОГО СОВЕТА
    НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА МОЛДОВЫ                    Дорин ДРЭГУЦАНУ

    № 123. Кишинэу, 27 июня 2013 г.

    1. Регламент о деятельности эмитентов электронных денег и небанковских поставщиков платежных услуг (в дальнейшем - Регламент) применяется к небанковским поставщикам платежных услуг, а также к небанковским эмитентам электронных денег, его предметом является ­­регламентирование деятельности по предоставлению платежных услуг и/или выпуску электронных денег.
    2. Термины, понятия и фразы, используемые в настоящем Регламенте, имеют значения, предусмотренные в Законе о платежных услугах и электронных деньгах (далее - Закон).
    3. В целях настоящего Регламента используются следующие понятия:
    окончательный расчет – окончание сделки между плательщиком и получателем путем урегулирования денежных обязательств между ними;
    лица, которые действуют существенно, - лица, находящиеся в ситуации, когда каждый из них решает соблюдать их права, связанные с долей участия, приобретенной или той, которую должны приобрести в соответствии с контрактом, заключенным неявно или явно между соответствующими лицами;
    небанковские поставщики платежных услуг – платежное общество, поставщики почтовых услуг в качестве поставщиков платежных услуг, общества, выпускающие электронные деньги в качестве поставщика платежных услуг;
    риск мошенничества - риск появления ситуаций, когда менеджер или другой сотрудник, работающий у небанковского поставщика платежных услуг/небанковского эмитента электронных денег, действует преднамеренно, предоставляя ошибочную информацию, и которые приводят к связанным с ними финансовым убыткам, а также к утрате репутации;
    риск ликвидности - риск возникновения ситуации, которая состоит в несоблюдении финансовых обязательств небанковским поставщиком платежных услуг по отношению к пользователю платежных услуг в установленные сроки;
    операционный риск - риск того, что недостатки информационной системы или внутренних процедур, человеческие ошибки, слабое управление или помехи, вызванные внешними событиями, уменьшат, повредят или прервут работу небанковских поставщиков платежных услуг и небанковских эмитентов электронных денег;
    бизнес-риск - риск, который заключается в использовании платежных услуг и услуг по выпуску электронных денег пользователем платежных услуг/держателем электронных денег в целях отмывания денег и финансирования терроризма и  в других противоправных целях.
    4. Национальный банк Молдовы, в соответствии с п.6 и 11 ст. 7 Закона имеет исключительное право выдавать лицензии на предоставление платежных услуг платежным учреждениям, поставщикам почтовых услуг. В соответствии со ст. 81 Закона, Национальный банк Молдовы имеет исключительное право на выдачу лицензий обществам, выпускающим электронные деньги для деятельности по выпуску электронных денег, эта лицензия дает право предоставления платежных услуг.
    5. Никто не имеет права практиковать платежные услуги, перечисленные в ст. 4 Закона, а также выпускать электронные деньги без лицензии, выданной Национальным банком Молдовы.
    6. Платежное общество/общества, выпускающие электронные деньги, могут быть сформированы как акционерные общества или общества с ограниченной ответственностью и подпадают под законодательство, регулирующее деятельность коммерческих обществ, если Законом не предусмотрено иное.
    7. Платежные общества, поставщики почтовых услуг, общества, эмитирующие электронные деньги, должны представить в Национальный банк Молдовы заявление на получение соответствующей лицензии, с приложением необходимых документов, предусмотренных ст. 14 и  84 Закона и настоящим Регламентом или ст. 17 и  84 Закона и настоящего Регламента в случае небанковских поставщиков платежных услуг/небанковских эмитентов электронных денег с местонахождением за рубежом.
    8. Небанковские поставщики платежных услуг/небанковские эмитенты электронных денег с местонахождением за рубежом, которые хотят открыть филиалы на территории Республики Молдова, должны подать заявку на лицензию от Национального банка Молдовы. Небанковские поставщики платежных услуг/небанковские эмитенты электронных денег с местонахождением за рубежом должны подать заявление для выдачи лицензии в Национальный банк с приложением документов, предусмотренных ст. 17 и 84 Закона и настоящим Регламентом, которые будут рассмотрены в сроки и условиях, аналогичных национальным поставщикам платежных услуг.
    9. Требования по созданию и лицензированию платежных обществ, а также требования по лицензированию поставщиков почтовых услуг в качестве поставщиков платежных услуг изложены в части 1 главы III Закона и настоящем Регламенте. Требования по созданию и лицензированию обществ, эмитирующих электронные деньги, изложены в части 2 главы VI Закона и настоящем Регламенте.
    10. Письменное заявление о выдаче лицензии для предоставления платежных услуг, подготовленное в соответствии с положениями, изложенными в приложении №1 к настоящему Регламенту, представляется в Национальный банк Молдовы администратором или уполномоченным представителем платежного общества/поставщика почтовых услуг/общества, эмитирующего электронные деньги.
    11. Декларации и пакет соответствующих документов представляются в Национальный банк Молдовы на государственном языке Республики Молдова, а в случае если декларация и пакет документов составлены на иностранном языке, они должны быть представлены в оригинале с приложением нотариально удостоверенного перевода на государственном языке Республики Молдова.
    12. Документы, прилагаемые к заявлению на выдачу лицензии, представляются в Национальный банк Молдовы в оригинале (с печатью и подписью) или заверенной копии в случае необходимости, за исключением случаев, когда положения Регламента предусматривают иное.
    [Пкт.12 изменен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    13. Платежные общества/поставщики почтовых услуг/общества, эмитирующие электронные деньги, должны уведомлять Национальный банк Молдовы в случае возникновения изменений в любой информации, ранее представленной Национальному банку Молдовы. Уведомления представляются в Национальный банк Молдовы в течение 10 рабочих дней после возникновения изменений вместе с документами, подтверждающими указанные изменения.
    13¹. Платежные общества/поставщики почтовых услуг, которые намереваются предоставлять платежные услуги, иные, чем включенные в лицензии, выданные Национальным банком Молдовы, до начала предоставления дополнительных услуг должны получить лицензию для деятельности по предоставлению соответствующих услуг в соответствии с требованиями настоящей части.
    [Пкт.13¹ введен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    13². Для утверждения Национальным банком Молдовы решения о выдаче лицензии в соответствии с требованиями п. 13¹ настоящего Регламента применяются требования главы III части 1 Закона.
    [Пкт.13² введен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    13³. Платежные общества/поставщики почтовых услуг, которые намереваются выпускать электронные деньги, до начала соответствующей деятельности должны получить лицензию для деятельности по выпуску электронных денег в соответствии с требованиями настоящей части.
    [Пкт.13³ введен ПНБ105 от 21.04.16, МО140-149/27.05.16 ст.987]
    13⁴. Для утверждения Национальным банком Молдовы решения о выдаче лицензии в соответствии с требованиями п. 13³ настоящего Регламента применяются требования главы VI части 2 Закона.
    [Пкт.13⁴ введен ПНБ105 от 21.04.16, МО140-149/27.05.16 ст.987]
    13⁵. До выдачи Национальным банком Молдовы лицензии в соответствии с требованиями пунктов 13¹-13⁴ настоящего Регламента платежные общества/поставщики почтовых услуг представляют раннее выданную лицензию Национальным банком Молдовы в 30-дневний срок со дня сообщения им решения о выдаче лицензии. Лицензия составляется в сроки и условия, предусмотренные главой VI части 2 и главой III части 1 Закона.
    [Пкт.13⁵ введен ПНБ105 от 21.04.16, МО140-149/27.05.16 ст.987]

    14. В соответствии со ст. 12 Закона платежное общество/поставщик платежных услуг в качестве поставщика платежных услуг должно обладать на момент подачи заявления на выдачу лицензии собственным капиталом в размере:
    а) не менее 350 000 леев – в случае если предоставляет только платежную, указанную в пункте 6) части (1) ст. 4 Закона;.
    b) не менее 900 000 леев – в случае если предоставляет платежную услугу, указанную в пункте 7) части (1) ст. 4 Закона;.
    с) не менее 2 200 000 леев – в случае если предоставляет платежные услуги, указанные в пункте 1)-3), 5) части (1) ст. 4, или все услуги, разрешенные в соответствии с частями (4) и (5) ст. 7 Закона.
    15. В соответствии со ст. 82 Закона общество, эмитирующее электронные деньги, должно обладать на момент подачи заявления на выдачу лицензии собственным капиталом в размере не менее 6 000 000 леев.
    16. Собственный капитал состоит из:
    а) уставного капитала, подписанного и оплаченного, за исключением привилегированных кумулятивных акций;
    b) правовых, нормативных и других резервов;
    с) предыдущих финансовых прибылей, остающихся после распределения по решению компетентных органов.
    17. Взносы в капитал/акции должны быть представлены/оплачены полностью в денежной форме как при формировании, так и при увеличении.
    18. Источником формирования или увеличения уставного капитала платежного общества/поставщика почтовых услуг/общества, выпускающего электронные деньги, не могут служить средства, полученные потенциальными акционерами/партнерами упомянутых поставщиков из займов (банковских кредитов) или других привлеченных средств, в том числе из авансов пользователей платежных услуг/держателей электронных денег и других лиц.
    19. Юридическое лицо имеет право платить за акции/вносить вклады в капитал платежного общества/поставщика платежных услуг/общества, эмитирующего электронные деньги в денежной форме, в пределах собственного капитала (чистых активов), который не может быть менее его уставного капитала.
    20. Общество, эмитирующее электронные деньги, должно обладать в любой момент ведения своего бизнеса регламентированным капиталом, который не будет опускаться ниже значения, предусмотренного в части (2) и (3) ст. 83 Закона.
    [Пкт.20 изменен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    20¹. Платежное общество/поставщик почтовых услуг должны обладать в любой момент ведения своего бизнеса регламентированным капиталом, который не будет опускаться ниже значения, предусмотренного в части (2) ст. 13 Закона.
    [Пкт.20¹ введен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    21. Платежное общество/поставщик почтовых услуг представляет в Национальный банк Молдовы в течение 30 дней после завершения отчетного квартала информацию о собственном капитале в соответствии с приложением № 2 к настоящему Регламенту, а общества, эмитирующие электронные деньги, представляют в Национальный банк Молдовы в течение 30 дней после завершения отчетного квартала информацию о собственном капитале в соответствии с приложением № 3 к настоящему Регламенту.
    [Пкт.21 изменен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    21¹. Платежное общество/поставщик почтовых услуг представляет в Национальный банк Молдовы не позднее 31 января года, следующего за отчетным, информацию о регламентированном капитале в соответствии с приложением № 6 к настоящему Регламенту, а общества, эмитирующие электронные деньги представляют в Национальный банк Молдовы, не позднее 31 января года, следующего за отчетным, информацию о регламентированном капитале в соответствии с приложением № 7 к настоящему Регламенту.
    [Пкт.21¹ введен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    22. В соответствии с п. 7 ч. (1) ст. 15 и ч. (1) ст. 84 Закона, для выдачи лицензий платежным обществам/поставщикам почтовых услуг/обществам, эмитирующим электронные деньги, их администраторы должны иметь хорошую репутацию, знания, адекватный опыт для предоставления платежных услуг или для деятельности по выпуску электронных денег, а также должны соответствовать характеру, размеру и сложности деятельности.
    23. Считается, что администратор имеет хорошую репутацию, если не существуют доказательства обратного, которые создают обоснованные сомнения в его репутации. Оценка  репутации администратора платежного общества/поставщика почтовых услуг/общества, выпускающего электронные деньги, осуществляется на основании следующих критериев:
    а) профессионализма;
    b) добросовестности;
    с) целостности.
    24. Профессионализм администратора оценивается с учетом его предыдущего опыта в управлении лицом или в рамках его деятельности, свидетельствуя о способности обеспечивать эффективное управление.
    25. Добросовестность заключается в осуществлении прав и обязанностей, вытекающих из занимаемой должности администратора в соответствии с общественным порядком и добрых намерений, и предполагается, пока не доказано обратное.
    26. Оценка целостности администратора осуществляется с учетом в каждом случае тяжести обстоятельств каждого дела, следующих ситуаций:
    а) отсутствие судимости;
    b) неприменение к администратору мер или санкций за нарушение законодательства в области деятельности, в которой он работал.
    27. Требования к знаниям и адекватному опыту для администрирования платежного общества/поставщика почтовых услуг/общества, выпускающие электронные деньги а также в случае филиалов/платежных агентов, которые владеют долей более 10% от годовой суммы платежей, осуществленных платежным обществом/поставщиком почтовых услуг/обществом, выпускающим электронные деньги, будут выполнены, если:
    а) администратор имеет высшее образование;
    b) администратор имеет по крайней мере 3 года опыта работы в качестве администратора или 3 года опыта в данной сфере;
    с) Национальный банк Молдовы получил уверенность (как результат применения следующих мер: проведение интервью, запрос дополнительной информации) наличия соответствующих знаний и опыта выполнения функции.
    [Пкт.27 изменен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    27¹. Требования к знаниям и адекватному опыту для администрирования филиала/платежного агента, которые владеют долей менее или равной 10% от годовой суммы платежей, осуществленных платежным обществом/поставщиком почтовых услуг/обществом, выпускающим электронные деньги будут выполнены, если:
    a) администратор имеет среднее или высшее образование;
    b) администратор имеет опыт в обслуживании физических лиц по предоставлению платежных услуг или принятию платежей;
    c) Национальный банк Молдовы получил уверенность (как результат применения следующих мер: проведение интервью, запрос дополнительной информации) наличия соответствующих знаний и опыта выполнения функции.
    [Пкт.27¹ введен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    28. Наряду с заявлением на получение лицензии на осуществление действий по предоставлению платежных услуг/выпуску электронных денег платежные общества/поставщики почтовых услуг/общества, эмитирующие электронные деньги, компании представляют в Национальный банк Молдовы постановление компетентного органа о назначении лица на должность администратора или другой равнозначный документ, подтверждающий владение функцией в рамках общества, а также следующие документы для администратора:
    а) копию удостоверения личности с представлением оригинала для сверки (который впоследствии возвращается) или заверенную копию документа, удостоверяющего личность. В случае администратора-резидента платежного агента, владеющего долей менее или равной 10% годового размера платежей, представляется копия его удостоверения личности, удостоверенная платежным обществом/поставщиком почтовых услуг/обществом, выпускающим электронные деньги.
    [Пкт.28 подпкт.а) изменен ПНБ105 от 21.04.16, МО140-149/27.05.16 ст.987]
    b) справку об отсутствии/о судимости или иной эквивалентный документ, выданный компетентными органами страны, в которой установлен постоянный адрес/установлено местожительство;
    с) резюме, которое включает по крайней мере информацию о завершенном обучении с указанием учебного заведения, характера курсов и года выпуска и подробное описание осуществленной деятельности с указанием наименования, адреса и профиля деятельности организации, в которой работал, характера и продолжительности осуществляемой деятельности, осуществленных обязанностей и при необходимости органа, ответственного за надзор за каждой из организаций, в которых данное лицо осуществляло деятельность;
    d) трудовую книжку, демонстрирующую предыдущий опыт работы, а также дополнительные виды деятельности или функции, выполняемые при подаче необходимых документов, или другие соответствующие рекомендации от предыдущих работодателей в случае, если законодательство других стран не предусматривает наличие копию трудовой книжки с представлением оригинала для сверки (которая впоследствии возвращается) или заверенную копию трудовой книжки. В случае администратора-резидента платежного агента, владеющего долей менее или равной 10% годового размера платежей, представляется копия его трудовой книжки, удостоверенная платежным обществом/поставщиком почтовых услуг/обществом, выпускающим электронные деньги.
    [Пкт.28 подпкт.d) изменен ПНБ105 от 21.04.16, МО140-149/27.05.16 ст.987]
    е) копию диплома с представлением оригинала для сверки (который впоследствии возвращается) или заверенную копию диплома. В случае администратора-резидента платежного агента, владеющего долей менее или равной 10% годового размера платежей, представляется копия его диплома об образовании, удостоверенная платежным обществом/поставщиком почтовых услуг/обществом, выпускающим электронные деньги.
    [Пкт.28 подпкт.e) изменен ПНБ105 от 21.04.16, МО140-149/27.05.16 ст.987]
    f) справку об отсутствии задолженностей перед национальным публичным бюджетом;
    g) анкету, модель которой дана в приложении № 4 к настоящему Регламенту.
    [Пкт.28 изменен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    28¹. Платежные общества/поставщики почтовых услуг/общества, выпускающие электронные деньги, которые намереваются предоставлять платежные услуги посредством филиала/платежного агента, представляют в Национальный банк Молдовы документы и информацию об их администраторах в соответствии со ст. 27 Закона и пунктами 11, 12, 27, 27¹ и 28 подпункты a) - e) и g) настоящего Регламента.
    [Пкт.28¹ изменен ПНБ105 от 21.04.16, МО140-149/27.05.16 ст.987]
    [Пкт.28¹ введен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    28². В соответствии с требованиями пункта с) части (3) статьи 27 Закона, а также для записи в регистре согласно ст.27 Закона, платежные общества/поставщики почтовых услуг/общества, выпускающие электронные деньги, которые намерены поставлять платежные услуги посредством платежного агента, владеющего лицензией Национального банка Молдовы (банк, платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, выпускающие электронные деньги), представляют в адрес Национального банка Молдовы заявление под собственную ответственность администратора платежного агента, которым подтверждает, что представленная ранее информация Национальному банку Молдова актуальна, достоверна и полна.
    Если информация, ранее представленная Национальному банку Молдовы для лицензирования платежного агента (банк, платежное общество/ поставщик почтовых услуг/общество, выпускающие электронные деньги), была изменена, платежные общества/поставщики почтовых услуг/общества, выпускающие электронные деньги, представляют заявление под собственную ответственность администратора платежного агента с указанием данного факта с приложением документов, подтверждающих
данные изменения.
    [Пкт.28² введен ПНБ105 от 21.04.16, МО140-149/27.05.16 ст.987]
    29. Если представленные документы или информация недостаточны для определения соответствия лица требованиям к администраторам, Национальный банк Молдовы может запросить дополнительные документы и сведения, проводить дополнительные исследования, в том числе консультировать органы государственной власти и других юридических лиц о деятельности лица, подавшего на должность администратора, а также может проводить в целях, изложенных в пункте 30 настоящего Регламента, интервью данного лица.
    30. Интервью с лицом, подавшим на должность администратора небанковских поставщиков платежных услуг/небанковских эмитентов электронных денег, осуществляется с целью:
    a) определения уровня общих и специфических знаний, необходимых для деятельности по предоставлению платежных услуг/выпуску электронных денег, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка Молдовы, необходимых администратору для осуществления функциональных обязательств, или при необходимости уровня знаний в области управления вышеуказанной деятельности;
    b) объяснения данным лицом частных аспектов, касающихся правильности и достоверности представленных в соответствии с пунктом 28 документов и информации.
    31. В случае если в ходе осуществления деятельности по предоставлению платежных услуг/выпуску электронных денег произошли некоторые изменения касающихся лиц, занимающих должность администратора, небанковский поставщик платежных услуг должен уведомить Национальный банк Молдовы о произошедших изменениях в соответствии с требованиями пункта 28 и пункта 28¹ для каждого вновь назначенного администратора.
    [Пкт.31 изменен ПНБ105 от 21.04.16, МО140-149/27.05.16 ст.987]
    32. Национальный банк Молдовы обязан проверить соответствие документов, подтверждающих изменения, упомянутые в пункте 31, требованиям, описанным в пункте 28 и пункте 28¹, в течение 30 рабочих дней со дня представления комплекта документов и необходимых сведений. Небанковский поставщик платежных услуг обязан устранить определенные и сообщенные Национальным банком недостатки в течение 15 рабочих дней.
    [Пкт.32 изменен ПНБ105 от 21.04.16, МО140-149/27.05.16 ст.987]
    33. В соответствии с ч. 8) п. (1) ст. 15 и ч. (1) ст. 84 Закона, для выдачи лицензий платежным учреждениям/поставщикам почтовых услуг/обществам, выпускающим электронные деньги, лица, занимающие существенное участие должны иметь хорошую репутацию, знания, соответствующий опыт с целью существенного участия, а также соответствовать характеру, масштабу и сложности деятельности.
    34. Считается, что лицо, имеющее существенное участие, имеет хорошую репутацию, если нет доказательств обратного, которые создают разумные сомнения в его репутации. Оценка репутации лиц, имеющих существенное участие, осуществляется по следующим двум критериям:
    а) добросовестности;
    b) целостности.
    35. Добросовестность заключается в осуществлении прав и обязанностей, вытекающих из существенного участия, согласно общественному порядку и нравственности, и существует, пока не доказано обратное.
    36. Оценка целостности лиц, обладающих существенным участием, осуществляется с учетом следующих аспектов и ситуации:
    а) отсутствие судимости;
    b) проявление неправильного отношения в веденном в прошлом бизнесе (признаки того, что лицо не было прозрачным, открытым и сотрудничающим в своем отношении с надзорным или регламентирующим органом или лишено права занимать руководящую должность в организации);
    с) лицо, имеющее существенное участие, должно участвовать в капитале платежного общества/общества, эмитирующее электронные деньги, с целью диверсифицирования портфеля и/или получения дивидендов или доходов, а не для того, чтобы принимать участие в управлении данных обществ.
    37. Платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, эмитирующее электронные деньги, представляет в Национальный банк в течение 10 рабочих дней после появления изменений в прилагаемой к заявлению на получении лицензии информации следующие документы и сведения для лиц, имеющих существенное участие:
    1) Для юридических лиц, имеющих существенное участие, за исключением банков:
    а) решение о регистрации, выданное регистрирующим органом государства, которое указывает по меньшей мере название, юридический адрес, дату регистрации, лиц, уполномоченных представлять юридическое лицо и объект его деятельности;
    b) справка об отсутствии/о судимости или другой эквивалентный документ, выданный компетентным органом страны происхождения;
    с) анкета, модель которой представлена в приложении № 5 к настоящему Регламенту, заполненная и подписанная уполномоченным представителем лица, которое хочет иметь существенное участие.
    2) Для физических лиц, имеющих существенное участие:
    а) заверенная копия документа, удостоверяющего личность;
    b) справка об отсутствии/о судимости или другой эквивалентный документ, выданный компетентным органом страны проживания/с установленным жительством;
    с) анкета, модель которой представлена в приложении № 5 к настоящему Регламенту, заполненная и подписанная лицом которое хочет иметь существенное участие;
    d) другая информация в соответствии с подпунктом 5) пункта 3 приложения №1 к настоящему Регламенту.
    38. Платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, эмитирующее электронные деньги уведомляет Национальный банк об изменении списка лиц, которые имеют тесные связи с платежным обществом/поставщиком почтовых услуг/обществом, эмитирующим электронные деньги, сообщая элементы идентификации лиц, которые подпадают под эту категорию, в течение 10 рабочих дней после появления данных изменений.
    39. Пока не доказано обратное, предполагается, что имеют существенное участие следующие лица:
    1) участвующие лица:
    а) лица, которые контролируют или контролируются небанковским поставщиком платежных услуг/небанковским эмитентом электронных денег или которые находятся под общим контролем;
    b) лица, прямо или косвенно участвующие при заключении договоров с целью получения или совместного осуществления прав голоса, если акции, предмет соглашения, могут предоставить контрольное положение;
    с) частные лица  платежного общества, общества, эмитирующего электронные деньги, обладающие правами управления или контроля;
    d) супруги, родственники и свойственники до второй степени физических лиц, указанных в подпунктах а)-с) настоящего пункта;
    е) лица, которые могут назначать большинство членов совета директоров в платежном обществе/поставщике платежных услуг/обществе, эмитирующем электронные деньги;
    2) материнское общество вместе со своими дочерними, а также любыми из дочерних компаний того же материнского общества между ними;
    3) коммерческое общество с членами своего совета директоров и вовлеченными лицами, а также эти лица между собой;
    4) лицо с пенсионными фондами и лицами, администрирующими эти фонды.
    40. Платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, эмитирующее электронные деньги, должно иметь внутреннюю политику и процедуры знания данных об концентрированной деятельности отдельных лиц, владеющих долей в капитале небанковского поставщика платежных услуг/небанковского эмитента электронных денег, включая изменения в представленных ранее данных.
    41. В случае если лицо хочет приобрести существенное участие в обществе, эмитирующем электронные деньги, оно обязано получить разрешение  Национального банка Молдовы, информируя о решении приобретения долей участия путем подачи письменного запроса.
    42. Для получения разрешения, указанного в пункте 41 настоящего Регламента, лицо, которое желает приобрести существенное участие, подает письменный запрос с приложением анкеты, заполненной лицом, которое хочет приобрести существенное участие,  в соответствии с приложением №  5 к настоящему Регламенту.
    43. Национальный банк Молдовы выдает лицензию для деятельности платежного общества/поставщика почтовых услуг/обществ, эмитирующих электронные деньги, на условиях, установленных Законом и требованиями настоящего Регламента.
    44. Условия сообщения о решении о выдаче лицензии, оформлении лицензии/заверенной копии лицензии, срок ее действия, а также плата за лицензию/заверенную копию лицензии/переоформление лицензии/заверенной ее копии/выдачу дубликата лицензии/заверенной ее копии определены в соответствии со ст. 18-20 Закона. Лицензионный сбор согласно части (5) ст. 20 передается в государственный бюджет в течение 5 рабочих дней со дня выдачи лицензии, а документ, подтверждающий уплату сбора за выдачу или переоформление лицензии, представляется в Национальный банк Молдовы в течение 30 рабочих дней со дня, когда было сообщено решение о выдаче или переоформлении лицензии.
    45. В соответствии с частью (5) ст. 19 и частью (1) ст. 84 Закона, а также частью (5) ст. 14 Закона о лицензировании предпринимательской деятельности, Национальный банк Молдовы выдает заверенные копии лицензии на каждый филиал платежного общества/поставщика почтовых услуг/обществ, эмитирующих электронные деньги, в рамках которых будут осуществлять деятельность на основе выданной лицензии.
    46. В случае, если платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, эмитирующее электронные деньги, намерено поставлять платежные услуги посредством филиалов, после регистрации филиала в Государственной регистрационной палате оно обращается в Национальный банк Молдовы с заявлением на получение заверенной копии лицензии, прилагая:
    а) решение о регистрации филиала;
    b) заверенную копию платежным обществом/поставщиком почтовых услуг/обществом, эмитирующем электронные деньги, регламента филиала, зарегистрированного в Государственной регистрационной палате.
    [Пкт.46 изменен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    47. В случае информирования о принятии решения о выдачи заверенных копий лицензии заявитель должен представить документ, подтверждающий оплату сбора.
    [Пкт.47 изменен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    48. После подачи заявки и документа, подтверждающего оплату сбора, как это предусмотрено в пункте 46 и 47 настоящего Регламента, платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, эмитирующее электронные деньги, представляет в Национальный банк Молдовы оригинал лицензии для осуществления фотокопий. Национальный банк Молдовы осуществляет фотокопии в тот же день.
    Заверенная копия лицензии оформляется и выдается в течение 5 рабочих дней со дня представления в Национальный банк Молдовы оригинала лицензии.
    После регистрации регистрирующим органом государства предмета деятельности филиала платежного общества/поставщика почтовых услуг/общества, выпускающего электронные деньги, Национальный банк Молдовы вносит филиал платежного общества/поставщика почтовых услуг/общества, выпускающего электронные деньги в реестр платежных обществ/реестр обществ, эмитирующих электронные деньги, в соответствии со ст. 27 или ст. 90 Закона.
    [Пкт.48 изменен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    49. Представление в Национальный банк Молдовы и возврат оригинала лицензии, а также получение от Национального банка Молдовы заверенных копии лицензии осуществляются посредством администратора или уполномоченного лица платежного общества/поставщика почтовых услуг, проставляя подпись.
    50. Заверенная копия лицензии платежного общества/поставщика почтовых услуг/общества, эмитирующего электронные деньги, будет соответствовать следующим требованиям:
    а) на первой странице в правом верхнем углу будет содержать надпись:
    «Заверенная копия для филиала _____________________
                                                                  (наименование)
    с местонахождением ________________________________
    Вице-президент _____________, _____________ »;
                                      (подпись)                              (дата)
    b) проставление на данной надписи оригинала подписи вице-президента Национального банка Молдовы и даты подписания;
    с) нанесение на данную надпись и подпись печать Национального банка Молдовы с государственным гербом;
    d) страницы будут сшиты с проставлением на последней странице подписи начальника отдела секретариата Национального банка Молдовы и печати Национального банка Молдовы.
    [Пкт.50 изменен ПНБ105 от 21.04.16, МО140-149/27.05.16 ст.987]
    [Пкт.50 изменен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    51. В случае изменения названия платежного общества/поставщика почтовых услуг/общества, эмитирующего электронные деньги, и изменения других данных, содержащихся в лицензии, оно обязано представить письменный запрос на переоформление лицензии/в течение 10 рабочих дней с момента изменения названия и изменения других данных, содержащихся в лицензии небанковского поставщика платежных услуг/общества, эмитирующего электронные деньги, в качестве эмитента.
    [Пкт.51 изменен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    52. К заявлению о переоформлении прилагаются лицензия/заверенная копия лицензии, которая должна быть переоформлена, и документы, подтверждающие эти изменения (решение о регистрации, заверенная копия решения о внесении этих изменений,представленных в оригинале или копиях, представляя оригиналы для сверки (которые впоследствии возвращаются), учитывая следующие особенности:
    а) платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, эмитирующее электронные деньги, к запросу о переоформлении лицензии прилагает оригинал лицензии;
    b) если платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, эмитирующее электронные деньги, имеет филиалы, к запросу о переоформлении лицензии прилагаются оригинал и заверенные копии этой лицензии;
    с) к запросу о переоформлении заверенной копии лицензии прилагаются оригинал лицензии (который позже возвращается) для того, чтобы сделать ксерокопию, и заверенная копия этой лицензии.
    [Пкт.52 изменен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    53. При принятии решения о переоформлении лицензии/заверенной копии лицензии заявитель должен представить документ, подтверждающий оплату за переоформление лицензии/заверенной копии лицензии.
    54. В случае переоформления лицензии, если платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, эмитирующее электронные деньги, имеет открытые филиалы, в представленном запросе запрашивается выдача заверенной копии переоформленной лицензии на каждый филиал платежного общества/поставщика почтовых услуг/общества, эмитирующего электронные деньги, прилагая список филиалов с указанием их наименования и местонахождения.
    55. Национальный банк Молдовы уведомляет заявителя о принятии решения по переоформлению лицензии/заверенной копии лицензии в течение 10 рабочих дней со дня подачи запроса на переоформление.
    56. Переоформленная лицензия/заверенная копия переоформленной лицензии выдается в срок до 3 рабочих дней со дня получения документа, подтверждающего оплату за переоформление.
    57. Переоформленная лицензия/заверенная копия переоформленной лицензии, а также  оригинал лицензии представленный вместе ​​с запросом на переоформление заверенной копии лицензии, для того чтобы сделать ксерокопию, вручается под подпись администратору лицензиата или его уполномоченному лицу.
    58. В случае потери или повреждения лицензии/заверенной копии лицензии платежное общество/общество, эмитирующее электронные деньги/поставщик почтовых услуг, обязано/обязан представить письменный запрос о выдаче дубликата лицензии/заверенной копии лицензии в течение 15 рабочих дней со дня утраты или повреждения лицензии с приложением документа, подтверждающего уплату государственной пошлины за выдачу дубликата лицензии/дубликата заверенной копии лицензии.
    59. В случае повреждения дополнительно к указанным в пункте 58 настоящего Регламента к запросу о выдаче дубликата лицензии/заверенной копии дубликата лицензии должны быть прикреплены по мере необходимости следующие документы:
    а) платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, эмитирующее электронные деньги, к запросу о выдаче дубликата лицензии должно приложить поврежденную лицензию;
    b) если платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, эмитирующее электронные деньги, имеет филиалы, к запросу о выдаче дубликата лицензии прилагаются поврежденная лицензия и заверенные копии этой лицензии;
    с) к запросу о выдаче дубликата заверенной копии лицензии прилагаются оригинал лицензии (который позже возвращается) для того, чтобы сделать ксерокопию, и заверенная копия этой лицензии.
    60. В случае потери к запросу платежного общества/поставщика почтовых услуг/общества, выпускающего электронные деньги, о выдаче дубликата лицензии/заверенной копии дубликата лицензии должны быть прикреплены следующие документы:
    а) если платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, выпускающее электронные деньги, имеет филиалы, к запросу о выдаче дубликата лицензии должны быть прикреплены заверенные копии данной лицензии;
    b) к запросу о выдаче дубликата заверенной копии лицензии прилагается оригинал лицензии (который позже возвращается)  для того, чтобы сделать ксерокопию.
    61. Национальный банк Молдовы разрабатывает дубликат лицензии/заверенной копии лицензии в течение 3 рабочих дней со дня подачи запроса на выдачу дубликата.
    62. На дубликат лицензии Национальный банк Молдовы проставит следующее:
    «Дубликат
    выданный _______________________ ».
    В случае если платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, эмитирующее электронные деньги, компания имеет филиалы, на каждый филиал выдается дубликат лицензии, проставляя на эти копии надпись, изложенную в пункте 50 настоящего Регламента.
    В случае запроса дубликата заверенной копии лицензии филиала Национальный банк Молдовы разрабатывает дубликат заверенной копии лицензии, проставляя на эту копию следующее:
    «Дубликат
    выданный ______________________________

    Заверенная копия филиала ______________________
                                                          (наименование)
    с местонахождением ____________________________
 
    Вице-президент ________________, _______________»;
                                      (подпись)                           (дата)
    [Пкт.62 изменен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    63. Дубликат лицензии/заверенных копий дубликата лицензии, а также, по необходимости оригиналы лицензии/заверенных копии лицензии, подлежащие возврату, вручаются под подпись администратору лицензиата или его уполномоченному лицу.
    [Пкт.63 изменен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]     64. Платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, эмитирующее электронные деньги, в случае аутсорсинга операционных функций должно уведомить Национальный банк Молдовы в сроки и на условиях, изложенных в статьях 28 и 90 Закона.
    65. Операционная функция считается значительной, если возникновение трудностей или неудач в процессе их осуществления значительно повредит способности платежного общества выполнить условия лицензирования или другие обязательства, наложенные в соответствии с Законом и настоящим Регламентом или существенного повлияет на финансовую производительность, стабильность платежного общества или непрерывность предоставления платежных услуг и относится к деятельности, для которой платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, выпускающее электронные деньги, было лицензировано, а также к их соответствующей деятельности.
    66. Аутсорсинг значительных операционных функций не может осуществляться таким образом, чтобы повлиять на качество механизмов внутреннего контроля платежного общества/поставщика почтовых услуг/общества, эмитирующего электронные деньги, и таким образом, чтобы воспрепятствовать Национальному банку Молдовы контролировать соблюдение всех обязательств, предусмотренных Законом и настоящим Регламентом, а также воспрепятствовать выполнению обязанностей уполномоченными контрольными государственными органами.
    67. Уведомление об аутсорсинге операционных функций, связанных с платежной услугой, другому юридическому лицу должно сопровождаться следующей информацией:
    а) описание операционных функций, которые будут отданы на аутсорсинг;
    b) личность юридического лица, которому будут отданы на аутсорсинг;
    с) описание процедур, посредством которых платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, эмитирующее электронные деньги, обеспечивает соблюдение Закона, а также требований настоящего Регламента, с детализацией механизмов, посредством которых небанковский поставщик платежных услуг/общество, эмитирующее электронные деньги, обеспечивает выполнение условий, установленных пунктом 66 настоящего Регламента;
    d) классификация значительных операционных функций с точки зрения их важности в соответствии с критериями, установленными в пункте 65 настоящего Регламента.
    68. Платежное общество, поставщик почтовых услуг в качестве поставщика платежных услуг, общество, эмитирующее электронные деньги, обязано/обязан вести учет в соответствии с Законом о бухгалтерском учете и с принципами и общими положениями МСФО или НСБУ, представлять Национальному банку Молдовы бухгалтерскую и другую запрошенную информацию, а также представлять на аудит годовые финансовые отчеты в соответствии со статьей 30 Закона.
    69. Платежные общества/поставщики почтовых услуг ежеквартально отчитываются в течение 30 дней, следующих за отчетным кварталом, Национальному банку Молдовы о бухгалтерской информации, предусмотренной в пункте 29 Закона, в соответствии с приложением № 2 к настоящему Регламенту, а общества, эмитирующие электронные деньги, представляют бухгалтерскую информацию, предусмотренную  ст. 91 Закона, в соответствии с приложением № 3 к настоящему Регламенту.
    70. Платежные общества/поставщики почтовых услуг/общества, эмитирующие электронные деньги, представляют Национальному банку отчет о внешней аудиторской проверке в пределах срока и условий, установленных Законом о бухгалтерском учете.
    [Пкт.71-72 утратили силу согласно ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    73. Платежное общество/поставщик платежных услуг/общество, эмитирующее электронные деньги, для открытия и ведения платежного счета должны соблюдать требования, установленные законодательными и нормативными актами, в том числе в сфере предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
    74. При выполнении небанковскими поставщиками платежных услуг, указанные в подпунктах а) - с) п. 3) части (1) ст. 4 и п. 5 Закона, платежных операций, окончательный расчет средств должен быть осуществлен через банковские счета.
    [Пкт.74 изменен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    75. Общество, выпускающее электронные деньги, в качестве эмитента должно обеспечить отдельный учет выпущенных, распределенных и выкупленных электронных денег для каждого держателя электронных денег. Если общество, эмитирующее электронные деньги, действует и/или в качестве поставщика платежных услуг, оно должно работать в условиях, описанных в пунктах 73-74 к настоящему Регламенту.
    [Пкт.75 изменен ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]
    76. Платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, эмитирующее электронные деньги, отделяет средства, полученные от каждого пользователя платежных услуг/держателя электронных денег, от остальных средств, находящихся в его распоряжении. Разделение средств будет осуществлено​​, как только средства будут получены.
    77. Платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, эмитирующие электронные деньги, эмитент обязаны защитить средства своих пользователей, полученные для предоставления платежных услуг/выпуска электронных денег в соответствии со ст. 26, 89 Закона. Счет, открытый в банке платежным обществом/поставщиком почтовых услуг/обществом, эмитирующим электронные деньги, на который зачисляются полученные от пользователей средства, не может быть использован для хранения средств, принадлежащих платежному обществу/поставщику почтовых услуг/обществу, эмитирующему электронные деньги, а также для хранения других фондов или активов.
    78. Платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, выпускающее электронные деньги, должно установить и применить внутренние процедуры для идентификации, управления, мониторинга и отчетности рисков, которые существуют или которым может подвергаться в осуществлении деятельности по предоставлению платежных услуг/выпуску электронных денег приспособленных к характеру, распространению и сложности осуществляемой деятельности. Платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, выпускающее электронные деньги, могут быть подвержены по крайней мере следующим  риском: риск ликвидности, операционный риск, риск мошенничества, деловой риск.
    [Пкт.78 изменен ПНБ105 от 21.04.16, МО140-149/27.05.16 ст.987]
    79. Для обеспечения эффективности системы внутреннего контроля платежное общество/поставщик почтовых услуг/общество, выпускающее электронные деньги, должно постоянно определять и оценивать риски, связанные с его деятельностью. Оценка и идентификация будут производиться в целом и на всех организационных уровнях, охватывающих все виды деятельности, и с учетом появления новых видов деятельности. Оценка рисков по деятельности платежного общества/поставщика почтовых услуг/общества, выпускающего электронные деньги осуществляется не менее одного раза в год.
    [Пкт.79 изменен ПНБ105 от 21.04.16, МО140-149/27.05.16 ст.987]
    80. Персонал платежного общества/поставщика почтовых услуг/общества, выпускающего электронные деньги, ответственный за управление рисками, должен иметь достаточный опыт и соответствующую квалификацию, таким образом играя значительную роль в процессе определения, измерения и оценки рисков.
    81. Платежное общество поставщик почтовых услуг/общество, выпускающее электронные деньги, должно установить внутренние процедуры, чтобы уменьшить риск потери или уменьшения денежных средств путем мошенничества, злоупотребления, халатности или неудовлетворительного управления. Данные внутренние процедуры должны включать положения:
    а) об обеспечении необходимого уровня безопасности (для предотвращения мошенничества или злоупотреблений как среди своих сотрудников, так и произведенных третьими лицами путем проведения по крайней мере контроля и мониторинга доступа к конфиденциальной информации, обеспечения безопасного хранения и передачи конфиденциальной информации, обучения персонала мерам предосторожности, которые необходимо принять, и т.д.);
    b) об обеспечении компетентности персонала путем явного описания по крайней мере обязанностей и ответственности работников, их регулярного обучения по мере изменения задач/обновления информационных технологий, контроля выполнения задач и т.д.
    [Пкт.81 изменен ПНБ105 от 21.04.16, МО140-149/27.05.16 ст.987]

    приложение №1
    [Приложение №1 изменено ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]

    приложение №2
    [Приложение №2 в редакции ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]

    приложение №3
    [Приложение №3 в редакции ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]

    приложение №4

    приложение №5

    приложение №6
    [Приложение №6 введена ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]

    приложение №7
    [Приложение №6 введена ПНБ105 от 09.04.15, МО124-130/22.05.15 ст.882]