ИЗМЕНЕН

    ЗП238 от 08.11.18, МО441-447/30.11.18 ст.709

    ЗП225 от 15.12.17, МО464-470/29.12.17 ст.790; в силу с 29.12.17

    ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729

    ЗП178 от 21.07.17, МО301-315/18.08.17 ст.537

    ЗП160 от 07.07.16, МО306-313/16.09.16 ст.647

    ЗП158 от 05.07.12, МО155-159/27.07.12 ст.514; в силу с 27.07.12

    ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486

    ЗП302-XVI  от 25.12.08, МО30-33/13.01.09 ст.75

    Примечание:

    По всему тексту закона слова «институциональный капитал» и «Институциональный капитал» заменить соответственно словами «институциональный резерв» и «Институциональный резерв» в соответствующем падеже ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486

    Парламент принимает настоящий органический закон.

    Статья 1. Цель и предмет настоящего закона

    (1) Целью настоящего закона является защита прав и законных интересов членов ссудо-сберегательных ассоциаций.

  (2) Предметом настоящего закона является регулирование отношений, вытекающих из реализации права лиц на свободное объединение посредством создания ссудо-сберегательных ассоциаций.

    Статья 2. Сфера применения

    (1) Настоящий закон применяется к ссудо-сбере­гательным ассоциациям.

  (2) На ссудо-сберегательные ассоциации не распрост­ра­няется действие законов и других нормативных актов, регулирующих деятельность финансовых учреждений и общественных объединений.

    Статья 3. Основные понятия

    В целях настоящего закона определяются следующие основные понятия:

    администратор – член совета, член ревизионной комиссии, исполнительный директор, главный бухгалтер, руководитель филиала или представительства, член кредитного комитета, а также другие лица, уполномоченные законодательством или уставом ссудо-сберегательной ассоциации единолично или совместно с другими лицами принимать на себя обязательства от имени и за счет ассоциации;

    [Ст.3 понятие изменено ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    [Ст.3 понятие изменено ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    управление рисками – процесс, сосредоточенный на анализе профиля риска ассоциации, посредством которого администраторы должны выявлять, оценивать, регистрировать и осуществлять систематический мониторинг рисков, способных повлиять на выполнение запланированных задач и реализацию достижений, а также разрабатывать меры по минимизации вероятности возникновения и/или воздействия рисков, связанных с осуществляемой деятельностью;

    [Ст.3 понятие введено ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

  центральная ассоциация – ссудо-сберегательная ассоциация, учредителями и членами которой могут быть только ссудо-сберегательные ассоциации, руководствующаяся в своей деятельности настоящим законом;

    ссудо-сберегательная ассоциация (далее – ассоциация) – некоммерческая организация с особым правовым статусом, созданная на добровольных началах физическими и юридическими лицами, объединенными общностью принципов, принимающая от своих членов сберегательные вклады, выдающая им ссуды, а также предоставляющая им другие финансовые услуги в соответствии с категорией полученной лицензии;

  орган надзора – Национальная комиссия по финансовому рынку;

    [Ст.3 абз. в редакции ЗП302-XVI  от 25.12.08, МО30-33/13.01.09 ст.75]

    сберегательный вклад – денежная сумма, внесенная в ассоциацию ее членом на основании письменного договора, на определенный срок или до востребования, с процентами или без них, подлежащая возврату в установленный срок или по требованию;

    фонд ликвидности – фонд, созданный из средств ассоциаций, принимающих сберегательные вклады от своих членов, а также из свободных для инвестирования финансовых средств ассоциаций, в размере и порядке, установленном органом надзора, с целью централизованного обеспечения ассоциаций ликвидными активами;

    [Ст.3 понятие изменено ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

  фонд стабилизации – фонд денежных средств, централизованный с целью оказания помощи ассоциациям, создаваемый, управляемый и используемый согласно нормативным актам органа надзора;

    стабилизационная мера – мера, применяемая органом надзора к ассоциации с целью устранения выявленных нарушений и недостатков, а также улучшения сложившегося положения.

    Статья 4. Цель, принципы и особенности                                     

                      деятельности ассоциации

    (1) Целью ассоциации является содействие законной деятельности ее членов в их стремлении улучшить свои социально-экономические условия  посредством предоставления услуг, указанных в статье 7.

    (2) Деятельность ассоциации осуществляется на основе следующих принципов:

    а) добровольность объединения физических и юридических лиц на основе территориальной, профессиональной, религиозной общности или общности интересов и свободный отказ от этого в соответствии с законодательством;

    b) участие членов ассоциации, личное или через представителя, в органах управления и контроля в соответствии с законодательством;

    с) равные личные неимущественные права членов ассоциации вне зависимости от размера их паевого взноса, в том числе наличие у каждого члена ассоциации лишь одного голоса в органах управления;

    d) равноправный доступ членов ассоциации к услугам по приему сберегательных вкладов, выдаче ссуд и к другим услугам, предоставляемым в соответствии с законодательством, категорией полученной лицензии, уставом и политиками ассоциации;

    е) минимизация рисков ассоциации.

    (3) Число членов ассоциации должно быть не менее 50.

    (4) Срок деятельности ассоциации не ограничен, если уставом не предусмотрено иное.

  (5) Полученная ассоциацией годовая прибыль направляется в первую очередь на обеспечение требования к институциональному резерву, установленного согласно статье 33, а затем на пополнение резервов ассоциации в соответствии с настоящим законом, нормативными актами органа надзора и уставом ассоциации.

    Статья 5. Наименование и местонахождение ассоциации

    (1) Полное наименование ассоциации должно включать в обязательном порядке словосочетание “Asociaţia de Еconomii şi împrumut” (“Ссудо-сберегательная ассоциация”) или аббревиатуру “A.E.Î.” (“CCA”).

    (2) Органы управления ассоциации осуществляют свою деятельность в ее местонахождении.

    Статья 6. Органы управления и контроля ассоциации

    (1) Органами управления ассоциации являются:

    а) общее собрание ее членов;

    b) совет;

    c) исполнительный директор.

    (2) Органом контроля ассоциации является ревизионная комиссия.

    Статья 7. Услуги, предоставляемые ассоциацией

    (1) В зависимости от категории полученной лицензии ассоциация может предоставлять своим членам следующие услуги:

    1) выдача ссуд;

    2) прием следующих видов сберегательных вкладов:

    a) срочные;

    b) до востребования;

    3) оказание услуг по ссудам;

    3¹) оказание страховых посреднических услуг в качестве агента банкашуранс;

    [Ст.7 ч.(3¹) введена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    4) предоставление консультаций;

    5) оказание других услуг – с письменного согласия органа надзора.

    (2) Ассоциация может инвестировать свои денежные средства, не использованные для выдачи ссуд, в соответствии с утвержденной советом инвестиционной политикой. Вместе с тем осуществление инвестиций в капитал или в ценные бумаги хозяйственных обществ, подконтрольных органу надзора или Национальному банку Молдовы, за исключением производных финансовых инструментов, разрешается только с письменного согласия органа надзора:
    a) ассоциациям, обладающим лицензией категории A, – только в акционерных обществах, в которых они обладали статусом акционера на день вступления в силу настоящего закона;
    b) ассоциациям, обладающим лицензией категории B или C, и центральным ассоциациям.

    [Ст.7 ч.(2) в редакции ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (3) При осуществлении деятельности, определенной в частях (1) и (2), ассоциация обязана соблюдать требования и ограничения, установленные органом надзора.

    (4) Ассоциация не вправе предоставлять другие финансовые услуги или услуги иного рода, допускать нарушения лицензионных условий, а также осуществлять коммерческую или производственную деятельность помимо определенной в полученной лицензии и непосредственно вытекающей из нее.

    Статья 8. Нормы финансовой предосторожности

    (1) Орган надзора устанавливает нормы финансовой предосторожности, применяемые ко всем лицензирован­ным ассоциациям, в целях защиты интересов их членов, предупреждения, контроля и управления рисками ассоциаций и всей системы.

    (2) Ассоциации обязаны соблюдать нормы финансовой предосторожности, установленные органом надзора по каждой категории полученной лицензии и содержащие, как минимум, требования в отношении:

    а) институционального резерва;

    b) максимальных лимитов на выдачу ссуд, на осуществление инвестиций в недвижимость и в другие активы;

    c) ликвидности, соответствия сроков погашения и процентных ставок по дебиторской задолженности и обязательствам;

    d) оценки и классификации активов и формирования резервов для покрытия убытков по ссудам;

    e) уплаты и поддержания минимального уровня инвестиций и взносов соответственно в фонд ликвидности и в фонд стабилизации;

    f) установления внутренних процедур и оперативного учета выявления, регистрации и управления рисками.

    [Ст.8 ч.(2), пкт.f) введен ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

  (3) Все операции по выдаче ссуд и приему сберегательных вкладов должны быть документированы соответствующими договорами, подписанными сторонами, четко отражающими суммы, сроки, процентные ставки и другие необходимые условия, согласно положениям законодательства и соответствующим политикам ассоциации.

    [Ст.8 ч.(3) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (4) Органы управления и контроля ассоциации обязаны незамедлительно извещать орган надзора о любых нарушениях норм финансовой предосторожности.

    Статья 9. Права и обязанности ассоциации

    (1)   Ассоциация вправе:

    a) распоряжаться своим имуществом;

    b) приобретать и осуществлять от своего имени имущественные и неимущественные права;

    c) принимать на себя обязательства;

    d) брать ссуды в центральной ассоциации, членом которой она является, а также у других кредиторов, за исключением физических лиц;

    [Ст.9 ч.(1), пкт.d) изменен ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    e) приобретать активы другой ассоциации, включая центральную;

    f) выступать истцом или ответчиком в судебной инстанции.

    (2) Ассоциация обязана действовать в соответствии с законодательством, уставом и внутренними регламен­тами, в частности:

    а) по требованию своих членов предоставлять им информацию о своей деятельности в соответствии с настоящим законом и своим уставом;

   b) представлять в соответствии с Законом о бухгалтерском учете, стандартами бухгалтерского учета и нормативными актами органа надзора финансовые и специфические отчеты, другие документы, информацию и сведения о своей деятельности;

    [Ст.9 ч.(2), пкт.b) изменен ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    c) в случае приема сберегательных вкладов от своих членов участвовать в размере и порядке, установленном органом надзора, в создании фонда ликвидности и фонда стабилизации;

  d) разрешать работникам органа надзора и управляющим процессом несостоятельности доступ к своим местонахождению, филиалам и представительст­вам и сотрудничать с ними;

    e) выполнять нормативные акты органа надзора и обеспечивать введение стабилизационных мер.

    Статья 10. Ограничения в деятельности ассоциации

    Ассоциация не вправе:

    а) предоставлять услуги лицам, не являющимся ее членами;

    b) осуществлять деятельность или операции за рубежом;

    c) предоставлять услуги или осуществлять инвести­ции согласно статье 7 в иностранной валюте;

    d) осуществлять инвестиции в капитал, ценные бумаги или производные финансовые инструменты кооперативов и хозяйствующих обществ помимо указанных в части (2) статьи 7;

    e) принимать сберегательные вклады в возмещение обязательств ассоциации, включая полученные ею кредиты и ссуды;

    [Ст.10 пкт.е) в редакции ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    f) привлекать вклады, если не обладает лицензией соответствующего вида или находится в процессе несостоятельности;

    [Ст.10 пкт.f) введен ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    g) обусловливать заключение со своими членами договоров о выдаче ссуд или приеме сберегательных вкладов требованием использовать другие виды услуг, предусмотренных  настоящим законом.

    [Ст.10 пкт.g) введен ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    Статья 11. Ответственность ассоциации и ее членов

    (1) Ассоциация отвечает по своим обязательствам всем имуществом, принадлежащим ей на праве собственности.

    (2) Члены ассоциации не отвечают по обязательствам ассоциации, а она не отвечает по обязательствам своих членов.

    Статья 12. Требования к администраторам

    (1) Администраторы должны соответствовать требованиям, установленным в нормативных актах органа надзора в отношении квалификации, опыта работы, образования, деловой репутации, родственных связей. Исполнительный директор и главный бухгалтер подлежат аттестации органом надзора с выдачей квалификационного сертификата.

    [Ст.12 ч.(1) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (2) Администраторы должны быть членами ассоциации. Данное требование не относится к исполнительному директору, главному бухгалтеру ассоциации и к управляющему филиалом, и/или представительством которые могут не быть членами ассоциации. Администраторы ассоциации приступают к исполнению своих обязанностей при условии соответствия требованиям, предусмотренным частью (1). Администраторы ассоциации, имеющей лицензию категории В или С, приступают к исполнению своих обязанностей только после утверждения в должности органом надзора в соответствии с установленной в его нормативных актах процедурой. Утверждение органом надзора указанных администраторов в соответствующих должностях осуществляется в течение 30 календарных дней.

    [Ст.12 ч.(2) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (3) Лицо не может быть администратором ассоциации, если оно:

    a) занимает иную должность в той же ассоциации, за исключением функции члена кредитного комитета;

    [Ст.12 ч.(3), пкт.а) изменен ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    b) является администратором другой ассоциации, с изъятием, предусмотренным частью (4) статьи 55;

    [Ст.12 ч.(3), пкт.с) утратил силу согласно ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    d) законодательством или решением судебной инстанции лишено права занимать данную должность;

    e) имеет непогашенные судимости;

    f) защищено судебной мерой охраны в виде опеки;

    [Ст.12 ч.(3), пкт.f) в редакции ЗП238 от 08.11.18, МО441-447/30.11.18 ст.709]

    g) является дебитором с просроченной более чем на 90 дней ссудой;

    h) является аудитором данной ассоциации;

    i) занимает должности в руководящих органах финансовых учреждений или небанковских кредитных организациях.

    [Ст.12 ч.(3), пкт.i) введен ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (4) Администраторы, которые приняли совместные решения, причинившие ущерб интересам ассоциации, несут солидарную имущественную ответственность перед ассоциацией в размере причиненного ущерба.

    (5) Орган надзора вправе отозвать утверждение в должности администраторов в следующих случаях:
    a) при установлении наличия оснований, предусмотренных частью (3), и/или при причинении ущерба интересам ассоциации; 
    b) при невыполнении повторных предписаний органа надзора о соблюдении положений настоящего закона и/или подзаконных нормативных актов.

    [Ст.12 ч.(5) введена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    Статья 13. Конфликт интересов

    (1) В своей деятельности ассоциация должна избегать конфликта интересов.

    (2) В случае возникновения конфликт интересов разрешается ассоциацией в соответствии с гражданским законодательством.

    (3) В целях настоящей статьи конфликт интересов является ситуацией или обстоятельством, когда личный интерес, прямой или косвенный, материальный или нематериальный, лиц, вытекающий из их деятельности в качестве администраторов и их отношений с близкими лицами, состоящими с ними в родстве или свойстве до II степени включительно, или с юридическими лицами, который, вступив в противоречие с интересами ассоциации или центральной ассоциации, влияет или способен повлиять на их независимость и беспристрастность при принятии решений.

    [Ст.13 ч.(3) введена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (4) Для предотвращения конфликтов интересов, в том числе ситуаций, способных привести к конфликту интересов, на администраторов и служащих ассоциации возлагаются следующие обязанности:
    a) не преследовать финансовый или личный интерес и осуществлять деятельность только в интересах ассоциации и ее членов;
    b) не выдавать ссуды из личных средств членов ассоциации или не принимать от своего имени сберегательные вклады от членов ассоциации;
    c) не использовать имущество или отличительные знаки ассоциации (эмблему, фирменный бланк, печать) в личных целях и не вступать в деловые отношения от имени ассоциации;
    d) иные обязанности, определенные Кодексом добросовестного поведения в системе ссудо-сберегательных ассоциаций, утвержденным центральной ассоциацией.

    [Ст.13 ч.(4) введена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    Статья 14. Конфиденциальность информации

    (1) Администраторы и служащие ассоциации, бывшие и действующие, обязаны соблюдать конфиденциальность информации, ставшей известной им в процессе исполнения ими своих обязанностей, не использовать ее в личных интересах или в интересах третьих лиц и не предоставлять последним допуск к этой информации, за исключением раскрытия сведений, осуществляемого согласно части (2).

    (2) Конфиденциальная информация раскрывается органу надзора, внутренним аудиторам центральной ассоциации, органам уголовного преследования, судебным инстанциям и органам государственного контроля.

    [Ст.14 ч.(2) изменена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (3) Совет ассоциации утверждает перечень конфиденциальных сведений и документов, порядок и уровень допуска к ним.

    (4) В целях настоящей статьи ассоциация обязана обеспечивать конфиденциальность и безопасность всех фактов, данных и сведений, связанных с осуществляемой ею деятельностью или находящихся в ее распоряжении, которые касаются личности, имущества, работы, предпринимательской деятельности, личных или деловых отношений членов ассоциации, либо сведений об оказываемых услугах или договорах, заключенных с клиентами, которые пользуются или прежде пользовались услугами ассоциации, в том числе полученными в результате переговоров, не завершившихся заключением договора.

    [Ст.14 ч.(4) введена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    Статья 15. Хранение документов и доступ к ним

    (1) Ассоциация обязана обеспечить хранение следующих документов:

    a) свидетельство о государственной  регистрации;

    b) лицензия;

    c) устав, изменения и дополнения к нему;

    d) внутренние регламенты, изменения и дополнения к ним;

    е) политики ассоциации;

    f) реестр членов и документы, указанные в части (1) статьи 18;

    [Ст.15 ч.(1), пкт.f) изменен ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    g) протоколы общих собраний членов ассоциации, заседаний совета и ревизионной комиссии;

    h) приказы, распоряжения и отчеты о работе органов управления и контроля;

    i) договоры и соглашения;

    j) первичные и сводные документы, финансовые отчеты, специфические отчеты, а также налоговые и статистические отчеты;

    [Ст.15 ч.(1), пкт.j) в редакции ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    k) акты проверки органа надзора, отчеты ревизи­онной комиссии, аудиторские заключения и другие акты проверок своей деятельности;

    l) другие документы, предусмотренные норматив­ными актами, уставом и внутренними регламентами.

    (2) Документы, указанные в части (1), хранятся в местонахождении ассоциации в течение следующих сроков:

    а) указанные в пунктах а) – f) – постоянно;

    b) указанные в пунктах g) – k) – пять лет;

    c) указанные в пункте l) – в течение сроков, предусмотренных соответствующими актами.

   (3) Ассоциация обеспечивает доступ к указанным в части (1) документам представителям органа надзора и других органов публичного управления, уполномоченных на то согласно законодательству.

    Статья 16. Филиалы и представительства

   (1) Филиалы и представительства ассоциации регистрируются в порядке и на условиях, установленных законодательством о государственной регистрации предприятий и организаций.

   (2) Ассоциация имеет право создавать только филиалы и представительства  на  территории  Республики  Молдова  с учетом положений статьи 29.

    [Ст.16 ч.(2) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (3) Филиал и представительство осуществляют деятельность на основании соответствующих регламентов, утвержденных советом ассоциации.

    [Ст.16 ч.(3) введена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (4) Филиал вправе предоставлять любые услуги, разрешенные имеющейся лицензией.

    [Ст.16 ч.(4) введена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (5) Представительство вправе осуществлять исключительно следующую деятельность:
    a) представление и защита интересов ассоциации, включая продвижение ее услуг;
    b) сбор заявлений о приеме в ассоциацию в качестве ее члена и заявлений от членов ассоциации о выдаче ссуды и последующая их передача в центральное местонахождение или, по обстоятельствам, в филиал.

    [Ст.16 ч.(5) введена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    Статья 17. Условия членства

   (1) Членами ассоциации могут быть лица, в отношении которых не установлена судебная мера охраны в виде опеки, и юридические лица, которые соответствуют следующим условиям:

    [Ст.17 ч.(1) изменена ЗП238 от 08.11.18, МО441-447/30.11.18 ст.709]

    a) физические лица являются гражданами Республики Молдова или лицами без гражданства; юридические лица зарегистрированы в Республике Молдова согласно законодательству и в их отношении не возбужден процесс несостоятельности;

    b) они одобрены советом ассоциации;

    c) они внесли паевой взнос в соответствии с уставом ассоциации.

    (2) Лицо становится членом ассоциации после вынесения советом решения о приеме его в ассоциацию и внесения им паевого взноса.

    Статья 18. Заявление о приеме  в ассоциацию

    (1) Заявление о приеме в ассоциацию должно быть индивидуальным. К заявлению прилагаются копии:

    а) документа, удостоверяющего личность, – в случае физического лица;

    b) выписки из Государственного регистра предприятий и организаций – в случае юридического лица, зарегистрированного органом государственной регистрации, и свидетельства о регистрации в Регистре крестьянских (фермерских) хозяйств – в случае крестьянских (фермерских) хозяйств;

    [Ст.18 ч.(1), пкт.b) изменен ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    с) других документов, предусмотренных уставом.

    (2) Заявление о приеме в ассоциацию подается в ее местонахождение или в любой ее филиал/представительство. Совет ассоциации рассматривает заявление на ближайшем заседании и выносит решение о приеме или об отказе в приеме в ассоциацию.

    [Ст.18 ч.(2) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    Статья 19. Права члена ассоциации

    (1) Член ассоциации вправе:

    а) участвовать в деятельности ассоциации, избирать и быть избранным в совет ассоциации или в ревизионную комиссию;

   b) участвовать в общих собраниях членов ассоциации лично или через представителя, действующего по доверенности, выданной в установленном законода­тельством порядке;

    с) получать от администраторов информацию, сведения и документы о деятельности ассоциации в сроки и порядке, предусмотренные уставом;

    d) пользоваться услугами ассоциации.

    (2) Член ассоциации пользуется также другими правами, предусмотренными законодательством и уставом ассоциации.

    (3) Нарушение прав члена ассоциации может быть обжаловано в органы управления ассоциации, орган надзора или судебную инстанцию.

    Статья 20. Обязанности члена ассоциации

    Член ассоциации обязан:

    а) выполнять положения настоящего закона, устава и внутренних регламентов ассоциации;

    b) информировать ассоциацию о любом изменении своих данных, внесенных в реестр членов ассоциации;

    с) не предпринимать действий, наносящих ущерб ассоциации.

    Статья 21. Паевой взнос

    (1) Размер паевого взноса устанавливается общим собранием членов ассоциации.

    (2) За членами ассоциации не сохраняется право на внесенный ими паевой взнос.

    (3) Запрещается дифференциация размера паевого взноса в зависимости от предоставляемых членам ассоциации услуг, а также размера паевых взносов физических лиц и юридических лиц.

    [Ст.21 ч.(3) введена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    Статья 22. Ответственность за невозврат в срок ссуды

                        и/или неуплату процентов по ней

   (1) В случае невозврата членом в установленный срок выданной ассоциацией ссуды, неуплаты процентов и других причитающихся в соответствии с договором ссуды сумм причиненные ассоциации убытки погашаются в следующей очередности:

    а) за счет залога и других видов обеспечения выданной члену ссуды согласно законодательству и договору ссуды;

    b) за счет процентов по сберегательным вкладам;

    c) за счет сберегательных вкладов;

    d) из иного имущества члена ассоциации на основе решения арбитража или суда.

    (2) В случае выдачи ассоциацией ссуды с нарушением положений настоящего закона и норм финансовой предосторожности дебитор совместно с администра­торами, которые, зная о нарушении, приняли решение о выдаче соответствующей ссуды, несут солидарную ответственность перед ассоциацией за невозврат в срок остатка по ссуде и/или неуплату причитающихся процентов, исключая тех администра­торов, которые проголосовали против и чье мнение было внесено особо в протокол соответствующего заседания.

    Статья 23. Прекращение членства в ассоциации

    (1) Членство в ассоциации прекращается в случае выхода, исключения, смерти физического лица, реорганизации или ликвидации юридического лица и ликвидации ассоциации.

   (2) Член ассоциации может быть исключен из нее на основании решения совета за несоблюдение положений статьи 20 или части (4) настоящей статьи и в соответствии с процедурой, предусмотренной уставом ассоциации.

    [Ст.23 ч.(2) измененa ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (3) Исключение из ассоциации ее члена-дебитора не освобождает его от ответственности за невозврат в срок ссуды и/или неуплату процентов по ней.

    (4) Совет ассоциации вправе лишить членства в случае, если соответствующее лицо на протяжении более трех лет не участвовало в очередных общих собраниях. Решение о лишении членства доводится до сведения члена ассоциации заказным письмом в течение 15 рабочих дней со дня принятия решения. В трехмесячный срок со дня принятия решения исключенный из ассоциации член имеет право ходатайствовать перед советом ассоциации о восстановлении в членстве.

    [Ст.23 ч.(24) введена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    Статья 24. Реестр членов ассоциации

    (1) Ассоциация обязана вести реестр своих членов.

    (2) Реестр членов ведется в соответствии с настоящим законом, уставом и внутренними регламен­тами ассоциации.

    (3) Реестр членов ассоциации должен содержать:

    а) полное наименование ассоциации и ее местонахождение;

    b) фамилию, имя и место жительства члена – физического лица;

    с) наименование, государственный идентификацион­ный номер, юридический адрес члена – юридического лица;

    d) другие сведения, определенные уставом.

    (4) К реестру прилагаются документы, указанные в части (1) статьи 18.

    [Ст.24 ч.(4) изменена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (5) Исполнительный директор, а в случае, когда исполнительный директор не назначен, – совет ответствен за ведение реестра членов ассоциации и обязан выдавать членам ассоциации выписки из него в течение пяти дней со дня их письменного обращения.

    Статья 25. Создание ассоциации

    (1) Ассоциация создается решением учредительного собрания.

    (2) Учредительное собрание ассоциации проводится на добровольных началах с участием в нем физических и юридических лиц, соответствующих требованиям, предусмотренным пунктом а) части (1) статьи 17.

    [Ст.25 ч.(2) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (3) Учредительное собрание:

    а) принимает решение о создании ассоциации;

    b) утверждает устав ассоциации;

    с) утверждает первый состав совета на срок от двух до четырех лет таким образом, чтобы соблюдались положения части (2) статьи 41, и состав ревизионной комиссии ассоциации;

    d) определяет лицо (лиц), уполномоченное представлять ассоциацию при ее регистрации;

    е) решает иные вопросы, связанные с началом деятельности ассоциации.

    (4) Учредительными документами ассоциации являются:

    а) протокол учредительного собрания, к которому прилагается список учредителей с их подписями;

    b) устав.

    (5) Протокол учредительного собрания и устав подписываются председательствующим и секретарем учредительного собрания.

    Статья 26. Устав ассоциации

    (1) Устав ассоциации должен содержать:

    а) наименование ассоциации;

    b) местонахождение ассоциации;

    с) цель и принципы деятельности ассоциации, административно-территориальные границы, в пределах которых ассоциация вправе действовать в соответствии с категорией имеющейся (испрашиваемой) лицензии;

    d) виды деятельности, разрешенные согласно статье 29;

    e) фамилию и имя, место жительства, дату рождения, гражданство и другие данные документов, удостоверя­ющих личность учредителей;

    f) условия и порядок приема в члены ассоциации, порядок выхода и исключения из нее;

    g) размер паевого взноса;

    h) порядок формирования имущества, в том числе капитала;

    i) права и обязанности членов и ассоциации;

    j) порядок назначения и отзыва членов органов управления и контроля ассоциации, а также председателя совета ассоциации;

    [Ст.26 ч.(1), пкт.j) изменен ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    k) структуру и компетенцию органов управления и контроля ассоциации;

    l) порядок работы органов управления и контроля и принятия ими решений, в том числе в случае конфликта интересов;

    m) порядок предоставления информации членам ассоциации и ответственность администраторов за ее непредоставление;

    n) сведения о филиалах и представительствах ассоциации, порядок их создания и ликвидации;

    o) порядок и условия реорганизации и ликвидации ассоциации.

    (2) Устав ассоциации может включать и другие положения, не противоречащие законодательству.

    (3) Положения устава ассоциации, противоречащие законодательству, недействительны.

    (4) Внесение изменений и дополнений в устав ассоциации осуществляется при наличии заключения органа надзора, полученного в соответствии с частью (3) статьи 27.

    Статья 27. Государственная регистрация

    (1) Ассоциация подлежит регистрации в соответствии с законодательством о государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

    [Ст.27 ч.(1) изменена ЗП302-XVI  от 25.12.08, МО30-33/13.01.09 ст.75]

    (2) Государственная регистрация ассоциации осуществляется при наличии заключения органа надзора.

    (3) Орган надзора определяет своим нормативным актом порядок обращения за заключением и его получения, документы, которые должны прилагаться к заявлению на получение заключения, основания отказа в выдаче заключения и порядок информирования ассоциации.

    Статья 28. Лицензирование ассоциации

    (1) Зарегистрированная ассоциация подлежит лицензированию в соответствии с настоящим законом и нормативными актами органа надзора. Ассоциации обязаны соблюдать требования, установленные для получения лицензии, на протяжении всего периода своей деятельности.

    [Cт.28 ч.(1) измененa ЗП225 от 15.12.17, МО464-470/29.12.17 ст.790; в силу с 29.12.17]

    [Ст.28 ч.(1) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    [Ст.28 ч.(1) изменена ЗП302-XVI  от 25.12.08, МО30-33/13.01.09 ст.75]

    (2) Лицензия должна содержать информацию об административно-территориальных границах, в пределах которых ассоциация вправе действовать согласно лицензии.

    (3) Лицензия выдается на неопределенный срок.

    (4) Копия лицензии должна быть вывешена на виду в месте, где ассоциация вправе действовать и где с нею могут ознакомиться все желающие.

    (5) Плата  за  выдачу  лицензии  категории  А  устанавливается  в  сумме 1625 леев, а плата за выдачу лицензии категории В или категории С и лицензии на осуществление деятельности центральной ассоциации – в сумме 3250 леев.

    [Ст.28 ч.(5) изменена ЗП158 от 05.07.12, МО155-159/27.07.12 ст.514; в силу с 27.07.12]

    (6) Плата за выдачу, переоформление лицензии и за выдачу копии или дубликата лицензии перечисляется в доход бюджета органа надзора.

    [Ст.28 ч.(6) изменена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    [Ст.28 ч.(5)-(6) введены ЗП302-XVI  от 25.12.08, МО30-33/13.01.09 ст.75]

    Статья 29. Категории лицензии и лицензионные условия

    [Ст.29 наименование изменено ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (1) В целях контроля рисков, принимаемых на себя ассоциацией, устанавливаются следующие категории выдаваемой органом надзора лицензии на деятельность: А, В, С и центральной ассоциации. Особенности учреждения, лицензирования и деятельности центральной ассоциации определены в главе XI.

    [Ст.29 ч.(1) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    [Ст.29 ч.(1) изменена ЗП302-XVI  от 25.12.08, МО30-33/13.01.09 ст.75]

    (2) Лицензия категории А может быть выдана ассоциации, членами которой являются только физические лица и цель которой состоит в предоставлении ее членам услуг, определенных пунктами 1) и 3)–5) части (1) статьи 7. Лицензия действительна в пределах административно- территориальной единицы первого уровня, в которой зарегистрирована ассоциация, и не дает ей права учреждать филиалы и открывать представительства на территории указанной единицы.

    [Ст.29 ч.(2) изменена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (3) Лицензия категории В может быть выдана ассоциации, обладавшей лицензией категории А не менее одного года, общая стоимость активов которой составляет не менее 1 500 000 леев, членами которой являются физические и юридические лица в количестве не менее 200 и цель которой состоит в предоставлении ее членам услуг, определенных пунктом 1), подпунктом а) пункта 2) и пунктами 3)–5) части (1) статьи 7. Лицензия действительна в пределах административно-территориальной единицы второго уровня, в которой зарегистрирована ассоциация, и дает ей право учреждать филиалы и открывать представительства на территории указанной единицы.

    [Ст.29 ч.(3) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (4) Лицензия категории С может быть выдана ассоциации, обладавшей лицензией категории В не менее одного года, общая стоимость активов которой составляет не менее 20 000 000 леев, членами которой являются физические и юридические лица в количестве не менее 2000 и цель которой состоит в предоставлении ее членам услуг, определенных частью (1) статьи 7. Лицензия действительна на всей территории Республики Молдова и дает ассоциации право учреждать филиалы и открывать представительства по всей стране.

    [Ст.29 ч.(4) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (5) Ассоциация, которая имеет лицензию категории А или B, может ходатайствовать о территориальном распространении действия лицензии на соседнюю административно - территориальнуюединицу того же уровня или, по обстоятельствам, низшего уровня без изменения категории имеющейся лицензии. Распространение действия лицензии может быть одобрено только для административно - территориальных единиц, непосредственно соседствующих с единицей, в которой зарегистрировано местонахождение ходатайствующей об этом ассоциации.

    [Ст.29 ч.(5) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (6) Территориальное распространение действия лицензии осуществляется посредством переоформления в соответствии со статьей 30. Изменение категории лицензии осуществляется путем ее выдачи в соответствии со статьей 30.

    [Ст.29 ч.(6) измененa ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (7) Лицензия категории В или С может быть выдана ассоциациям, которые соответствуют следующим минимальным требованиям к помещениям и техническому оснащению:
    а) местонахождение – помещение операционной площадью не менее   20 квадратных метров в строении нежилого назначения;
    b) необходимое техническое оснащение: телефонная связь; сейф; подключенный к Интернету компьютер; адаптированное к нуждам ассоциации программное обеспечение для ведения бухгалтерии, дающее возможность составления финансовых и специфических отчетов, свода (консолидации)  финансовой информации и ее анализа.

    [Ст.29 ч.(7), пкт.b) изменен ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    [Ст.29 ч.(7) введена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    Статья 30. Декларация для получения или заявление

                        о переоформлении лицензии

    [Ст.30 наименование в редакции ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

  (1) Декларация для получения или заявление о переоформлении лицензии подается в соответствии с настоящим законом и нормативными актами органа надзора с приложением документов, определенных указанным законодательством, частью (2) или, по обстоятельствам, частью (3) настоящей статьи.

    [Cт.30 ч.(1) измененa ЗП225 от 15.12.17, МО464-470/29.12.17 ст.790; в силу с 29.12.17]

    [Ст.30 ч.(1) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    [Ст.30 ч.(1) изменена ЗП302-XVI  от 25.12.08, МО30-33/13.01.09 ст.75]

    (2) Ассоциация прилагает к декларации для получения лицензии следующие документы:

    [Ст.30 ч.(2) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

  а) бизнес-план ассоциации на следующие три года деятельности, содержащий данные о членах ассоциации и принципы объединения, территориальные границы и услуги, предусмотренные к предоставлению в соответствии с испрашиваемой лицензией, политики ссуд, сберегательных вкладов, инвестиционную и кадровую политики, финансовый план, включая прогноз доходов, расходов и финансовых результатов, прогноз движения денежных средств, стратегию обеспечения требования к институциональному резерву, управление рисками по ссуде, включая диверсификацию активов, рисками ликвидности и рисками процентной ставки, систему внутреннего контроля и др.;

  b) копия документа на право собственности, договора имущественного найма, безвозмездного пользования или иного документа, подтверждающего имущественные права на недвижимость, в которой ассоциация осуществляет свою деятельность.

    с) документы, подтверждающие соответствие ассоциации положениям пункта b) части (7) статьи 29, – для ассоциации, испрашивающей лицензию категории В или С.

    [Ст.30 ч.(2), пкт.с) введен ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (3) В случае подачи заявления о переоформлении лицензии в соответствии со статьей 29 ассоциация должна приложить документы, указанные в части (2) настоящей статьи. В случае изменения наименования и/или юридического адреса обладателя лицензии к заявлению о переоформлении лицензии бизнес-план ассоциации не прилагается.

    [Ст.30 ч.(3) изменена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (4) Орган надзора одобряет декларацию для получения или заявление о переоформлении лицензии в случае, если установлено, что:

    [Ст.30 ч.(4) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    [Ст.30 ч.(4) абз. изменен ЗП302-XVI  от 25.12.08, МО30-33/13.01.09 ст.75]

    а) ассоциация намерена действовать в соответствии с настоящим законом и нормативными актами органа надзора;

    b) ассоциация предприняла все меры и заплани­ровала соответствующим образом ресурсы, необходимые для надежной, благоразумной и финансово стабильной деятельности.

    (5) Орган надзора принимает решение о выдаче/переоформлении лицензии в течение 15 рабочих дней со дня получения соответствующей декларации/заявления.

    [Ст.30 ч.(5) в редакции ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    [Ст.30 ч.(5) изменена ЗП302-XVI  от 25.12.08, МО30-33/13.01.09 ст.75]

    (6) Орган надзора по собственной инициативе или по требованию ассоциации переоформляет лицензию в случае изменения названия улицы, населенного пункта или административно-территориальной единицы согласно законодательному или нормативному акту соответствующих органов публичной власти. Плата за переоформление лицензии в данном случае не взимается.

    [Ст.30 ч.(6) введена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (1) Действие лицензии приостанавливается решением органа надзора в соответствии с положениями настоящего закона и нормативных актов органа надзора.

    [Cт.31 ч.(1) в редакции ЗП225 от 15.12.17, МО464-470/29.12.17 ст.790; в силу с 29.12.17]

    [Ст.31 ч.(1) изменена ЗП302-XVI  от 25.12.08, МО30-33/13.01.09 ст.75]

    (2) Орган надзора выносит решение о необходимости приостановления действия лицензии, принимая во внимание специфику деятельности ассоциации, необходимость недопущения прекращения деятельности, задачи ассоциации, заключающиеся в непрерывном предоставлении качественных и разнообразных услуг ее членам, а также необходимость непрерывной защиты прав и законных интересов ее членов. Исходя из этого, орган надзора рассматривает возможность применения положений статьи 49 без приостановления действия лицензии ассоциации.

    (3) Орган надзора может приостановить действие лицензии по основанию нарушения ассоциацией норм финансовой предосторожности и положений действующего законодательства.

    [Ст.31 ч.(3) изменена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (4) Орган надзора приостанавливает действие лицензии на определенный срок, не превышающий 12 месяцев, устанавливает обязательные для выполнения указания, а также срок представления отчета об устранении нарушений. Для этого орган надзора может самостоятельно или совместно с данной ассоциацией разработать план мероприятий по устранению выявленных нарушений и приведению ее деятельности в соответствие с законодательством.

    [Ст.31 ч.(4) изменена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (5) Решение о приостановлении действия лицензии доводится до сведения ассоциации в течение трех рабочих дней со дня его принятия.

    [Ст.31 ч.(5) изменена ЗП302-XVI  от 25.12.08, МО30-33/13.01.09 ст.75]

    (6) Со дня принятия решения о приостановлении лицензии запрещается заключение или изменение договоров о выдаче/реструктуризации ссуд, приеме сберегательных вкладов, размещении инвестиций. В то же время ассоциация обеспечивает исполнение своих обязательств по договорам, заключенным до вынесения решения о приостановлении действия лицензии.

    (7) Возобновление действия лицензии обусловлено надлежащим выполнением указаний, установленных согласно части (4). Ассоциация составляет и в установленный срок представляет органу надзора отчет об устранении нарушений, в котором детально описываются предпринятые ею действия. Непредставление отчета рассматривается как невыполнение нормативных актов органа надзора.

    [Ст.31 ч.(7) изменена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (8) Орган надзора в своем помещении или с выездом на место анализирует представленный отчет и выносит решение:

    а) о возобновлении действия лицензии с применением или без применения в соответствии со статьей 49 стабилизационных мер;

    b) о необходимости аннулирования лицензии.

   [Ст.31 ч.(8) пкт.b) изменен ЗП302-XVI  от 25.12.08, МО30-33/13.01.09 ст.75]

    (9) Данное решение принимается в течение десяти рабочих дней со дня поступления отчета и доводится до сведения ассоциации в течение трех рабочих дней со дня принятия.

    [Ст.31 ч.(9) изменена ЗП302-XVI  от 25.12.08, МО30-33/13.01.09 ст.75]

    Статья 32. Аннулирование лицензии

    (1) Лицензия аннулируется решением органа надзора в соответствии с положениями настоящего закона и нормативных актов органа надзора.

    [Cт.32 ч.(1) в редакции ЗП225 от 15.12.17, МО464-470/29.12.17 ст.790; в силу с 29.12.17]

    [Ст.32 ч.(1) изменена ЗП302-XVI  от 25.12.08, МО30-33/13.01.09 ст.75]

    (2) Дополнительными основаниями аннулирования лицензии являются случаи, когда:

    а) ассоциация не начала деятельность согласно полученной лицензии в течение одного года со дня вынесения решения о выдаче лицензии;

    b) число членов ассоциации на протяжении шестимесячного периода составляет менее числа членов, установленного в части (3) статьи 4 или, по обстоятельствам, в части (2) статьи 54;

    с) в отношении ассоциации возбужден процесс несостоятельности.

    [Ст.32 ч.(3) исключена ЗП302-XVI  от 25.12.08, МО30-33/13.01.09 ст.75]

    (4) Со дня принятия решения об аннулировании лицензии ассоциация обязана в течение 10 рабочих дней сдать органу надзора оригинал лицензии и прекратить всякую деятельность и операции, кроме связанных с административным функционированием, ликвидировать активы и исполнить обязательства.

    [Ст.32 ч.(4) изменена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (5) После аннулирования лицензии ассоциация остается субъектом настоящего закона до ее ликвидации и исключения из Государственного регистра пред­приятий и организаций.

    Статья 33. Институциональный резерв

    (1) Институциональный резерв состоит из паевых взносов, нераспределенной прибыли предыдущих лет, чистой прибыли отчетного года, уменьшенной на величину непокpытых убытков предыдущих лет и чистого убытка отчетного года.

    [Ст.33 ч.(1) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (2) Ассоциация, имеющая лицензию категории А, обязана иметь и поддерживать институциональный резерв в следующем соотношении с величиной активов на любой день:

    a) минимум 1 процент – начиная со второго года деятельности;

    b) минимум 2 процента – начиная с третьего года деятельности;

    c) минимум 3 процента – начиная с четвертого года деятельности;

    d) минимум 4 процента – начиная с пятого года деятельности;

    e) минимум 5 процентов – начиная с шестого года деятельности.

    (3) Ассоциация, имеющая лицензию категории B, обязана иметь и поддерживать институциональный резерв в следующем соотношении с величиной активов на любой день:

    a) минимум 2 процента – начиная со второго года деятельности;

    b) минимум 4 процента – начиная с третьего года деятельности;

    c) минимум 6 процентов – начиная с четвертого года деятельности;

    d) минимум 8 процентов – начиная с пятого года деятельности;

    e) минимум 10 процентов – начиная с шестого года деятельности.

    (4) Ассоциация, имеющая лицензию категории C, и центральная ассоциация обязаны иметь и поддерживать институциональный резерв в следующем соотношении с величиной активов на любой день:

    a) минимум 6 процентов – начиная со второго года деятельности;

    b) минимум 8 процентов – начиная с третьего года деятельности;

    с) минимум 10 процентов – начиная с четвертого года деятельности.

    Статья 34. Резервы

    (1) Ассоциация может создавать резервы в соответствии с уставом и решениями общего собрания.

    (2) Резервы, созданные согласно части (1), используются согласно уставу или решениям органов ассоциации, в компетенцию которых входит принятие таких решений, при условии, что ассоциация соответствует требованиям к институциональному резерву, установленным в статье 33.

    Статья 35. Ликвидность

    (1) Для удовлетворения требований по изъятию со счетов сберегательных вкладов каждая ассоциация, осущест­вляющая согласно лицензии прием сберегатель­ных вкладов, должна создавать и поддержи­вать ликвидность в соответствии с установленными органом надзора требованиями.

    (2) В целях соблюдения требований ликвидности ассоциация осуществляет инвестиции в фонд ликвидности и в финансовые инструменты в соответст­вии с нормативными актами органа надзора.

    (3) Фонд ликвидности может быть инвестирован в финансовые инструменты в размере и порядке, установленном органом надзора.

    Статья 36. Общее собрание и его компетенция

    (1) Общее собрание членов ассоциации является высшим органом управления ассоциации.

    (2) К исключительной компетенции общего собрания членов ассоциации относится:

    а) утверждение устава, изменений и дополнений к нему;

    b) утверждение регламента совета ассоциации, регламента ревизионной комиссии ассоциации и других регламентов, предусмотренных настоящим законом и уставом ассоциации, изменений и дополнений к ним;

    [Ст.36 ч.(2), пкт.b) изменен ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    с) избрание и отзыв, в том числе досрочный, членов совета ассоциации, членов ревизионной комиссии и их резерва;

    [Ст.36 ч.(2), пкт.c) изменен ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    [Ст.36 ч.(2), пкт.c) изменен ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    d) избрание членов комиссии по подсчету голосов;

    e) утверждение размера паевого взноса;

    f) принятие решения о создании за счет прибыли резервов помимо установленных законодательством и уставом;

    g) утверждение годового отчета о работе совета и деятельности ассоциации, в том числе об исполнении бюджета, отчета исполнительного директора с прило­жением годовых финансовых отчетов ассоциации, годового отчета ревизионной комиссии с приложением ее отчета об обязательной годовой проверке, а также аудиторского заключения в случае проведения аудита;

    [Ст.36 ч.(2), пкт.g) изменен ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    h) принятие решения о проведении аудита и выборе аудиторской организации;

    i) принятие решения о вступлении в центральную ассоциацию и выходе из нее;

    j) принятие решения о создании и ликвидации филиалов и представительств;

    k) принятие решения о добровольной реорганизации или ликвидации ассоциации, назначении ликвидатора (ликвидаторов), утверждение ликвидационного баланса ассоциации;

    l) экстернализация услуг внутреннего контроля ассоциации центральной ассоциации или аудиторской организации.

    [Ст.36 ч.(2), пкт.l) введен ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (3) К компетенции общего собрания членов ассоциации ее уставом могут быть отнесены и другие полномочия.

    (4) Решения общего собрания, противоречащие законодательству, в том числе нормативным актам органа надзора, недействительны.

    (5) Решения общего собрания обязательны для исполнения администраторами, служащими и членами ассоциации.

    Статья 37. Созыв общего собрания

    (1) Общие собрания членов ассоциации могут быть очередными и внеочередными.

    (2) Очередные общие собрания созываются председателем совета ассоциации или исполнительным директором на основании решения совета не реже одного раза в год. Очередное годовое общее собрание проводится не позднее трех месяцев по окончании отчетного периода.

    [Ст.37 ч.(2) измененa ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (3) Внеочередные общие собрания созываются председателем совета ассоциации или исполнительным директором:

    a) по решению совета;

    b) по требованию ревизионной комиссии;

    c) по требованию не менее 10 процентов членов ассоциации;

    d) по требованию органа надзора.

    (4) Совет ассоциации принимает решение о дате, времени, месте проведения и повестке дня общего собрания, созываемого согласно части (2) или части (3). Повестка дня общего собрания, созываемого на основании пунктов b)–d) части (3), должна включать вопросы, отражающие мотивы созыва собрания. Совет принимает решение о созыве общего собрания в срок, не препятствующий реализации положений части (5).

    (5) Председатель совета или исполнительный директор информирует членов ассоциации о созыве общего собрания в определенном уставом порядке не позднее чем за 15 рабочих дней до созыва общего собрания. Ассоциация обеспечивает информирование своих членов о дате, времени, месте проведения и повестке дня общего собрания путем размещения объявления на доске объявлений примэрии и ассоциации и/или иным способом, предусмотренным уставом.

    [Ст.37 ч.(5) измененa ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    [Ст.37 ч.(5) измененa ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    Статья 38. Ведение общего собрания

    (1) Общее собрание членов ассоциации является правомочным, если для участия в нем зарегистрировано не менее одной четвертой всех членов ассоциации, но не менее 50 членов. Регистрация членов завершается до начала собрания.

    [Ст.38 ч.(1) измененa ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    [Ст.38 ч.(1) измененa ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

  (2) В случае, если общее собрание неправомочно, оно созывается повторно. Дата проведения повторно созываемого общего собрания устанавливается советом ассоциации. Члены ассоциации информируются об этом в порядке, предусмотренном частью (5) статьи 37.

    (3) Повторное общее собрание является правомочным, если для участия в нем зарегистрировано не менее одной восьмой всех членов ассоциации, но не менее 30 членов или большее число членов, которое предусмотрено уставом ассоциации.

    [Ст.38 ч.(3) в редакции ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    [Ст.38 ч.(3) измененa ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    [Ст.38 ч.(3¹) утратила силу согласно ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    [Ст.38 ч.(3¹) введена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (4) Решения общего собрания членов ассоциации по вопросам, предусмотренным пунктами а) и k) части (2) статьи 36, принимаются не менее чем двумя третями голосов членов ассоциации, зарегистрированных на собрании. По остальным вопросам решения принимаются простым большинством голосов членов ассоциации, зарегистрированных на собрании.

    (5) Председательствующим в общем собрании является председатель совета, если общее собрание членов ассоциации не назначило другое лицо.

    (6) Общее собрание выбирает комиссию по подсчету голосов в количестве не менее трех человек. Председателем комиссии по подсчету голосов является председатель ревизионной комиссии, если общее собрание членов ассоциации не назначило другое лицо. Работа комиссии оформляется протоколом, который подписывается всеми членами комиссии и прилагается к протоколу соответствующего общего собрания.

  (7) Ведение общего собрания оформляется протоколом, который подписывается председательствующим и секретарем собрания.

    [Ст.38 ч.(7) изменена ЗП160 от 07.07.16, МО306-313/16.09.16 ст.647]

    (8) К протоколу общего собрания членов ассоциации прилагаются:

    а) решение о созыве общего собрания;

    b) подтверждение извещения членов ассоциации о созыве общего собрания;

    с) список членов ассоциации, зарегистрированных на собрании, с соответствующими подписями;

    d) другие документы, определенные уставом или решением общего собрания.

    (9) Председатель совета ассоциации ответствен за ведение протоколов общих собраний и учет их в соответствующем журнале.

    (10) Ассоциация обязана обеспечить доступ своим членам ко всем материалам повестки дня общего собрания не позднее чем за 15 рабочих дней до его проведения путем их вывешивания и/или размещения на видном месте назначенным лицом, ответственным за распространение  соответствующей информации, а также любым иным способом, предусмотренным уставом ассоциации. По требованию любого члена или администратора ассоциация обязана предоставлять выписки и копии документов, указанных в пункте g) части (2) статьи 36, а также других документов, предусмотренных уставом ассоциации.

    [Ст.38 ч.(10) введена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    Статья  39. Представление членов на общем собрании

    (1) Устав ассоциации может предусматривать представление ее членов на общем собрании в соответствии с законодательством.

    (2) Члены ассоциации могут быть представлены на общем собрании только другими членами ассоциации, но не членами совета, ревизионной комиссии и исполнительным директором, которые не вправе представлять членов ассоциации.

    (3) Один представитель может иметь не более десяти голосов, включая собственный, при этом число голосов, которые имеет один представитель, не должно превышать 5 процентов общего числа членов ассоциации.

    (4) Представитель голосует на основании мандата, подписанного председательствующим и секретарем собрания и председателем комиссии по подсчету голосов и выданного на основе предъявленной доверенности (доверенностей). Мандат содержит фамилии и имена представляемых членов ассоциации и прилагается к протоколу комиссии по подсчету голосов.

    (5) Представитель и представляемые им члены ассоциации указываются поименно в протоколе соответствующего общего собрания.

    Статья 40. Совет и его компетенция

    (1) Совет ассоциации представляет интересы ее членов в период между общими собраниями и осуществляет в пределах своей компетенции общее управление и контроль деятельности ассоциации. Совет ассоциации подотчетен общему собранию членов ассоциации.

    (2) К исключительной компетенции совета ассо­циации относится:

    а) принятие решений о созыве очередных и внеочередных общих собраний;

    b) принятие решений о приеме в члены ассоциации и исключении из нее;

    с) утверждение политик ссуд, сберегательных вкладов, инвестиционной, кадровой и других политик, касающихся деятельности ассоциации, возложение ответственности за внедрение данных политик и контроль за их реализацией;

    d) назначение и отзыв исполнительного директора;

    e) назначение и отзыв членов кредитного комитета;

    f) утверждение заключения банковских кредитных договоров и банковских гарантий, утверждение передачи имущества ассоциации в залог;

    g) принятие решений о выдаче ссуд в случае, когда члены кредитного комитета не назначены;

    h) делегирование в соответствии с политикой ссуд утверждения ссуд кредитному комитету или служащим ассоциации;

    i) утверждение и мониторинг исполнения годового бюджета;

    j) принятие в соответствии с уставом решений об использовании резервов ассоциации;

    k) утверждение перечня конфиденциальных сведений и документов, порядка и уровня допуска к ним.

    l) замещение выбывших членов совета ассоциации резервными членами;

    [Ст.40 ч.(2), пкт.l) введен ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    m) утверждение регламентов филиалов и представительств, а также назначение и отзыв их руководителей;

    [Ст.40 ч.(2), пкт.m) введен ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    n) утверждение бизнес-плана ассоциации.

    [Ст.40 ч.(2), пкт.n) введен ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (3) Уставом ассоциации и регламентом совета к компетенции совета ассоциации могут быть отнесены некоторые полномочия общего собрания и исполнительного директора, за исключением являющихся исключительной компетенцией последних.

    (4) Член совета не вправе передавать исполнение обязанностей, входящих в его компетенцию, другому лицу.

    Статья 41. Избрание совета и его деятельность

    (1) Численный состав совета ассоциации определяется общим собранием членов ассоциации и должен составлять нечетное число лиц, но не менее пяти человек.

    (2) Члены совета ассоциации избираются и отзываются общим собранием членов  ассоциации на определенный уставом срок, но не более чем на четыре года. Члены совета могут быть переизбраны неограниченное число раз. Председатель совета избирается и отзывается общим собранием членов ассоциации или советом ассоциации в определенном уставом порядке.

    [Ст.41 ч.(2) изменена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    [Ст.41 ч.(2) в редакции ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (3) Совет ассоциации созывается на заседания по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал. Ведение заседания совета оформляется протоколом, который подписывается председательствующим и секретарем заседания.

    (4) Заседание совета ассоциации является правомочным, если в нем участвует большинство его членов.

    (5) Решения совета ассоциации принимаются простым большинством голосов.

    (6) Решения совета ассоциации, противоречащие законодательству, в том числе нормативным актам органа надзора, а также уставу и решениям общего собрания, недействительны.

    (7) Совет ассоциации представляет годовому общему собранию членов ассоциации годовой отчет о своей работе и о деятельности ассоциации, в том числе об исполнении бюджета.

    (8) Председатель совета ответствен за ведение протоколов заседаний совета и учет их в соответст­вующем журнале.

    (9) Председатель совета имеет следующие полномочия:

    a) созывает и ведет заседания совета;

    b) заключает индивидуальный трудовой договор с исполнительным директором ассоциации;

    c) осуществляет иные полномочия, предусмотренные регламентом совета ассоциации.

    (10) В отсутствие председателя совета его полномочия осуществляет один из членов совета ассоциации.

    (11) Полномочия совета ассоциации прекращаются со дня:
    a) принятия общим собранием членов решения об избрании/переизбрании/отзыве членов совета ассоциации или со дня, указанного в нем;
    b) истечения установленного в части (2) срока.

    [Ст.41 ч.(11) введена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    Статья 42. Исполнительный директор

    (1) К компетенции исполнительного директора ассоциации относится управление текущей деятель­ностью ассоциации, за исключением вопросов, отнесен­ных к исключительной компетенции общего собрания и совета ассоциации.

    (2) Исполнительный директор обеспечивает выпол­нение решений общего собрания и совета.

    (3) Исполнительный директор имеет следующие исключительные полномочия:

   a) действует без доверенности от имени ассоциации и представляет ее интересы перед органами публичной власти, физическими и юридическими лицами;

    b) организует и руководит всей деятельностью подчиненных ему работников, в частности:

    - принимает на работу и увольняет работников ассоциации, применяет к ним меры поощрения и дисциплинарные взыскания в соответствии с трудовым законодательством;

    - определяет и утверждает функциональные обязанности работников ассоциации;

    c) издает приказы, обязательные для исполнения всеми работниками ассоциации;

    d) несет персональную ответственность за деятельность ассоциации.

    (4) Исполнительный директор осуществляет свои полномочия в соответствии с настоящим законом, уставом, решениями общего собрания и совета ассоциации и с индивидуальным трудовым договором.

    (5) Исполнительный директор может участвовать в заседаниях совета ассоциации без права голоса.

    (6) Исполнительный директор обязан в течение семи рабочих дней уведомить в письменном виде орган надзора, если им установлено,  что:

    [Ст.42 ч.(6) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    a) ассоциация не может осуществлять законные платежи, которые она обязана произвести;

    b) реальная стоимость активов ассоциации меньше, чем сумма капитала и ее обязательств.

    (7) В случае, когда исполнительный директор не назначен или временно не может исполнять свои обязанности, его полномочия осуществляет председатель либо другой член совета или администратор, уполномоченный решением совета.

    [Ст.42 ч.(7) в редакции ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    Статья 43. Ревизионная комиссия

    (1) Ревизионная комиссия ассоциации осуществляет внутренний контроль деятельности ассоциации и подотчетна общему собранию.

    (2) Ревизионная комиссия состоит из нечетного числа лиц, избираемых общим собранием на трехлетний срок. Ревизионная комиссия избирает из числа своих членов председателя ревизионной комиссии и замещает выбывших членов комиссии резервными членами.

    [Ст.43 ч.(2) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (3) Ревизионная комиссия осуществляет деятельность на основании своего регламента, утвержденного общим собранием членов ассоциации.

    (4) Ревизионная комиссия:

    a) проводит в соответствии с уставом и своим регламентом периодические проверки деятельности ассоциации;

    b) проверяет счета, реестры, финансовые отчеты и другие документы ассоциации;

    c) проверяет соблюдение законодательства, норм финансовой предосторожности и внутренних регламентов ассоциации;

    d) осуществляет иные полномочия, предусмотренные ее регламентом.

    (5) Ревизионная комиссия осуществляет обязательную годовую проверку финансово-хозяйственной деятель­ности ассоциации после составления годовых финансовых отчетов и до их представления органу надзора.

    В ходе обязательной годовой проверки ревизионная комиссия оценивает организацию системы внутреннего контроля и управления рисками в ассоциации, которая включает как минимум следующие тесно связанные между собой элементы:
    a) осуществление деятельности в условиях эффективности и результативности;
    b) роль и ответственность органов управления;
    c) деятельность по контролю и разделению ответственности, включая применение процедур своевременного выявления ссуд низкой категории качества и управления просроченными ссудами;
    d) полномочия и компетенции администраторов ассоциации, лиц, вовлеченных в финансовую деятельность от имени и в интересах ассоциации, в том числе лиц, наделенных правом принимать решения о выдаче ссуд, подписывать официальные документы, и иных лиц в рамках ассоциации;
    e) порядок применения и эффективность процедур управления рисками;
    f) предоставление достоверной, релевантной, полной и своевременной информации лицам, вовлеченным в принятие решений в рамках ассоциации, органу надзора и внешним пользователям информации;
    g) внедрение передового опыта в области информирования, коммуникации и этического поведения в отношениях с потребителями финансовых услуг;
    h) обеспечение соответствия деятельности ассоциации законодательной базе и собственным нормам;
    i) деятельность по мониторингу, внедрению рекомендаций и устранению недостатков.

    [Ст.43 ч.(5) изменена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (6) Ревизионная комиссия может проводить дополнительные проверки деятельности ассоциации:

    a) по собственной инициативе;

    b) по требованию не менее 10 процентов членов ассоциации;

    c) по решению общего собрания членов ассоциации;

    d) по требованию совета;

    e) по требованию органа надзора.

  (7) Администраторы обязаны предоставлять ревизионной комиссии все необходимые для проведения проверки документы и давать устные и письменные объяснения.

   (8) По результатам проверки ревизионная комиссия составляет отчеты, которые подписываются членами комиссии, участвовавшими в проведении проверки. В случае несогласия кого-либо из членов комиссии с отчетом он излагает свое особое мнение, которое прилагается к отчету.

    (9) Отчет ревизионной комиссии представляется органам управления ассоциации, органу надзора, а также тем членам ассоциации, по требованию которых проводилась проверка.

  (10) В случае выявления серьезных недостатков в деятельности ассоциации ревизионная комиссия обязана потребовать от совета ассоциации созыва внеочередного общего собрания членов ассоциации и проинформировать о них орган надзора.

    (11) Ревизионная комиссия составляет годовой отчет о деятельности ассоциации, к которому прилагается отчет об обязательной годовой проверке, и представляет его годовому общему собранию членов ассоциации.

    (12) Член ревизионной комиссии не вправе передавать исполнение обязанностей, входящих в его компетенцию, другому лицу.

    (13) Общее собрание членов ассоциации вправе устанавливать для членов ревизионной комиссии годовой гонорар и вознаграждение за каждый фактически отработанный день.

    [Ст.43 ч.(13) введена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    Статья 46. Регулирование и надзор деятельности ассоциаций

    (1) Орган надзора является единственным госу­дарственным органом, осуществляющим регули­рование и надзор деятельности ассоциаций.

   (2) С целью осуществления эффективного регули­рования и надзора деятельности ассоциаций орган надзора уполномочен утверждать нормативные акты (регламенты, инструкции, решения, постановления), осуществлять контроль за деятельностью ассоциаций, рассматривать отчеты, счета, регистры, другие документы и информацию, предпринимать действия и принимать меры, направленные на стабилизацию деятельности ассоциаций и реализацию положений настоящего закона и вытекающих из него нормативных актов, управлять фондом стабилизации, а также осуществлять любые иные действия согласно настоящему закону и действующему законодательству.

    (3) Наряду с нормами финансовой предосторожности, указанными в статье 8, орган надзора может в зависимости от категории полученной ассоциацией лицензии устанавливать не связанные с финансовой предосторожностью нормы, касающиеся принципов объединения, требований к администраторам, отчетности и аудита, определяет порядок аттестации исполнительного директора и главного бухгалтера, а также рекомендует операционные политики, связанные с деятельностью ассоциации.

    [Ст.46 ч.(3) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (4) Орган надзора может освободить ассоциацию от обязанности выполнения одного или более положений своих нормативных актов в случае включения ее в долгосрочный план финансовой стабилизации.

   (5) Орган надзора может требовать, а ассоциации и центральная ассоциация обязаны по его требованию представлять документы и информацию, необходимые для надлежащего выполнения положений настоящего закона.

    [Ст.46 ч.(5) измененa ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (6) Руководители и служащие органа надзора обеспечивают конфиденциальность информации, ставшей известной им в процессе исполнения ими своих обязанностей. Раскрытие указанной информации может осуществляться в случаях и пределах, установленных законодательством. Ответственность за нарушение данного положения определяется в соответствии с законодательством.

    Статья 47. Реорганизация ассоциации

    (1) Реорганизация ассоциации осуществляется путем объединения (слияния или присоединения) или дробления (разделения или выделения) на основании и в порядке, установленном законодательством, при наличии предварительного согласия органа надзора. Реорганизация посредством преобразования в отношении ассоциаций не допускается.

    (2) Совет ассоциации (ассоциаций), вовлеченной в процесс реорганизации, разрабатывает план реорганизации, который утверждается общим собранием членов соответствующей ассоциации (ассоциаций) и органом надзора.

    Статья 48. Ликвидация ассоциации

  (1) Ликвидация ассоциации осуществляется на основании и в порядке, установленном гражданским законодательством, с изъятиями и отступлениями, предусмотренными настоящей статьей.

    (2) Помимо оснований, установленных гражданским законодательством, ассоциация ликвидируется в случае, если:

    а) орган надзора аннулировал лицензию ассоциации;

    [Ст.48 ч.(2) пкт.а) изменен ЗП302-XVI  от 25.12.08, МО30-33/13.01.09 ст.75]

    b) ассоциация не представила декларацию для получения лицензии в течение одного года со дня государственной регистрации.

    [Ст.48 ч.(2) пкт.b) изменен ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    c) в течение двух лет со дня государственной регистрации или получения последней лицензии на осуществление деятельности ассоциация не представила органу надзора финансовые или специфические отчеты и/или не осуществляла операции ни по одному из банковских счетов.

    [Ст.48 ч.(2), пкт.c) изменен ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    [Ст.48 ч.(2) пкт.c) введен ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (3) Решение о добровольной ликвидации сообщается ассоциацией органу надзора в письменной форме в течение десяти рабочих дней со дня его принятия.

    [Ст.48 ч.(3) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (4) Ликвидация ассоциации осуществляется ликвидатором (ликвидаторами), назначенным общим собранием ее членов, к которому переходят все полномочия по текущему управлению ассоциацией. Орган надзора может делегировать своего представителя для назначения его ликвидатором. Не может быть назначено ликвидатором лицо, имеющее задолженности перед соответствующей ассоциацией.

    [Ст.48 ч.(4) измененa ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (5) Активы, оставшиеся после удовлетворения требований кредиторов, распределяются между членами ассоциации пропорционально их паевым взносам в соответствии с уставом ассоциации.

    (6) При установлении по меньшей мере одного из случаев, предусмотренных частью (2), и при условии, что ассоциация не имеет задолженностей перед национальным публичным бюджетом, орган надзора может обратиться в орган государственной регистрации за началом по обязанности процедуры исключения ассоциации из Государственного регистра юридических лиц. После подтверждения того, что ассоциация не является учредителем другого юридического лица и не имеет филиалов и представительств, орган государственной регистрации принимает решение о начале процедуры исключения ассоциации из Государственного регистра юридических лиц, о чем уведомляет орган надзора в течение семи рабочих дней со дня принятия соответствующего решения.

    [Ст.48 ч.(6) введена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (7) В течение 15 рабочих дней со дня получения решения о начале процедуры исключения ассоциации из Государственного регистра юридических лиц орган надзора публикует на своем официальном сайте и в Официальном мониторе Республики Молдова объявление о начале процедуры исключения ассоциации из Государственного регистра юридических лиц. Объявление содержит также сведения о порядке и сроках предъявления требований кредиторами подлежащей ликвидации ассоциации, включая вкладчиков, или другими заинтересованными лицами, а также адрес, по которому они могут быть предъявлены.

    [Ст.48 ч.(7) измененa ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    [Ст.48 ч.(7) введена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (8) Требования могут быть предъявлены не позднее двух месяцев со дня публикации объявления в Официальном мониторе Республики Молдова.

    [Ст.48 ч.(8) измененa ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    [Ст.48 ч.(8) введена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (9) В течение 15 рабочих дней после истечения срока предъявления требований – в случае отсутствия требований кредиторов, включая вкладчиков, или других заинтересованных лиц – орган надзора уведомляет об этом орган государственной регистрации, который в течение трех рабочих дней принимает по обязанности решение об исключении ассоциации из Государственного регистра юридических лиц и исключает ее. В случае наличия требований кредиторов, включая вкладчиков, или других заинтересованных лиц ликвидация ассоциации и исключение ее из Государственного регистра юридических лиц осуществляются в соответствии с общими условиями, предусмотренными гражданским законодательством, о чем орган надзора уведомляет орган государственной регистрации, который не вправе решать по обязанности вопрос об исключении ассоциации из Государственного регистра юридических лиц.

    [Ст.48 ч.(9) введена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (10) По запросу органа надзора Государственная налоговая служба представляет информацию об отсутствии у ассоциации задолженностей перед национальным публичным бюджетом.

    [Cт.48 ч.(10) измененa ЗП178 от 21.07.17, МО301-315/18.08.17 ст.537]

    [Ст.48 ч.(10) введена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (11) Если ассоциация, в отношении которой начата процедура исключения из Государственного регистра юридических лиц, имеет печать, по запросу органа надзора органы внутренних дел обеспечивают ее изъятие и уничтожение.

    [Ст.48 ч.(11) в редакции ЗП160 от 07.07.16, МО306-313/16.09.16 ст.647]

    [Ст.48 ч.(11) введена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    (12) Действия, предпринятые в соответствии с положениями частей (6)–(11), освобождаются от уплаты каких-либо сборов и платежей.

    Статья 49. Незаконные действия

                        и стабилизационные меры

    (1) В случае, если ассоциация нарушила настоящий закон, нормативные акты органа надзора или другие нормативные акты, либо допущены нарушения в представлении финансовых и других отчетов и информации, либо представлены недостоверные данные и информация, в том числе в отношении показателей финансовой предосторожности, либо ухудшилось финансовое положение ассоциации, орган надзора вправе:

    a) вынести ей предупреждение;

    b) заключить с нею соглашение, предусматривающее стабилизационные меры;

    c) вынести решение о приведении ее деятельности в соответствие с законодательством и/или о введении стабилизационных мер;

    d) приостановить действие ее лицензии в соот­ветствии со статьей 31;

    е) отозвать ее лицензию;

    [Ст.49 ч.(1) пкт.е) в редакции ЗП302-XVI  от 25.12.08, МО30-33/13.01.09 ст.75]

    f) установить правонарушения и/или применить наказания в соответствии с Кодексом о правонарушениях в отношении должностного лица ассоциации;

    [Ст.49 ч.(1) пкт.f) введен ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    g) отозвать утверждение в должности администраторов.

    [Ст.49 ч.(1) пкт.g) введен ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (2) При установлении случаев, указанных в части (1), орган надзора может обязать ассоциацию:

    a) не принимать сберегательные вклады;

    b) не выдавать ссуды;

    c) не создавать филиалы и представительства;

    d) не заниматься новыми видами деятельности;

    e) не устанавливать процентные ставки по ссудам и сберегательным вкладам на уровне, который может негативно повлиять на финансовое положение ассоциации;

    f) изменить, ограничить или приостановить всякую деятельность, которая связана с повышенным риском;

    g) временно отстранить или освободить адми­нистраторов от занимаемой должности;

    h) не выплачивать никому из администраторов или служащих ассоциации дополнительные выплаты, премии и другие надбавки к должностному окладу.

    i) реорганизоваться путем объединения или дробления.

    [Ст.49 ч.(2), пкт.i) введен ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

    Статья 50. Фонд стабилизации

    (1) Фонд стабилизации создается с целью оказания ассоциациям помощи посредством введения стабилизационных мер.

    (2) Ассоциации, принимающие сберегательные вклады, обязаны быть членами и участвовать в создании фонда стабилизации.

    (3) Фонд стабилизации создается, управляется и используется органом надзора согласно его нормативным актам.

    (4) Финансовые средства фонда стабилизации состоят из:

    a) первоначальных взносов ассоциаций;

    b) годовых взносов ассоциаций;

    с) специальных взносов ассоциаций;

    d) доходов от инвестирования свободных средств фонда стабилизации;

    е) средств, происходящих из правительственных источников, дарений, грантов и внешней финансовой помощи.

    (5) Орган надзора устанавливает условия, размер и сроки уплаты взносов, указанных в пунктах  а)–с) части (4).

    (6) Средства фонда стабилизации направляются в ассоциации в виде:

    а) ссуд;

    b) гарантий;

    c) выкупа требований по ссудам;

    d) оказания технической и иного рода помощи, внедрения мониторинговых и учебно-консультационных программ с целью предупреждения или снижения риска неплатежеспособности.

    Статья 51. Цели и принципы деятельности                                    

                        центральной ассоциации

    (1) Целью центральной ассоциации является содействие устойчивому развитию ассоциаций и повышение качества услуг, предоставляемых ими своим членам.

    (2) Принципами объединения членов центральной ассоциации являются:

    a) добровольность объединения ассоциаций, с изъятием, предусмотренным пунктом е), и свободный отказ от этого в соответствии с законодательством;

    b) участие ассоциаций-членов через своих представителей в органах управления и контроля центральной ассоциации;

    c) наличие у каждого члена лишь одного голоса в общем собрании членов центральной ассоциации;

    d) предоставление услуг только ассоциациям-членам;

    e) обязательность участия в центральной ассоциации всех ассоциаций, принимающих сберегательные вклады от своих членов.

    (3) Деятельность центральной ассоциации финансируется из следующих источников:
    a) членские взносы;
    b) доходы, полученные от предоставления услуг;
    c) финансовые средства, полученные из пожертвований, грантов и внешней финансовой помощи;
    d) дивиденды хозяйственных обществ, учрежденных центральной ассоциацией;
    e) проценты и другие доходы, полученные от размещения свободных средств центральной ассоциации;
    f) ежегодные финансовые взносы, выплачиваемые ассоциациями-членами;
    g) иные не запрещенные законодательством источники доходов.

    [Ст.51 ч.(3) введена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (4) Расходы, связанные с предоставляемыми услугами, покрываются ассоциациями на основании заключенного с центральной ассоциацией соглашения.

    [Ст.51 ч.(4) введена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    Статья 52. Деятельность центральной ассоциации

    (1) Имеющая лицензию центральная ассоциация вправе:

    a) выдавать ассоциациям ссуды и предоставлять им услуги по ссудам;

    b) принимать от ассоциаций инвестиции в фонд ликвидности и управлять данным фондом;

    c) оказывать ассоциациям помощь из фонда ликвидности для поддержания их ликвидности;

    d) представлять интересы ассоциаций в отношениях с частными учреждениями и организациями, органами публичной власти, включая судебные инстанции и судебных исполнителей, в соответствии с законодательством и на основании заключенного с ассоциацией соглашения;

    [Ст.52 ч.(1), пкт.d) в редакции ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    e) организовывать процесс обучения работников ассоциаций;

    f) оказывать ассоциациям методическую помощь;

    g) исходя из обстоятельств представлять органу надзора предложения о необходимости применения к ассоциациям стабилизационных мер;

    h) инвестировать свободные финансовые средства;

    i) предоставлять ассоциациям трастовые и посреднические услуги по размещению их фондов и резервов в различные финансовые инструменты;

    j) привлекать кредитные ресурсы финансового рынка и международных организаций;

    k) утверждать Кодекс добросовестного поведения в системе ссудо-сберегательных ассоциаций и устанавливать единые операционные процедуры осуществления деятельности ассоциаций;

    [Ст.52 ч.(1), пкт.k) изменен ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    l) представлять органу надзора предложения о совершенствовании нормативных актов, регулирующих деятельность ассоциаций;

    m) осуществлять деятельность, делегированную ей на основе соответствующего соглашения органом надзора;

    n) осуществлять иную предусмотренную уставом деятельность, не противоречащую законодательству.

  (2) Для удовлетворения нужд системы ассоциаций на основании решения общего собрания членов центральной ассоциации и письменного согласия органа надзора центральная ассоциация может создавать хозяйственные общества и/или участвовать в их уставном капитале.

  (3) При осуществлении деятельности, указанной в частях (1) и (2), центральная ассоциация обязана соблюдать требования и ограничения, установленные законодательством, в том числе нормативными актами органа надзора.

    (4) Положения частей (1) и (2) статьи 7 применяются к центральным ассоциациям в той мере, в которой они не противоречат настоящей статье.

    Статья 53. Члены центральной ассоциации

    (1) Ассоциация становится членом центральной ассоциации после утверждения ее заявления советом центральной ассоциации и внесения ею паевого взноса согласно уставу центральной ассоциации.

    (2) Учет членов центральной ассоциации осу­ществляется в реестре членов, который ведет совет центральной ассоциации.

    (3) Член центральной ассоциации вправе:

    a) назначать своего представителя для участия в органах управления и контроля центральной ассоциации;

    b) пользоваться ссудами, гарантиями и другими услугами, предоставляемыми центральной ассоциацией и предусмотренными настоящим законом и уставом центральной ассоциации, в порядке и на условиях, определенных уставом и договорами, заключенными с центральной ассоциацией;

    c) осуществлять инвестиции в фонд ликвидности;

   d) запрашивать и получать информацию о деятельности центральной ассоциации и знакомиться с ее документами на основании положений устава и решений о соблюдении конфиденциальности инфор­мации;

    e) пользоваться другими правами, предус­мотренными законодательством и уставом.

    (4) Член центральной ассоциации обязан:

    a) соблюдать законодательство, в том числе нормативные акты о центральной ассоциации, ее устав и внутренние регламенты;

    b) вносить паевой взнос и другие финансовые взносы, установленные уставом, решениями органов управления центральной ассоциации, нормативными актами органа надзора.

    (5) Ассоциация прекращает свое членство в центральной ассоциации в случае:

    a) выхода из нее;

    b) исключения, если ассоциация не приступила к осуществлению лицензируемой деятельности в течение одного года со дня принятия решения о выдаче лицензии, если против ассоциации возбуждено дело о несостоятельности или ассоциация находится в процессе ликвидации;

    [Ст.53 ч.(5), пкт.b) в редакции ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    c) аннулирования лицензии.

    (6) Финансовые средства ассоциации, внесенные в центральную ассоциацию для обеспечения ликвидности, возмещаются ей в порядке и на условиях, определенных нормативными актами органа надзора.

    Статья 54. Создание и лицензирование центральной

                        ассоциации

    (1) Центральная ассоциация создается решением общего собрания учредителей.

    (2) Число учредителей при создании центральной ассоциации должно быть не менее 25 и она имеет право создавать территориальные представительства для реализации определенных уставом задач.

    [Ст.54 ч.(2) изменена ЗП216 от 23.11.17, МО434-439/15.12.17 ст.729]

    (3) Общее собрание учредителей:

    a) принимает решение о создании центральной ассоциации;

    b) утверждает устав центральной ассоциации;

    c) избирает состав совета и ревизионной комиссии;

    d) определяет лиц, уполномоченных представлять центральную ассоциацию при ее регистрации;

    e) решает иные вопросы, связанные с началом деятельности центральной ассоциации.

    (4) Учредительные документы центральной ассоциации и требования   к ним аналогичны установленным в отношении ассоциаций в частях (4) и     (5) статьи 25.

    (5) Центральная ассоциация имеет лицензию, которая действительна на всей территории Республики Молдова.

    Статья 55. Органы управления и контроля                                     

                        центральной ассоциации. Аудит

    (1) Органами управления центральной ассоциации являются:

    a) общее собрание ее членов;

    b) совет;

    c) исполнительный орган.

    (2) Органом контроля центральной ассоциации является ревизионная комиссия.

  (3) Компетенции общего собрания, совета, ревизионной комиссии, исполнительного органа, а также порядок их деятельности аналогичны установленным в отношении ассоциаций в статьях 36–43, с особенностями, указанными в настоящей статье.

    (4) Требования к администраторам центральной ассоциации аналогичны установленным в отношении ассоциаций в статье 12. Члены совета и ревизионной комиссии ассоциации могут быть членами совета и ревизионной комиссии центральной ассоциации. Исполнительный директор ассоциации может быть членом совета центральной ассоциации при условии, что он является членом ассоциации, управление которой осуществляет. Орган надзора может устанавливать специфические требования к администраторам центральной ассоциации.

    [Ст.55 ч.(4) изменена ЗП95 от 03.05.12, МО149-154/20.07.12 ст.486]

  (5) Члены совета и ревизионной комиссии избираются тайным голосованием на общем собрании членов центральной ассоциации на четырехлетний срок с условием переизбрания не менее половины членов каждые два года. В составе совета и ревизионной комиссии, избираемых впервые, не менее половины членов должны быть избраны на двухлетний срок.

    (6) Совет состоит не менее чем из пяти членов, которые избирают председателя совета.

    (7) В целях определения кандидатур для избрания в члены совета и ревизионной комиссии совет формирует номинационный комитет, который в срок не менее чем за неделю до проведения общего собрания представляет ассоциациям-членам список кандидатов. Дополни­тельные кандидатуры могут выдвигаться на общем собрании при наличии письменного согласия не менее пяти членов центральной ассоциации.

    (8) Совет назначает исполнительный орган и утверждает предложенные исполнительным органом кандидатуры на руководящие должности центральной ассоциации.

    (9) Членами ревизионной комиссии могут быть представители ассоциаций-членов или другие лица, соответствующие минимальным критериям выборности, установленным нормативными актами органа надзора.

    (10) По предложению ревизионной комиссии общее собрание утверждает аудитора центральной ассоциации. Один и тот же аудитор не может утверждаться три года подряд.

    (11) Аудиторское общество или аудитор – индивидуальный предприниматель в течение четырех месяцев по окончании финансового года осуществляет аудит центральной ассоциации и в течение десяти дней со дня составления аудиторского заключения представляет его органам управления и контроля центральной ассоциации и органу надзора.

    Статья 56. Устав центральной ассоциации

    (1) Устав центральной ассоциации содержит положения, аналогичные установленным в отношении ассоциаций в статье 26, за исключением пункта e) части (1), в котором должны содержаться наименование, идентификационный номер и местонахождение ассоциации.

(2) Устав центральной ассоциации может содержать и другие не противоречащие законодательству положения, в том числе об отношениях между членами центральной ассоциации, отношениях между центральной ассоциацией и третьими лицами.

    Статья 57. Переходные положения

    (1) Лицензии, действительные на день вступления в силу настоящего закона, остаются действительными до истечения срока их действия при условии приведения деятельности, операций и документов ассоциаций в соответствие с положениями настоящего закона и нормативными актами органа надзора в установленный им посредством нормативного акта срок, не превышающий 12 месяцев со дня вступления в силу настоящего закона. Ассоциации, которые соответствуют требованиям для лицензии категории А, действуют неограниченно на основании лицензий, действительных на момент вступления в силу настоящего закона.

    (2) До приведения своей деятельности, операций и документов в соответствие с настоящим законом и нормативными актами органа надзора ассоциации обязаны действовать в пределах нынешних территориальных границ и осуществлять деятельность, разрешенную действительной лицензией, а именно выдачу ссуд и прием сберегательных вкладов.

    (3) До приведения в соответствие с настоящим законом уставы и внутренние регламенты ассоциаций применяются в той мере, в которой они не  противоречат настоящему закону.

    (4) Ассоциации освобождаются от платы за регистрацию изменений в своих уставах, вносимых в соответствии с настоящим законом.

    Статья 58. Заключительные положения

    (1) Настоящий закон вступает в силу с 1 января 2008 года, за исключением статей 50–56 и положений относительно фонда ликвидности и фонда стабилизации, которые вводятся в действие по истечении 12 месяцев с момента вступления в силу настоящего закона.

    (2) Правительству в шестимесячный срок со дня опубликования настоящего закона:

    - представить Парламенту предложения о приведении действующего законодательства в соответствие с настоящим законом;

    - привести свои нормативные акты в соответствие с настоящим законом и утвердить нормативные акты, необходимые для его реализации.

    (3) Со дня вступления в силу настоящего закона признать утратившим силу Закон о сберегательно-заемных ассоциациях граждан № 1505-XIII от   18 февраля 1998 года, с последующими изменениями и допол­нениями.